Zinsvergleich: Ausführlich Zinsen zu vergleichen zahlt sich aus

In den vergangenen Jahren konnten Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer von niedrigen Zinsen für Kredite profitieren. Im Gegenzug war das Sparen mit klassischen Anlageformen wie dem Sparbuch, Tagesgeld oder Festgeld durch die geringen Zinssätze kaum gewinnbringend. Durch die aktuelle Zinsentwicklung hat sich die Position an den Märkten jedoch verändert. Die Kreditzinsen sind seit März 2022 deutlich gestiegen, von 1,00 % auf bis zu 4,00 % und mehr. Gleichzeitig erleben die Sparzinsen seit Juli 2022 einen erheblichen Aufschwung. 

Der positive Effekt auf die Sparzinsen zeigt sich vor allem bei Tagesgeld und Festgeld. Über WeltSparen können Sparerinnen und Sparer derzeit bis zu auf einem Festgeldkonto erzielen. Sparbücher und Girokonten bleiben allerdings weiterhin nahezu unverzinst. Aufgrund der noch immer sehr hohen Inflation verliert das Geld zunehmend an Wert. Deshalb kann es für Sparerinnen und Sparer sinnvoll sein, ihr Geld in besser verzinste Anlageformen wie Tagesgeld und Festgeld oder auch Fonds und ETFs zu investieren.

Im Juli 2023 verzeichnete Deutschland eine Inflationsrate von 6,20 %. Die Verbraucherpreise steigen weiterhin an. Um eine annähernde Preisstabilität zu gewährleisten, wird von der EZB eine Inflation von 2,00 % angestrebt. Allerdings verliert Geld auch bei einer niedrigen Inflation im Laufe der Zeit an Kaufkraft. Denn bei einer Inflation von 2,00 % besteht weiterhin ein Anstieg des Preisniveaus, was dazu führt, dass Sparerinnen und Sparer weniger für ihr Geld erhalten. Bei einem Zinsvergleich bei Banken und anderen Anbietern ist es deshalb sinnvoll, den Realzins einer Geldanlage zu berücksichtigen. Im Gegensatz zum Nominalzins, bei dem die Inflation nicht berücksichtigt wird, drückt der Realzins den tatsächlichen Wertzuwachs einer Geldanlage aus. 

Im direkten Zinsvergleich von Geldanlagen in Deutschland und anderen Ländern können mit Spareinlagen im Ausland höhere Zinsen erzielt werden. Geldanlagen im EU-Ausland unterliegen wie auch deutsche Kreditinstitute der gesetzlichen Einlagensicherung. Diese sichert Spareinlagen mit bis zu 100.000 € pro Kundin beziehungsweise Kunde und Bank ab. Daher können sie eine Alternative zu Tagesgeld und Festgeld in Deutschland sein. 

Eine weitere Möglichkeit, dem aktuellen Wertverlust durch die hohe Inflation größtmöglich entgegenzuwirken, können ETFs sein. Diese werden an Börsen gehandelt und bieten die Möglichkeit, breit gestreut am Aktien- und Anleihenmarkt zu investieren. 

Die richtige Balance zwischen diesen verschiedenen Anlageformen hängt jedoch von Ihren individuellen finanziellen Zielen, Risikobereitschaft und Zeithorizont ab. Es ist dementsprechend ratsam, eine diversifizierte Anlagestrategie zu entwickeln, die Ihre kurzfristigen Bedürfnisse abdeckt, langfristiges Wachstum fördert und gleichzeitig die Auswirkungen der Inflation minimiert.

Zinssätze spielen eine entscheidende Rolle bei Tagesgeld- und Festgeldkonten sowie bei Krediten, da sie bestimmen, wie viel Zinsen Sparerinnen und Sparer für ihr Geld erhalten oder auch zahlen. Ein Zinsvergleich kann dafür aus folgenden Gründen von Vorteil sein.

Sparprodukte wie Tagesgeld und Festgeld:

• Höhere Zinsgewinne: Indem Sie verschiedene Angebote für Tages- und Festgeld vergleichen, können Sie herausfinden, welches Konto die besten Zinsen bietet.
• Passendes Angebot finden: Je nach finanziellen Zielen und Bedürfnissen kann es sinnvoll sein, das Geld entweder auf einem Tagesgeldkonto, einem Festgeldkonto oder beidem anzulegen. Ein Zinsvergleich ermöglicht es, die Vor- und Nachteile jeder Option abzuwägen und die für Sie beste Wahl zu treffen. 
• Inflation entgegenwirken: Die Inflation mindert die Kaufkraft des Geldes im Laufe der Zeit, wenn Gelder unverzinst zum Beispiel auf einem Girokonto geparkt werden. Um sicherzustellen, dass Geld nicht an Wert verliert, können Ersparnisse in Sparprodukte wie attraktiv verzinste Festgelder angelegt werden, die der Inflation entgegenwirken können. 
• Wettbewerb und Angebote: Der Finanzmarkt ist stetig im Wandel und verschiedene Banken bieten unterschiedliche Angebote. Ein regelmäßiger Zinsvergleich hilft dabei, von neuen, attraktiven Angeboten zu profitieren und gegebenenfalls Ihr Geld zu einer Bank mit besseren Konditionen zu verlagern.

Kredite: 

• Kreditkosten minimieren: Ein Zinsvergleich bei Krediten kann dabei unterstützen, das Angebot mit dem niedrigsten Zinssatz zu finden. Dies bedeutet niedrigere monatliche Raten und insgesamt geringere Kosten für den Kredit. 
• Budgetplanung: Durch den Vergleich von Zinsen kann ermittelt werden, welche Kreditoptionen am besten zu Ihrem Budget passen. Ein niedrigerer Zinssatz kann zu erschwinglichen Raten führen und helfen, die eigene finanzielle Situation besser zu managen. 
• Laufzeit und Gesamtkosten: Die Gesamtkosten für verschiedene Kreditangebote können besser abgeschätzt werden. So kann ermittelt werden, welcher Kredit langfristig am vorteilhaftesten ist. 
• Kreditart und Bedingungen: Verschiedene Kreditgebende bieten unterschiedliche Kreditarten und Bedingungen an. Mit einem Zinsvergleich können die besten Angebote gefunden werden, die Ihren Anforderungen entsprechen.

In beiden Fällen, seien es Sparprodukte oder Kredite, ermöglicht ein Zinsvergleich, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Zudem kann ein solcher Zinsvergleich dabei unterstützen, die Optionen zu wählen, die Ihren finanziellen Zielen am besten dienen.

Bereits ein geringer Unterschied im Zinssatz kann einen großen Einfluss auf die Kreditschuld haben – sowohl bei Ratenkrediten als auch bei Krediten für eine Baufinanzierung oder andere Finanzierungen. Den Unterschied macht das folgende fiktive Rechenbeispiel deutlich.

Beispiel: Eine Familie nimmt einen Kredit über 300.000 € mit einer Zinsbindung von zehn Jahren auf. Dabei vergleicht sie zwei Angebote von Banken, eines mit 3,50 % und eines mit 3,60 % Kreditzinsen. Die geringe Differenz im Zinssatz ergibt eine hohe finanzielle Differenz in der Kreditschuld, wie dieser Zinsvergleich zeigt: 

Die Zinswende hat sich kaum auf die Zinsen für Sparbücher und Girokonten ausgewirkt. Vereinzelt haben Anbieter ihre Zinssätze auf Sparbüchern erhöht, doch es gibt nur wenige Angebote, die über 1,00 % liegen. Meist können Sparerinnen und Sparer mit Zinsen zwischen 0,00 % und 0,50 % rechnen. 

Ein Girokonto ist häufig ebenfalls sehr gering bis gar nicht verzinst. Auch hier ist seit der Zinswende zu beobachten, dass manche Banken wieder einen Guthabenzins bieten. Teilweise werden Zinsen von 2,00 % oder gar über 3,00 % geboten. Diese Angebote sind jedoch meist zeitlich begrenzt. Sie gelten beispielsweise sechs Monate oder bis zum 31.12.2023. Zudem kann der Zinssatz an bestimmte Bedingungen geknüpft sein, wie die Eröffnung eines Tagesgeldkontos oder einen maximal verzinsten Betrag von 50.000 €. Daher kann es sinnvoll sein, auf dem Girokonto nur Geld für die fixen monatlichen Ausgaben und einen kleinen Puffer für direkte Sonderausgaben liegen zu haben, zum Beispiel zum Essen gehen oder für einen Kinobesuch. Das restliche Geld kann beispielsweise auf einem höher verzinsten Tagesgeldkonto angelegt werden. Stehen größere Anschaffungen oder unvorhergesehene Ausgaben an, ist eine Überweisung vom Tagesgeldkonto auf das Girokonto schnell und flexibel möglich.

Ein Tagesgeldkonto ist flexibel ‒ sowohl bei der Verfügbarkeit des Geldes als auch beim Zinssatz. Sparerinnen und Sparer können täglich über ihr Guthaben verfügen. Allerdings ist die Höhe des Zinssatzes nicht festgeschrieben, sondern kann von der Bank täglich geändert werden. Ein regelmäßiger Zinsvergleich bei Banken und anderen Anbietern kann sich daher lohnen. 

In der Regel können Sparerinnen und Sparer einfach und kostenlos ihr Tagesgeldkonto wechseln, um stets von den besten Tagesgeldzinsen zu profitieren. Beim Zinsvergleich ist es jedoch wichtig, die Konditionen zu berücksichtigen. Viele Banken bieten beispielsweise eine Neukundenprämie an, die für einen begrenzten Zeitraum einen festen Zinssatz garantiert. Nach Ablauf des Neukundenbonus fällt der Zinssatz allerdings häufig unter das Zinsniveau vieler anderer Tagesgeldangebote. Deshalb verzichtet WeltSparen auf solche Lockangebote und bietet dauerhaft attraktive Zinsen. So können Sie von positiven Zinsentwicklungen profitieren und haben keine Nachteile durch eine Zinsbindung.

Festgeld kann für Anlegerinnen und Anleger attraktiv sein, da der Zinssatz für die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Dadurch kann zu Beginn der Geldanlage berechnet werden, wie viele Zinsen am Ende der Laufzeit erwirtschaftet werden. Änderungen des allgemeinen Zinsniveaus haben somit keine Auswirkungen auf den Zinssatz des Festgeldes. Gleichzeitig kann ein Festgeldkonto meist nicht vor Ende der Laufzeit aufgelöst werden. Es bietet jedoch in der Regel höhere Zinsen als ein Tagesgeldkonto. Neben dem Vergleich der Zinsen ist es bei einem Festgeld zudem von Vorteil zu überprüfen, wie viel Geld über welche Laufzeit angelegt werden kann. Wer sein ganzes Kapital in Festgeld investiert hat, kann im finanziellen Notfall (Autoreparatur, defekte Haushaltsgeräte) in der Regel nicht auf das Ersparte zugreifen. Daher empfiehlt es sich, nur das Geld fest zu binden, das mindestens bis zum Ende der Laufzeit nicht benötigt wird. 

Mit dem Festgeldvergleich von WeltSparen können sich Sparerinnen und Sparer den Aufwand sparen, Angebote von verschiedenen Banken und Anbietern zusammenzusuchen und so die Zinsen einzeln zu vergleichen.  Der Vergleich zeigt alle Angebote unserer 127 Partnerbanken auf einen Blick. Wenn ein Festgeldangebot einer Bank überzeugt, können Sie direkt online das Festgeldkonto einrichten.

Die Zinswende hat sowohl auf Kreditzinsen als auch auf Sparzinsen einen Einfluss. In jedem Fall kann sich ein Zinsvergleich bei verschiedenen Banken und Anbietern lohnen. In Bezug auf einen Kredit beziehungsweise eine Baufinanzierung sind niedrige Zinsen gefragt. Denn bei einem Kredit handelt es sich meist um große Summen, bei denen selbst kleine Unterschiede im Zinssatz eine große Auswirkung auf die am Ende zu zahlenden Zinsen haben. Je höher die Kreditzinsen ausfallen, desto höher ist die zusätzliche finanzielle Belastung durch die Zinszahlungen. 

Für Geldanlagen ist ein hoher Zinssatz dagegen profitabel. Sparerinnen und Sparer können mehr Zinsen erwirtschaften und somit ihr Sparziel schneller erreichen. Wer sich einen gründlichen Überblick über den Angebotsmarkt verschafft, Laufzeiten und Angebote für Fest- und Tagesgeld vergleicht, kann mit diesen Anlageformen attraktive Renditen erzielen. Da der Zinsvergleich heutzutage leicht online durchgeführt werden kann, lohnt sich auch ein Blick über die Landesgrenzen hinaus. Denn oftmals schneiden Länder in Europa beim Zinsvergleich der Sparzinsen besser ab als Deutschland.

Um dem Wertverlust durch Inflation entgegenzuwirken, kann eine Geldanlage am Kapitalmarkt sinnvoll sein. Mit einem ETF-Portfolio haben Anlegerinnen und Anleger zudem die Chance auf noch höhere Renditen. Die global diversifizierten ETF-Portfolios des ETF Robo bieten Ihnen die Möglichkeit, zwischen vier verschiedenen Aktien- und Anleihenquoten zu wählen und so Ihr Portfolio individuell Ihrem Risikoprofil anzupassen. Alternativ können Sie sich mit dem ETF Configurator selbst ein Portfolio zusammenstellen. Mit einem breit aufgestellten Portfolio über WeltSparen können Sie die Chance auf attraktive Renditen nutzen.