Geldanlage im Ausland mit WeltSparen

  • Festgeld & Tagesgeld Angebote aus ganz Europa

  • 100 % Einlagensicherung

  • Deutscher Kundenservice

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zufriedene Kunden

Sparen lohnt sich wieder: Denn Geld im Ausland anlegen ist angesichts der niedrigen Zinsen in Deutschland eine lohnenswerte Alternative. WeltSparen ermöglicht Sparern den Zugang zu attraktiven Geldanlage-Angeboten in ganz Europa. Jetzt ein kostenfreies Konto eröffnen und Top-Zinsen sichern. Informieren Sie sich hier über Themen rund um die risikolose Geldanlage im EU-Ausland zu höchsten Zinsen.

Unsere Angebote aus ganz Europa

Festgeld im Ausland – lohnende Alternative?

Deutsche Sparer müssen derzeit mit Zinsen leben, die trotz niedriger Inflation keinen realen Kapitalerhalt bieten. Eine wesentliche Ursache hierfür ist die geldpolitische Strategie der Europäischen Zentralbank (EZB), die auch weiterhin auf niedrige Zinsen setzt, um die Wirtschaft zu stärken. Derzeit gibt es wenig Anzeichen, dass sich daran in absehbarer Zeit etwas ändern wird. Für Sparer ist diese Situation wenig befriedigend, denn praktisch alle gängigen Sparformen – klassische Spareinlagen, Tagesgeld und Festgeld – sind hiervon betroffen.

Gefragt sind daher lohnende Alternativen, ohne auf Sicherheit verzichten zu müssen. Eine solche Alternative kann Festgeld im Ausland sein, insbesondere im europäischen Ausland. WeltSparen hat dafür mit der gleichnamigen Plattform eine einfache Möglichkeit geschaffen.

 

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Warum Festgeld?

Festgeldanlagen zeichnen sich dadurch aus, dass der Sparer Geld über einen bestimmten Zeitraum zu einem fest vereinbarten Zinssatz anlegt. Festgeld ist daher ein einfaches und gut kalkulierbares Bankprodukt mit sicheren Erträgen. Es eignet sich besonders gut zum Sparen, wenn freies Geld verfügbar ist und erst zu einem späteren Zeitpunkt benötigt wird. Auch um Geld für spätere Anlagen etwas länger zu parken und Zinsentwicklungen erst einmal abzuwarten, ist Festgeld eine sinnvolle Geldanlage. Gut ist, dass der Zins während der Laufzeit nicht verändert werden kann. Diese Zinssicherheit hat jedoch seinen Preis: während der Anlagedauer sind Verfügungen normalerweise nicht vorgesehen. Wegen dieser Einschränkung bietet Festgeld in der Regel tendenziell etwas höhere Zinssätze als Tagesgeld – anders bei WeltSparen: Hier sind viele Angebote jederzeit vorzeitig kündbar, ohne extra Gebühren. Dabei handelt es sich um sogenannte Flexgelder, die eine Mischung zwischen Festgeld und Tagesgeld sind und Sparer in dieser Form nur exklusiv auf WeltSparen abgeschlossen werden können. 

Warum Festgeld im Ausland?

Festgeldzinsen im Ausland liegen häufig über dem Niveau der Zinsen in Deutschland. Dies hängt mit den spezifischen wirtschaftlichen Bedingungen in anderen Ländern zusammen. Nicht nur die Politik der EZB spielt dabei eine Rolle, Angebot und Nachfrage beim Festgeld werden durch viele Faktoren geprägt. So kommt es zum Beispiel auf die jeweilige wirtschaftliche Situation im Land an, das Spar- und Anlageverhalten, die Kostenstrukturen der Banken und den Wettbewerb in der Finanzindustrie. Dadurch ist es möglich, dass für Festgeld im Ausland Zinsen gezahlt werden, die höher sind als in Deutschland. Dies gilt selbst dann, wenn es sich um ein EU-Mitglied oder sogar ein Land der Eurozone handelt, für das die EZB zuständig ist. Mit höheren Zinsen für Festgeld im Ausland im Vergleich zu Deutschland lässt sich zumindest mit langen Laufzeiten ein Inflationsausgleich erreichen, wenn nicht sogar mehr.

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Warum Tagesgeld? 

Neben Festgeld gibt es auch die Möglichkeit, täglich verfügbare Einlagen (Tagesgeld) attraktiv zu verzinsen. Tagesgeldanlagen zeichnen sich dadurch aus, dass Sparer weder an eine Mindestlaufzeit gebunden. So haben Sie die Möglichkeit, das Tagesgeldkonto täglich zu kündigen. Tagesgeld eignet sich grundsätzlich eher für eine kurzfristige Geldanlage und holt daher besonders jene Sparer ab, die ihr Geld sicher, flexibel und gewinnbringend anlegen möchten. Im Vergleich zum deutschen Durchschnittszins von 0,02 % laut Bundesbank liegt der Zinssatz für Tagesgeldkonten über WeltSparen um ein Vielfaches höher. Beim besten Angebot profitieren Sparer aktuell von 1,25 % Zinsen p.a. 

Ein weiterer Vorteil des Tagesgeldkontos: Sparer können jederzeit über die Sparsumme verfügen, indem sie einfach Geld vom Tagesgeldkonto aufs Girokonto zu überweisen. Somit können Sparer regelmäßig Geld beiseite legen und bleiben trotzdem finanziell flexibel. Wichtig: Für die Abwicklung der Ein- und Auszahlungen ist ein zusätzliches Girokonto notwendig. Ein Tagesgeldkonto selbst ist nicht für den gewöhnlichen Zahlungsverkehr geeignet. Die Zinsen werden in monatlichen, vierteljährlichen oder jährlichen Intervallen ausgeschüttet. Die Eröffnung und Führung eines Tagesgeldkontos ist bei den meisten Banken kostenfrei und die überwiegende Zahl der Konten lässt sich inzwischen bequem per Online-Banking verwalten.


Sparer, die eine Tagesgeld für eine langfristige Geldanlage in Betracht ziehen, lohnt sich ein Sparplan für Tagesgeld. Denn dabei profitieren alle WeltSparen Kunden regelmäßig von höchsten Zinsen unserer Partnerbanken und bauen sich über die Zeit dank des Zinseszinseffekts eine Extrarendite auf. Sie bleiben weiterhin flexibel und können jederzeit über Ihr Guthaben verfügen sowie Ihre Sparrate anpassen. 

Vergleichen Sie jetzt selbst oder wählen Sie für Ihren Sparplan eines der Tagesgeldkonten, die es in die Bestenliste von Finanztest geschafft haben.   

 

Tagesgeld im Ausland – täglich verfügbar?

Die Zinsen für Tagesgeld liegen auch im Ausland deutlich höher als in Deutschland. Tagesgeldkonten werden in Europa zu unterschiedlichen Konditionen angeboten, ein Vergleich lohnt sich daher: Während die Zinsen für Tagesgeld in Deutschland seit Längerem konstant niedrig sind, bieten Banken in den EU-Nachbarländern zum Teil um ein Vielfaches höhere Zinssätze. Die Anlage von Tagesgeld im europäischen Ausland ist also durchaus profitabel.

Beim Tagesgeld in Europa handelt es sich genauso um eine variabel verzinste Geldanlage ohne feste Laufzeit. Die Zinsen sind nicht festgeschrieben, das heißt, die Banken können den Zinssatz jederzeit der Marktsituation anpassen. Dafür können Anleger täglich über ihr Geld verfügen. Meist ist ein zusätzliches Verrechnungskonto notwendig, über das sämtliche Transaktionen laufen (ähnlich Girokonto).

 

Sind Geldanlagen im europäischen Ausland sicher?

Sowohl Tages- als auch Festgeldanlagen sind im europäischen Ausland gegen Zahlungsausfälle im Falle einer eventuellen Insolvenz der jeweiligen Bank geschützt. Handelt es sich um eine Bank in einem Mitgliedsstaat der Europäischen Union, gelten die EU-weiten Regelungen zur Einlagensicherung. Auch manche Nicht-EU-Mitglieder wie Norwegen oder die Schweiz besitzen vergleichbare oder sogar höhere Standards bei der Einlagensicherung. 

Durch die EU-weiten Vorgaben zur Einlagensicherung sind jegliche Spareinlagen bis zu einem Gegenwert von 100.000 EUR durch den jeweiligen nationalen Einlagensicherungsfonds geschützt. Auch bei drohender Insolvenz gelten die EU-Vorgaben. So muss die zuständige Bankenaufsicht innerhalb von 5 Arbeitstagen den Insolvenzfall feststellen. Ist dies erfolgt, hat jeder Bankkunde gesetzlichen Anspruch auf Entschädigung innerhalb von 20 Arbeitstagen. Bis zum Jahr 2024 soll diese Frist auf nur noch 7 Tage gesenkt werden.

Geldanlage im Ausland: In welcher Währung?

Eine Geldanlage bei einer ausländischen Bank kann theoretisch in der jeweiligen Landeswährung, in Euro oder einer anderen international üblichen Währung angelegt werden, wie zum Beispiel in US-Dollar oder in norwegischen Kronen (NOK) . Dies hängt nicht zuletzt von den jeweiligen Festgeld-Angeboten der Bank ab. Die Geldanlage in Euro hat den Vorteil, dass hier für Sparer kein Währungsrisiko entsteht.

Geldanlagen in einer Fremdwährung besitzen dagegen Währungsrisiken und -chancen. Solche Anlagen enthalten daher ein spekulatives Element. Steigt die Währung im Verhältnis zum Euro, erhält der Sparer zum Laufzeitende nicht nur sein Geld zuzüglich Zinsen zurück, sondern er erzielt zusätzlich noch einen Währungsgewinn. Verliert die Anlagewährung dagegen, erleidet der Sparer einen Währungsverlust. Bei Festgeldanlagen in anderen Währungen sollte daher nicht nur auf den Zins geachtet werden, sondern auch auf die Währungsperspektive.

Geldanlagen im Ausland und Steuern:
Das ist zu beachten

Bei Geldanlagen in Deutschland wird die Kapitalertragsteuer (bei Überschreitung des Freistellungsbetrags) automatisch vom jeweiligen Kreditinstitut einbehalten. Fallen dagegen bei einer Geldanlage im Ausland Zinsen an, findet kein deutscher Kapitalertragsteuer-Abzug statt. Diese Zinsen sind daher als Kapitalerträge im Rahmen der Einkommensteuererklärung zu deklarieren.

Gegebenenfalls wird bei ausländischen Zinserträgen außerdem eine Quellensteuer abgezogen. Sofern der Steuerpflichtige zur Einkommensteuer veranlagt ist, verrechnet das Finanzamt die bereits abgeführte Quellensteuer mit der anfallenden Einkommensteuer. Unter dem Strich unterscheidet sich die Steuerbelastung daher nur geringfügig von der Geldanlage im Inland, nur die Verfahrensweise ist etwas anders. Daher gilt für Geldanlagen im Ausland: Steuern sollten kein Hindernis sein.

Realisierte Währungsgewinne sind übrigens ebenfalls zu versteuern. Währungsverluste können entsprechend steuermindernd geltend gemacht werden.

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Geld im Ausland anlegen: Unsere Partnerbanken

Die Sicherheit Ihrer Geldanlage hat bei der Auswahl unserer Partnerbanken höchste Priorität. So kooperiert WeltSparen ausschließlich mit Banken, die von einer nationalen Einlagensicherung nach EU-Richtlinien abgesichert sind (inklusive Fremdwährungen) und eine Vollbanklizenz ihres nationalen Regulators besitzen. Darüber hinaus sind alle unsere ausländischen Partnerbanken bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) als grenzüberschreitend tätige Kreditinstitute registriert. Unsere deutschen Partnerbanken unterliegen der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sowie der Europäischen Zentralbank (EZB).

Sparer können derzeit Geld in 28 europäischen Ländern anlegen. Weitere kosteneffiziente Spar- und Investitionsmöglichkeiten sind auch bald in den USA möglich. Denn WeltSparen ist nun mit einer Banksoftware auch der Sprung in die Vereinigten Staaten gelungen. 

 

Schweden gehört zu den beliebtesten Destinationen unserer Kunden, um ihr Geld anzulegen. Kaum verwunderlich: Neben dem höchsten Länderrating von AAA seitens der Rating-Agentur Standard & Poor’s, der niedrigen Staatsverschuldung und den üppigen Rücklagen in der Einlagensicherung, sind es vor allem die finanziell gut aufgestellten schwedischen Finanzinstitute, die das Einlagengeschäft für Sparer aus Deutschland so interessant machen. Bereits ab einer Mindesteinlage von 1 EUR können Sparer bei den schwedischen Geldhäusern Geld anlegen. Die Maximaleinlage beträgt für alle schwedischen Banken 85.000 EUR. Das entspricht der gesetzlichen schwedischen Sicherungsgrenze für Geldanlagen wie Tages- und Festgeld. Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils am Ende der Laufzeit.

 

Attraktive Festgeldangebote bei schwedischen Banken: 

 

Aber auch in Italien legen Sparer ihr Geld gewinnbringend an. Die italienischen Partnerbanken von WeltSparen sind profitabel und werden von den beiden italienischen Einlagensicherungsfonds unterstützt.

 

Attraktive Zinsangebote bei italienischen Banken: 

Erfahren Sie mehr über alle Produkte in unserem Tages- und Festgeld-Vergleich.

Wie kann ich Geld im Ausland anlegen?

Um Geld im Ausland zu höchsten Zinsen anlegen zu können, bedarf es der Eröffnung eines entsprechenden Tages- oder Festgeldkontos bei einer ausländischen Bank. Dafür ist – zumindest innerhalb der EU, aber auch darüber hinaus – eine sogenannte Legitimationsprüfung erforderlich, die die Identität des Kontoinhabers bestätigt. Damit soll internationale Geldwäsche verhindert oder zumindest grundlegend erschwert werden. Dazu ist üblicherweise das persönliche Erscheinen vor Ort nötig. Diese Vorgaben sind für deutsche Sparer meist nur schwer zu erfüllen und stellen daher eine Hürde für die Geldanlage im Ausland dar.

WeltSparen macht Festgeld im Ausland möglich

Mit Weltsparen können Sparer diese Hürde überwinden und erhalten einfach und unkompliziert Zugang zu Topangeboten von 97 Partnerbanken in ganz Europa und können so von höchsten Zinsen profitieren. Damit Sie das beste Angebot für sich finden, lohnt sich der Vergleich von verschiedenen Angeboten im In- und Ausland. Die Eröffnung eines Tages-, Flex- oder Festgeldkontos funktioniert schnell, einfach und online über unsere Plattform. Die Registrierung samt Identifikationsverfahren mit Post- oder VideoIdent erfolgt in wenigen Schritten. Die persönliche Identifizierung bei einem ausländischen Kreditinstitut wird dadurch ersetzt und Sie können dennoch sicher von attraktiven Angeboten profitieren.

 

So funktioniert die Registrierung bei WeltSparen

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Unser vielfach ausgezeichneter und deutschsprachiger Kundenservice hilft Ihnen kompetent bei Fragen und Problemen weiter. Zudem sind alle Service- und Regelleistungen, das Verrechnungskonto sowie die Kontoeinrichtung und -führung kostenlos. Wie unsere Plattform im Detail funktioniert, erfahren Sie hier.

 

Ihre Vorteile bei WeltSparen im Überblick:

  • Top-Zinsen: mit Sicherheit die höchsten Zinsen in ganz Europa
  • Kostenlose Kontoeröffnung und Kontoführung
  • Gesetzliche Einlagensicherung gemäß EU-Recht bis zur Garantiesumme von 100.000 EUR je Kunde und Bank
  • TÜV-zertifiziertes Onlinebanking
  • Einfach & bequem: Einmal anmelden, beliebig viele Festgelder abschließen und alles zentral in einem Onlinebanking verwalten

 

Das WeltSparen Onlinebanking ist leicht zu bedienen und ermöglicht es Ihnen, auch Geld in ETF-Portfolios oder Altersvorsorge-Produkte zu investieren.

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