ETFs für Anfängerinnen und Anfänger

ETFs eignen sich grundsätzlich für alle, die bereit sind, die typischen Risiken an den Finanzmärkten einzugehen. Im Gegensatz zu Aktien, bei denen das Risiko an nur einem Unternehmen hängt, bieten ETFs den großen Vorteil der Diversifikation. Weitere Vorteile von ETFs für Einsteigerinnen und Einsteiger liegen klar auf der Hand: 

• Transparent und unkompliziert 
• Kein aktives Fondsmanagement 
• Kostengünstig  
• Jederzeit handelbar
• Schutz vor Insolvenz

Aber auch ETFs unterliegen Kursschwankungen. Trotz Risikostreuung sind damit auch Kursverluste möglich. Bei Wertpapieren, die nicht in Euro notiert sind, sind außerdem Währungsverluste denkbar.  

Selbst für Anfängerinnen und Anfänger kann die Anlage in ETF also durchaus sinnvoll sein.. Sie eignen sich allerdings nur, wenn Sie sich den Risiken von Investitionen am Kapitalmarkt bewusst sind und diese selbst einschätzen können.

Nicht nur für Beginnerinnen und Beginner stellt sich die Frage, welcher ETF am besten geeignet ist. Um eine Auswahl zu treffen, sollten Sie einige grundlegende Funktionsweisen kennen:

Replikation

Die Nachbildung eines Index wird als Replikation bezeichnet. Die Wahl der Replikationsmethode ist unter anderem von der Größe des Index abhängig. Bei ETFs können grundsätzlich 2 Arten der Replikation unterschieden werden: Physische oder synthetische Replikation. Bei ersterer werden tatsächlich genau die Aktien nachgekauft, die auch im zugrundeliegenden Index enthalten sind. Das funktioniert aber nur, wenn der Index nicht zu viele Einzeltitel enthält. Bei der synthetischen Replikation wird der Index über Derivate nachgebildet. Aber auch hier ist das Ziel, eine ähnliche Rendite wie der eigentliche Index zu erzielen. Das funktioniert mit einem Renditetausch – dem sogenannten Swap.

Ausschüttung

ETFs unterscheiden sich nicht nur anhand der Replikationsmethode, auch bei der Auszahlung der Dividende gibt es Unterschiede. Anlegerinnen und Anleger können hierbei zwischen ausschüttenden und thesaurierenden ETFs wählen. Bei den ausschüttenden ETFs werden die Dividenden in regelmäßigen Abständen ausgezahlt. Das Geld steht Ihnen dann zur freien Verfügung. Dagegen werden die Dividenden bei thesaurierenden ETFs nicht ausgezahlt, sondern direkt reinvestiert. Auf diese Weise können Sie von einem Zinseszinseffekt profitieren: Die Gewinne werden durch die Wiederanlage erneut verzinst.

Wertentwicklung

Bei der Auswahl geeigneter ETFs sollten Sie einen Vergleich der vergangenen Wertentwicklung durchführen. Dadurch können Rendite und Kosten unterschiedlicher Fonds miteinander verglichen werden. Aber denken Sie daran: Frühere Wertentwicklung, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.

Achten Sie dabei auch auf die unterschiedliche Notierung der Indizes. Ein Index kann als Performance-Index oder als Kurs-Index dargestellt werden. Bei einem Performance-Index – wie dem DAX – werden Dividenden und sonstige Einnahmen in die Berechnung miteinbezogen. Der Index unterstellt, dass die Dividenden sofort wieder angelegt werden. Dagegen bildet der Kurs-Index nur die reine Kursentwicklung der Aktienmärkte ab. Üblicherweise werden der Euro Stoxx 50 und der Dow Jones als Kurs-Index angegeben.

Gerade für Fonds–Einsteigerinnen und -Einsteiger kann es kompliziert sein, die richtigen ETFs auszuwählen. Wir helfen dabei: Beim ETF Robo haben wir bereits 4 global angelegte ETF-Portfolios zusammengestellt. Werden Sie einfach und schnell Miteigentümer von fast 10.000 börsengehandelten Unternehmen. 

Nicht nur Beginnerinnen und Beginner können so mit ausgewählten ETFs kostengünstig und langfristig an der Wertentwicklung der Kapitalmärkte teilnehmen. Bestehend aus 5 ETFs und 2 Indexfonds kann der ETF Robo zudem mit einer hohen Diversifizierung punkten. 

Nachdem Sie sich über die Risiken und die Funktionsweise von ETFs informiert haben, können Sie ein Portfolio frei nach Ihrer Risikobereitschaft auswählen. Dabei haben Sie die Wahl zwischen Aktienanteilen von 100 %, 70 %, 50 % oder 30 %. Der Anleihen-Teil kann das Risiko des Investments senken. Entscheiden Sie sich für ein Portfolio ausschließlich aus Aktien–ETFs, haben Sie zwar die größten Renditechancen aber auch ein höheres Risiko. 

Ein weiterer Vorteil für Anfängerinnen und Anfänger und Profis: Mit der automatischen Wiederanlage von Ausschüttungen und dem jährlichen Rebalancing der ETFs ermöglicht der ETF Robo eine komfortable und langfristige Anlage. Außerdem können Sie jederzeit kostenfrei Ein- und Auszahlungen vornehmen. Neben Einmalzahlungen ist auch ein ETF-Sparplan kostenfrei möglich.

Hinweis: Jede Anlage am Kapitalmarkt ist mit Chancen und Risiken verbunden. Auch ETFs unterliegen Marktschwankungen und Risiken. In unseren Risikohinweisen finden Sie weitere Informationen.  

ETFs bieten eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, weltweit in verschiedene Märkte zu investieren. Die Aufteilung auf verschiedene Länder, Branchen oder Regionen kann das Risiko der Anlage reduzieren. Einsteigerinnen und Einsteiger sollten sich aber zunächst immer mit der genauen Funktionsweise und dem Risiko von ETFs auseinandersetzen. Erst wenn Sie genügend Informationen eingeholt haben, sollten Sie Ihr Geld investieren. 

Sie kennen sich schon etwas mit ETFs aus, möchten aber Ihre Zeit nicht in die Auswahl geeigneter Fonds stecken? Wir haben bereits die Vorarbeit geleistet und Ihnen 4 Portfolios mit unterschiedlicher Risikoallokation zusammengestellt. Beim ETF Robo entscheiden Sie, wie viel Risiko Sie eingehen möchten.