Sparen: Alles, was Sie wissen sollten

Mit 40 Jahren gehen wir von einem Nettogehalt von 2.657 € aus. Für den Rentenanspruch ab 67 Jahren gehen wir von 1.930 € im Monat aus. Um ein ähnliches Lebensniveau wie mit 40 auch im Ruhestand zu genießen, sind bei Renteneintritt zusätzlich durch Inflation und Steuern durchschnittlich 1.077 € pro Monat nötig. Bei 14 Jahren Rentenbezug fehlen im Alter insgesamt sogar 181.000 € Kapital. Diese Rentenlücke lässt sich mit einer monatliche Sparquote von 10 % reduzieren. Doch selbst wer ab 40 bis zum Rentenalter konsequent auf ein extra Sparkonto einzahlt, kommt damit nur auf 88.000 €. Die restlichen rund 93.000 € zum Ausgleich der Rentenlücke sollte eine 40-jährige Person also schon jetzt für die Altersvorsorge gespart haben.

Wenn Sie heute noch keine 93.000 € haben, lesen Sie im weiteren Verlauf dieser Seite, wie Sie Ihr Sparziel erreichen können.

Auch wenn sich die meisten Älteren schon auf einen entspannten Ruhestand freuen dürften, ist bei ihnen finanziell keine Entwarnung angesagt. Für 50-Jährige rechnen wir mit einem Nettogehalt von 2.717 €. Bei 60-Jährigen gehen wir von einem Nettogehalt von 2.710 € aus. Den Rentenanspruch beider Altersklassen setzen wir bei 1.980 € an. Um den aktuellen Lebensstandard auch ab 67 aufrecht zu erhalten, fehlen 50-Jährigen durchschnittlich 1.134 € pro Monat, sodass sich bei ihnen eine Rentenlücke von 190.000 € ergibt. Sparen sie 10 % ihres jeweiligen Nettogehalts, können sie noch 55.000 € anhäufen – 135.000 € sollten sie also bereits mit 50 auf dem Konto haben. 60-Jährige hingegen müssen pro Monat durchschnittlich zwar nur 1.086 € kompensieren, um ihren Lebensstandard aufrecht zu erhalten. Allerdings haben sie dafür auch deutlich weniger Zeit, um Ersparnisse aufzubauen. Selbst wenn sie bis zum Renteneintritt mit 67 10 % ihres Nettogehalts sparen, kommen sie lediglich auf Ersparnisse in Höhe von 23.000 €. Bei einer Rentenlücke von rund 183.000 € müssten sie dementsprechend bereits fast 160.000 € für einen sorglosen Ruhestand auf dem Konto haben.

Wenn Ihre Rentenlücke noch nicht vollständig geschlossen ist, lesen Sie im weiteren Verlauf dieser Seite, wie Sie das ändern können.

Die individuellen Gehälter und Rentenansprüche können variieren – Einfluss auf die Zahlen haben etwa das Geschlecht, der Wohnort oder die Steuerklasse. Die möglichen Ersparnisse beruhen auf einem Gehalt, das sich zwischen den gegebenen Datenpunkten bei 30, 40, 50 und 60 Jahren jeweils konstant verändert und ab 60 bis zum Renteneintritt unverändert bleibt.

Festgeld zeichnet sich durch eine hohe Anlagensicherheit und einen relativ hohen Zinssatz aus. Wenn Sie sich für Festgeld entscheiden, überlassen Sie Ihr Geld meist auf lange Sicht beziehungsweise über eine fest vereinbarte Laufzeit der Bank. Je größer der Anlagebetrag und je länger die Laufzeit, desto höher ist in der Regel der Zinsertrag. Während der Laufzeit ist das Geld nicht auszahlbar, was das Festgeldkonto weniger flexibel macht. Dafür werden Sparerinnen und Sparer jedoch mit Zinsen belohnt, die oft höher als beim Tagesgeldkonto sind. Zudem sind diese nicht variabel und unterliegen daher bis zum Laufzeitende keinen Schwankungen. 

Festgeld ist normalerweise kostenlos. Nur bei Fremdwährungen können Wechselkursgebühren entstehen.

Bei ETFs investieren Sie Geld in die entsprechenden Anlagen und letztendlich verschiedene Wertpapiere an der Börse. Das können beispielsweise Aktien oder Anleihen sein. Mit ETFs können Sie bessere Renditen erzielen als die klassischen Sparmaßnahmen bei den Banken. Dafür sind sie mit einem höheren Risiko verbunden. Beim ETF Robo von Raisin Invest können Sie zwischen vier diversifizierten ETF-Portfolios entscheiden: Sie haben die Wahl zwischen einer Aktienquote von 30, 50, 70 oder 100 %. Dabei gilt: Je höher die Aktienquote, desto höher die Schwankungen und damit das Risiko der Anlage.

Die Alternative zum ETF Robo ist der ETF Configurator. Mit dem ETF Configurator von Raisin Invest bauen Sie sich ein Portfolio ganz nach Ihren Wünschen. Dabei können Sie aus über 180 ETFs wählen und die Aktiengewichtung selbst festlegen. Da Aktienkurse Schwankungen unterliegen, sollten Anlegerinnen und Anleger einen möglichst langen Anlagehorizont wählen, um zwischenzeitliche Kursverluste aussitzen zu können.