Sparen: Alles, was Sie wissen sollten

Mit 40 Jahren verdienen die Bundesbürgerinnen und Bundesbürger im Schnitt 52.221 € brutto im Jahr. Auf das monatliche Nettogehalt heruntergebrochen sind das etwa 2.775 €. Dieser Verdienst ergibt nach aktuellem Stand eine Netto-Rente ab 67 Jahren von 1.578 € im Monat. Um ein ähnliches Lebensniveau mit etwa 2.800 € wie mit 40 auch im Ruhestand zu genießen, sind bei Renteneintritt zusätzlich 1.222 € pro Monat nötig. Bei 14 Jahren Rentenbezug fehlen im Alter dann rund 205.000 € Kapital. Diese enorme Rentenlücke lässt sich mit einer monatlichen Sparquote von zehn Prozent reduzieren. Wer ab 40 bis zum Rentenalter konsequent auf ein extra Sparkonto einzahlt, kommt damit voraussichtlich auf 91.000 €. Die restlichen rund 114.000 € zum Ausgleich der Rentenlücke müsste eine 40-jährige Person also schon jetzt für die Altersvorsorge gespart haben.

Wenn Sie heute noch keine 114.000 € haben, lesen Sie im weiteren Verlauf dieser Seite, wie Sie Ihr Sparziel erreichen können.

Einige Menschen in dieser Altersklasse dürften sich bereits auf einen entspannten Ruhestand freuen, allerdings sollten die Schäfchen dafür bereits im Trockenen sein. Das von Stepstone ermittelte jährliche Bruttogehalt von 50-Jährigen beträgt 53.720 €, 2.840 € netto im Monat. 60-Jährige verdienen durchschnittlich 53.549 € brutto im Jahr und damit 2.832 € netto im Monat. Ausgehend davon ergeben sich Rentenansprüche von rund 1.882 € (1.615 € netto) für 50- und 1.887 € (1.659 € netto) für 60-Jährige. Um den aktuellen Lebensstandard auch ab 67 aufrechtzuerhalten, fehlen 50-Jährigen durchschnittlich 1.185 € pro Monat, sodass sich bei ihnen eine Rentenlücke von 199.000 € ergibt. Sparen sie zehn Prozent ihres jeweiligen Nettogehalts, kommen noch 58.000 € zusammen – 141.000 € sollten sie also bereits im Alter von 50 Jahren auf dem Konto haben. 60-Jährige kommen mit einer Sparquote von 10% des Nettogehaltes bis zur Rente mit 67 nur noch auf Ersparnisse in Höhe von 24.000 €. Bei einer Rentenlücke von rund 192.000 € sollten sie mit 60 Jahren dementsprechend bereits 168.000 € für einen finanziell sorgenfreien Ruhestand gespart haben.

Wenn Ihre Rentenlücke noch nicht vollständig geschlossen ist, lesen Sie im weiteren Verlauf dieser Seite, wie Sie das ändern können.

Bei den Berechnungen handelt es sich um Durchschnittswerte für das Jahr 2023. Die jeweiligen Gehälter und Rentenansprüche können variieren – Einfluss auf die Zahlen haben etwa das Geschlecht, der Wohnort oder die Steuerklasse. Die möglichen Ersparnisse ergeben sich aus einer Sparquote von 10% des Nettogehaltes, das sich zwischen den gegebenen Datenpunkten bei 30, 40, 50 und 60 Jahren jeweils konstant verändert und ab 60 bis zum Renteneintritt unverändert bleibt.

Festgeld zeichnet sich durch eine hohe Anlagensicherheit und einen relativ hohen Zinssatz aus. Wenn Sie sich für Festgeld entscheiden, überlassen Sie Ihr Geld meist auf lange Sicht beziehungsweise über eine fest vereinbarte Laufzeit der Bank. Je größer der Anlagebetrag und je länger die Laufzeit, desto höher ist in der Regel der Zinsertrag. Während der Laufzeit ist das Geld nicht auszahlbar, was das Festgeldkonto weniger flexibel macht. Dafür werden Sparerinnen und Sparer jedoch mit Zinsen belohnt, die oft höher als beim Tagesgeldkonto sind. Zudem sind diese nicht variabel und unterliegen daher bis zum Laufzeitende keinen Schwankungen. 

Festgeld ist normalerweise kostenlos. Nur bei Fremdwährungen können Wechselkursgebühren entstehen.

Bei ETFs investieren Sie Geld in die entsprechenden Anlagen und letztendlich verschiedene Wertpapiere an der Börse. Das können beispielsweise Aktien oder Anleihen sein. Mit ETFs können Sie bessere Renditen erzielen als die klassischen Sparmaßnahmen bei den Banken. Dafür sind sie mit einem höheren Risiko verbunden. Beim ETF Robo von Raisin Invest können Sie zwischen vier diversifizierten ETF-Portfolios entscheiden: Sie haben die Wahl zwischen einer Aktienquote von 30, 50, 70 oder 100 %. Dabei gilt: Je höher die Aktienquote, desto höher die Schwankungen und damit das Risiko der Anlage.

Die Alternative zum ETF Robo ist der ETF Configurator. Mit dem ETF Configurator von Raisin Invest bauen Sie sich ein Portfolio ganz nach Ihren Wünschen. Dabei können Sie aus über 180 ETFs wählen und die Aktiengewichtung selbst festlegen. Da Aktienkurse Schwankungen unterliegen, sollten Anlegerinnen und Anleger einen möglichst langen Anlagehorizont wählen, um zwischenzeitliche Kursverluste aussitzen zu können.