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ETFs (Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Indexfonds, welche die Wertentwicklung eines bestimmten Index nachbilden. Anleger können somit an der Wirtschaftsentwicklung ganzer Märkte partizipieren. Um das Risiko der Geldanlage zu minimieren, sollten Sie aber nicht alles „auf eine Karte setzen“.

Mit einem ETF-Portfolio können Sie gleichzeitig in mehrere Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Rohstoffe sowie Immobilien investieren. Durch die breite Diversifikation des ETF-Portfolios wird das Risiko verteilt und minimiert. Versuchen Sie aber nicht Ihr Geld wahllos auf möglichst viele ETFs zu verteilen. Denn auch hier gilt die Devise: Weniger ist oft mehr!

Wir zeigen Ihnen, wie Sie sich ein diversifiziertes ETF-Portfolio erstellen und geben Ihnen wichtige Tipps zur Zusammensetzung.

Das Wichtigste in Kürze
  • Funktionsweise: Für Privatanleger sind börsengehandelten Indexfonds eine kostengünstige Lösung, eine gute Rendite zu erzielen. Durch eine Mischung von ETFs und Indexfonds wird die Wertentwicklung eines Index bestmöglich abgebildet.
  • Aufteilung: Die richtige Zusammensetzung eines ETF-Portfolios hängt von vielen individuellen Faktoren wie Anlagebetrag, Anlagezeitraum, Risikoaffinität und persönlichen Präferenzen ab.
  • Risiko: Investition am Kapitalmarkt sind stets mit Risiken verbunden. Durch eine breite Diversifikation des ETF-Portfolios können die Risiken jedoch erheblich minimiert werden.
  • Anlagestrategie: Wir bieten Ihnen vier verschiedene Portfolios an, die sich anhand ihrer Aktienquote unterscheiden. Dabei haben Sie die Wahl zwischen 30 %, 50 %, 70 % und 100 % Aktienanteil.

Warum ein ETF-Portfolio aufbauen?

Für Privatanleger sind börsengehandelte Indexfonds eine gute Möglichkeit, um mit geringem Kapital, breit gestreut in viele Bereiche des Aktienmarktes zu investieren. Im Vergleich zur Geldanlage in Einzelwerte sind Indexfonds wesentlich kostengünstiger. Bei ETFs entfällt zudem der Ausgabeaufschlag, der bei traditionellen Fonds anfällt. Auch die Verwaltungskosten sind durch die passive Anlagestrategie deutlich geringer.

Der Aufbau eines ETF-Portfolios ist sinnvoll, da die Anleger weltweit in unterschiedliche Anlagewerte investieren können. Dabei lässt sich schon mit wenigen ETFs eine sinnvolle Diversifikation erreichen. Die Aufteilung auf Länder und Sektoren oder eine Branchenaufteilung lassen das Risiko eines Totalausfalls erheblich absinken.

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Welches ist das beste ETF-Portfolio?

Um diese Frage zu beantworten, lohnt sich ein Blick in die Vergangenheit. Bereits im Jahr 1952 veröffentlichte der Ökonom Harry Markowitz eine nobelpreisgekrönte Theorie zur optimalen ETF-Portfolio Strategie: Nach dieser Theorie ist ein Portfolio dann effizient, wenn kein anderes Portfolio existiert, welches bei gleichem Risiko eine höhere Rendite liefert – oder umgekehrt.

Demnach gibt es das beste ETF-Portfolio nicht, sondern es gibt eine Vielzahl von optimal ETF-Portfolios. Welches Portfolio für Sie das richtige ist, hängt von Ihren Präferenzen und Ihrer Risikoneigung ab.

Wie kann ich ein ETF-Portfolio aufbauen?

Die Zusammenstellung eines ETF-Portfolios ist nicht ganz so einfach. Zunächst einmal sollten Sie sich darüber im Klaren sein, welche Märkte und Regionen Sie abdecken möchten. Investieren Sie beispielsweise bei der Zusammensetzung Ihres ETF-Portfolios in den weltweiten Aktienindex MSCI World, der sich aus über 1.600 Einzelwerten aus 23 Industrieländern zusammensetzt, hat Ihr Portfolio genau die Gewichtung dieses Index. Der MSCI World Index hat ein starkes Gewicht von über 50 % auf dem US-Markt.

Sie möchten Ihren Fokus aber eher auf Europa oder Schwellenländer legen und das ETF-Portfolio weniger global ausrichten? Oder möchten Sie mehr auf nachhaltige ETFs setzen? Wenn Sie Ihr Portfolio selbst zusammenstellen, können Sie selbst entscheiden, in welche ETFs Sie investieren möchten und in welche nicht. Ein eigenes ETF-Portfolio zusammenzustellen kann sinnvoll sein. Anleger sollten sich allerdings bewusst sein, dass sie dafür oft nicht nur mehr Zeit, sondern unter Umständen auch mehr Geld investieren müssen. Folgende Fragen sind daher wichtig:

  • Möchte ich weltweit investieren oder auf einzelne Länder setzen?
    Viele Anleger investieren in den MSCI World, der weltweit Unternehmen abbildet. Entgegen dessen können Sie aber auch stärker auf andere Länder und Branchen setzen.
  • Wie bildet der ausgewählte Fonds den Index nach?
    Bei der Auswahl von ETFs sollten Sie ich informieren, ob es sich um einen SWAP-basierten oder einen replizierenden ETF handelt. Bei Letzterem kauft der Fonds tatsächlich die Wertpapiere, die im jeweiligen Index enthalten sind. Dagegen verpflichtet sich die Bank bei SWAP-basierten ETFs, genau die Zahlungen zu leisten, die der Wertentwicklung des Index entspricht.
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  • Wie hoch sind die laufenden Kosten des Fonds?
    Wenn Sie die Kosten miteinander vergleichen, sollten Sie sich die TER (Total Expensio Ratio) des Portfolios ansehen. Darin sind sowohl die Management- als auch die Depotgebühren enthalten.
  • Wie groß ist der Fonds?
    Je mehr Liquidität ein Wertpapier an der Börse gibt, desto geringer ist der Unterschied zwischen dem An- und Verkaufskurs. Ein hohes Volumen könnte ein Indikator dafür sein, dass der ETF liquide ist.
  • Möchte ich einen ETF-Sparplan oder mein Geld einmalig anlegen? 
    Nicht jeder ETF ist sparplanfähig. Sie sollten sich also vorher überlegen, ob Sie per Sparplan investieren möchten.

ETF-Portfolio zusammenstellen – So geht´s

  • Depot eröffnen
  • Märkte & Regionen festlegen 
  • Passenden Index auswählen
  • Auswahl der geeigneten ETFs
  • Kosten berechnen
  • Gewichtung festlegen
  • Streuung überprüfen
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Wie viele ETFs sollte ich im Portfolio haben?

Wie viele ETFs Sie in einem Portfolio haben sollten, hängt von Ihren Zielen, der Anlagesumme und Ihrer Risikoaffinität hab. Viele ETF-Anfänger setzen häufig nur auf einen oder maximal zwei ETFs. Investiert man in mehrere ETFs, wird das Portfolio komplizierter und für viele unübersichtlich.

Mit einem ETF Robo investieren Sie gleichzeitig in viele ETFs und haben jederzeitigen Überblick über Ihre Anlage, weshalb Sie sich um die Komplexität keine Gedanken machen müssen. Ein Plus: Durch die breite Diversifikation wird das Risiko Ihrer Anlage deutlich minimiert.

Wie sieht ein ETF Musterportfolio aus?

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, ein ETF-Portfolio zusammenzustellen. Mit einer Aktienquote von 50 % könnte die Gewichtung Ihres ETF-Portfolios folgendermaßen aussehen:

Die gewählte Aufteilung des ETF-Portfolios basiert auf wissenschaftlichen Erkenntnissen aus jahrelanger Forschung.

ETF Robo – Die einfache Art ein ETF-Portfolio zu erstellen

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Wenn Sie sich ein eigenes ETF-Portfolio erstellen möchten, müssen Sie sich mit vielen verschiedenen Fragen auseinandersetzen. Wir versuchen Sie bestmöglich zu unterstützen und haben Ihnen bereits vier verschiedene Portfolios zusammengestellt. Sie müssen sich lediglich für eine passende Aufteilung in Aktien und Anleihen innerhalb des ETF-Portfolios entscheiden. Den Rest übernehmen wir!

Unser ETF Robo bietet Ihnen eine global diversifizierte, langfristig orientierte und besonders kostengünstige Anlage in Aktien und Anleihen. Durch eine sinnvolle Mischung aus ETFs und Indexfonds kann die Wertentwicklung der Kapitalmärkte bestmöglich abgebildet werden.

Unsere Anlagestrategie basiert auf 5 Erkenntnissen jahrelanger wissenschaftlicher Forschung: 

  • Eine Anlage in Aktien und Anleihen verbessert das Rendite-Risiko Verhältnis
  • Durch Diversifikation kann das Risiko des Portfolios deutlich reduziert werden
  • Passive Anlagestrategien sind in den meisten Fällen langfristig erfolgreicher als aktive Strategien
  • Eine langfristige Anlagestrategie ist in der Regel erfolgreicher als kurzfristige Investitionen
  • Niedrige Kosten gehen typischerweise mit einer höheren Rendite für den Anleger einher

Die wählbaren Portfolios bieten Ihnen die Möglichkeit, ein ETF-Weltportfolio aufzubauen. Damit werden Sie Miteigentümer von fast 10.000 börsengehandelten Unternehmen aus der ganzen Welt und sind so an deren Gewinnen beteiligt. Zudem sind alle im Rahmen des ETF Robo verwendeten ETFs und Indexfonds physisch replizierend. Das bedeutet, dass die entsprechenden Fonds direkt in die Einzeltitel des nachzubildenden Indizes investieren.

Wie erfolgt die Zusammensetzung des ETF-Portfolios?

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Um unseren Anlegern eine global diversifiziert Anlage zu ermöglichen, werden unsere ETF-Portfolios in enger Zusammenarbeit mit der Vanguard Group erstellt. Insgesamt werden vier Portfolios angeboten, die sich durch ihren Aktienanteil unterscheiden und sich somit für jeden Risikoappetit eignen. Wählbar ist eine Aktienquote von 30 %, 50 %, 70 % oder 100 %. 

Aktien:

Im Aktienanteil sind Nordamerika, Europa, Wachstumsmärkte (bspw. China, Indien und Brasilien), Japan sowie Industrieländer in Asien und dem Pazifikraum über regionale Indizes abgebildet. Die regionale Verteilung erfolgt dabei zu 50 % auf Basis der Marktkapitalisierung sowie zu 50 % auf Basis des Bruttoinlandsprodukts (BIP) der verschiedenen Märkte.

Zusätzlich sind im Aktienanteil Small Caps enthalten, das sind Aktien von mit einer niedrigen Marktkapitalisierung – z. B. Aktien mittelständischer Unternehmen. Small Caps könnten aufgrund ihres Renditepotenzialspositiv zur erwarteten Rendite des ETF-Portfolios beitragen. Deshalb ist der Vanguard Global SmallCap Index Fund im ETF Robo enthalten.

Anleihen:

Mit dem ETF Robo investieren Sie in den Vanguard Global Bond Index Fund. Mit über 10.000 Einzeltiteln bildet der Fonds die Entwicklung eines breit diversifizierten Portfolios von Staats- und Unternehmensanleihen mit guter Bonität ab.

Über WeltSparen profitieren Sie von einem Zugang zu deutlich günstigeren institutionellen Anlageklassen, die üblicherweise ein Anlagevolumen von 5 Mio. EUR voraussetzt.

In nur 3 Schritten ein ETF-Portfolio zusammenstellen

1. Um ein ETF-Portfolio zu auszuwählen, müssen Sie sich einmalig bei WeltSparen registrieren und identifizieren. Die Legitimation erfolgt per PostIdent oder VideoIdent.

 

2. Wählen Sie eines unserer vier Portfolios aus. Die Portfolios unterscheiden sich durch den Aktienanteil, der 30 %, 50 %, 70 % oder 100 % betragen kann.

3. Der gewählte Anlagebetrag bzw. die monatliche Sparrate wird automatisch von Ihrem Referenzkonto eingezogen und in das von Ihnen gewählte Portfolio investiert. Sie können Ihr Portfolio mit einer Einmalanlage ab 500,00 EUR oder einem monatlichen Sparplan ab 50,00 EUR starten. Auch eine Kombination von Einmalanlage und Sparplan ist möglich.

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Welche Risiken können bei einem ETF-Portfolio entstehen?

Es besteht immer ein enger Zusammenhang zwischen der Chance und dem Risiko einer Anlage. Fest- und Tagesgelder stellen beispielsweise eine sehr sichere Anlageform dar, dafür sind die Zinsen aktuell niedrig.  Dagegen bieten Aktien und Anleihen weit höhere Renditechancen, die aber auch ein höheres Risiko beinhalten. Das Gleiche gilt für ETFs und Indexfonds.

Mögliche Risiken von Kapitalanlagen:

  • Konjunkturrisiko
  • Inflationsrisiko
  • Währungsrisiko
  • Liquiditätsrisiko
  • Steuerliche Risiken
  • Kostenrisiko
  • Replikationsrisiko

Die Portfolios des ETF Robo sind breit gestreut, was die Risiken der einzelnen Titel innerhalb des ETF-Portfolios deutlich reduziert. Uns liegt die Sicherheit Ihrer Anlage stets am Herzen. Sämtliche Fonds sind Sondervermögen, die von einer möglichen Insolvenz der Fondsgesellschaft nicht betroffen wären.

Darüber hinaus sind die angebotenen Fonds physisch replizierend, das bedeutet, dass Sie direkt in die angebotenen Einzeltitel investieren und den Einschränkungen der Wertpapierleihe unterliegen. Mögliche Gegenparteirisiken werden somit verringert.

Vorteile eines ETF-Portfolios unseres ETF Robo zusammengefasst

Die vier wählbaren ETF-Portfolios ermöglichen eine besonders einfache Anlage mit unterschiedlichen Risiko-Rendite-Erwartungen.

Mit dem ETF Robo investieren Sie in bis zu 20.000 Einzeltitel weltweit, wodurch das Risiko des Totalverlustes minimiert wird.

Durch die automatische Wiederanlage von Ausschüttungen und dem jährlichen Rebalancing wird eine komfortable und langfristige Anlage ermöglicht.

Mit dem ETF Robo investieren Sie in ETFs und Indexfonds, die einer passiven Anlagestrategie folgen und so die Entwicklung der Aktien- und Anleihenmärkte besonders effizient abbilden.

Mit jährlichen Kosten von nur 0,33 % zzgl. Fondskosten von 0,15 % ist der ETF Robo deutlich günstiger als andere Anbieter ETF-basierter Investmentportfolios, aktiv gemanagte Mischfonds und in vielen Fällen sogar die Direktanlage über Online-Broker in ein ähnliches ETF-Portfolio.

Das ETF-Portfolio können Sie über die benutzerfreundliche WeltSparen Plattform ganz einfach online eröffnen. Außerdem können Sie jederzeit Ein- und Auszahlungen vornehmen.

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