Kinderkonto: Ein Konto für die ganz jungen Sparerinnen und Sparer

Ob Eltern, Großeltern oder Paten: Nach der Geburt eines Kindes möchten Verwandte oft für den Nachwuchs (regelmäßig) Geld zur Seite legen, von dem sich das Kind später beispielsweise den Führerschein finanzieren kann. Als Kinderkonto werden zudem spezielle Konten für Kinder und Jugendliche bezeichnet, die einige Banken anbieten. Darauf können Kinder beispielsweise ihr Taschengeld sparen und bereits in jungen Jahren den Umgang mit Geld lernen.

Früher galt das Sparbuch als eine beliebte Variante, um Geld zu sparen. Doch von den Zinsen, die jedes Jahr auf diesem Kinderkonto zusammengekommen sind, kann man heute nur noch träumen. Ist es also noch sinnvoll, auf einem Kinderkonto Geld anzulegen?

Hier erfahren Sie, was man genau unter einem Kinderkonto versteht und welche Alternativen es für das Sparen für Kinder gibt.

Für Kinderkonten gibt es verschiedene Kontomodelle. Ein Kinderkonto ist entweder ein Bargeld–Konto, auf das das Kind bereits ab dem siebten Lebensjahr zugreifen kann, oder ein Konto für Kapitalanlagen, auf das das Kind üblicherweise vorerst keinen Zugriff hat.

• Bei einem Bargeld–Konto eröffnen Verwandte für ihr Kind ein Girokonto bei einer Bank. Als Taschengeldkonto, Schülerkonto oder Jugendkonto haben die Kinder ab einem bestimmten Alter per Bankkarte Zugriff auf das dort liegende Geld und können Bargeldabhebungen vornehmen oder Geld auf dem Kinderkonto zum Sparen anlegen.
• Bei einem Sparkonto für Kapitaleinlagen gibt es verschiedene Möglichkeiten. Eltern können Tagesgelder, Festgelder, Fondssparpläne oder Altersvorsorge-Konten im Sinne ihrer Kinder eröffnen.

Mit einem Kinderkonto kann das Kind den Umgang mit Geld und Erspartem lernen. Um ein Girokonto für Kinder zu eröffnen, können sich Eltern bei ihrer Hausbank nach passenden Angeboten informieren. Oft bieten Banken kostenlose Kinderkonten ohne Gebühren für die Karte und die Kontoführung an, weil sie potentielle Kundinnen und Kunden bereits früh an sich binden möchten. Eltern sollten darauf achten, ob mit zunehmendem Alter des Kindes das Kinderkonto weiterhin kostenlos bleibt oder Gebühren entstehen und wie hoch diese sind. Für den Start ins Erwachsenenleben bieten einige Banken spezielle Konten beispielsweise für Auszubildende oder Studierende an – ebenfalls zu besonderen Konditionen.

Wie auch bei Girokonten für Erwachsene fallen Zinsen für Kinderkonten noch gering aus. Meist bieten Banken weniger als 0,5 % Zinsen auf Kinderkonten an. In seltenen Fällen können kleine Sparerinnen und Sparer jedoch bei einigen regionalen Banken bis zu 3 % Zinsen auf geringe Geldeinlagen erhalten.

Kinderkonten können unabhängig vom Alter des Kindes eröffnet werden. Die Kontoeröffnung bestimmter Kinderkonten können Eltern schon für ungeborene Kinder vornehmen. Bevor das Kind das siebte Lebensjahr erreicht hat, eröffnen Eltern das Konto im Namen des Kindes. Später können sie das Konto beziehungsweise die Nutzungsrechte teilweise auf das Kind übertragen, denn ab sieben Jahren sind in der Regel Kinder beschränkt geschäftsfähig.

Wer regelmäßig Geld für ein Kind auf ein Konto einzahlen möchte, kann mit Tagesgeldern flexibel Einzahlungen vornehmen. Das Geld ist auf einem Tagesgeldkonto für eine nicht festgesetzte Zeit zu einem variablen Zinssatz angelegt. Damit das regelmäßige Sparen nicht in Vergessenheit gerät, kann ein Tagesgeld-Sparplan dabei helfen, monatlich oder jährlich einen festgelegten Betrag auf das Tagesgeldkonto einzuzahlen.

Soll ein größerer Betrag über mehrere Jahre fest angelegt werden, eignet sich Festgeld zum Vermögensaufbau für das Kind. Dabei wird ein bestimmter Betrag für eine feste Laufzeit zu einem festen Zinssatz angelegt. Festgeldkonten sind weniger flexibel als Tagesgeldkonten, dafür können in der Regel höhere Zinsen auf die Einlagen erzielt werden.

Mit einem ETF-Sparplan können Sie für Ihr Kind regelmäßig Geld in die internationalen Kapitalmärkte investieren und somit die langfristigen Renditechancen von Aktien- und Anleihenanlagen nutzen. Bei WeltSparen können Sie mit dem ETF Robo Muster-Portfolios bestehend aus ETFs wählen oder sich Ihr Portfolio mit dem ETF Configurator selbst zusammenstellen. Dabei können Sie den monatlichen Betrag jederzeit anpassen oder pausieren und bei Bedarf auch die enthaltenen Fonds selbst auswählen.

Mit einem ETF Rürup-Fondssparplan von Raisin zahlen Sie regelmäßig Geld in ETFs ein, sorgen ganz einfach für das Alter Ihres Kindes vor und können gleichzeitig von Steuervorteilen profitieren. Denn eingezahlte Beiträge können jedes Jahr als Vorsorgeaufwendungen in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Zusätzlich nutzen Sie die Renditechancen der internationalen Kapitalmärkte. Das Kind kann den Altersvorsorge-Vertrag bis zur Rente weiterführen und später von einer monatlichen Rente profitieren.

Ein ETF-Sparplan von Verwandten für Kinder ist mit WeltSparen bereits ab 50 € monatlich möglich. Sobald die Volljährigkeit erreicht ist und der Sparplan an das Kind übergehen soll, gibt es drei Möglichkeiten:

• Weitersparen: Ihr Kind kann selbst Beiträge einzahlen. Das bis zu diesem Zeitpunkt aufgebaute Kapital sowie die daraus erwachsene Rendite bleiben erhalten. Alternativ können Sie parallel oder ausschließlich für Ihr Kind sparen. 
• Beitragsfrei stellen: Der Sparplan kann durch Ihr Kind beitragsfrei gestellt werden. Das heißt, dass der Sparplan nicht gekündigt wird und gleichzeitig die Einzahlungen darauf ausgesetzt werden. Das bisher angesparte Vermögen bleibt erhalten und das eingezahlte Geld entwickelt sich entsprechend der Kapitalmärkte. Auf Wunsch kann der Sparplan nach einigen Monaten oder Jahren weiter bespart werden.
• Auszahlung: Das angesparte Vermögen kann vollständig ausgezahlt werden, beispielsweise für den Führerschein oder eine Einrichtung der ersten Wohnung. Dabei ist zu beachten, dass für Erträge Abgeltungssteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer anfallen können.

Mit einem Kinderkonto können Kinder bereits in jungen Jahren in die Finanzwelt eintauchen und ihr Taschengeld oder Geld der Großeltern auf einem Girokonto anlegen. So können sie erste Erfahrungen im Umgang mit Geld machen. Verschiedene Banken bieten unterschiedliche Modelle für Kinderkonten an. Ein Vergleich der Konditionen kann sich also lohnen. Die Anlageprodukte von WeltSparen sind derzeit jedoch nicht als Kinderkonto verfügbar.

Wer dagegen für ein Kind sparen möchte, hat mit WeltSparen verschiedene Möglichkeiten Geld anzulegen oder zu investieren. Dazu kann Geld beispielsweise auf Tagesgeldkonten oder Festgeldkonten angelegt werden. Alternativ können der ETF Robo oder der ETF Configurator langfristig Chancen auf attraktive Renditen bieten.