Das sollten Frauen über Finanzen wissen

Das geschlechtsspezifische Lohngefälle – der Gender Pay Gap – zeigt, dass Frauen heutzutage immer noch weniger verdienen als Männer. Im Jahr 2020 verdienten Frauen in Deutschland durchschnittlich 4,16 EUR brutto in der Stunde weniger als Männer. Im Vergleich zu ihren männlichen Kollegen arbeiten Frauen also über 2 Monate im Jahr ohne Bezahlung. 

Das niedrigere Einkommen erklärt auch die niedrigeren Sparquoten. Nur 21 % der Frauen gaben in einer Umfrage des Bundesverbandes deutscher Banken an, mehr als 200 EUR im Monat zu sparen. Bei Männern waren es rund 33 %.

Die Ungleichheit wird jedes Jahr mit dem Equal Pay Day deutlich gemacht. Der Aktionstag zeigt an, wie lange Frauen ohne Bezahlung arbeiten würden, wenn es die Lohnungleichheit nicht geben würde. Dieses Jahr fand der Equal Pay Day am 10.03.2021 statt – das sind 70 Kalendertage. 

1. Verhandeln Sie Ihr Gehalt! Ein höheres Einkommen ist der Schlüssel zu besserer Altersvorsorge. Um die nächste Stufe auf der Gehaltstreppe zu erreichen, sollten Sie Leistung zeigen, aber auch Mut und Selbstbewusstsein beweisen: Nehmen Sie den nächsten Gehaltssprung selbst in die Hand, indem sie Gehälter in der Branche vergleichen und bei entsprechendem Leistungsbeitrag eine Gehaltserhöhung von Ihrem Arbeitgeber einfordern, die sie nachvollziehbar begründen können.
2. Achten Sie bei der Care-Arbeit auf Gleichberechtigung! Teilen macht glücklich, auch bei der Kinderbetreuung & Co. Besprechen Sie Ihre Karriereziele und Ambitionen offen mit Ihrem Partner und teilen sich die Care-Arbeit. Davon kann nicht nur Ihr Gehaltszettel, sondern auch Ihr Zusammenleben als Familie und die Haushaltskasse profitieren.
3. Nutzen Sie Sparpotenziale im Alltag! Viele unbewusste Kostenfresser halten uns davon ab, regelmäßig Geld zur Seite zu legen. Dabei kann es helfen, regelmäßig Verträge zu überprüfen und nachzuverhandeln, kleine Angewohnheiten wie Coffee-to-Go zu hinterfragen und noch bewusster Geld auszugeben, um auf eigene Sparziele hinzuarbeiten.
4. Fangen Sie mit kleinen Sparbeträgen an! Aller Anfang ist schwer, doch oft genügen schon kleinere Beträge, um mit dem Vermögensaufbau zu beginnen. Aus einem Sparplan, den Sie monatlich mit 50 Euro besparen, wächst über mehrere Jahre eine ordentliche Summe an. Wichtig ist, dass insbesondere für lange Anlagezeiträume der Zinseszinseffekt ausgenutzt wird.
5. Nehmen Sie Steuerersparnisse in Anspruch! Vorsorgen und dabei Steuern sparen? Das macht zum Beispiel die staatlich geförderte ETF-basierte Rürup-Rente von Raisin Pension möglich. Beiträge, die sie hierfür monatlich einzahlen, können sie zum größten Teil als Sonderausgaben beim Finanzamt geltend machen. Erträge aus der Rürup-Rente sind zwar im Alter steuerpflichtig, dann ist der persönliche Steuersatz in der Regel aber geringer.

Der Gender Pay Gap lässt sich unter anderem durch die Unterschiede in der Erwerbshistorie zwischen den Geschlechtern erklären. Die Tatsache, dass Frauen häufiger in Teilzeit bzw. geringfügig beschäftigt sind, spielt eine große Rolle. Rund 48 % der erwerbstätigen Frauen arbeiten in Teilzeit – bei den Männern sind es dagegen nur ca. 11 %. Als Grund für den Teilzeiterwerb geben 46 % der Frauen familiäre Verpflichtungen an – dies ist nur bei 10 % der Männer ein Grund für ihre Teilzeitbeschäftigung. 

Dazu kommt, dass Frauen häufig in schlechter bezahlten Branchen arbeiten. Zudem besetzen sie seltener Führungspositionen als ihre männlichen Kollegen. Der Frauenanteil in DAX-Vorständen betrug im Jahr 2020 weniger als 15 %.

Ein weiteres Problem könnte das fehlende Finanzwissen darstellen. Während 45 % aller Männer ihr Finanzwissen als gut bezeichnen, sind es bei den Frauen nur 28 %. Das heißt: 2/3 der befragten Frauen schätzen ihren Kenntnisstand zum Thema Finanzen als mittelmäßig oder schlecht ein. Doch auch bei den Männern gibt es noch Lücken. 

Aber gerade für Frauen sind die Themen Altersvorsorge und Vermögensaufbau besonders relevant, denn im Schnitt werden diese 5 Jahre älter als Männer. Frauen müssen also länger mit ihren Ersparnissen auskommen. 

Sie gehen häufig davon aus, über zu wenig Finanzwissen zu verfügen. Dabei ist gerade für die Altersvorsorge eins wichtig: Je früher Sie anfangen, desto besser. Doch die Einkommensungleichheit und die ungleiche Rollenverteilung hindert viele Frauen daran, am Kapitalmarkt zu investieren. Dem deutschen Aktieninstitut (DAI) zufolge sind nur 36 % aller Aktionäre weiblich.

Frauen empfinden die Thematik häufig komplizierter als Männer. Einer Befragung des Bankenverbandes nach schneiden Frauen bei exemplarischen Fragestellungen aus der Finanzwelt schlechter ab als das männliche Pendant. Nur rund 40 % wussten was ein Investmentfonds ist. Bei den Männern war es knapp die Hälfte. 

Gerade Frauen achten bei der Geldanlage besonders auf Sicherheit. Rund 74 % der Anlegerinnen stufen Sicherheit als besonders wichtig ein. Bei den Männern sind es nur 64 %. Vielleicht sind gerade deshalb Anlageformen wie Sparbücher, Tagesgelder und Festgelder äußerst beliebt. Doch das allein reicht nicht, um die Inflation auszugleichen und langfristig Vermögen aufzubauen. Stattdessen sollten Sie zusätzlich über Investitionen am Kapitalmarkt nachdenken. Dabei gilt jedoch: Je höher die Renditechancen, desto höher ist auch das Risiko.

Da sich nur 8 % der Frauen vorstellen können, ein höheres Risiko beim Vermögensaufbau einzugehen (bei den Männern sind es 20 %), haben wir hier einige Finanztipps für Frauen zusammengestellt.

Richtigen Anlagehorizont & Anlagestrategie festlegen

Grundsätzlich gilt: Legen Sie nur das Geld an, das Sie zurzeit nicht benötigen. Stehen in der nächsten Zeit höhere Ausgaben bevor, sollten Sie das Geld nicht langfristig binden. Doch ein längerer Anlagehorizont kann Verlustrisiken reduzieren und somit die Erträge stabilisieren. 

Hinsichtlich der Anlagestrategie setzen Frauen eher auf Sicherheit. Das Verlustrisiko schreckt viele Anlegerinnen ab. Möchten Sie Rendite zum langfristigen Vermögensaufbau erzielen, kommen Sie jedoch an einem Investment an der Börse nur selten vorbei. 

Dabei sollten Sie die unterschiedlichen Risikoklassen kennen. Verspricht eine Geldanlage eine hohe Rendite, müssen Sie auch immer mit einem erhöhten Risiko rechnen. Mit Fonds und ETFs wird das Anlagerisiko auf verschiedene Aktien bzw. Anleihen verteilt, wodurch das Risiko minimiert werden kann. Deshalb sollten Sie Ihr Portfolio immer ausgewogen gestalten. 

Bei der Auswahl sollten Frauen zudem auf die Kosten für die Geldanlage achten. Denn hohe Gebühren schmälern Ihre Rendite. Dabei sind z. B. aktive Fonds deutlich teurer als passive ETFs, da diese ohne ein Fondsmanagement auskommen. 

Mit dem ETF Robo von Raisin Invest können nicht nur Frauen langfristig und unkompliziert Vermögen aufbauen. Möchten Sie eher in ein sicherheitsorientiertes oder chancenorientiertes Portfolio investieren? Passend zu Ihrer Risikoneigung können Sie hier aus 4 diversifiziertes Portfolios auswählen. Angeboten werden Portfolios mit einem Aktienanteil von 30 %, 50 %, 70 % oder 100 %. Der restliche Teil besteht aus Anleihen. Ein höherer Anteil an Anleihen kann das Risiko der Anlage reduzieren, während der Aktienanteil ein höheres Risiko, aber auch höhere Renditechancen mit sich bringt. Mit einem ETF-Sparplan ist bereits eine monatliche Investition von 50 EUR möglich. Auch mit Kleinstbeträgen können Sie Vermögen aufbauen.