10.000 € anlegen

So finden Sie die passende Anlagestrategie

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Das Wichtigste in Kürze
  • Vor der Geldanlage: Bevor Sie 10.000 € anlegen, ist es sinnvoll, zunächst Schulden zu begleichen und einen Notgroschen für unvorhergesehene Situationen zur Seite zu legen. 
  • Anlageformen: Möchten Sie 10.000 € investieren, haben Sie dafür verschiedene Möglichkeiten, von Investitionen in Aktien oder ETFs bis hin zu Festgeld oder Tagesgeld.
  • Anlagestrategie: Entwickeln Sie  eine persönliche Anlagestrategie, die Sie über mehrere Jahre hinweg verfolgen können, um mögliche Schwankungen im Portfolio auszugleichen und die Renditechancen zu erhöhen.

Vor der Geldanlage:
Welche Grundregeln sollte man berücksichtigen?

Bevor Sie Ihr Kapital von 10.000 € anlegen, gilt es aus den verschiedenen Anlagemöglichkeiten die passende auszuwählen. Diese Entscheidung fällt Anlegerinnen und Anlegern häufig nicht leicht. Wer sich bei der Auswahl der passenden Anlageformen jedoch an ein paar Grundregeln der Geldanlage orientiert, findet meist die passende Investitionsform. 

  • Regel 1: Eine höhere Rendite ist in der Regel mit höherem Risiko verbunden

Langfristig gesehen ist bei der Investition in Aktien, ETFs oder Fonds in der Regel eine höhere Rendite als bei Tagesgeld und Festgeld zu erwarten. Geldanlagen an der Börse sind jedoch von Kursschwankungen betroffen. 

  • Regel 2: Verluste können durch einen langen Anlagehorizont ausgeglichen werden

Kursschwankungen bei Aktien und ETFs erhöhen das Risiko dieser Geldanlagen. Allerdings verlieren Sie nur dann Geld, wenn Sie die Aktien zu einem niedrigeren Kurs verkaufen, als Sie sie gekauft haben. Wenn Aktienfonds lange gehalten werden, können sich Verluste durch Kursschwankungen wieder ausgleichen. Die historische Kursentwicklung ist jedoch kein Indikator für die zukünftige Entwicklung eines Aktienkurses. 

  • Regel 3: Ein diversifiziertes Portfolio senkt das Risiko

Um das Risiko beim Anlegen der 10.000 € zu streuen, kann es sinnvoll sein, risikoreichere Geldanlagen an der Börse durch risikoärmere Anlagen wie Festgeld oder ein Tagesgeldkonto zu ergänzen. Durch die Investition in ETFs wird das Risiko nochmals innerhalb der Anlageklasse gestreut, da die ETFs beispielsweise Aktien verschiedener Unternehmen oder weitere Wertpapiere und Vermögenswerte enthalten. 

  • Regel 4: Kosteneffiziente Anlagen verbessern die Rendite

Hohe Kosten wirken sich auf die Rendite der Geldanlage aus. Deshalb kann es sich lohnen, die 10.000 € in kosteneffiziente Anlageformen anzulegen. Dazu gehören Tagesgeld und Festgeld, die in der Regel kostenlos sind, und ETFs. Im Vergleich zu aktiven Investmentfonds sind passive Indexfonds deutlich günstiger. Mit dem ETF Configurator von WeltSparen können Sie zum Beispiel mit jährlichen Kosten von lediglich 0,43 % rechnen.

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Geldanlage über 10.000 €:
Welche Möglichkeiten gibt es?

Für eine Geldanlage über 10.000 € stehen verschiedene Anlageformen zur Auswahl. Dabei ist zu berücksichtigen, dass eine Kombination von verschiedenen Anlageklassen sinnvoller sein kann als eine einzige Form der Geldanlage. Dadurch können Anlegerinnen und Anleger das Risiko streuen und von den Renditechancen verschiedener Anlagen profitieren.

Festgeld

Beim Festgeld handelt es sich um eine festverzinsliche Geldanlage mit fester Laufzeit. Das bedeutet, dass der Zinssatz für die komplette Laufzeit feststeht und Sparerinnen und Sparer bereits vorab wissen, mit welchem Zinsertrag sie am Ende rechnen können. Festgelder sind zudem durch die EU-weite Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 € je Kundin beziehungsweise Kunde und Bank abgesichert. Für sicherheitsorientierte Anlegerinnen und Anleger, die einen niedrigeren Zinsertrag als bei börsengehandelten Anlageklassen zugunsten einer höheren Sicherheit in Kauf nehmen möchten, kann Festgeld eine passende Anlageform sein. Die Laufzeit des Festgeldkontos können Sparerinnen und Sparer vorab frei wählen. Der Anlagehorizont kann dabei wenige Monate, ein Jahr oder mehrere Jahre betragen.

Wer 10.000 € oder einen Teil dieses Betrags in Festgeld anlegen möchte, findet bei WeltSparen attraktive Festgeldangebote aus Europa. Denn im Vergleich zu deutschen Hausbanken lässt sich im EU-Ausland oftmals ein höherer Zinssatz für Festgelder erzielen.

Flexgeld als Alternative zum Festgeld

Flexgeld ordnet sich zwischen Tagesgeld und Festgeld ein. Es bietet einerseits die Flexibilität eines Tagesgeldkontos, da es jederzeit gekündigt und aufgelöst werden kann. Eine vorzeitige Kündigung bringt jedoch in der Regel Zinseinbußen mit sich. Dafür bietet es feste Zinsen, die meist höher sind als bei einem Tagesgeld und nur leicht niedriger als bei einem Festgeld. So können sich Sparer höhere Zinsen bei guter Flexibilität sichern. 

Aktien, ETFs und Fonds

Im Vergleich zum Festgeld weist die Investition in ETFs und aktive Investmentfonds ein höheres Risiko auf, bietet jedoch die Chance auf eine stärkere Rendite. Da Sie mit ETFs unter anderem in die Aktien verschiedener Unternehmen investieren, entsteht eine automatische Diversifizierung. Das kann helfen, das Risiko zu reduzieren und langfristig Wachstum zu erzielen. Wenn Sie Ihre 10.000 € in ETFs und Aktienfonds investieren, lässt sich die genaue Rendite jedoch nicht vorherbestimmen. Die Rendite richtet sich danach, wie sich die Kurse der enthaltenen Aktien und Wertpapiere entwickeln.

Möchten Sie 10.000 € in ETFs anlegen, kann es sinnvoll sein, den Betrag in mehrere Raten aufzuteilen und in Form eines monatlichen Sparplans zu investieren. Damit haben Sie die Chance, vom Durchschnittskosteneffekt zu profitieren und Marktschwankungen zu glätten. 

Einen ETF-Sparplan können Sie über WeltSparen ganz einfach und in wenigen Schritten einrichten. Das geht entweder mit der Vermögensverwaltung oder mit dem ETF Configurator. Bei der Vermögensverwaltung wird eine von vier Strategien für Sie ausgewählt, passend zum individuellen Risikobewusstsein. Möchten Sie die 10.000 € lieber in ein individuelles Portfolio investieren, können Sie sich mit dem ETF Configurator Ihr persönliches ETF-Portfolio zusammenstellen.

Private Altersvorsorge

Eine weitere Möglichkeit der Geldanlage ist, die 10.000 € in Ihre private Altersvorsorge zu investieren. Damit können Sie schon in jüngeren Jahren ein ausreichendes Polster aufbauen, um die spätere Rentenlücke auszugleichen. Verfügen Sie zum Beispiel über eine Rürup-Rente oder eine Basisrente, können die verfügbaren 10.000 € zusätzlich zu den normalen Investitionen eingezahlt werden. Das kann das Rentenkonto deutlich aufstocken. Zudem sind die 10.000 € in dem Fall seit 2023 zu 100 % steuerlich absetzbar. Wer dadurch etwas vom Finanzamt erstattet bekommt, kann das Geld wiederum in andere Geldanlagen investieren

Wie kann ich 10.000 € anlegen?
5 Schritte

Rendite, Risiko, der genaue Anlagebetrag und Anlagehorizont: Bei der Geldanlage können Anlegerinnen und Anleger sich an fünf Schritten orientieren. Diese können helfen, die richtige Anlagestrategie zu finden.

Bevor Sie überlegen, wie Sie die 10.000 € investieren, kann es sinnvoll sein, zunächst offene Forderungen zu tilgen. Dazu gehören zum Beispiel Dispozinsen, offene Rechnungen, laufende Kredite oder Kreditkartenschulden.

Expertinnen und Experten empfehlen, bei der Geldanlage einen Notgroschen zur Seite zu legen. Als ausreichend hierfür gelten mindestens drei Monatseinkommen. Sollten Sie durch eine unvorhergesehene Situation plötzlich Geld brauchen, reicht dieser Betrag, um laufende Kosten vorerst weiterhin decken zu können. Die Notreserve kann zum Beispiel auf einem Tagesgeldkonto angelegt werden, wo das Geld durch die Einlagensicherung abgesichert ist, zusätzlich Zinsen erzielt und jederzeit zur Verfügung steht. Sollte die Reserve von drei Monatseinkommen noch nicht bestehen, können die 10.000 €, oder ein Anteil davon, dafür verwendet werden.

Zum Tagesgeldvergleich

Für Anlegerinnen und Anleger kann es sinnvoll sein, sich vor der Geldanlage zu überlegen, auf welche Summe sie für wie lange verzichten können. Wird das Geld in nächster Zeit nicht benötigt, können die 10.000 € als Einmalanlage angelegt werden. Möchten Anlegerinnen und Anleger erst Schulden abbezahlen und einen Notgroschen aufbauen oder aufstocken, kann der Betrag dafür von der Anlagesumme von 10.000 € abgezogen werden. 

Für die Entscheidung, wie Sie Ihre 10.000 € anlegen möchten, kann es hilfreich sein, zunächst über das Anlageziel und eine passende Anlagestrategie nachzudenken. Ein bestimmtes Ziel kann zum Beispiel eine größere Anschaffung in ein paar Jahren oder eine Investition in die Altersvorsorge sein. Zudem ist es wichtig festzulegen, welches Risiko Sie bei der Geldanlage eingehen möchten. Anhand dieser Faktoren kann die Wahl einer passenden Anlageform getroffen werden.

Nach der Entscheidung für eine oder mehrere Geldanlagen können Anlegerinnen und Anleger konkrete Angebote auswählen, um die 10.000 € anzulegen. Das bedeutet die Eröffnung von Tagesgeld– und/oder Festgeldkonten oder die Auswahl passender ETFs oder beispielsweise Aktienfonds. Sie können dann die gesamten 10.000 € anlegen beziehungsweise auf die Geldanlagen verteilen. 

10.000 € anlegen:
Welche Anlagestrategie ist langfristig sinnvoll?

Die langfristig sinnvolle Anlagestrategie hängt von den individuellen Zielen, der Risikobereitschaft und finanziellen Umständen ab. Es gibt jedoch einige grundlegende Prinzipien, wie sich 10.000 € langfristig gewinnbringend anlegen lassen. 

Zunächst gilt: Geld auf einem Girokonto liegen zu lassen, lohnt sich bereits seit vielen Jahren nicht mehr. Durch die hohe Inflation verliert Geld kontinuierlich an Wert beziehungsweise Kaufkraft, was mit einem unverzinsten Girokonto unaufhaltsam ist. Deshalb kann es sich lohnen, chancenreiche Anlagemöglichkeiten zum Anlegen der 10.000 € auszuwählen, um den Betrag langfristig zu erhalten und über die Jahre hinweg zu mehren.

Um Risiko und Rendite verschiedener Anlageformen auszugleichen, kann sich eine Mischung unterschiedlicher Geldanlagen lohnen. Dafür kann es sinnvoll sein, den verfügbaren Betrag aufzuteilen und damit ein diversifiziertes – also breit gestreutes – Portfolio aufzubauen. Dazu können Sie Ihr Geld sowohl auf risikoarme als auch auf chancenreiche Geldanlagen verteilen. Das kann das Risiko reduzieren und trotzdem die Chance auf eine attraktive Rendite schaffen. Dazu kann sich zum Beispiel die Kombination aus Tagesgeld, Festgeld sowie ETFs beziehungsweise Aktienfonds eignen. 

Je nach Risikobereitschaft können Sie für die Investition zwei Wege wählen: 

  • Anlage an der Börse: Anlegerinnen und Anleger können die 10.000 € beispielsweise einmalig oder nach und nach an der Börse in ETFs oder Fonds investieren. Durch die Risikostreuung innerhalb der ETFs und Fonds kann sich das allgemeine Risiko der Geldanlage reduzieren und zudem attraktive Renditechancen bieten. 
  • Anlage in Festgeld: Um die Risiken des Kapitalmarkts zu vermeiden und die 10.000 € risikoarm anzulegen, kann sich ein Festgeldkonto lohnen. Besonders für sicherheitsorientierte Sparerinnen und Sparer kann Festgeld eine geeignete Option sein. Zwar bietet Festgeld in der Regel niedrigere Zinsen als eine Investition am Kapitalmarkt, dafür ist es keinen Kursschwankungen ausgesetzt und planbar.  
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