Robo Advisor ­– eine automatisierte Vermögensverwaltung

Was ist das und welche Alternativen gibt es?

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Viele Anlegerinnen und Anleger fragen sich, wie man einfach und schnell Geld investieren kann. Ist es möglich, sich bequem von zu Hause aus und ganz papierlos ein Vermögen aufzubauen? Ja, das geht! Wer Geld zeitsparend anlegen möchte, kann sich mit einem Robo Advisor und nur wenigen Klicks online und automatisch ein Portfolio aus Investmentfonds erstellen lassen. Dazu sind nur einige Fragen zur Geldanlage zu beantworten. 

Eine Alternative zum Robo Advisor ist der ETF Robo von Raisin Invest. Doch was unterscheidet ihn von anderen Möglichkeiten zur automatisierten Vermögensverwaltung? Und wie genau funktioniert ein Robo Advisor? Das erfahren Sie hier!

Das Wichtigste in Kürze
  • Digital: Ein Robo Advisor ist eine Geldanlage, die Anlegerinnen und Anleger ganz bequem von zu Hause abschließen und verwalten können. Anders als bei der Beratung durch Vermögensverwaltungen oder Banken vor Ort findet bei einem Robo Advisor eine digitale Anlageberatung statt, die auf Basis eines Fragenkataloges erfolgt.
  • Robo Advisor: Der Name setzt sich zusammen aus den englischen Wörtern für Roboter (Robot) und Beratung (Advisory). Je nach Anlagehorizont, Risikoneigung und Ziel erstellt ein Algorithmus eine maßgeschneiderte Geldanlage aus aktiven und passiven Investmentfonds für Anlegerinnen und Anleger.
  • Alternative: Beim ETF Robo findet hingegen keine schematische Abfrage der Anlageparameter und persönlichen Anlagekriterien statt, auf denen die zukünftige Anlagestrategie basieren sollte. Daher ist der ETF Robo von Raisin Invest kein Robo Advisor. Warum das so ist, erklären wir weiter unten.
  • Performance: Im Vergleich zum Robo Advisor kann der ETF Robo in der Regel mit besseren Konditionen bei den Kosten, der Diversifikation und der Performance punkten. 

Was ist ein Robo Advisor?

Der Begriff Robo Advisor setzt sich aus den englischen Wörtern für Roboter (Robot) und Beratung (Advisory) zusammen. Das bedeutet, dass Anlegerinnen und Anleger, welche die Leistungen des Robo Advisors in Anspruch nehmen, eine Kombination aus einer digitalen Anlageberatung und einer automatisierten Vermögensverwaltung in Anspruch nehmen können.

Die Verwendung des Robo Advisors findet online statt, das heißt, man kann sich meist papierlos von zu Hause anmelden. Der Besuch eines Vermögensverwalters, einer Investmentgesellschaft oder eines Bankberaters, der unter Umständen nur die hauseigenen Finanzprodukte verkaufen möchte, ist nicht nötig.

Und so funktioniert die digitale, automatisierte Geldanlage in der Regel: In einem ersten Schritt haben potenzielle Anlegerinnen und Anleger mittels einer digitalen Anlageberatung einige Fragen zu beantworten, zum Beispiel zur Anlagesumme, -dauer und Risikobereitschaft.

Die Fragen werden vom Robo Advisor durch einen Algorithmus automatisiert ausgewertet und es werden verschiedene Angebote zu passenden Anlagestrategien vorgeschlagen. Aus diesen kann die Kundin oder der Kunde dann auswählen. Anlegerinnen und Anleger investieren mit dem Robo Advisor also in eine Geldanlage im Rahmen der Anlagestrategie, die der Algorithmus durch die Befragung ermittelt hat. Die Einzahlung der Anlagesumme erfolgt entweder durch eine Einmalzahlung oder einen Sparplan. Es ist auch möglich, beides zu kombinieren. Meistens wird die Geldanlage über den Anlagezeitraum automatisch verwaltet und man braucht sich nicht mehr darum zu kümmern.

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In welche Anlageklassen investiert ein Robo Advisor?

Die meisten Robo Advisor setzen auf ETFs (Exchange Traded Funds). Mit den börsengehandelten Indexfonds wird ein bestehender Index – wie der DAX oder der MSCI World – möglichst 1:1 nachgebildet. Da die passiven ETFs auf ein Fondsmanagement verzichten, sind diese meist kostengünstiger als aktive Fonds. Die am häufigsten verwendeten Anlageklassen sind Aktien, Anleihen, Immobilien und Rohstoffe. 

Einige Anbieter der Robo Advisor kombinieren passive und aktive Investmentfonds. Anlegerinnen und Anleger sollten auf die Kosten der Robo Advisor achten. Sie geben meist Aufschluss darüber, ob auch teurere aktive Fonds vom Algorithmus ausgewählt werden. 

In der Regel wird bei einem Robo Advisor gleichzeitig in zahlreiche Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder Immobilien investiert.

Für wen eignet sich ein Robo Advisor?

Robo Advisor eignen sich für Anlegerinnen und Anleger, die auf der Suche nach einer digitalen und automatisierten Geldanlage sind und sich nicht mit der kontinuierlichen Verwaltung ihrer Anlage auseinandersetzen möchten.  

Ein Robo Advisor hat hohen Ansprüchen zu genügen, denn der Algorithmus will ihnen die Entscheidung, wie viel Risiko Sie tragen möchten beziehungsweise können sowie die Auswahl geeigneter ETFs abnehmen. Außerdem wird die Geldanlage automatisiert umgesetzt, sodass Sie sich um nichts weiter zu kümmern brauchen. Für diese Unterstützung werden jedoch zusätzliche Kosten fällig, die Sie auch vermeiden könnten.

Selbst verwaltetes ETF-Portfolio oder Robo Advisor?

Sie stehen vor der Frage, ob Sie sich selbst ein ETF-Portfolio zusammenstellen oder ein Robo Advisor diese Aufgabe übernehmen sollte? Die Antwort basiert darauf, ob Sie genug Erfahrung und Wissen mitbringen, um sich eigenständig ein Portfolio aufzubauen. Haben Sie Zeit, um die Geldanlage zu verwalten? Fragen Sie sich auch, ob Sie in der Lage sind, rational zu handeln. Wenn ja, können Sie sich Ihr Portfolio frei nach Ihren Wünschen zusammenstellen und dabei Kosten sparen – beispielsweise mit dem ETF Configurator von Raisin Invest. 

Wenn Sie lieber in ein vorgefertigtes, global diversifiziertes ETF-Portfolio investieren möchten, könnte der ETF Robo interessant für Sie sein. Bestimmen Sie nur Ihre Aktienquote und Anlagesumme: fertig. Der ETF Robo ist wesentlich günstiger als Robo Advisor am Markt. 

Aktive Fonds oder passiver ETF Robo Advisor –
Was ist besser?

Mit aktiven Fonds wird versucht, die Leistung eines Marktes zu übertreffen. Wer sich für aktive Fonds entscheidet, überlässt die Verwaltung des Portfolios einer Fondsmanagerin beziehungsweise einem Fondsmanager. Das Management beobachtet den Markt fortlaufend, sodass die Geldanlagen ihrer Kundinnen und Kunden jederzeit angepasst werden können. Dadurch entstehen jedoch zusätzliche Kosten, die an der Rendite zehren. Außerdem liegt das Fondsmanagement mit der Auswahl der Aktien nicht immer richtig. 

Im Gegensatz dazu  wird mit passiven Investments nicht versucht, den Markt zu übertreffen. Passive ETFs bilden die Wertentwicklung eines Index so exakt wie möglich nach. So enthält ein DAX-ETF beispielsweise genau die 40 Werte, die auch im DAX enthalten sind.

Doch die meisten Robo Advisor stellen der Anlegerin beziehungsweise dem Anleger nach den Befragungen ein passives Portfolio mit ETFs zusammen und passen dies nur an, um die ursprüngliche Gewichtung der Anlageklassen wieder herzustellen, beispielsweise im Rahmen eines automatisierten Rebalancings.

Ein Robo Advisor kann auch eine aktive Anlagestrategie verfolgen, beziehungsweise ein Portfolio aus passiven ETFs und aktiven Investmentfonds vorschlagen. Diese Varianten sind jedoch meist teurer als Portfolios aus ETFs. Anlegerinnen und Anleger sollten hohe Kosten bei der langfristigen Geldanlage unbedingt vermeiden. 

Was ist der Unterschied zwischen einem Robo Advisor und dem ETF Robo?

Zwischen einem Robo Advisor und dem ETF Robo von Raisin Invest gibt es einen wichtigen Unterschied: Der ETF Robo von Raisin Invest bietet keine Anlageberatung. Das heißt, Anlegerinnen und Anleger brauchen vorab keine Fragen zu beantworten, sondern lediglich über die Aktienquote entscheiden, mit der sie am Kapitalmarkt investieren möchten. Sie sollten sich daher über ihre Risikoneigung im Klaren sein.

Doch sowohl mit einem Robo Advisor als auch mit dem ETF Robo besteht die Möglichkeit, automatisiert in ETFs zu investieren. Die Automatisierung vieler Prozesse spiegelt sich in dem Wort „Robo“ wider, welches beide Konzepte gemeinsam haben.

Beim ETF Robo von Raisin Invest erfolgt keine Abfrage der Anlagenparameter. Daher ist der ETF Robo auch kein Robo Advisor. Da hier keine Beratung stattfindet, wird der Zusatz „Advisor“ (Beratung) nicht verwendet. Der ETF Robo eignet sich also für Anlegerinnen und Anleger, die global diversifiziert und kostengünstig in passive ETFs und Indexfonds investieren möchten. Sie erhalten ein Portfolio aus Aktien und Anleihen mit unterschiedlichen Aktienquoten.

Informieren Sie sich selbst und treffen Sie Ihre eine eigene Entscheidung darüber, welches der 4 global diversifizierten Portfolios mit Aktienanteilen von 30,00 %, 50,00 %, 70,00 % oder 100,00 % am besten zu Ihnen und Ihrem Anlagekonzept passt. Je nach Aktienanteil können Anlegerinnen und Anleger die ihnen entsprechende Risikoklasse selbst bestimmen.

Die dargestellten Zielrenditen sind simuliert und kein verlässlicher Indikator für zukünftige Wertentwicklungen. Geldanlagen an Kapitalmärkten sind mit Risiken verbunden. Die Kurse der Anlagen können steigen oder fallen. Bitte beachten Sie unsere Risikohinweise.

Geben Sie die Verantwortung nicht an einen Algorithmus ab

Anlegerinnen und Anleger, die sich hingegen für einen Robo Advisor entscheiden, sollten sich darüber bewusst sein, dass sie ihre Anlagestrategie einem Algorithmus überlassen, der diese nur auf Basis von wenigen Fragen und Antworten trifft. Die Verantwortung für die Geldanlage liegt jedoch bei den Anlegerinnen und Anlegern selbst und kann nur bedingt an einen Algorithmus ausgelagert werden. 

Vielmehr sollten sich Interessierte selbst über die Ausgestaltung ihrer Geldanlage entscheiden und über die eigenen Erfahrungen mit Wertpapieren, den Anlagehorizont, die persönliche Risikoneigung und die Höhe der Anlagesumme Gedanken machen. Wer diese Fragen für sich selbst beantwortet, braucht keinen automatisierten Berater, sondern kann mündig über die eigenen Finanzen entscheiden.

Was sind die Vorteile des ETF Robo?

Die Vorteile des ETF Robo im Vergleich zu einem Robo Advisor von anderen Anbietern finden sich unter anderem in diesen Bereichen:

  • Niedrigere Kosten
  • breitere Diversifikation des Portfolios
  • Bessere Performance gemäß Brokervergleich

Kosten

Der ETF Robo ist in der Regel die kostengünstigere Alternative zu Robo Advisor-Produkten von anderen Anbietern. Die Verwaltungskosten des ETF Robo belaufen sich auf nur 0,33 % p. a. zuzüglich Kosten von 0,15 % für die ETFs und Indexfonds. Robo Advisor anderer Anbieter hingegen kostet durchschnittlich 1,18 % p. a. und mehr.

Je niedriger die Kosten, desto mehr bleibt von der Rendite übrig. 

Die Gebühr für die Verwaltung des ETF Robo von 0,33 % p. a. beinhaltet:

  • Alle Depot– und Kontoführungsgebühren
  • Handelskosten für Kauf, Verkauf, Wiederanlage und Rebalancing
  • Zuverlässiger deutschsprachiger Kundenservice

Darüber hinaus fallen keine versteckten Kosten, Gebühren, Ausgabeaufschläge oder Provisionen an. Anlegerinnen und Anleger erhalten somit volle Kostentransparenz bei der Geldanlage.

Diversifikation des Portfolios

Die Gewichtung der Aktienmärkte im ETF Robo wurde von Raisin Invest auf Basis von wissenschaftlichen Erkenntnissen festgelegt. Sie wird nicht nur durch die Marktkapitalisierung, sondern zu gleichen Teilen (50/50) auch durch das Wirtschaftswachstum der Aktienmarkt-Region bestimmt. So beinhaltet der ETF Robo einen geringeren Aktienanteil von US-Aktien als es bei Anbietern von Robo Advisor üblich ist. Dafür sind die Wachstumsmärkte (Emerging Markets) etwas stärker gewichtet. Außerdem enthält der ETF Robo einen Small Caps Indexfonds, also Aktien kleinerer beziehungsweise mittelständischer Unternehmen. Mit einer Investition in den ETF Robo werden Sie Miteigentümer von fast 10.000 börsengehandelten Unternehmen weltweit und sind somit breit diversifiziert an deren Gewinnen beteiligt.

Risikohinweis: Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.

Jetzt Vermögen aufbauen mit dem ETF Robo

Starten Sie jetzt Ihren Vermögensaufbau mit einem Sparplan des ETF Robo von Raisin Invest. Dies ist bereits ab einer Mindesteinlage von 50 € möglich. Im Gegensatz zu vielen Robo Advisors kann der Sparplan des ETFs Robo jederzeit angepasst oder pausiert werden. Nach erstmaligem Abschluss können außerdem jederzeit Zuzahlungen ab einem Betrag von 50 € monatlich vorgenommen werden.

Einmalanlagen sind ab 500 € möglich. Es gibt keinen Maximaleinlagebetrag, Anlegerinnen und Anleger können mit dem ETF Robo beliebig hohe Beträge investieren. Starten Sie jetzt Ihren langfristigen Vermögensaufbau mit dem ETF Robo.

So investieren Sie mit dem ETF Robo

1. Aktienquote bestimmen

Wählen Sie mit dem ETF Robo ein Portfolio, dass Ihrer persönlichen Risikobereitschaft entspricht.

2. WeltSpar-Konto eröffnen

Registrieren Sie sich bei WeltSparen und führen Sie ein Identifikationsverfahren durch – VideoIdent oder PostIdent.

3. Anlagebetrag überweisen

Überweisen Sie die gewünschte Einmalanlage auf Ihr WeltSpar-Konto – den Rest übernehmen wir für Sie.

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