Die 50-30-20-Regel

Die 50-30-20-Regel ist eine einfache Methode, um das monatliche Nettoeinkommen sinnvoll auf verschiedene Arten von Ausgaben aufzuteilen und so die eigenen Finanzen im Blick zu behalten. Dabei werden 50,00 % des Nettoeinkommens für Fixkosten, wie Miete, Nebenkosten und Versicherungen, sowie 30,00 % für die Freizeitgestaltung, wie Hobbys, Sport, Kleidung oder Ausgehen, eingeplant. Die restlichen 20,00 % sind zum Sparen vorgesehen.

Mit der 50-30-20-Regel können Sparerinnen und Sparer ein besseres Gespür für die Verwaltung ihrer Ausgaben bekommen und gleichzeitig einen optimalen Überblick über ihre Finanzen erhalten. Sinn der Regel ist es, bewusster mit dem eigenen Geld zu wirtschaften und dadurch langfristig Sparziele zu erreichen und ein Vermögen aufzubauen.

Für die 50-30-20-Regel benötigen Sparerinnen und Sparer zu Beginn etwas Zeit, um sich einen Überblick über ihre Einnahmen und Ausgaben zu verschaffen und diese in die drei Kategorien einzuordnen. Die 50-30-20-Regel kann sich für alle Sparerinnen und Sparer eignen, die Geld sparen möchten und über ein monatliches Einkommen verfügen. Auch Studierende oder Azubis können die Sparmethode anwenden, um den Umgang mit Finanzen zu lernen.

Um mit der 50-30-20-Regel Geld zu sparen, sind diese Kategorien von Bedeutung:

Wer Geld sparen und die 50-30-20-Regel anwenden möchte, braucht zunächst einen genauen Überblick über die eigenen Lebenshaltungskosten. Sobald man weiß, wie die monatlichen Einnahmen und Ausgaben aussehen, kann man damit beginnen, das monatliche Einkommen im Verhältnis 50:30:20 aufzuteilen.

An diesen Schritten können sich Sparerinnen und Sparer orientieren:

Um die 50-30-30-Sparmethode anzuwenden, ist zunächst ein Überblick darüber notwendig, wie hoch die gesamten monatlichen Einnahmen sind. Das wird zum größten Teil das Gehalt sein, jedoch zählen auch andere regelmäßige Einnahmen wie Miete oder Geld aus Unterhalt dazu. Für die Rechnung ist das Nettoeinkommen entscheidend.

Sobald alle Einnahmen notiert und addiert wurden, können im nächsten Schritt der 50-30-20-Regel die monatlichen Ausgaben bestimmt werden. Sparerinnen und Sparer können beispielsweise ihre Ausgaben von ihrem Kontoauszug oder ihrer Banking-App ablesen und auflisten. Wer ohnehin ein Haushaltsbuch führt, kann die monatlichen Ausgaben auch dort entnehmen.

Mit dieser Aufstellung können Sparerinnen und Sparer erkennen, wo genau ihr Geld hinfließt und wo sie eventuell noch Geld sparen können. Zu den Kosten, bei denen sie noch vor der Anwendung der 50-30-20-Regel sparen könnten, gehören unter anderem Strom, Internet und Handyverträge. Regelmäßig Angebote zu vergleichen, kann helfen, stets das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden.

Im letzten Schritt geht es darum, die Ausgaben in drei Kategorien einzuteilen. Gemäß der 50-30-20-Regel sind das Fixkosten, Freizeit und Sparen. Sobald Sparerinnen und Sparer die 50,00 % für die Grundausgaben sowie die 20,00 % zum Sparen von ihrem monatlichen Einkommen abgezogen haben, wissen sie, wie viel Budget für Freizeitaktivitäten wie Restaurantbesuche, Hobbys oder andere persönliche Bedürfnisse übrig bleibt.

In diesem Beispiel für die Anwendung der 50-30-20-Budgetierungsmethode wird eine fiktive Person betrachtet, die nach Abzug von Sozialversicherungen und Steuern noch 2.000 € zum Leben übrig hat.

• 1.000 €, also die Hälfte des Nettoeinkommens, werden für Fixkosten wie Miete, Strom, Lebensmittel und Versicherungen aufgewendet.
• 600 €, etwa ein Drittel des verfügbaren Budgets, werden für Freizeit, Hobbys oder Urlaub genutzt.
• 400 €, also die restlichen 20,00 % des Gehalts, werden direkt nach Erhalt beiseite gelegt und in Geldanlagen investiert. 

Auf diese Weise wurden nach zwölf Monaten bereits 4.800 € angespart. Durch das Anlegen der monatlichen Sparrate können attraktive Zinsen und Renditen erzielt werden, die das Ersparte weiter aufstocken. Bei WeltSparen können Sparerinnen und Sparer mit einem Tagesgeld- oder Festgeldkonto bis zu 3,80 % p. a. Zinsen erzielen. Wer das Geld in ETFs anlegt, beispielsweise über einen ETF-Sparplan, kann die Chance nutzen, höhere Renditen zu erzielen.