Geldanlage im Ausland: Geld in Europa anlegen

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Das Wichtigste in Kürze
  • Geldanlage: Im europäischen Ausland werden für Geldanlagen häufig höhere Zinsen angeboten als bei deutschen Banken. Ein Grund dafür sind beispielsweise die wirtschaftlichen Bedingungen in den jeweiligen Ländern.
  • Möglichkeiten: Für deutsche Sparerinnen und Sparer besteht mit WeltSparen die Möglichkeit, ein Tagesgeld- oder Festgeldkonto im Ausland zu eröffnen. So können sie von den attraktiven Zinsen der ausländischen Banken profitieren.
  • Sicherheit: Durch die EU-weit harmonisierte gesetzliche Einlagensicherung sind bis zu 100.000 € je Kundin beziehungsweise Kunde und Bank abgesichert.

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Geldanlage im Ausland: Eine lohnende Alternative?

Deutsche Sparerinnen und Sparer haben einige Jahre lang nur sehr geringe Zinsen auf ihre Spareinlagen erhalten – viele Banken haben sogar Negativzinsen erhoben. Eine wesentliche Ursache hierfür war die geldpolitische Strategie der Europäischen Zentralbank (EZB), die – trotz der höchsten Inflationsrate seit fast 30 Jahren – auf niedrige Zinsen setzte, um die Wirtschaft zu stärken. Für Sparerinnen und Sparer war diese Situation wenig befriedigend, denn alle gängigen Sparformen – klassische Spareinlagen, Tagesgeld und Festgeld waren hiervon betroffen. Die sukzessiven Leitzinserhöhungen durch die EZB seit Juli 2022 haben für einen Umschwung gesorgt, denn die Zinsen für Geldanlagen steigen wieder an.

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Warum erhalte ich höhere Zinsen bei der Geldanlage im Ausland?

Die Zinsen im Ausland liegen häufig über dem Niveau der Zinsen für Geldanlagen in Deutschland. Dies hängt mit den spezifischen wirtschaftlichen Bedingungen in anderen Ländern zusammen. Dabei spielt unter anderem die Politik der EZB eine Rolle. Allerdings werden Angebot und Nachfrage für das Anlegen von Geld auch durch viele weitere Faktoren geprägt. 

So kommt es zum Beispiel auf die jeweilige wirtschaftliche Situation im Land, das Spar- und Anlageverhalten, die Kostenstrukturen der Banken und den Wettbewerb in der Finanzindustrie an. Dadurch ist es möglich, dass für Geldanlagen im Ausland Zinsen gezahlt werden, die höher sind als in Deutschland. Dies gilt selbst dann, wenn es sich um ein EU-Mitglied oder ein Land der Eurozone handelt, für das die EZB zuständig ist. Mit höheren Zinsen für Tages- oder Festgelder im Ausland – im Vergleich zu Deutschland – lässt sich im besten Fall der Inflation entgegenwirken.

Festgeld im Ausland anlegen

Mit Festgeld können Sparerinnen und Sparer Geld über einen bestimmten Zeitraum zu einem fest vereinbarten Zinssatz anlegen. Festgeldkonten können sich besonders gut zum Sparen eignen, wenn ungebundenes Geld verfügbar ist, das erst zu einem späteren Zeitpunkt benötigt wird. Der Zins kann während der Laufzeit nicht verändert werden. Diese Planbarkeit bedeutet jedoch auch, dass Sparerinnen und Sparer während der Laufzeit in der Regel keinen Zugriff auf die Geldanlage haben. Allerdings bietet Festgeld meist höhere Zinssätze als Tagesgeld.

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Tagesgeld im Ausland anlegen

Tagesgeldanlagen zeichnen sich dadurch aus, dass Sparerinnen und Sparer jederzeit die Möglichkeit haben, Geld einzuzahlen, sich Geld auszahlen zu lassen oder das Tagesgeldkonto zu kündigen auch bei Geldanlagen im Ausland. Wie beim Festgeld können beim Tagesgeld im Ausland ebenfalls attraktivere Zinsen als in Deutschland angeboten werden. 

Für Sparerinnen und Sparer, die Tagesgeld für eine kurz- bis mittelfristige Geldanlage in Betracht ziehen, kann sich ein Tagesgeld-Sparplan lohnen. Dabei profitieren alle Kundinnen und Kunden von WeltSparen regelmäßig von den attraktiven Zinsen unserer Partnerbanken. Sie bleiben flexibel und können jederzeit die Sparrate anpassen. 

Vergleichen Sie jetzt oder wählen Sie für Ihren Sparplan eines unserer Tagesgeldkonten, die es in die Bestenliste von Finanztest geschafft haben. 

Sind Geldanlagen im europäischen Ausland sicher?

Sowohl Tages- als auch Festgeldanlagen sind im europäischen Ausland gegen Zahlungsausfälle im Falle einer Insolvenz der jeweiligen Bank abgesichert. Handelt es sich um eine Bank in einem Mitgliedstaat der Europäischen Union, gelten die EU-weit harmonisierten Regelungen zur gesetzlichen Einlagensicherung. Auch einige Länder, die nicht Mitglied der EU sind, wie Norwegen oder die Schweiz, besitzen vergleichbare Standards bei der Einlagensicherung

Durch die Einlagensicherung sind Spareinlagen bis zu einem Gegenwert von 100.000 € je Kundin beziehungsweise Kunde und Bank gesetzlich durch den jeweiligen nationalen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Bei drohender Insolvenz gelten die EU-Vorgaben ebenfalls. So hat die zuständige Bankenaufsicht innerhalb von fünf Arbeitstagen den Insolvenzfall festzustellen. Ist dies erfolgt, hat jede Bankkundin und jeder Bankkunde gesetzlichen Anspruch auf Entschädigung innerhalb von sieben Arbeitstagen. 

Durch die EU-weiten Vorgaben zur Einlagensicherung sind Spareinlagen bis zu einem Gegenwert von 100.000 € je Kundin beziehungsweise Kunde und Bank gesetzlich durch den jeweiligen nationalen Einlagensicherungsfonds geschützt. Auch bei drohender Insolvenz gelten die EU-Vorgaben. So muss die zuständige Bankenaufsicht innerhalb von fünf Arbeitstagen den Insolvenzfall feststellen. Ist dies erfolgt, hat jede Bankkundin und jeder Bankkunde gesetzlichen Anspruch auf Entschädigung innerhalb von sieben Arbeitstagen. 

Wie wird die Geldanlage im Ausland versteuert?

Zinserträge aus Geldanlagen im Ausland sind – wie Kapitaleinkünfte, die in Deutschland erwirtschaftet werden – zu versteuern. Dabei ist eine Kapitalertragsteuer in Höhe von 25,00 % sowie der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer an das Finanzamt zu entrichten. Gegebenenfalls wird bei ausländischen Zinserträgen außerdem eine Quellensteuer abgezogen. Sofern die oder der Steuerpflichtige zur Einkommensteuer veranlagt ist, verrechnet das Finanzamt die bereits abgeführte Quellensteuer mit der anfallenden Einkommensteuer. Ob eine Bank eine Quellensteuer erhebt oder nicht, ist im Angebotsvergleich von WeltSparen auf einen Blick ersichtlich. 

Hinweis: Die Inhalte auf dieser Seite dienen der allgemeinen Information und stellen keine steuerliche Beratung dar. Für detaillierte Informationen oder zur individuellen Klärung steuerrechtlicher Fragen empfehlen wir die Hinzuziehung eines Steuerberaters oder einer anderen gemäß §2 StBerG befähigten Person.

Unsere Partnerbanken

Die Sicherheit Ihrer Geldanlage hat bei der Auswahl unserer Partnerbanken höchste Priorität. So kooperiert WeltSparen ausschließlich mit Banken, die durch eine nationale Einlagensicherung nach EU-Richtlinien abgesichert sind und eine Vollbanklizenz ihres nationalen Regulators besitzen. Darüber hinaus sind alle unsere ausländischen Partnerbanken bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) als grenzüberschreitend tätige Kreditinstitute registriert. Unsere deutschen Partnerbanken unterliegen der Aufsicht durch die BaFin sowie der Europäischen Zentralbank (EZB).

Sparende können derzeit Geld bei 141 europäischen Banken anlegen. Die Geldanlage in Schweden gehört dabei zu einer der beliebtesten Destinationen deutscher Sparerinnen und Sparer. Neben dem höchsten Länderrating von AAA seitens der renommierten Ratingagenturen, der niedrigen Staatsverschuldung und den Rücklagen in der Einlagensicherung, sind es vor allem die finanziell gut aufgestellten schwedischen Geldinstitute, die das Einlagengeschäft für Sparende aus Deutschland interessant machen.

Wie kann ich Geld im Ausland anlegen?

Um Geld im Ausland zu attraktiven Zinsen anlegen zu können, bedarf es der Eröffnung eines entsprechenden Tages- oder Festgeldkontos bei einer ausländischen Bank. Dafür ist – zumindest innerhalb der EU, aber auch darüber hinaus – eine sogenannte Legitimationsprüfung erforderlich. Dazu ist üblicherweise das persönliche Erscheinen vor Ort nötig. 

Mit WeltSparen erhalten Sparerinnen und Sparer einfachen Zugang zu Top-Angeboten in Europa. Damit Sie das individuell beste Angebot bei WeltSparen finden, lohnt sich der Vergleich von verschiedenen Angeboten im In- und Ausland. Die Eröffnung eines Tages-, Flex- oder Festgeldkontos funktioniert schnell, einfach und online über unsere Plattform. Die Registrierung samt Identifikationsverfahren mit PostIdent oder VideoIdent erfolgt in wenigen Schritten. 

 

Ihre Vorteile bei WeltSparen im Überblick:

  • Top-Zinsen: Attraktive Zinsen in Europa
  • Kostenlose Kontoeröffnung und Kontoführung
  • TÜV-zertifiziertes Onlinebanking
  • Einfach & bequem: Einmal anmelden, beliebig viele Tages- oder Festgelder abschließen und alles zentral im Onlinebanking verwalten

Das WeltSparen Onlinebanking ist leicht zu bedienen und ermöglicht es Ihnen außerdem, Geld in Produkte zur Altersvorsorge oder in ETF-Portfolios zu investieren. Diese Form der Investition ist für Anlegerinnen und Anleger zwar mit einem höheren Risiko verbunden, jedoch können sie langfristig von Chancen auf attraktive Renditen profitieren.

Mit WeltSparen können Sparende diese Hürde überwinden und erhalten einfach und unkompliziert Zugang zu Topangeboten in ganz Europa. Damit Sie das beste Angebot für sich finden, lohnt sich der Vergleich von verschiedenen Angeboten im In- und Ausland. Die Eröffnung eines Tages-, Flex- oder Festgeldkontos funktioniert schnell, einfach und online über unsere Plattform. Die Registrierung samt Identifikationsverfahren mit PostIdent oder VideoIdent erfolgt in wenigen Schritten. 

 

Ihre Vorteile bei WeltSparen im Überblick:

  • Top-Zinsen: Attraktive Zinsen in ganz Europa
  • Kostenlose Kontoeröffnung und Kontoführung
  • TÜV-zertifiziertes Onlinebanking
  • Einfach & bequem: Einmal anmelden, beliebig viele Festgelder abschließen und alles zentral in einem Onlinebanking verwalten

Das WeltSparen Onlinebanking ist leicht zu bedienen und ermöglicht es Ihnen außerdem, Geld in Produkte zur Altersvorsorge oder in ETF-Portfolios zu investieren. Diese Form der Investition ist zwar für Anlegerinnen und Anleger mit einem höheren Risiko verbunden, jedoch können Sie langfristig von Chancen auf attraktive Renditen profitieren.