Automatische Prolongation: Die wichtigsten Informationen zur Verlängerung

Im Finanzwesen bezeichnet Prolongation (lat. „prolungare” = „verlängern”) im Allgemeinen die Laufzeitverlängerung eines bestimmten Vertrags oder einer Vereinbarung. Im Kontext von Finanzprodukten oder Darlehen bezieht sich Prolongation oft auf die Laufzeitverlängerung eines bestehenden Darlehens oder einer Geldanlage.

Handelt es sich beispielsweise um einen Kredit, wird bei einer Prolongation der Fälligkeitszeitpunkt bei der bisherigen Bank verlängert beziehungsweise prolongiert und eine neue Zinsbindung auf Basis des aktuellen Zinsniveaus für die restliche Laufzeit festgeschrieben. Die Prolongation wird meist bei langfristigen Darlehen, wie einem Hauskredit, angewendet, um einen zusätzlichen Aufwand gering zu halten. Denn oft ist keine erneute Bonitätsprüfung erforderlich und die generellen Abläufe bleiben gleich.

Im Zusammenhang mit Festgeld bezieht sich Prolongation darauf, dass Anlegende die bestehende Festgeldanlage über das ursprünglich vereinbarte Ende hinaus verlängern können. Auch bei WeltSparen besteht diese Möglichkeit. Nach dem Ende der Laufzeit für Festgeld haben Sparerinnen und Sparer die Option, sich das Geld auszahlen zu lassen, ein anderes Festgeld zu wählen oder das bestehende Festgeld zum dann geltenden Zinssatz zu verlängern. Eine Anpassung können Sie direkt in Ihrem Online-Banking bei WeltSparen vornehmen.

• Kontinuität der Anlage: Prolongation ermöglicht es Anlegerinnen und Anlegern, die Kontinuität ihrer Geldanlage aufrechtzuerhalten, ohne dass sie aktiv werden brauchen. Das Kapital wird automatisch reinvestiert, was den Anlageprozess vereinfachen kann.
• Vermeidung von Zinsrisiken: Wenn die Zinsen während der Laufzeit des ursprünglichen Festgelds gestiegen sind, könnte eine Prolongation es ermöglichen, von höheren Zinssätzen zu profitieren, ohne dass der Anleger aktiv handeln braucht.
• Geringerer Verwaltungsaufwand: Anlegerinnen und Anleger, die keine Zeit oder keine Absicht haben, ihre Anlagen regelmäßig zu überwachen oder zu verwalten, können von der automatischen Prolongation profitieren. Dies führt zu einer effizienten und bequemen Verwaltung der Finanzen.
• Kontinuierliche Rendite & Zinseszins-Effekt: Durch die automatische Verlängerung wird das investierte Kapital weiterhin für einen festen Zeitraum zu einem bestimmten Zinssatz angelegt, was eine kontinuierliche Rendite ermöglicht. Zudem kann der Zinseszins-Effekt verstärkt werden. Das bedeutet, dass nicht nur das ursprünglich investierte Kapital Zinsen abwirft, sondern auch die bereits verdienten Zinsen.

• Verpasste Möglichkeiten: Durch eine automatische Prolongation könnte die Chance verpasst werden, von neuen oder verbesserten Angeboten zu profitieren. Die Zinssätze können sich ändern, und es könnte attraktivere Optionen geben.
• Geringere Flexibilität: Eine automatische Prolongation bedeutet, dass das Geld für eine festgelegte Zeit erneut gebunden wird. Wenn zu diesem Zeitpunkt auf das Kapital zugegriffen werden soll, könnte die automatische Verlängerung zu Einschränkungen führen.
• Zinsrisiko: Wenn die Zinssätze während der Laufzeit sinken, könnte eine automatische Prolongation dazu führen, dass das Geld zu niedrigeren Zinsen erneut angelegt wird.
• Fehlende Überprüfung der Anlagestrategie: Eine automatische Verlängerung könnte dazu führen, dass Anlegende ihre Anlagestrategie nicht überprüfen und anpassen. Dabei kann es von Vorteil sein, vor Ende der Laufzeit die gewählten Anlageprodukte zu prüfen, ob diese noch immer den finanziellen Zielen und der aktuellen Marktsituation entsprechen.

Die genauen Details einer Prolongation beim Festgeld können je nach Bank und den spezifischen Bedingungen des jeweiligen Festgeldkontos variieren. Im Allgemeinen bezieht sich der Begriff „Prolongation“ auf die Laufzeitverlängerung eines Festgeldkontos nach Ablauf der ursprünglichen Laufzeit. Hier sind typische Schritte und Merkmale, die bei einer Prolongation auftreten können:

• Benachrichtigung: Die Bank beziehungsweise der Anbieter wird Sie in der Regel rechtzeitig vor dem Ablauf der Laufzeit darüber informieren, dass Ihr Festgeldkonto kurz vor dem Ende steht.
• Verlängerung: Anlegerinnen und Anleger können entscheiden, ob sie eine Prolongation oder eine andere Aktion nach dem Laufzeitende wünschen. Wählen sie die Prolongation, verlängert sich das Festgeld zu der vorher vereinbarten Laufzeit und dem dann geltenden Zinssatz. Der Zinssatz kann sich von dem Zinssatz der vorherigen Laufzeit unterscheiden, da er von den aktuellen Marktzinsen und den Bedingungen der Bank abhängt.
• Annahme oder Ablehnung des Angebots: Ist eine Prolongation ausgewählt, kann die Bank automatisch eine Verlängerung mit den vorgeschlagenen Bedingungen durchführen.

Die Entscheidung, Festgeld zu prolongieren, hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter die aktuellen Zinssätze, die finanziellen Ziele der Anlegerin beziehungsweise des Anlegers und die Marktbedingungen. Wenn die angebotenen Zinssätze attraktiv sind und die Anlageziele mit einer weiteren Festgeldanlage übereinstimmen, kann die Prolongation in Betracht gezogen werden. Es kann jedoch von Vorteil sein, die Konditionen sorgfältig zu prüfen und die Optionen mit anderen Anlagemöglichkeiten zu vergleichen, um die beste Entscheidung zu treffen.