Sparkonto – das moderne Sparbuch

Als Sparkonten werden im Allgemeinen alle Konten bezeichnet, mit denen man sparen kann. Dazu gehören auch Tagesgeldkonten und Festgeldkonten. Welche Sparkonten mit einem Girokonto zu verknüpfen sind, was es mit der SparCard auf sich hat und wie Sie eine möglichst attraktive Rendite erreichen, erfahren Sie hier.

Konten, die ein Sparguthaben und eine Verzinsung aufweisen, werden grundsätzlich als Sparkonten bezeichnet. Spricht man vom klassischen Sparkonto, sind meist Konten und Sparbücher gemeint, wie sie bei vielen Banken zu finden sind. Viel mehr, als dass das angelegte Geld auf dem Sparkonto liegt, passiert nicht. Die Zinsen sind marginal. Die moderne Form des Sparkontos ist das besser verzinste und flexiblere Tagesgeld. Doch woran erkennen Sie den Unterschied? Um die beiden Formen des Sparkontos besser voneinander abgrenzen zu können, zeigen wir Ihnen drei Merkmale des klassischen Sparkontos:

• Variabler Zinssatz: Die Zinsen des Sparkontos passen sich immer wieder dem europäischen Leitzins an, sie sind also variabel. Geld verlieren können Sie deswegen aber nicht. Die variablen Sparzinsen befinden sich immer im positiven Bereich.

• Girokonto als Referenzkonto: Um ein Sparkonto zu eröffnen, hat bereits ein Girokonto bei derselben Bank vorhanden zu sein. Dieses dient als Referenzkonto zur Abwicklung des Zahlungsverkehrs.

• Einfach, sicher, geringfügig verzinst: Die hohe Sicherheit der Geldanlage auf Sparkonten geht mit einer geringen Verzinsung einher. Meistens können Sie maximal 2.000 € pro Monat auf die Schnelle abheben, alle Beträge darüber sind mit langen Wartezeiten und Papierkram verbunden.

Auszahlungen von bis zu 2.000 € pro Monat sind problemlos möglich. Bei höheren Beträgen wird es kompliziert und langwierig. Wenn Sie über Ihr volles Guthaben vom Sparkonto verfügen möchten, ist eine Kündigung notwendig. Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel drei Monate.

Alle Merkmale und Informationen zu Festgeld und Tagesgeld können Sie auf unseren Produktseiten nachlesen.

Da Spareinlagen bis zu 100.000 € je Kunde und Bank abgesichert sind, gelten Sparkonten als sehr sicher. Das gilt nicht nur für deutsche Konten, denn in der Europäischen Union haben alle Länder einen Einlagensicherungsfonds. Hier gilt dann die gesetzliche Einlagensicherung des Landes, in dem die jeweilige Bank ihren Sitz hat. Mit einem Tages– oder Festgeldkonto von WeltSparen haben Sie demnach einen großen Vorteil gegenüber deutschen Sparkonten. Sie sind genauso sicher, bekommen dafür aber durchschnittlich höhere Zinsen.

Klassische Sparkonten, Sparbücher und Sparbriefe sind nicht dafür geeignet, Vermögen aufzubauen. Die Zinsen sind dafür zu gering. Um zumindest eine kleine Rendite zu erzielen, zählt beim Zinssatz jede Nachkommastelle. Wir zeigen Ihnen ein Beispiel: 

Aktuell liegen die Zinsen für Sparkonten zwischen 0,00 und 0,10 % pro Jahr. Damit würden Sie bei einer Geldanlage von 1.000 € nach 15 Jahren gerade einmal 15,10 € an Zinsen gewinnen. Das macht deutlich, dass sich klassische Sparkonten paradoxerweise nicht mehr unbedingt zum Sparen eignen.

Alle Zinseinnahmen von Geldanlagen sind bei der Steuererklärung anzugeben, dazu zählen auch die Zinseinnahmen von einem Sparkonto. Überschreiten die Gewinne die Freibeträge von 1.000 € beziehungsweise 2.000 € für gemeinsam Veranlagte, sind 25,00 % Abgeltungssteuer zu entrichten (Stand: 2023). Dazu kommt gegebenenfalls noch die Kirchensteuer.

Mit Blick auf die Sparkonten bei WeltSparen (Tagesgeld und Festgeld) ist zudem die Quellensteuer zu erwähnen, die in manchen europäischen Ländern erhoben wird. Selbstverständlich stellt Ihnen WeltSparen alle steuerlich relevanten Informationen zu den Tagesgeldkonten und Festgeldkonten der Partnerbanken bereit. Informationen über die Grundfreibeträge für Einkünfte aus Geldanlagen und über den Freistellungsauftrag zur steuerlichen Entlastung finden Sie in der Rubrik zu den Steuern.

Das Geld auf einem Sparkonto ist sehr sicher, aber Sie erhalten kaum Zinsen. Alternativ können Sie Ihr Geld in ETFs investieren. Sie sind renditestärker, jedoch auch mit einem Risiko verbunden. Das heißt, Sie können Verluste machen. Wenn beide Varianten nicht das Richtige für Sie sind, gibt es noch den Mittelweg – zum Beispiel Festgeld.

Festgeld bedeutet, dass Sie Ihr Geld für einen vorher definierten Zeitraum fest anlegen. Sie können sich zwar in der Regel vor Ablauf der Laufzeit kein Geld auszahlen lassen, dafür gibt es aber auch keinerlei Risiko und eine höhere Verzinsung als bei klassischen Sparkonten oder dem Tagesgeld. Ein weiterer Vorteil: Zinsen und Laufzeit sowie die Höhe des Geldbetrags sind im Vorfeld bekannt und festgeschrieben, also nicht variabel. Dadurch können Sie genau kalkulieren, wie viel Gewinn Sie durch diese Geldanlage erzielen.

WeltSparen bietet die Möglichkeit, sich in vielen Fällen das Geld vom Festgeldkonto schon vor Ende der Laufzeit auszahlen zu lassen, sofern es für Sie nicht anders machbar ist. Dafür ist dann jedoch auf die Zinsen zu verzichten.