Geld anlegen für Anfängerinnen und Anfänger

Sich vorab über Geldanlagen zu informieren, ist für Anfängerinnen und Anfänger unumgänglich. Schließlich ist es wichtig, zu verstehen, worin sie ihr Geld investieren. Dabei sind die verschiedenen Möglichkeiten zum Vermögensaufbau im Allgemeinen und auch einzelne Produkte zu beachten. Bevor Einsteigerinnen oder Einsteiger in einzelne Aktien oder andere Wertpapiere investieren, können sie zum Beispiel den Geschäftsbericht von Einzelaktien lesen oder alle Informationen zu bestimmten ETFs sammeln. Dabei ist zu beachten, dass bisherige Kurse keinen Aufschluss über zukünftige Verläufe und Renditen geben. Die Investition in Wertpapiere ist immer mit einem Risiko verbunden und eine hohe Rendite kann nicht versprochen werden. 

Empfehlenswert ist zudem, nichts zu überstürzen und nur so viel Geld anzulegen, wie es die finanzielle Situation ermöglicht. Unter anderem sollten in diesem Sinne die monatlichen Fixkosten und ein Notgroschen für unvorhergesehene Ausgaben stets berücksichtigt werden. Zudem ist es sinnvoll, die Rückzahlung von eventuell bestehenden Schulden, beispielsweise aus einem Kredit, vorrangig zu behandeln. Auf dieser Basis können Anlegerinnen und Anleger den optimalen Sparbetrag ermitteln, den sie anlegen möchten.

Zum Sparen eignet sich beispielsweise ein Tagesgeldkonto. Tagesgeld wird in der Regel deutlich höher verzinst als ein Girokonto und bietet dennoch dieselbe Flexibilität. Anlegerinnen und Anleger können jederzeit auf ihr Geld zugreifen.

Altersvorsorge, finanzielle Freiheit, Hauskauf: Es gibt viele Gründe, um Vermögen aufzubauen. Je früher Sie damit beginnen, desto schneller erreichen Sie in der Regel Ihr Anlageziel. Passend zu ihren Zielen können Einsteigerinnen und Einsteiger eine persönliche Strategie zur Geldanlage wählen. Darin wird ermittelt, wie viel Geld über welchen Zeitraum angelegt werden kann, wie viel Rendite man erzielen möchte und welches Risiko eingegangen werden kann. Durch das sorgfältige Abwägen von Chancen und Risiken können Anlegerinnen und Anleger eine Balance finden, die ihren Bedürfnissen und Zielen gerecht wird.

Für Anfängerinnen und Anfänger kann es sich durchaus lohnen, zunächst probeweise einen kleineren Teil des Geldes anzulegen. Also mit einem kleinen Betrag zu starten, um so einen tieferen Einblick in die Finanzwelt zu erhalten, erste Erfahrungen zu machen und anschließend nach und nach Vermögen aufzubauen und größere Beträge zu investieren. 

Wer beispielsweise vorhandenes Kapital nur für wenige Jahre risikoarm „parken“ möchte und in dieser Zeit darauf verzichten kann, der kann das Geld in Form von Festgeld anlegen. Beim Festgeld wird das Kapital über einen festen Zeitraum zu einem festen Zinssatz angelegt.

Anlegerinnen und Anlegern stehen verschiedene Anlageformen zur Auswahl, um Geld anzulegen. Je nach Anlagestrategie und persönlicher Präferenz eignen sich verschiedene Anlageklassen in Kombination. Jede Anlageklasse hat ihre Vor- und Nachteile, die es individuell abzuwägen gilt. Die verschiedenen (typischen) Anlageformen kurz erklärt:

Die Risikostreuung (Diversifikation) ist ein wichtiger Teil des Vermögensaufbaus. Durch die Verteilung des Geldes auf verschiedene Anlageklassen wird das Risiko breit gestreut. Anlegerinnen und Anleger könnten beispielsweise einen Teil ihres Vermögens in einzelne Unternehmen in Form von Aktien investieren, einen Teil auf einem Tagesgeldkonto anlegen und einen weiteren Teil in ETFs investieren. Spareinlagen wie Tages- und Festgeld und Investitionen in Anleihen gelten als risikoarm, Einzelaktien, Fonds und ETFs bergen in der Regel ein höheres Risiko. 

Diversifikation ist zudem innerhalb einer Anlageform möglich. Einige Aktien bergen ein höheres Risiko als andere. Genauso können Fonds und ETFs unterschiedliche Risikoprofile aufweisen, je nachdem, wie hoch das Risiko der enthaltenen Vermögenswerte ist. Mit dem ETF Robo von Raisin Invest ist das angelegte Geld bereits über die Aktien– und Anleihenmärkte weltweit gestreut. Dadurch werden die Risiken der Anlage reduziert und Renditechancen erhöht.

Nachdem die Auswahl der Anlageklassen getätigt wurde, können Anfängerinnen und Anfänger ihr Geld anlegen. Für Tagesgeld und Festgeld wird ein entsprechendes Konto eröffnet. Um in Aktien, Anleihen, Fonds oder ETFs zu investieren, wird ein Depot benötigt. In der Regel übernehmen die Anbieter der Geldanlagen die Eröffnung der Konten und des Depots. Dabei unterscheiden sich die Anbieter häufig in puncto Kosten, Services und Angebot.

Bei WeltSparen können Sie mit nur einer Anmeldung mehrere Anlageklassen nutzen, um Geld breit gestreut anzulegen. Sowohl die Konto- und Depoteröffnung als auch die Konto- und Depotführung sind kostenlos. In unserem Tagesgeld- und Festgeldvergleich finden Sie Top-Angebote von 130 Partnerbanken aus Europa. Alle Angebote unterliegen der EU-weiten Einlagensicherung von bis zu 100.000 € je Kundin beziehungsweise Kunde und Bank. 

Zudem bietet WeltSparen mit dem ETF Robo und dem ETF Configurator Möglichkeiten, in verschiedene ETFs mit unterschiedlichem Anlagefokus zu investieren, beispielsweise weltweit, branchenspezifisch, themenspezifisch oder regional. Der ETF Robo kann sich vor allem für Anfängerinnen und Anfänger zum Geld anlegen eignen. Denn dieser bietet vier bereits vorgefertigte ETF-Portfolios mit unterschiedlichen Risikoprofilen. Mit dem ETF Configurator können sich Anlegerinnen und Anleger ihr ETF-Portfolio selbst zusammenstellen. So können Sparerinnen und Sparer, unabhängig von ihrem Erfahrungslevel und ihren finanziellen Zielen, auf eine Vielzahl von Anlageoptionen zuzugreifen und ihre Investitionen entsprechend gestalten.

Ist das Portfolio aus verschiedenen Anlageklassen und Anlageprodukten erstellt, beginnt der langfristige Vermögensaufbau. Dabei ist es wichtig, sich mindestens einmal im Jahr Zeit zu nehmen und die Finanzen zu überprüfen.

• Passen die Geldanlagen noch zu den persönlichen Bedürfnissen?
• Haben sich die eigenen Ziele in der Zwischenzeit geändert?
• Entsprechen die Geldanlagen noch dem persönlichen Risiko-Rendite-Profil?
• Wirken sich Veränderungen am Markt stark auf die Geldanlage aus?

Der ETF Robo von WeltSparen führt jedes Jahr ein Rebalancing des Portfolios durch. Das Risiko der enthaltenen Wertpapiere kann sich durch Entwicklungen am Finanzmarkt verändern. Um die ursprüngliche strategische Ausrichtung des Portfolios wiederherzustellen, werden Wertpapiere einmal im Jahr wieder umgeschichtet.

Bei der Geldanlage kann insbesondere Geduld ein wichtiger Baustein sein. Es gibt einige Gründe, die dafür sprechen, sich Zeit zu nehmen und keine zu übereilten Entscheidungen zu treffen:

• Langfristige Entwicklung: Die meisten Investitionen benötigen Zeit, um sich zu entwickeln und Renditen zu generieren. Wer auf langfristige Strategien setzt, kann mögliche Kursschwankungen, denen die Märkte unterliegen, meist ausgleichen, um von langfristigen Wachstumstrends zu profitieren. 
• Emotionale Kontrolle: Überstürzte Handlungen können oft von Emotionen wie Angst oder Gier getrieben sein. Geduld hilft dabei, diese emotionalen Reaktionen zu kontrollieren und rationale Entscheidungen zu treffen. 
• Überblick verschaffen: Geduld ermöglicht es, ausreichend Zeit einzuplanen, um Geldanlagen zu vergleichen. Wer überstürzt handelt, könnte Informationen übersehen, die die Entscheidungen beeinflussen könnten. 
• Vermeidung von überhöhten Gebühren: Hektisches Handeln kann insbesondere auf dem Kapitalmarkt zu häufigen Käufen und Verkäufen führen, was oft mit Gebühren und Transaktionskosten verbunden ist. Diese Gebühren können sich im Laufe der Zeit summieren und die Gesamtrendite mindern. 
• Diversifikation: Geduld ermöglicht es, eine breitere Palette an Spar- und Investmentprodukten zu wählen und so das Geld zu diversifizieren. Durch die Auswahl verschiedener Anlageklassen und -strategien kann das Risiko gestreut und das Potenzial für langfristiges Wachstum erhöht werden.