Jetzt Sparplan einrichten

  • Einfach und bequem:

    Sie bestimmen Sparbetrag und Häufigkeit und müssen sich um nichts weiter kümmern.

  • Mehr Freiheit:

    Der automatisierte Sparplan ermöglicht Ihnen mehr Zeit für wichtigere Dinge im Leben.

  • Kostenlos:

    Es entstehen keine zusätzlichen oder versteckten Kosten.

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Noch immer nutzen viele Sparerinnen und Sparer Sparbücher zum Vermögensaufbau. Doch Zinsen erhalten sie bereits seit einigen Jahren nicht mehr. In Kombination mit der höchsten Inflation in fast 30 Jahren verliert das geparkte Geld auf dem Sparbuch immer mehr an Wert. Sparerinnen und Sparer sollten sich daher nach einer alternativen Geldanlage umschauen – diese gibt es beispielsweise in Form von Sparplänen. Doch was ist sinnvoller? Das Besparen von Tagesgeldsparplänen oder die Anlage in Wertpapiersparpläne, wie Aktien– oder ETFSparpläne?

Hier erfahren Sie, was ein Sparplan ist, welche verschiedenen Arten es gibt und welcher Sparplan der richtige für Sie und Ihre Sparziele ist.

Kostenlose Sparpläne für Tagesgeld und ETF-Portfolios

Sparplan für Tagesgeld

Mit einem Sparplan für Ihr Tagesgeldkonto können Sie regelmäßig Vermögen aufbauen und täglich über Ihre Einlagen verfügen.

  • Attraktive Zinsen: Je mehr Geld Sie sparen, desto höher der Ertrag durch den Zinseszinseffekt
  • Maximale Flexibilität: Sie können die Raten jederzeit anpassen, löschen und Auszahlungen vornehmen
  • Gesetzlich abgesichert: Tagesgeld-Einlagen sind dank der Einlagensicherung bis 100.000 EUR je Kundin bzw. Kunde und Bank gesetzlich abgesichert

 

 

 

Sparplan für ETF-Portfolios

Richten Sie für ETF-Portfolios einen praktischen Sparplan ein und bauen Sie somit clever Ihr Vermögen auf.

  • Komfortabel: Einfach online abschließen und bereits ab 50 EUR investieren
  • Diversifiziert: Breit gestreut in bis zu 20.000 Aktien und Anleihen investieren
  • Kostengünstig: Nur 0,48 % Verwaltungsgebühr pro Jahr beim ETF Robo bzw. 0,43 % zzgl. Fondskosten p.a. beim ETF Configurator – der Sparplan ist bereits darin enthalten

 

 

 

Was ist ein Sparplan?

Mit einem Sparplan können Sie in regelmäßigen Abständen – z.B. monatlich oder quartalsweise – einen selbstbestimmten Betrag zum Vermögensaufbau einzahlen. Der Sparplan als Möglichkeit der Geldanlage wird als Vertrag zwischen Ihnen und einer Bank oder einem Finanzdienstleister geschlossen.

Für wen eignet sich ein Sparplan?

Ein Sparplan eignet sich allgemein für alle, die regelmäßig einen Teil ihres Einkommens sparen und dafür Zinsen oder Rendite erhalten möchten. Die einzige Voraussetzung ist Zeit. Denn alle Sparpläne – unabhängig von der Variante – entfalten ihre Wirkung umso besser, je länger und disziplinierter sie eingehalten werden.

Warum soll ich einen Sparplan abschließen?

Mit einem Sparplan lassen sich Wünsche erfüllen. Sparerinnen und Sparer erhalten nämlich auf ihre eingezahlten Sparraten Zinsen, die in den folgenden Jahren zusätzlich verzinst werden. Der größte Vorteil eines Sparplans entsteht durch den sogenannten Zinseszinseffekt. Noch größer wird diese Wirkung, wenn zu Beginn des Sparplans einmalig eine größere Summe angelegt wird, für die Sie dann Zinsen erhalten können (Einmalanlage).

Welche Ziele kann ich erreichen?

Ein neues Auto, der nächste Familienurlaub oder die Anzahlung für das Eigenheim? Die Höhe der Einmalanlage und der Sparraten richtet sich allein nach Ihren individuellen Zielen. Gleiches gilt für den Zeitraum. Allgemein gilt: Je früher man mit dem Sparplan beginnt, desto stärker zahlt es sich aus.

Wie sicher sind Sparpläne?

Sowohl ein Banksparplan als auch Sparpläne für Tagesgeld gelten als sichere Varianten, um ein Vermögen aufzubauen. Denn Spareinlagen sind über die europaweit harmonisierte Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR je Kundin bzw. Kunde und Bank abgesichert. Für die Aussicht auf mehr Rendite lohnt es sich, einen Fondssparplan in Betracht zu ziehen. Die Geldanlage an der Börse ist mit höheren Risiken verbunden, die Sie jedoch mit einer breiten Diversifizierung minimieren können.

Welche Arten von Sparplänen gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Sparplänen. Welche Variante die richtige für Sie ist, hängt u.a. von Ihren persönlichen Sparzielen ab. Zur Auswahl stehen unter anderem:

  • Tagesgeldsparplan
  • Banksparplan
  • Wertpapiersparplan
  • Sparplan mit staatlicher Förderung, wie Riester-Sparpläne
  • Bausparvertrag

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Tagesgeld-Sparplan

Tagesgeld-Sparpläne verursachen in der Regel keine Kosten und bieten sehr viele Freiheiten. Sie können von folgenden Vorteilen profitieren:

  • Es gibt keine festen Laufzeiten, das Geld ist täglich verfügbar
  • Es gibt keinen monatlichen Mindestbetrag für die Sparrate
  • Sie können die Sparrate selbst bestimmen und jederzeit an die eigenen Bedürfnisse anpassen
  • Die Zinsen für Tagesgeld über WeltSparen sind höher als bei den meisten deutschen Banken, da Sie von attraktiven Zinsen aus dem europäischen Ausland profitieren können
Tagesgeld-SparplanTagesgeld-SparplanTagesgeld-Sparplan

Im Vergleich zum Banksparplan ist der Zins beim Tagesgeld nicht fest, sondern kann sich ändern, wenn die Bank dies beschließt. Bei WeltSparen werden Kundinnen und Kunden jedoch rechtzeitig informiert und bleiben jederzeit handlungsfähig. Schließen Sie einfach und mit wenigen Klicks kostenlos ein weiteres Tagesgeldkonto mit einem höheren Zins ab und richten dort einen Sparplan ein. Es entstehen keine zusätzlichen Kosten und Sie können weiterhin von attraktiven Zinsen profitieren.

Ein Tagesgeld-Sparplan eignet sich eher für kurzfristige Sparziele. Das angesparte Kapital kann gleichzeitig als Notgroschen dienen, wenn das Geld vorübergehend knapp werden sollte.

Banksparplan

Als einer der bekanntesten Sparpläne gilt der Sparplan bei einer Bank. Mit einem Banksparplan erhalten Sparerinnen und Sparer von ihrer Hausbank einen festen Zinssatz über eine vorher festgelegte Laufzeit.

Riester BanksparplanRiester BanksparplanRiester Banksparplan

Wertpapiersparplan

Statt einen Tagesgeld- oder Banksparplan zu besparen, können Sie regelmäßig einen bestimmten Betrag in Wertpapiere investieren. Es gibt verschiedene Arten von Wertpapiersparplänen. Dazu gehören:

  • Aktiensparplan
  • Fondssparplan
  • ETFSparplan
  • Zertifikate-Sparplan

Fondssparplan zum langfristigen Vermögensaufbau

Mit einem Fondssparplan investieren Sie Ihre Sparrate in einen Fonds oder kaufen neue Anteile von Fonds. Im Gegensatz zu Tagesgeldsparplänen sind Wertpapiersparpläne wie Fondssparpläne nicht durch die Einlagensicherung abgesichert. Durch Schwankungen an den Kapitalmärkten besteht also für Anlegerinnen und Anleger das Risiko von Wertverlusten. Allerdings bieten Fondssparpläne auch die Chance auf eine wesentlich höhere Rendite. Mit einem Fondssparplan können Sie sich die Chance auf Wertsteigerungen an den globalen Aktienmärkten sichern. Wenn die Erträge wieder in Fondssparplan reinvestiert (thesauriert) werden, wirkt sich der Sparplan umso stärker auf die Wertsteigerung aus. Im Gegensatz zu Tagesgeld- und Banksparplänen sind Fondssparpläne jedoch mit Kosten verbunden, die je nach Art des Fondssparplans unterschiedlich hoch ausfallen.

Risikohinweis: Frühere Wertentwicklung, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.

Fondssparplan mit aktiv gemanagten Fonds

Banken verkaufen meist aktiv gemanagte Investmentfonds und verlangen dafür in der Regel eine einmalige Gebühr pro Sparplan sowie Transaktionskosten bei Ein- und Auszahlungen. Darüber hinaus können zusätzliche Kosten anfallen, die sich nachteilig auf die Rendite auswirken, wie:

Fondssparplan mit Robo-Advisor

Etwas niedrigere Gebühren verlangen automatisierte Vermögensverwaltungen, auch Robo-Advisor genannt. Diese werden online abgeschlossen, es gibt also keine Beratung in einer Bankfiliale. Bei „Robos” kommen meist passive ETFs und Indexfonds zum Einsatz, die niedrigere laufende Gebühren verlangen. Da der Robo-Advisor aber in einigen Fällen Strategien mit aktiven Anteilen umsetzt, können die durchschnittlichen Fondskosten jedoch höher ausfallen als bei rein passiven Anlagen.

Kosteneffizient sparen mit ETF-Sparplänen

Das ETF-Universum ist mit über 2.000 Fonds für die meisten Privatanlegerinnen und –anleger nur schwer überschaubar. Aus diesem Grund stellt das diversifizierte Portfolio des ETF Robo mit jährlichen Gesamtkosten von 0,48 % p.a. eine einfache und effiziente automatisierte Geldanlage dar.

Mit dem ETF Robo streuen Sie Ihr Risiko weltweit auf verschiedene Einzeltitel sowie ETFs und Indexfonds. Der Vorteil eines solchen ETF-Portfolios liegt in der breiteren Risikostreuung (Diversifikation). Sie können eine Aktienquote von 30, 50, 70 oder 100 % wählen. Allgemein gilt: Je höher das gewählte Risiko, desto höher sind die Chancen auf attraktive Renditen. Je nach Wahl wird das Aktien-Portfolio durch einen breit diversifizierten und kosteneffizienten Indexfonds mit globalen Anleihen von Staaten und Unternehmen mit guter bzw. sehr guter Bonität ergänzt.

Wählen Sie ein ETF-Portfolio Ihrer Wahl aus
Sie wollen es sich einfacher machen?

Mit unserem ETF Robo machen Sie es sich noch leichter. Sie wählen einfach ein Portfolio – den Rest übernehmen wir.

Zum ETF Robo

Eine Alternative zum ETF Robo ist der ETF Configurator. Hier können Sie ebenfalls einen Sparplan auswählen, dabei jedoch Ihr eigenes ETF-Portfolio zusammenstellen. Sie können aus über 200 ETFs und Indexfonds wählen und die Aktiengewichtung selbst festlegen. Bis zu zehn Fonds aus unterschiedlichen Kategorien lassen sich auswählen – das macht eine Investition in unterschiedliche Länder, Branchen und Unternehmen möglich.

Den ETFSparplan des ETF Configurators können Sie zu jeder Zeit kostenlos pausieren. Ebenfalls kostenfrei ist die Wiederanlage von Erträgen, die bereits in den Gesamtkosten enthalten ist.

Stellen Sie Ihr individuelles ETF-Portfolio selbst zusammen.
Langfristiger Vermögensaufbau mit dem ETF-Configurator

Mit unserem ETF Configurator bauen Sie ein Portfolio ganz nach Ihren Wünschen.

Zum ETF Configurator

Weitere Sparplanarten

Ähnlich wie beim ETFSparplan können Sie mit einem Zertifikate-Sparplan an der Wertentwicklung der enthaltenen Wertpapiere, wie z.B. einem Index, teilhaben. Allerdings gibt es ein etwas höheres Risiko, denn Zertifikate sind Schuldverschreibungen. Sie sollten daher auf die Qualität des Emittenten achten. Geht dieser Pleite, droht ein Totalausfall der Investition. Denn anders als bei ETFs handelt es sich beim investierten Kapital von Zertifikaten nicht um Sondervermögen.

Ein Riester-Banksparplan wird vom Staat mit 175 EUR pro Jahr gefördert und eignet sich besonders für Familien. Denn für Kinder, die vor 2008 geboren wurden, gibt es 185 EUR pro Jahr, für jedes nach 2008 geborene Kind sogar 300 EUR zusätzlich. Allerdings sind Riester-Sparpläne kaum noch verfügbar und sehr unflexibel, weil Ihnen das Geld erst im Rentenalter zur Verfügung steht. Bei vorzeitiger Auflösung des Riester-Sparplans muss die Förderung zurückgezahlt werden. Riester-Banksparpläne bieten zudem kaum noch attraktive Zinsen

Wenn Sie auf eine staatliche Förderung sowie Steuervorteile nicht verzichten möchten, können Sie mit einem ETF Rürup von attraktiven Renditechancen der internationalen Kapitalmärkte und der Wertentwicklung der Finanzmärkte profitieren. Diese Option eignet sich ebenfalls für den langfristigen Vermögensaufbau.

Zum ETF Rürup

Im Vergleich zu allen anderen Sparplänen gestaltet sich ein Bausparvertrag etwas komplizierter und auch intransparenter. Vorrangiges Ziel eines Bausparvertrages ist die Finanzierung einer Immobilie. Der Bausparvertrag enthält eine Ansparphase, eine Zuteilungsphase und eine Finanzierungsphase. In der Ansparphase werden Zins und Rate des Bausparplans festgelegt. Allerdings ist die Verzinsung niedrig und gleicht oft nicht einmal die Abschlusskosten aus.

Ist der zur Finanzierung einer Immobilie benötigte Betrag angespart, beginnt die Zuteilungsphase, d.h. der Zeitraum bis zur Erteilung eines Darlehens. In dieser Phase kann es zu Verzögerungen kommen, sodass Sparerinnen und Sparer auf eine Zwischenfinanzierung angewiesen sein können. In der Finanzierungsphase erhalten Sie schließlich das Darlehen für eine Immobilie von der Bank.

Es gibt aber auch Sparerinnen und Sparer, die einen vor Jahren abgeschlossenen Bausparvertrag für den reinen Vermögensaufbau nutzen. Sie profitieren vom Zins in der Ansparphase, ohne später ein Darlehen in Anspruch zu nehmen.

Fazit: Sparpläne kombinieren und alle Vorteile nutzen

Welcher Sparplan der richtige für Sie ist, hängt von individuellen Faktoren, wie Ihren Sparzielen oder Ihrer Risikobereitschaft, ab. Ein Vergleich verschiedener Sparpläne kann sich also lohnen. Mit einem Tagesgeldsparplan können Sie gezielt Vermögen Schritt für Schritt aufbauen. Diese Art des Sparplans ist besonders für Sparerinnen und Sparer geeignet, die flexibel auf das Geld zugreifen möchten.

Für den langfristigen Vermögensaufbau mit Wertpapieren – beispielsweise in Form eines ETFSparplans – ist viel Durchhaltevermögen erforderlich. Daher sollten Anlegerinnen und Anleger dafür nur Geld verwenden, das in den nächsten Jahren nicht benötigt wird. Obwohl Fondssparpläne mit ETFs langfristig aussichtsreiche Chancen auf Wertsteigerungen bieten, unterliegen sie ständigen Kursschwankungen. Daher kann es sinnvoll sein, einen ETFSparplan mit einem attraktiv verzinsten Tagesgeld-Sparplan als Sicherheitsbaustein zu ergänzen, um die Vorteile verschiedener Sparpläne zu kombinieren.

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