Termingeld

Einfach und unkompliziert Termingeldanlagen über WeltSparen vergleichen

  • Die besten Termingeld-Zinsen aus ganz Europa

  • Laufzeiten von 1 Monat bis zu 10 Jahren

  • Onlinebanking für schnellen und einfachen Zugriff

Bei WeltSparen finden Sie aus über 730 Angeboten die besten Zinsen für Ihr Termingeld. Mit nur einer Anmeldung erhalten Sie Zugriff auf Termingelder von 112 Banken aus mehr als 30 Ländern mit Laufzeiten von 1 Monat bis zu 10 Jahren. Einfach Ihren Anlagebetrag und die Laufzeit in den Termingeld-Rechner eingeben und das gewünschte Angebot aus der Liste auswählen. Alle Spareinlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung des jeweiligen Landes bis zu einem Betrag von 100.000 EUR pro Bank und pro Sparer abgesichert.

Aktuelle Termingelder von WeltSparen

Das Wichtigste in Kürze
  • Funktionsweise: Bei Termingeld werden Zinsen, Fälligkeit und Konditionen zu Beginn fest vereinbart. Das heißt: Das Geld ist über den gesamten Zeitraum fest angelegt und steht dem Sparer nicht zur Verfügung. 
  • Planbarkeit: Je länger Termingeld angelegt wird, desto höher die Zinsen bzw. der Zinssatz. Durch den festen Zinssatz ist der Zinsertrag bereit zu Beginn der Laufzeit kalkulierbar, was Termingeld zu einer sicheren Geldanlage macht. 
  • Laufzeit: Termingeld kann zwischen 1 Monat und 10 Jahren angelegt werden. Besonders beliebt ist das 1-jährige Termingeld, da der Sparer attraktive Zinsen erhalten kann und ihm das Geld bereits nach 12 Monaten wieder zur Verfügung steht. 
  • Einlagensicherung: Da Termingeldeinlagen unter die gesetzliche Einlagensicherung fallen, sind Geldanlagen bis zu 100.000 EUR pro Sparer und pro Bank europaweit abgesichert. 

Was ist Termingeld?

Termingeld – auch als Termineinlage bezeichnet – umfasst Festgeld sowie Kündigungsgeld. Grundsätzlich gilt diese Art der Anlageform aufgrund des vereinbarten Zinssatzes als sichere Anlageoption.

Zinssatz, Fälligkeit und Konditionen werden von Anfang bis Ende fest vereinbart. Das heißt: Über die gesamte Laufzeit ist das Geld fest angelegt und steht erst nach Ablauf der festgesetzten Zeitspanne wieder zur Verfügung. Dafür wird das Risiko schwankender Zinssätze eliminiert. Am Ende der Laufzeit wird der Anlagebetrag inklusive Zinsen ausgezahlt. 

Unterschied zwischen Termingeld und Festgeld

Die Begriffe Termingeld und Festgeld werden im Sprachgebrauch oft beide für Geldanlagen über einen bestimmten Zeitraum zu einem festen Zins verwendet. Der Definition nach wird Termingeld als Oberbegriff für kurz- bis mittelfristige Geldanlagen wie verzinstes Festgeld und Kündigungsgeld verwendet, deren Laufzeit bzw. Kündigungsfrist mindestens einen Monat beträgt und mehrere Jahre betragen kann. Im Vergleich dazu wird Kündigungsgeld, eine weitere Form der Termineinlage, variabel verzinst und kann unter Einhaltung einer Frist gekündigt werden.

Tagesgeld unterscheidet sich schon viel deutlicher von den Termingeldern Festgeld und Kündigungsgeld. Im Vergleich zum Termingeld gibt es beim Tagesgeld keine festgelegten Laufzeiten oder Kündigungsfristen für die Spareinlagen. Das Kapital ist in der Regel binnen weniger Bankarbeitstage oder sogar täglich verfügbar.

Wie hoch sind die Zinsen für Termingeld?

Die Zinsen hängen von mehreren Faktoren ab, wie z. B. von der gewählten Laufzeit, der Bonität der Bank oder von dem Rating des Landes, in dem die Bank ansässig ist. Auch der aktuelle Leitzins der EZB ist ein wichtiger Faktor. Als Faustregel gilt: Je länger die Laufzeit von Termingeld, desto höher der Zinssatz

Zusammengefasst hängt der Zinsertrag von diesen Punkten ab:

  • Anlagedauer
  • Länder-Rating der Bank
  • Bewertung / Bonität der Bank
  • Aktueller Leitzins

Wie Sie die besten Termingeld-Zinsen finden

Da das Zinsniveau in Deutschland auf einem konstant niedrigen Niveau liegt, lohnt es sich, auch Termingelder im EU-Ausland in Betracht zu ziehen. Termingeldeinlagen in unseren europäischen Nachbarländern sind in der Regel besser verzinst und bieten bessere TermingeldKonditionen

Über WeltSparen können Sie mehrere Termingeldkonten mit unterschiedlichen Banken, Laufzeiten und Zinsen vergleichen, gleichzeitig abschließen und verwalten – und das europaweit. Durch die große Auswahl an europäischen Banken können Sie dabei vom Zinsniveau der jeweiligen Länder profitieren und höhere Zinsen erzielen als hierzulande.

Die Anzahl der Konten ist zudem unbegrenzt, sodass Sparer mehr Flexibilität beim Zinsvergleich und beim Verfolgen ihrer persönlichen Anlagestrategie erzielen können. So können Sie beispielsweise neben Termingeld für 12 Monate auch ein Termingeldkonto über 24 Monate führen. Ein Teil des Kapitals stünde so bereits nach einem Jahr wieder für neue Geldanlagen zur Verfügung. Lesen Sie mehr zum Thema Anlagestrategie

In nur wenigen Schritten registrieren und Termingeld anlegen

Wenn Sie Termingeld anlegen möchten, können Sie über WeltSparen einfach und online ein Verrechnungskonto bei unserem Partner, der Raisin Bank AG, eröffnen. Die Verifizierung erfolgt über das PostIdent oder VideoIdent-Verfahren. Wenige Tage später erhalten Sie die erforderlichen Zugangsdaten, um sich im Onlinebanking einloggen und den gewünschten Anlagebetrag von Ihrem Konto überweisen zu können. Die Mindesteinlage für ein Termingeldkonto bei WeltSparen beträgt 1 EUR, viele weitere Angebote sind ab 500 EUR verfügbar. 

Danach kann es auch schon mit der Auswahl einer geeigneten Termingeldanlage bzw. eines Festgeldkontos weitergehen. WeltSparen hält hierfür stets die beste Auswahl besonders zinsstarker Festgeldanlagen von Banken aus ganz Europa bereit. Auch ein TermingeldVergleich in Deutschland ist mit unseren deutschen Partnerbanken möglich.

Stimmen die Konditionen und Zinsen für Termingeld mit Ihren Vorstellungen überein, können Sie das Angebot nach der Anmeldung in Ihrem Onlinebanking mit wenigen Klicks abschließen. Wir kümmern uns dann um die Eröffnung Ihres Festgeldkontos. Sobald der Anlagebetrag auf Ihrem WeltSpar-Konto eingegangen ist, erhalten Sie eine Bestätigung über die Eröffnung Ihres Kontos.

In wenigen Schritten zur Termingeldanlage:

  1. Kostenlos über die WeltSparen Plattform registrieren
  2. Anlagebetrag und Laufzeit festlegen und passendes Termingeld auswählen
  3. Verrechnungskonto bei der Raisin Bank eröffnen und Betrag überweisen
  4. Die Raisin Bank zahlt die Einlage auf dem Termingeldkonto unserer Partnerbank ein
  5. Fertig! 

Wie funktioniert die Registrierung bei WeltSparen

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Welche Laufzeit eignet sich am besten für Termingeld?

1-jähriges Termingeld ist die beliebteste Geldanlage, weil sie attraktive Zinserträge mit Flexibilität verbindet. Schon nach Ablauf der 12 Monate steht das Kapital wieder zur Verfügung. Es gibt aber auch unterjährige Laufzeiten von 1 Monat bis hin zu 3 oder 6 Monaten. 2-jähriges Termingeld eignet sich für Sparer, die diese Flexibilität für einen höheren Zinssatz vernachlässigen möchten. Wer eine Geldanlage über 3 Jahre oder länger abschließt, strebt in der Regel besonders hohe TermingeldZinsen an und ist über diesen Zeitraum nicht auf das angelegte Geld angewiesen.

Fazit: Diese Vor- und Nachteile bietet Termingeld für Sparer

Die Vorteile von Termingeld lassen sich in aller Kürze wie folgt zusammenfassen: Sicherheit, Stabilität und Ertrag. Die nach EU-Richtlinien aufgesetzten nationalen Einlagensicherungsfonds gewähren im Falle einer Bankenpleite Ausgleichszahlungen in Höhe der Einlagen inklusive angefallener Zinsen bis zu einem Gegenwert von 100.000 EUR pro Bank und pro Sparer. Durch den festen Zinssatz bleibt der Zinsertrag stets voll und ganz kalkulierbar. Kursrisiken sind daher nicht vorhanden. Währungsrisiken sind nur bei Anlagen in Fremdwährungen zu beachten. Termingeld bietet Sparern gute Zinserträge, bei der andere Geldanlagen wie beispielsweise Tagesgelder und Sparbücher nicht mithalten können. In Kombination ergibt sich somit eine Geldanlage mit einem guten Verhältnis zwischen Gewinn und Risiko.

Ein Nachteil ist, dass oftmals auf Flexibilität verzichtet werden muss, insbesondere, wenn eine längere Laufzeit gewählt wird. Während der Laufzeit kann außerdem nicht auf das Geld zugegriffen werden. Wenn Sparer dennoch auch ihr Geld zugreifen wollen, ist dies mit WeltSparen zwar möglich, kann aber mit Zinsverlusten einhergehen.

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Die Laufzeit einer Termin- oder Festgeldanlage lässt sich nur an deren Ende verlängern. Zum Zeitpunkt der Fälligkeit des Festgelds werden auch die Zinsen ausgezahlt. Die Verlängerung von Termingeld wird auch als Prolongation bezeichnet. Sparer haben die Wahl, sich ihr Guthaben zusammen mit den Zinsen auszahlen zu lassen oder den Betrag (mit oder ohne Zinsen) erneut anzulegen. Bei einer erneuten Anlage mit den bereits angefallenen Zinsen für Termingeld oder Kündigungsgeld kommt dann auch der Zinseszinseffekt zum Tragen. Natürlich kann der Anlagebetrag zu diesem Zeitpunkt auch erhöht, reduziert oder ein anderes Angebot ausgewählt werden.

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Wenden Sie sich gerne an unseren Kundenservice: 030 770 191 291, kundenservice@weltsparen.de

Normalerweise kann Termingeld vor dem Ablauf der fest vereinbarten Laufzeit nicht gekündigt werden. Bei den meisten Termingeldkonten ist es also nötig, bis zum Ende der Laufzeit abzuwarten. Die über WeltSparen vermittelten Angebote enthalten allerdings in aller Regel die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung. Hierbei müssen jedoch zumeist Zinsverluste in Kauf genommen werden. Die Kündigungsfrist ist variabel und abhängig vom Angebot der jeweiligen Bank.

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Termingelder gelten vor allem wegen der gesetzlich vorgeschriebenen Einlagensicherung als besonders sicher. Banken aus EU-Ländern müssen die Termineinlagen ihrer Kunden bis zu einem Betrag von 100.000 EUR bzw. bis zum Gegenwert in Landeswährung pro Bank und pro Kunde absichern. Einzelne Kreditinstitute gehen jedoch auch deutlich über diesen Betrag hinaus, indem sie freiwillig an weiteren Einlagensicherungsfonds teilnehmen.

Welche Einlagensicherungsfonds bei unseren Partnerbanken gelten, können Sie unserer Banken-Übersicht entnehmen.

Darüber hinaus gibt es beim Termingeld in Euro weder Kurs- noch Zinsschwankungen. Der Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit hinweg fest. Die Sicherheit ist also im Vergleich zu Wertpapieren wie Aktien oder Anleihen sehr hoch.

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Die Zinserträge der Termingelder unterliegen der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 %. Unter Umständen kommen noch der Solidaritätszuschlag und die Kirchensteuer hinzu. In einigen Ländern ist zusätzlich eine Quellensteuer fällig. Diese wird direkt von der Bank an das zuständige Finanzamt abgeführt. Je nach Land sind 0 bis 35 % Quellensteuer möglich.  

Bis zu einem Betrag von 801 EUR pro Jahr werden Einkünfte aus Kapitalvermögen nicht besteuert. Bei gemeinsamer Veranlagung erhöht sich der Sparerpauschbetrag auf 1.602 EUR.

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