Sparanlage – Festgeld als Alternative mit attraktiven Zinsen

Das klassische Sparbuch hat trotz niedriger Zinsen immer noch eine große Bedeutung. Das ist überraschend, denn die Sparzinsen für diese Art der Geldanlage sind seit Langem wenig attraktiv. Bei WeltSparen gibt es eine Alternative: Festgeld ist als Sparanlage im Vergleich deutlich lohnender.

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Sind klassische Sparanlagen aus der Mode gekommen?

Sparer verbinden mit Spareinlagen immer noch die Vorstellung des traditionellen Sparbuchs mit dreimonatiger Kündigungsfrist und begrenzt flexibler Verfügbarkeit. Danach dürfen monatlich bis zu 2.000 Euro kündigungsfrei und ohne Strafzinsen (Vorschusszinsen) verfügt werden. Auf diesen Konten liegt bislang das Gros der Spareinlagen. Das Sparbuch ist jedoch aufgrund der anhaltend niedrigen Zinsen aus der Mode gekommen. Außerdem bekommt die Sparanlage Konkurrenz durch täglich verfügbare und verzinste Einlagen in Form von Tagesgeld.

Sparanlangen bekommen Konkurrenz von liquiden Alternativen

Vor allem Tagesgeld machte der klassischen Sparanlage in den vergangenen Jahren zu schaffen. Denn ein Tagesgeldkonto ist noch flexibler als traditionelle Sparprodukte und bietet meistens bessere Zinsen. Zudem können Sparer durch das monatliche Einzahlen in einen Sparplan vom Zinseszins profitieren. Aufgrund davon können Sparer noch höhere Rendite erzielen, weil dieser Zinseszinseffekt im Laufe der Zeit immer stärker wird. Daher können sie anhand eines Sparplans ihre Sparziele schneller erreichen.

Viele Banken, vor allem Direktbanken, nutzen Tagesgeld als Einstiegsprodukt zur Neukundengewinnung und bieten daher zeitweise höhere Zinsen als Lockmittel. Trotz niedriger Renditen bleibt die Vorherrschaft des Sparbuchs aber nach wie vor bestehen.

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Rückläufige Zinsen für traditionelle Geldanlagen

Der Zinssatz für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist ist dabei entsprechend der allgemeinen Zinsentwicklung rückläufig. Er lag im Februar 2019 bei nur noch 0,42 Prozent. Sparer müssen deswegen bei ihren Spareinlagen einen realen Vermögensverlust befürchten, denn die Zinserträge decken den inflationsbedingten Wertverlust nicht ab. Nach der jüngsten Leitzinssenkung der EZB auf das historische Rekordtief von 0 Prozent scheint diese Niedrigzinsphase kein Ende zu nehmen. Daher sind Alternativen mehr denn je gefragt.

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Bessere Zinsen mit längeren Kündigungsfristen?

Wer mit einer Spareinlage bessere Zinsen erzielen will, kann zunächst längere Kündigungsfristen vereinbaren. Auch hier sind die Konditionen – zumindest was den deutschen Markt betrifft – allerdings meist wenig ansprechend. Bei einer Marktuntersuchung der Zeitschrift Finanztest lagen die besten Konditionen für 1-jähriges Festgeld bei 1,01 Prozent (Stand August 2019).

Die gewinnbringende Alternative: Zinsen in Europa

Bei WeltSparen haben Sparer dagegen eine interessante Alternative – nämlich die Sparanlage im Ausland. Hier sind die Sparzinsen im Vergleich oft deutlich attraktiver. WeltSparen bietet Sparer exklusiven Zugang zu attraktiven Angeboten aus ganz Europa.

Das Sparen im europäischen Ausland unterliegt dabei EU-weit festgelegten Standards. Solange das Geld bei einer Bank mit Sitz in der EU oder einem Land mit vergleichbaren Standards angelegt wird, gelten von der EU bestimmten gesetzlichen Regeln zum Einlegerschutz. Diese gelten sowie für herkömmliche Sparanlagen als auch andere Formen der Bankeinlage, zum Beispiel Festgeld. Aufgrund der EU-Einlagensicherung sind Anlagebeträge bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Bank und Kunde zu hundert Prozent geschützt. In Ländern wie Norwegen oder der Schweiz gelten sogar noch höhere Standards.

Grenzübergreifend Sparen ohne Hürden mit WeltSparen

WeltSparen ermöglicht derzeit Sparen in über 30 Ländern und wird sein Angebot weiter ausbauen. Alle diese Banken liegen in der EU oder – im Falle Norwegen – in einem Land mit mindestens gleichwertigem Einlegerschutz. Je nach Anbieter können Sparer ihr Geld zwischen 12 und 120 Monaten anlegen.

Die Sparzinsen bei WeltSparen liegen dabei über den besten Angebote am deutschen Markt. Bis zu 3,50 % Prozent Zinsen können derzeit bei einer 1-jährigen Anlagedauer erzielt werden – selbst die besten Zinsen für Spareinlagen mit einer 1-jährigen Kündigungsfrist in Deutschland erreichen diesen Wert nicht. Die Vorteile sprechen für sich:

  • die Sparzinsen sind im Vergleich zu Spareinlagen in Deutschland deutlich attraktiver;
  • der Zinssatz ist während der Laufzeit fest. Gerade beim Anlegen wissen Sparer genau, was für eine Rendite sie am Ende der Laufzeit erwarten können;
  • Die Anlage muss nicht extra gekündigt werden: Am Ende der Laufzeit werden die Gelder automatisch zurückgezahlt;
  • Bei dieser Anlageform gelten die gleichen EU Einlagensicherungssysteme wie für z.B Sparbriefe. Der Sparer vermeidet deswegen Kurs- oder Verlustrisiko wie bei Aktien.

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Nicht nur reiner Inflationsschutz, sondern echter Vermögenszuwachs

Wichtig in dieser Nullzinsphase ist, dass die Verzinsung der Sparanlage höher als die Inflationsrate ist. Diese wird in Deutschland in diesem Jahr (2019) voraussichtlich bei 1,7 Prozent liegen. Mit den Zinsangeboten von WeltSparen ist dabei nicht nur ein wirksamer Inflationsschutz möglich, sondern auch ein realer Zuwachs des Sparvermögens.

Warum sind die Sparzinsen in anderen europäischen Ländern höher als in Deutschland?

Das hängt mit der unterschiedlichen wirtschaftlichen Lage sowie dem anderen Spar- und Anlageverhalten in diesen Staaten zusammen. Der Bankenwettbewerb der jeweiligen Länder ist unterschiedlich. Angebot von und Nachfrage nach Geld unterliegen anderen Bedingungen. Der Zins als Preis des Geldes unterscheidet sich daher vom deutschen Niveau – oft ist er höher.

Einmalige Registrierung und einfacher Zugang zur Kontoübersicht

Dank WeltSparen ist der Zugang zu den Angeboten im Ausland ganz unkompliziert möglich. Es wird lediglich ein deutsches Verrechnungskonto für Zahlungszwecke und die persönliche Legitimation benötigt. Das Konto, welches bei der deutschen MHB-Bank AG geführt wird, kann einfach bei WeltSparen online eröffnet werden. Die Legitimationsprüfung erfolgt über das Video- oder Postident-Verfahren entweder online oder bei jeder Filiale der Deutschen Post. WeltSparen kümmert sich außerdem um die Eröffnung des Kontos im Ausland.

Das Onlinebanking bei WeltSparen bietet Sparern dabei einen jederzeitigen Überblick über die Kapitalanlage. Nachrichten, Mitteilungen und Nachweise können einfach über die elektronische Postbox ausgetauscht werden. Die Regelleistungen von WeltSparen sind ebenso wie die Eröffnung und die Führung des Verrechnungskontos kostenlos. Das Sparen ist gebührenfrei – nur bei Währungsumrechnungen fällt eine geringe Gebühr an. In diesem Fall legt die anbietende Bank die Konditionen jeweils autonom fest. Nähere Informationen darüber findet man in den jeweiligen Angeboten.

Umschichten kann sich lohnen

WeltSparen ist eine gute Möglichkeit für Sparer, die jetzt eine Sparanlage mit attraktiver Verzinsung suchen. Insbesondere wenn größere Beträge auf dem klassischen Sparkonto oder Sparbrief lagern, die in nächster Zeit definitiv nicht benötigt werden, kann das Festgeld im Ausland als lohnende Alternative in Betracht kommen. Umschichten kann sich somit auszahlen.

 

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