Für die ETF–Empfehlungen bewertet Finanztest Fonds und ETFs nach ihrem Anlageerfolg und betrachtet dabei verschiedene Kriterien:

• Verhältnis von Chance und Risiko im Allgemeinen
• Vergleich Verhältnis Chance/Risiko mit dem des Referenzindex
• Rendite
• Kosten
• Marktorientierung
• Fondsart

Der Betrachtungszeitraum von Finanztest erstreckt sich über die letzten fünf Jahre (außer bei ETFs „erster Wahl“). Jeden Monat werden rund 20.000 Fonds und ETFs untersucht, bewertet und ein Vergleich gezogen. Dabei werden die Geldanlagen nach Fondsart in Gruppen unterteilt, zum Beispiel Aktienfonds, Immobilienfonds, Rentenfonds, ETF-Portfolios etc. Für jede Fondsgruppe werden markttypische ETFs ermittelt, die als „erste Wahl“ klassifiziert werden. Diese ETFs bilden einen für ihre Gruppe typischen Index ab. Alle anderen Fonds werden mit Punkten bewertet, die etwas über das Verhältnis von Chance und Risiko aussagen. Performt ein ETF genauso gut wie der zugrundeliegende Index, erhält die Anlage 100 Punkte. Liegt sie darunter, hat die Geldanlage schlechter performt als der Index. Um in die Punktebewertung mit aufgenommen zu werden, muss der ETF mindestens fünf Jahre alt sein. Für „erste Wahl“ ETFs gibt es keine Altersgrenze.

Die Verbraucherorganisation Finanztest wertet riskante Fonds und ETFs in ihrem Test stärker ab als defensiv agierende, denn weniger Rendite ist für Anlegerinnen und Anleger meist besser zu verkraften als hohe Verluste. Dadurch achtet die Verbraucherorganisation darauf, dass ihre ETF-Empfehlungen stets im Sinne der Verbraucherinnen und Verbraucher ausfallen. Zudem gibt es in der Chance-Risiko-Bewertung eine bestimmte Punkteregel, damit Fonds und ETFs mit hohen Risiken oder niedrigen Chancen nicht die Bestbewertung nach Punkten bekommen können.

Die Gesamtbewertung eines Fonds oder ETFs nach dem Test kann maximal zwei Punkte besser als die Bewertung der Chance und maximal einen Punkt besser als die Bewertung des Risikos sein. Beispiel: Bekommt ein sehr defensiv agierender ETF für seine Chancen eine Bewertung von 4 Punkten, kann die Gesamtbewertung maximal 6 Punkte betragen. Erhält ein ETF, der extrem riskant handelt, eine Risikobewertung von 3, kann er insgesamt maximal 4 Punkte erzielen.

Finanztest spricht für mehrere ETFs des Finanzdienstleisters Vanguard Empfehlungen aus. Darunter der Vanguard FTSE Emerging Markets, der als markttypischer ETF das „1.Wahl“-Siegel von Finanztest erhalten hat und in den ETF–Portfolios von WeltSparen enthalten ist. 

In den WeltSparen-FAQs finden Sie eine Fondsübersicht mit allen ETFs und Anleihen, aus denen Sie sich Ihr persönliches ETF–Portfolio über den ETF Configurator selbst zusammenstellen können.

Finanztest hat sich die Angebote der Vermögensverwaltung von WeltSparen genauer angesehen und ist zu folgendem Ergebnis gekommen:

„Die Zusammenstellung der Fonds ist schlüssig, der Schwellenländeranteil ist vergleichsweise hoch. Die Kosten sind überschaubar. Das Angebot eignet sich aus unserer Sicht für Anleger, die sich mit Fonds schon auskennen und ihre Risikobereitschaft einschätzen können.“ – Finanztest

Finanztest spricht hier von Fonds, gemeint sind in diesem Test jedoch Indexfonds, also ETFs.

Gleichzeitig betont Finanztest, dass WeltSparen „einfache Fonds-Portfolios für verschiedene Anlegertypen als Komplettpaket“ bietet. Anlegerinnen und Anleger benötigen kein umfangreiches Wissen über die Zusammensetzung von Risiko und Renditechancen verschiedener ETFs. Es ist kein aufwändiges Einlesen in die Thematik und ein „Zusammensuchen“ des Portfolios aus mehreren ETFs notwendig. Sie müssen sich auch nicht bei verschiedenen Anbietern umsehen, denn WeltSparen bietet ein Komplettpaket für vier unterschiedliche Risikotypen.

1. Konservatives Portfolio: 30 % Aktien, 70 % Anleihen
2. Ausgewogenes Portfolio: 50 % Aktien, 50 % Anleihen
3. Moderates Portfolio: 70 % Aktien, 30 % Anleihen
4. Gewinnorientiertes Portfolio: 100 % Aktien

Um diese Gewichtung der Wertpapiere und das entsprechende Risiko zu halten, findet jedes Jahr ein Rebalancing statt. Denn durch Marktbewegungen kann sich das ursprüngliche Verhältnis an Aktien und Anleihen verschieben, beispielsweise von 70/30 auf 80/20. Am Tag des Rebalancing werden entsprechend Wertpapiere gekauft und verkauft, um die Gewichtung wiederherzustellen. 

Sie können selbst entscheiden, wie hoch Sie das Risiko und gleichzeitig die Renditechancen wählen möchten oder sich eine passende Anlagestrategie – entsprechend Ihrer Anlageziele und Ihrer Risikobereitschaft – empfehlen lassen. Durch die von Experten zusammengestellten ETF-Portfolios eignet sich die Vermögensverwaltung von WeltSparen auch für ETF-Anfänger, um langfristig Vermögen aufzubauen.

Je nach gewähltem Portfolio können Renditen zwischen 4,30 und 7,20 % p. a. erzielt werden. Diese Werte werden anhand von repräsentativen historischen Fonds- und Indexdaten ermittelt. Die genannte Rendite berücksichtigt bereits die Kosten, die für Anlegerinnen und Anleger bei einer Investition in die Portfolios der Vermögensverwaltung entstehen.

Für ein Portfolio der Vermögensverwaltung entstehen Ihnen pro Jahr durchschnittliche Kosten von 0,59 % der Anlagesumme. Diese setzen sich zusammen aus 0,46 % Verwaltungsgebühren und 0,11-0,15 % Fondskosten. Zum Vergleich: Die Kosten für Fonds liegen durchschnittlich bei 1,50-2,50 %, je nach Anbieter und Fonds. Auch Finanztest spricht in der ETF-Empfehlung von „überschaubaren Kosten“ der WeltSparen ETF-Portfolios. Bei anderen ETF-Anbietern können die Kosten unterschiedlich hoch ausfallen.

Mit WeltSparen können Sie ganz einfach in ETF-Empfehlungen von Finanztest investieren. Die Verbraucherorganisation empfiehlt nicht nur die ETF-Portfolios als Gesamtpaket, sondern spricht auch Empfehlungen für einzelne ETFs aus, die in der Vermögensverwaltung enthalten sind. Die ETF-Angebote eignen sich für Anlegerinnen und Anleger, die bereits mit der Thematik vertraut sind und auch für Anfängerinnen und Anfänger – denn gute Investitionen müssen nicht kompliziert sein.

WeltSparen legt keine hohen Mindesteinlagebeträge oder Mindestsparraten fest. Sie können bereits ab 500 € ein ETF-Portfolio besparen und die ETF-Empfehlung von Finanztest mit einem Sparplan ab 50 € pro Monat besparen. Halten Sie sich nicht mit der Frage auf, welche einzelnen ETFs empfehlenswert sind, sondern investieren Sie jetzt in ein global diversifiziertes ETF-Portfolio, das von Finanztest empfohlen wird.