Zinsvergleich: Ausführlich Zinsen zu vergleichen zahlt sich aus

Wenn Sie Ihr Geld sicherheitsorientiert anlegen und dabei möglichst gute Zinsen erzielen möchten, ist es wichtig, sich zu überlegen, welche Anlageform die für Sie passender ist. Um die Suche zu vereinfachen, kann sich ein ausführlicher Zinsvergleich lohnen. Denn bereits ein geringer Unterschied zwischen zwei Zinssätzen kann für Sie viel Geld bedeuten. Erfahren Sie, warum Sie von einem Vergleich bei Sparzinsen und Kreditzinsen profitieren können.

Im September 2022 lag die Inflationsrate in Deutschland bei einem Rekordhoch von 10 %. Dabei stiegen die Verbraucherpreise bereits in den vorangegangenen Monaten stetig an, denn Energie, Lebensmittel, Industriegüter und Dienstleistungen wurden immer teurer. Den stärksten Preisanstieg verzeichneten die Energiepreise, die im Vergleich zum Vorjahr über 40 % teurer waren.  

Normalerweise wird von der EZB eine moderate Inflation von 2 % angestrebt, um die Preisstabilität zu gewährleisten. Seit Beginn der Coronapandemie und des Russland-Ukraine-Krieges rückte dieses Ziel jedoch in weite Ferne. Wann sich die Inflation wieder dem Ziel annähern wird, bleibt abzuwarten. Prognosen der EZB sagen zum Beispiel für die zweite Hälfte des Jahres 2024 eine Inflationsrate von 2,3 % voraus, die sich dem Ziel von 2 % zumindest stark annähert. Allerdings bedeutet auch eine moderate Inflation für Sparerinnen und Sparer, dass ihr Geld im Zeitverlauf an Kaufkraft verliert. Denn auch bei einer Inflation von 2 % besteht ein Anstieg des Preisniveaus, was dazu führt, dass Sie weniger für Ihr Geld erhalten. Bei einem Zinsvergleich ist es deshalb sinnvoll, den Realzins einer Geldanlage zu berücksichtigen. Im Gegensatz zum Nominalzins, bei dem die Inflation nicht berücksichtigt wird, drückt der Realzins den tatsächlichen Wertzuwachs einer Geldanlage aus.

Sparerinnen und Sparer, die ihr Geld demnach auf einem gering verzinsten Sparkonto parken, müssen insbesondere seit 2022 damit rechnen, dass nach Abzug der Inflation ihr Geld einen weit geringeren Wert aufweist. Der Wertverlust kann allerdings durch verzinste Geldanlagen wie Tages- und Festgeld gemindert werden. 

Beim direkten Zinsvergleich von Geldanlagen in Deutschland und in anderen Ländern können mit Spareinlagen im Ausland noch spürbar höhere Zinsen erzielt werden. Zudem unterliegen auch Geldanlagen im EU-Ausland der gesetzlichen Einlagensicherung. Diese sichert Spareinlagen mit bis zu 100.000 € pro Kundin beziehungsweise Kunde und Bank ab. Daher bieten sie eine echte Alternative zu Tagesgeld und Festgeld in Deutschland. 

Um dem aktuellen Wertverlust durch die hohe Inflation größtmöglich entgegenzuwirken, können Sie sich zudem mit ETFs eine Chance auf attraktive Renditen sichern. Mit dem absehbaren Rückgang der Inflation sind reale Gewinne wieder möglich.

Die Europäische Zentralbank hat mehrere Jahre lang negative Zinsen auf Einlagen von Banken erhoben. Immer mehr Banken haben diese Negativzinsen – auch Strafzinsen oder Minuszinsen genannt – auf die Einlagen ihrer Kundinnen und Kunden übertragen. So mussten Sparerinnen und Sparer bei manchen Banken bereits ab 1 € Guthaben Negativzinsen zahlen. Das Anheben des Zinsniveaus Mitte des Jahres 2022 hat sich allerdings auch auf die Negativzinsen ausgewirkt – und zwar positiv. Die meisten Kreditinstitute verzichten seitdem auf Strafzinsen.

Im Gegensatz zum Festgeld ist ein Tagesgeldkonto flexibel. Das heißt konkret, dass Sie jeden Tag über Ihr Guthaben verfügen können. Allerdings ist die Höhe des Zinssatzes nicht festgeschrieben, sondern kann von der Bank täglich geändert werden. Das Zinsniveau kann sich dadurch täglich nach oben, jedoch auch nach unten verändern.

Ein regelmäßiger Zinsvergleich kann sich dadurch lohnen. In der Regel können Sie einfach und kostenlos Ihr Tagesgeldkonto wechseln, um stets von den aktuell besten Tagesgeldzinsen zu profitieren. Dabei sollten Sparerinnen und Sparer bei einem Zinsvergleich insbesondere die Konditionen berücksichtigen. Viele Banken bieten Neukunden beispielsweise für einen begrenzten Zeitraum einen festen Zinssatz an. Nach Ablauf des Neukundenbonus fällt der Zinssatz allerdings häufig unter das Zinsniveau vieler anderer Tagesgeldangebote. Deshalb verzichtet WeltSparen auf solche Lockangebote und bietet Ihnen jeden Tag den aktuellen Zins. So können Sie von positiven Zinsentwicklungen profitieren und haben keine Nachteile durch eine Zinsbindung.

Festgeld ist bei Anlegerinnen und Anlegern beliebt, da durch eine für die gesamte Laufzeit festgesetzte Verzinsung kein Risiko durch eine negative Änderung des Zinsniveaus entsteht. Festgeld ist eine sehr risikoarme Geldanlage und meistens sind sowohl Kontoeinrichtung als auch Kontoführung kostenlos. Allerdings kann ein Festgeldkonto meist nicht vor Ende der Laufzeit aufgelöst werden, weshalb die Anlage und Laufzeit vorher gut überlegt sein will. 

Neben dem Vergleich der Zinsen ist es zudem wichtig, wie viel Geld über welche Laufzeit problemlos angelegt werden kann. Wer sein ganzes Kapital in Festgeld investiert, hat im finanziellen Notfall (Autoreparatur, defekte Haushaltsgeräte etc.) in der Regel keinen direkten Zugriff auf das Ersparte. Wer das allerdings berücksichtigt und geduldig ist, kann mit einem Festgeldkonto gute Renditen erzielen.

Statt die Angebote der einzelnen Banken mühsam zu durchsuchen und so einen Zinsvergleich durchzuführen, lohnt es sich, den Festgeldvergleich von WeltSparen zu nutzen. Mit wenigen Klicks erhalten Sie die Angebote mit den besten Zinsen. Wenn ein Festgeldmodell einer bestimmten Bank überzeugt, können Sie direkt online das Festgeldkonto einrichten.

Sowohl beim Sparen als auch beim Geld anlegen ist ein Zinsvergleich sinnvoll. In den vergangenen Jahren war die Zinsentwicklung für Kreditzinsen eher günstig. Seit Januar 2022 erlebten sie allerdings einen neuen Aufschwung und haben sich deutlich verteuert – von rund 1 % auf zeitweise über 3 % bei einer Laufzeit von zehn Jahren. Daher lohnt es sich, vorab den Sollzins und den Effektivzins verschiedener Anbieter zu vergleichen. Bereits ein geringer Unterschied im Zinssatz kann einen großen Einfluss auf Ihre Kreditschuld haben – sowohl bei Ratenkrediten als auch bei Krediten für eine Baufinanzierung oder andere Finanzierungen. Nehmen Sie beispielsweise einen Kredit über 500.000 € mit einer Zinsbindung von zehn Jahren auf, ergibt sich eine hohe finanzielle Differenz zwischen einem Zinssatz von 2,5 % und einem von 2,6 %, wie dieser Zinsvergleich zeigt:

Die Zinswende hat sowohl auf Kreditzinsen als auch auf Sparzinsen einen Einfluss. Um eine zusätzliche finanzielle Last durch hohe Zinszahlungen zu vermeiden, empfiehlt es sich für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer, vor der Aufnahme eines Kredits einen Zinsvergleich bei Banken und anderen Anbietern durchzuführen. Denn bei einem Kredit handelt es sich meist um große Summen, bei denen selbst kleine Unterschiede im Zinssatz eine große Auswirkung auf die am Ende zu zahlenden Zinsen haben, wie unser Rechenbeispiel oben zeigt. Bei nur 0,1 % höheren Zinsen ergeben sich am Ende der Rechnung über 5.000 € mehr Zinsen, die der Bank gezahlt werden müssen.

Auch bei Sparzinsen kann sich ein Zinsvergleich lohnen. Wer sich einen gründlichen Überblick über den Angebotsmarkt verschafft, geschickt Laufzeiten und Angebote für Fest- und Tagesgeld vergleicht, kann mit diesen Anlageformen attraktive Renditen erzielen. Da der Zinsvergleich heutzutage leicht online durchgeführt werden kann, lohnt sich auch ein Blick über die Landesgrenzen hinaus. Denn oftmals schneiden Länder in Europa beim Zinsvergleich der Sparzinsen besser ab als Deutschland.

Um dem Wertverlust durch Inflation und Negativzinsen zu begegnen, kann es sich zudem lohnen, einen Blick auf Geldanlagen am Kapitalmarkt zu werfen. Mit einem ETF-Portfolio haben Sie die Chance auf höhere Renditen, um der Inflation entgegenzuwirken.

Mit den global diversifizierten ETF-Portfolios des ETF Robo haben Sie die Möglichkeit, zwischen vier verschiedenen Aktien- und Anleihenquoten zu wählen und so Ihr Portfolio individuell Ihrem Risikoprofil anzupassen. Alternativ können Sie sich mit dem ETF Configurator selbst ein Portfolio zusammenstellen. Über 200 ETFs und Indexfonds stehen zur Auswahl.