Was ist ein Sparkonto? Sparkontovergleich 2023

Da Spareinlagen bis zu 100.000 € je Kundin beziehungsweise Kunde und Bank abgesichert sind, gelten Sparkonten als risikoarm. Das gilt sowohl für Konten in Deutschland als auch für Konten aus allen anderen Ländern in der Europäischen Union. Diese unterliegen der EU-weiten Einlagensicherung. 

Mit einem Tages– oder Festgeldkonto von WeltSparen haben Sparerinnen und Sparer demnach einen großen Vorteil gegenüber deutschen Sparkonten. Sie sind gleichermaßen abgesichert und erzielen zusätzlich oft höhere Zinsen. 

Je nach Art des Sparkontos können die Erträge stark voneinander abweichen. Bei Tages- und Festgeldanlagen sind die Zinssätze im Vergleich zu klassischen Sparkonten in der Regel weit attraktiver.

Beispielsweise liegen die Zinsen für klassische Sparkonten wie Sparbücher und Sparbriefe aktuell durchschnittlich bei 0,10 % pro Jahr. Der Vergleich mit der derzeitigen Inflationsrate macht deutlich, dass sich ein solches Sparkonto kaum noch zum Sparen eignet. Das Geld verliert zunehmend an Wert und wirkt dem eigentlichen Ziel, Vermögen aufzubauen, entgegen.

Dieses Beispiel macht die Unterschiede zwischen modernen und klassischen Sparkonten deutlich:

Da der Zinssatz auf klassischen Sparkonten relativ gering ist, wirft das Guthaben kaum Gewinne ab. Das Geld ist zwar risikoarm angelegt, vermehrt sich allerdings auch kaum. Moderne Sparkonten wie Tagesgeld und Festgeld sind hingegen eine gute Möglichkeit, um für das Alter vorzusorgen. Vor allem im EU-Ausland sind die Zinsen meist deutlich höher als hierzulande. Bei WeltSparen können Sparerinnen und Sparer von bis zu 5,00 % Zinsen pro Jahr profitieren. Zusätzlich kann sich für die Altersvorsorge  eine private Rentenversicherung oder eine Geldanlage mit attraktiven Renditechancen wie zum Beispiel ETFs lohnen.

Mit dem ETF Robo können Sie zwischen vier vorgefertigten ETF-Portfolios wählen, die unterschiedliche Risikoprofile aufweisen. Die Portfolios investieren global, wodurch Ihnen mit einer Investition eine breite Risikostreuung ermöglicht wird. Zusätzlich können Sie einen ETF-Sparplan einrichten und monatlich investieren. 

Erträge aus Geldanlagen sind zu versteuern. Dazu zählen auch die Zinseinnahmen von einem Sparkonto. Als Kapitaleinkünfte unterliegen sie der Abgeltungssteuer beziehungsweise der Kapitalertragsteuer. Die Steuer beträgt 25,00 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.

Mit Blick auf die Sparkonten bei WeltSparen (Tagesgeld und Festgeld) ist zudem die Quellensteuer zu erwähnen, die in manchen europäischen Ländern erhoben wird. Selbstverständlich stellt Ihnen WeltSparen alle steuerlich relevanten Informationen zu den Tagesgeldkonten und Festgeldkonten der Partnerbanken bereit.

Eine Verringerung des Steuerbetrages ist durch die Erteilung eines Freistellungsauftrages oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung möglich. Die maximale Höhe des jährlichen Freibetrages liegt beim Freistellungsauftrag derzeit bei 1.000 € beziehungsweise 2.000 € für gemeinsam Veranlagte (Stand 2023).

Das Geld auf einem klassischen Sparkonto ist risikoarm angelegt, erzielt jedoch kaum Zinsen. Moderne Sparkonten wie Tagesgeld und Festgeld bieten Sparerinnen und Sparern deutlich höhere Zinssätze. Alternativ kann Geld an den Kapitalmärkten zum Beispiel in ETFs investiert werden. Diese bieten attraktive Renditechancen, sind jedoch auch mit einem Risiko verbunden. 

Mit ETFs können Sparerinnen und Sparer in den Kapitalmarkt investieren. Passive ETFs (Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Investmentfonds, die einen bestimmten Index abbilden, wie zum Beispiel den DAX. Dadurch investieren Anlegerinnen und Anleger in viele verschiedene Wertpapiere, die im ETF enthalten sind. So entsteht automatisch eine breitere Risikostreuung als bei einer Investition in Einzelaktien oder andere einzelne Wertpapiere.

Ein modernes Sparkonto ist aufgrund der höheren Zinsen besser zum Sparen geeignet als ein klassisches. Mit WeltSparen können Sparerinnen und Sparer ihr Geld mit zu 5,00 % Zinsen p. a. anlegen. Für langfristige Sparziele kann sich eine Investition in ETFs lohnen.