Ein ausführlicher Zinsvergleich zahlt sich aus

  • Einfacher & schneller Zinsvergleich

  • Die besten Tagesgeld- und Festgeldkonten auf einen Blick

  • Dauerhaft attraktive Zinsen

  • Ausgezeichneter Kundenservice

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Wer sein Geld sicher anlegen und dabei möglichst gute Zinsen erzielen möchte, sollte sich nicht nur überlegen, welche Anlageform die richtige ist, sondern zudem einen ausführlichen Zinsvergleich durchführen. 

Da der durchschnittliche Zinssatz in Deutschland zurzeit deutlich unter der Inflationsrate liegt, verliert man bei konservativen Sparformen wie dem Sparbuch bares Geld. Neben den eher risikoreichen und spekulativen Geschäften haben deshalb in den letzten Jahren vor allem zwei sichere Anlageformen an Popularität gewonnen: das Festgeldkonto und das Tagesgeldkonto, denn hier sind die Zinsen im Vergleich höher.

Warum Sie Zinsen unbedingt miteinander vergleichen sollten und welche Auswirkungen bereits ein geringer Zinsunterschied haben kann, erfahren Sie hier.

Zinsen schnell und einfach online vergleichen

Das Wichtigste in Kürze
  • Definition: Grob gesagt sind Zinsen der Preis des Geldes bzw. der Preis für das Leihen von Geld. Doch Zins ist nicht gleich Zins. Während sich Sparerinnen und Sparer über hohe Zinsen freuen, sind Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer von niedrigen Zinsen angetan. 
  • Sparzinsen: Bei Sparzinsen handelt es sich um den Zins, den man von der Bank bzw. dem Anbieter für Spareinlagen erhält. Die Höhe des Zinssatzes orientiert sich unter anderem am allgemeinen Zinsniveau sowie an der Höhe der Spareinlage. 
  • Kreditzins: Kreditzinsen sind jene Zinsen, die Sie für die Aufnahme von Krediten an den Kreditgeber zahlen müssen. Beabsichtigen Sie einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie die Zinsen verschiedener Anbieter im Vorfeld einem Vergleich unterziehen.  
  • Zinsvergleich: Um dem Wertverlust des Geldes entgegenzuwirken oder die Schuld bei Krediten zu reduzieren, ist ein ausführlicher Zinsvergleich unerlässlich. Bei WeltSparen und 132 Partnerbanknen in ganz Europa finden Sie ganz einfach die besten Zinsen für Ihre Spareinlagen.

Aktuelle Zinsentwicklung –
Wieso ist ein Zinsvergleich wichtig?

Möchten Sie gerade einen Kredit aufnehmen oder planen Sie den Kauf bzw. Bau einer Immobilie, dürften Sie sich über die niedrigen Zinsen freuen. Für Sparerinnen und Sparer sind diese jedoch kein Grund zur Freude. Die niedrigen Zinsen machen Sparen nämlich zunehmend unattraktiv.

Wieso ist ein Zinsvergleich wichtig?Wieso ist ein Zinsvergleich wichtig?Wieso ist ein Zinsvergleich wichtig?

Doch warum sind die Zinsen derzeit so niedrig? Generell orientieren sich die Zinsen für Spareinlagen am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Dies ist der Zinssatz, zu dem sich Banken bei der EZB Geld leihen können – was dem Leitzins einen direkten Einfluss auf den Geldmarkt einräumt. Bei der Festlegung des Leitzinssatzes orientiert sich die EZB an aktuellen Marktgegebenheiten. Seit einigen Jahren liegt der Leitzins bei 0 %. Das hat zur Folge, dass Banken sich bei der EZB günstig Geld beschaffen können und weniger auf die Spareinlagen ihrer Kundinnen und Kunden angewiesen sind. In der unlängst stattgefundenen Sitzung des EZB-Rates wurden die Leitzinsen nicht verändert – dies wird aller Voraussicht nach in nächster Zeit auch so bleiben.

Selbst wenn es derzeit nur niedrige Zinsen auf Spareinlagen gibt, sollten Sie Ihr Geld nicht unverzinst auf dem Girokonto liegen lassen. Aufgrund der Inflation verliert Ihr Geld zunehmend an Wert.

Steigende Inflation – Auf den Realzins kommt es an

Steigende InflationSteigende InflationSteigende Inflation

Aktuell liegt die Inflationsrate in Deutschland bei 4,9 % (Stand: Januar 2022) – ein Niveau wie seit 1993 nicht mehr. Somit steigen die Verbraucherpreise bereits 13 Monate in Folge. Dies ist unter anderem auf die Senkung der Mehrwertsteuer im vergangenen Jahr zurückzuführen. 

Normalerweise wird von der EZB eine moderate Inflation von 2 % angestrebt, um die Preisstabilität zu gewährleisten. Für Sparerinnen und Sparer heißt das, dass ihre Einlagen im Zeitverlauf an Kaufkraft verlieren. Bei einem Zinsvergleich ist es deshalb sinnvoll den Realzins zu berücksichtigen. Im Gegensatz zum Nominalzins, bei dem die Inflation nicht berücksichtigt wird, drückt der Realzins den tatsächlichen Wertzuwachs einer Geldanlage aus. 

RealzinsRealzinsRealzins

Nach Abzug der Inflation sind die Zinsen bereits seit längerer Zeit negativ. Bei steigender Inflation und gleichbleibenden Negativzinsen wird sich der Realzins aber weiter ins Negative entwickeln. Der Wertverlust kann durch verzinste Geldanlagen wie Tages- und Festgeld jedoch gemindert werden. Im Vergleich zu Anlagen in Deutschland kann man mit Spareinlagen im Ausland noch spürbar höhere Zinsen erzielen. Zudem sind Geldanlagen im EU-Ausland relativ sicher und bieten daher eine echte Alternative zu Tagesgeld und Festgeld in Deutschland. In EU-Ländern ist eine Anlagesumme bis zu 100.000 EUR pro Bank und Sparendem gesetzlich durch die europäische Einlagensicherung geschützt. 

Um einen realen Verlust zu vermeiden, können Sie sich mit ETFs eine Chance auf attraktive Renditen sichern.

Negativzinsen – Warum werden meine Einlagen weniger?

Negativzinsen – Warum werden meine Einlagen weniger?Negativzinsen – Warum werden meine Einlagen weniger?Negativzinsen – Warum werden meine Einlagen weniger?

Immer mehr Banken erheben Negativzinsen – auch Strafzinsen oder Minuszinsen genannt – auf die Einlagen ihrer Kundinnen und Kunden. Dies ist eine direkte Reaktion auf die Finanzpolitik der EZB. Diese erhebt 0,5 % Strafzins von Banken, die ihr Geld bei der EZB parken. Die Banken geben diese negativen Zinsen an ihre Kundinnen und Kunden weiter. Damit verlieren ihre Einlagen im Zeitverlauf weiter an Wert. Bei einigen Kreditinstituten werden bereits ab 5.000 EUR negative Zinsen erhoben. Teilweise sind Tagesgeldkonten ebenfalls betroffen. 

Deshalb sollten Sie Ihre Ersparnisse nicht auf dem Girokonto liegen lassen und sich in einem ausführlichen Zinsvergleich nach Tagesgeld– und Festgeldkonten ohne Negativzinsen umsehen. 

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Die besten Sparzinsen finden

Mit einem ausführlichen Vergleich der Zinsen können Sparerinnen und Sparer die besten Angebote für sich finden. Welche Auswirkungen bereits ein geringer Zinsunterschied auf Ihren Ertrag hat, zeigt folgendes Beispiel eines Festgeldkontos mit Sparplan:

Die besten Sparzinsen findenDie besten Sparzinsen findenDie besten Sparzinsen finden
Zinssatz 1,3 %
Zinssatz 1,5 %
Einmalige Anlage
10.000 EUR
10.000 EUR
Monatliche Sparrate
250 EUR
250 EUR
Anlagedauer
20 Jahre
20 Jahre
Einzahlungen gesamt
70.000 EUR
70.000 EUR
Endwert
80.489,97 EUR
83.401,91 EUR
Zinsertrag
10.489,97 EUR
13.401,91 EUR

Wir zeigen Ihnen, wie Sie die besten Konditionen finden können.

Zinsen auf Sparbücher und Girokonten
sind die Ausnahme

Trotz der niedrigen Zinsen ist das Sparbuch immer noch eine der beliebtesten Geldanlagen der deutschen Sparerinnen und Sparer. Im besten Fall erhalten Sie für Einlagen auf dem Sparbuch jedoch nur 1 % Zinsen. Meist liegt der Zinssatz aber zwischen 0,00 % und 0,30 %. Ein Girokonto ist zum Sparen nicht geeignet. Auch wenn Ihre Bank noch keine Negativzinsen verlangt, sollten Sie nicht zu viel Geld auf Ihrem Girokonto lagern – denn: Ein verzinstes Girokonto ist eine absolute Rarität. Es ist sinnvoller auf dem Girokonto nur das Geld zu parken, das Sie für Ihre monatlichen und Ausgaben benötigen. 

Die besten Zinsen für Festgeld

Die besten Zinsen für FestgeldDie besten Zinsen für FestgeldDie besten Zinsen für Festgeld

Festgeld ist bei Anlegerinnen und Anlegern beliebt, da durch eine für die gesamte Laufzeit festgesetzte Verzinsung kein Risiko entsteht. Festgeld ist eine sehr risikoarme Geldanlage und meistens sind sowohl Kontoeinrichtung als auch Kontoführung kostenlos. Allerdings kann ein Festgeldkonto meist nicht vor Ende der Laufzeit aufgelöst werden, weshalb man sich die Anlage vorher genau überlegen sollte. 

Statt die Angebote der einzelnen Banken mühsam zu durchsuchen und die Zinsen zu vergleichen, lohnt es sich, den Festgeldvergleich von WeltSparen zu nutzen. Mit wenigen Mausklicks bekommt man hier die Angebote mit den besten Zinsen angezeigt. Wenn ein Festgeldmodell einer bestimmten Bank überzeugt, kann man sich direkt dorthin weiterleiten lassen und online das Festgeldkonto einrichten.

Neben dem Vergleich der Zinsen sollte man sich Gedanken machen, wie viel Geld man problemlos anlegen kann und für wie lange. Wer sein ganzes Kapital in ein Festgeldkonto steckt, hat im finanziellen Notfall (Autoreparatur, defekte Haushaltsgeräte etc.) keinen direkten Zugriff auf sein Erspartes. Geduldige Sparerinnen und Sparer hingegen erzielen mit dem Festgeldkonto gute Ergebnisse, die ein hohes Maß an Sicherheit bieten.

Zinsvergleich für Tagesgeld

Zinsvergleich für TagesgeldZinsvergleich für TagesgeldZinsvergleich für Tagesgeld

Im Gegensatz zum Festgeldkonto bleiben Sie beim Tagesgeldkonto flexibel. Das heißt konkret, dass Sie jeden Tag über Ihr Guthaben verfügen können. Allerdings ist die Höhe des Zinssatzes, im Gegensatz zum Festgeld, nicht festgeschrieben, sondern kann von der Bank täglich geändert werden. Bei tendenziell eher negativen Zinsentwicklungen kann das zur Folge haben, dass Sie möglicherweise nicht so viel Zinsen erhalten, wie ursprünglich gedacht.

Dennoch lohnt sich hier ebenfalls ein genauer Zinsvergleich. Viele Banken bieten Neukunden beispielsweise für einen begrenzten Zeitraum einen festen Zinssatz an. WeltSparen verzichtet auf solche Lockangebote. Denn anhand der aktuellen Zinsentwicklung lassen sich noch immer die besten Zinsen ermitteln.

Auch bei Kreditzinsen lohnt ein Zinsvergleich

Nicht nur beim Sparen ist ein Zinsvergleich sinnvoll. Selbst wenn die Zinsentwicklung in den vergangenen Jahren für Kreditzinsen eher günstig war, sollten Sie vorab die Zinsen verschiedener Anbieter vergleichen. Bereits ein geringer Unterschied kann einen großen Einfluss auf Ihre Kreditschuld haben. Nehmen Sie beispielsweise einen Kredit über 500.000 EUR mit einer Zinsbindung von zehn Jahren auf, besteht ein deutlicher Unterschied zwischen einem Zinssatz von 1,5 % und einem von 1,6 %, wie dieser Zinsvergleich zeigt:  

KreditzinsenKreditzinsenKreditzinsen
Zinssatz 1,5 %
Zinssatz 1,6 %
Kreditsumme
500.000 EUR
500.000 EUR
Zinsbindung
10 Jahre
10 Jahre
Monatliche Rate
1.500 EUR
1.500 EUR
Restschuld nach Zinsbindung
386.792,17 EUR
391.633,90 EUR
Zinsen gesamt
66.792,17 EUR
71.633,90 EUR

Ratenkredit

Ratenkredit

Bei Ratenkrediten ist es nicht immer ganz einfach, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. Die Zinsen hängen maßgeblich ab von der Bonität der Kreditnehmerin bzw. des Kreditnehmers, der Laufzeit des Kredits sowie der Kreditsumme. Auch der Verwendungszweck kann eine Rolle spielen. Welchen Zinssatz Sie erhalten, erfahren Sie meist erst nach einer Konditionsanfrage.

Vor dem Abschluss sollten Sie verschiedene Angebote einholen, um die Zinsen zu vergleichen und die besten Kreditzinsen zu finden.

Baufinanzierung

Baufinanzierung

Sie möchten ein Haus bauen und sind auf der Suche nach der passenden Finanzierung? Ein ausführlicher Zinsvergleich kann die Belastung durch die Baufinanzierung deutlich reduzieren. Schon geringe Unterschiede zwischen den Zinssätzen können zu hohen Ersparnissen führen. Denn eine Baufinanzierung läuft über mehrere Jahre – meist Jahrzehnte. Dabei werden die Zinsen für einige Jahre festgeschrieben (Zinsbindung).

Achten Sie beim Vergleich der Finanzierung aber nicht nur auf die Zinsen und die Dauer der Zinsbindung. Anderen Konditionen wie einer kostenlosen Sondertilgung sollten Sie ebenfalls Beachtung schenken.

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Aufgrund der aktuellen Zinsentwicklung
ist ein Zinsvergleich unabdingbar

Fest- und Tagesgeld ETF Robo im AuslandFest- und Tagesgeld ETF Robo im AuslandFest- und Tagesgeld ETF Robo im Ausland

Wer sich einen gründlichen Überblick über den Angebotsmarkt verschafft, geschickt Mindesteinlagen, Laufzeiten und Angebote für Fest- und Tagesgeld vergleicht und sich am Ende das Angebot mit den besten Zinsen heraussucht, kann mit diesen Anlageformen Ertrag erzielen. Da der Zinsvergleich heutzutage im Internet leicht durchzuführen ist, ist er zur Abwägung, welches Modell am besten zur jeweiligen persönlichen Situation passt, empfehlenswert. Im Vergleich zu den Zinsen in Deutschland können Sie außerdem im Ausland höhere Zinsen erzielen. 

Bei der Aufnahme von Krediten sollten Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer ebenfalls unterschiedliche Angebote einholen und die Zinsen miteinander vergleichen

Um dem Wertverlust durch Inflation und Negativzinsen zu begegnen, lohnt es sich außerdem, einen Blick auf Geldanlagen am Kapitalmarkt zu werfen. Mit einem ETF-Portfolio haben Sie die Chance auf höhere Renditen, um der Inflation entgegenzuwirken.

Mit den global diversifizierten ETF-Portfolios des ETF Robo haben Sie z. B. die Möglichkeit zwischen vier unterschiedlich hohen Aktien- und Anleihenquoten zu wählen und so Ihr Portfolio individuell Ihrem Risikoprofil anzupassen. Alternativ können Sie sich mit dem ETF Configurator selbst ein Portfolio zusammenstellen. Über 200 ETFs und Indexfonds stehen zur Auswahl. 

Hinweis: Die Geldanlage an den Kapitalmärkten ist mit Risiken verbunden. Bitte beachten Sie unsere Risikohinweise.