Die 50-30-20-Regel

Haben Sie schon einmal einen Finanzplan aufgestellt? Vielen Menschen fällt es schwer, den Überblick über ihre Einnahmen und Ausgaben zu wahren – dabei auch noch Geld zu sparen kann mitunter eine große Herausforderung werden. Gewisse Fixkosten wie Miete, Strom oder Kreditraten müssen monatlich bezahlt werden und nehmen daher schon einen großen Teil des Einkommens ein. Dazu kommen Ausgaben für die Freizeitgestaltung oder Hobbys, auf die man nicht verzichten möchte. Dabei noch am Ende des Monats Rücklagen aufbauen zu können, ist aber nicht unmöglich. Mit der 50-30-20-Regel können Sie eine Sparmethode anwenden, mit der Sie Ihr Budget für Leben und Sparen im Auge behalten. Hier erklären wir Ihnen, was die 50-30-20-Regel ist und wie Sie die Budgetierungsmethode im Alltag anwenden können.

Mit der 50-30-20-Regel können Sparerinnen und Sparer ein besseres Gespür für die Verwaltung ihrer Ausgaben bekommen und gleichzeitig einen optimalen Überblick über ihre Finanzen erhalten. Sinn der Regel ist es, bewusster mit dem eigenen Geld zu wirtschaften und dadurch langfristig ein Vermögen aufzubauen. Das gelingt, indem man das monatliche Nettogehalt in 3 Kategorien aufteilt: 50 % und 30 % werden jeweils für Fixkosten und Freizeit ausgegeben, während 20 % des Einkommens gespart werden.

Spartipps können mitunter recht kompliziert sein – nicht die 50-30-20-Regel. Sie ist einfach umzusetzen und weniger aufwändig. Alles, was Sie zu Beginn benötigen, ist etwas Zeit, um einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben zu bekommen sowie für die Aufteilung in die Kategorien. Eventuell kann es auch hilfreich sein, die Kosten für die Lebenshaltung zu berechnen.

Die 50-30-20-Regel eignet sich für jeden, der Geld sparen möchte und über ein monatliches Einkommen verfügt. Auch Studierende oder Azubis können die Sparmethode anwenden, um den Umgang mit Finanzen zu lernen.

Um mit der 50-30-20-Regel Geld zu sparen, sind diese Kategorien von Bedeutung:

Bevor Sie die 50-30-30-Sparmethode anwenden können, müssen Sie wissen, wie hoch Ihre gesamten monatlichen Einnahmen sind. Das ist zum größten Teil Ihr Gehalt, aber auch andere regelmäßige Einnahmen wie Miete oder Geld aus Unterhalt gehören hier dazu. Achten Sie darauf, nur Ihr Nettoeinkommen (also Ihr Gehalt abzüglich der Steuern und Beiträge für Kranken- und Rentenversicherung) in die Rechnung miteinzubeziehen.

Sobald Sie alle Ihre Einnahmen im Blick haben, bestimmen Sie beim nächsten Schritt der 50-30-20-Regel, was Ihre monatlichen Ausgaben sind. Beginnen Sie damit, die Ausgaben aus Ihrem Kontoauszug oder aus Ihrer Banking-App aufzulisten. Wenn Sie ohnehin ein Haushaltsbuch führen sollten, können Sie Ihre monatlichen Ausgaben auch dort entnehmen.

Abschließend teilen Sie Ihre Ausgaben in 3 Kategorien ein. Gemäß der 50-30-20-Regel sind das Fixkosten, Freizeit und Sparen. Sobald Sie die 50 % für die Grundausgaben sowie die 20 % zum Sparen von Ihrem monatlichen Einkommen berechnet haben, wissen Sie, wie viel Budget für Freizeitaktivitäten wie Restaurantbesuche oder Hobbys übrigbleibt.

Wenn Sie nun das Gefühl haben, Sie haben zu wenig Budget übrig, können Sie sich erneut die Kosten für die Grundausgaben anschauen – eventuell entdecken Sie hier weiteres Sparpotenzial.

In unserem Beispiel für die Anwendung der 50-30-20-Budgetierungsmethode betrachten wir Tim, einen deutschen Normalverdiener mit einem durchschnittlichen Gehalt: Er hat nach Abzug von Sozialversicherungen und Steuern noch 2.000 € zum Leben übrig.

• 1.000 €, also die Hälfte des Nettoeinkommens, verwendet er dafür, Fixkosten wie Miete, Strom, Lebensmittel etc. zu bezahlen.
• 600 €, etwa ein Drittel des verfügbaren Budgets nutzt er für Freizeit, Hobbys oder Urlaub.
• 400 €, also die restlichen 20 % legt er direkt nach Erhalt zur Seite und nutzt es für die Geldanlage

Auf diese Weise hat Tim nach 12 Monaten bereits 4.800 € angespart. Hätte er diesen Betrag mit einem ETF-Sparplan und einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 5 % angelegt, hätte er (ohne Berücksichtigung von Kosten oder Steuern) sogar schon eine Summe von 5.040 € zusammen.