200.000 € risikoarm anlegen

Wie lassen sich 200.000 € am besten anlegen? Die Antwort auf diese Frage sollte gut überlegt sein, denn sie hängt maßgeblich von Ihren persönlichen Zielen sowie Ihrer Risikobereitschaft ab. Möchten Sie die 200.000 € in Ihre Rente investieren oder soll eine größere Anschaffung – wie eine Immobilie oder ein teures Auto – getätigt werden?

Hier erfahren Sie, welche Möglichkeiten es gibt, 200.000 € sicher anzulegen und wie Sie die für Sie passende Geldanlage finden.

Die Entscheidung für eine passende Anlagestrategie hängt unter anderem davon ab, ob Sie das Geld für den aktiven Vermögensaufbau nutzen oder die 200.000 € sicherheitsorientiert auf einem Konto parken möchten. Als Entscheidungshilfe, wie Sie 200.000 € anlegen, kann es sich lohnen, folgende Fragen vorab zu beantworten:

• Was ist mein finanzielles Ziel?

Bevor Sie die 200.000 € tatsächlich anlegen, sollten Sie sich über Ihre persönlichen Ziele bewusst werden. Diese können sehr individuell ausfallen. Typische Anlageziele sind zum Beispiel:

• • Altersvorsorge
  • Kauf einer Immobilie (in Form eines Eigenheims oder als Investition)
  • Finanzierung von Träumen wie zum Beispiel eine längere Reise oder ein Auto
  • Finanzierung von Studium, Weiterbildung
  • Ausgaben für Kinder oder Enkel
  • Regelmäßige Einkünfte in Form von passivem Einkommen 

• Wie hoch ist meine Risikobereitschaft, um dieses Ziel zu erreichen?

Welche Sicherheitsbedürfnisse sollten für Sie – bei entsprechenden Renditewünschen – erfüllt werden? Je höher das eingegangene Risiko, desto höher sind in der Regel auch die Renditechancen. Bedenken Sie jedoch, dass Investitionen am Kapitalmarkt – aufgrund erheblicher Kursschwankungen – auch mit Verlusten einhergehen können. 

• Wie viel Zeit bleibt mir, um mein Ziel zu erreichen?

Ein langfristiger Anlagehorizont kann sich aufgrund des Zinseszinseffektives positiv auf die Rendite auswirken. Es sollte jedoch sichergestellt werden, dass Sie auf das angelegte Geld über einen längeren Zeitraum verzichten können. Je weniger Zeit Ihnen zur Verfügung steht, desto eher kommen kurzfristige Investitionsmöglichkeiten in Frage.

Im Detail heißt das zum Beispiel: Zeichnet sich eine Geldanlage durch hohe Sicherheit und hohe Verfügbarkeit beziehungsweise Liquidität aus, ist diese in der Regel weniger rentabel. Im Gegenzug weist eine Geldanlage mit hoher Rendite und Verfügbarkeit auch ein höheres Risiko auf. 

Tages- und Festgeld gehören zu den eher sicheren Geldanlagen, die einen Sicherheitsbaustein in Ihrem Portfolio bilden können. Der angelegte Betrag ist durch die gesetzliche und europaweit harmonisierte Einlagensicherung bis zu 100.000 € je Kunde und Bank abgesichert. Ein Tagesgeldkonto eignet sich dabei am besten für kurzfristige Anlagen oder die Verwahrung der Notfallreserve, da Sie jederzeit auf Ihr Geld zugreifen können. Die Flexibilität der Laufzeit geht jedoch auch mit einer Flexibilität der Zinsen einher. Die Bank kann den Zinssatz eines Tagesgeldkontos jederzeit anpassen.

Aktien

Wer ein höheres Risiko eingehen möchte, kann sein Geld in Aktien investieren. Gerade in Zeiten der hohen Inflation kann die Investition an der Börse sinnvoll sein, um einer Entwertung des Geldes entgegenzuwirken. 

Bei Aktien handelt es sich um Anteile an einem Unternehmen beziehungsweise einer Aktiengesellschaft. Anlegerinnen und Anleger erhoffen sich eine positive Unternehmensentwicklung und somit einen steigenden Aktienkurs, damit sie die Aktie mit Gewinn verkaufen können. In manchen Fällen bekommen Aktionäre zusätzlich eine Dividende (Beteiligung am Unternehmenserfolg) ausgeschüttet. Um das Risiko der Anlage zu streuen, ist es jedoch sinnvoll, das Geld auf mehrere Anlagen beziehungsweise Branchen zu verteilen.

Aktive Fonds

Aktive Fonds bündeln mehrere Wertpapiere wie Aktien oder Anleihen. Die enthaltenen Wertpapiere werden von einem Fondsmanagement verwaltet und von Zeit zu Zeit angepasst, um die bestmögliche Rendite zu erzielen. Das Ziel ist es, die Rendite des Marktes zu übertreffen. Das aktive Fondsmanagement kann jedoch hohe Kosten aufweisen, welche die Rendite negativ beeinflussen. Zudem besteht für Anlegerinnen und Anleger kein Mitspracherecht bei der Auswahl der einzelnen Wertpapiere. Stattdessen können sie zwischen den verschiedenen Fonds wählen und so zumindest über die Branche und Region entscheiden.

ETFs

ETFs (Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Indexfonds, welche die Wertentwicklung eines Index – wie zum Beispiel den MSCI World, S&P 500 oder den DAX – nachbilden. Im Gegensatz zu den aktiv gemanagten Fonds werden ETFs passiv verwaltet und sind dadurch deutlich kosteneffizienter. Auch versuchen sie nicht den Markt zu übertreffen, sondern eine ähnliche Rendite zu erzielen wie der abgebildete Index.

ETFs sind auf einen langen Anlagehorizont ausgerichtet und eignen sich daher am besten für den langfristigen Aufbau von Vermögen. Sie brauchen nicht die gesamten 200.000 € in ETFs investieren, auch die Einrichtung eines monatlichen Sparplans ist denkbar. Mit einem ETF-Sparplan können Sie monatlich einen kleineren Betrag anlegen.

Die vier vorgefertigten ETF-Portfolios des ETF Robo von Raisin Invest ermöglichen es Ihnen einfach und unkompliziert 200.000 € in ETFs zu investieren – und das frei nach Ihren individuellen Anlagezielen und Ihrer Risikobereitschaft. Es stehen Ihnen Portfolios mit einer Aktienquote von 30 %, 50 %, 70 % und 100 % zur Auswahl. Der Rest wird mit sicherheitsorientierten Anleihen aufgefüllt. Dabei gilt: Je hoher der Aktienanteil, desto höher ist das Risiko.

Mit einem Eigenkapital von 200.000 € können Sie sich den Traum vom Eigenheim erfüllen. Alternativ kann diese Immobilie auch vermietet werden, um sich durch die Mieteinnahmen ein regelmäßiges Zusatzeinkommen zu sichern. Die Frage ist lediglich, ob eine Immobilie als Geldanlage geeignet ist. Wird das ganze Kapital in eine Immobilie investiert, findet keine Risikostreuung statt. Zudem wird das Kapital lange gebunden. 

Neben dem Immobilienerwerb gibt es auch andere Möglichkeiten 200.000 € in Immobilien zu investieren und die Renditechancen zu erhöhen. Mit Immobilienfonds können Anlegerinnen und Anleger bereits ab 200.000 € in den Immobilienmarkt investieren – ohne eine eigene Immobilie zu kaufen. Dabei verwaltet ein Fondsmanagement das investierte Kapital und trifft eigenständig die Investmententscheidungen. Offene Immobilienfonds investieren in eine Vielzahl von Immobilien, während bei geschlossenen Immobilienfonds meist nur in einzelne Projekte investiert wird. Letztere sind aufgrund der geringen Diversifikation deutlich risikoreicher.