5.000 € anlegen

Die Inflation beschreibt die stetige Zunahme des Preisniveaus. Das bedeutet, dass die Preise steigen, während der Wert des Geldes sinkt. Im Jahr 2021 lag die Inflationsrate noch bei 3,10 %. Nach dem Rekordhoch im Oktober 2022 von 10,40 % sank die Inflationsrate wieder und liegt ein Jahr später bei 4,50 % (Stand: 10.2023).

Die Inflation mindert insbesondere den Wert des Geldes, das aktuell auf deutschen Sparbüchern und Girokonten liegt. Denn dort erhalten Sparerinnen und Sparer wenig bis gar keine Zinsen. Das bedeutet, dass dieses niedrig verzinste Geld entsprechend der Inflationsrate stetig an Wert verliert. Lebensmittel, Konsumgüter, Dienstleistungen und andere Kostenfaktoren werden teurer, der Betrag auf dem Konto bleibt jedoch gleich. Der Verlust ist dadurch nicht direkt sichtbar. Um diesem Verlust an Kaufkraft entgegenzuwirken, können verzinste Festgeldkonten sowie chancenreichere Anlageformen wie ETFs und andere Fonds sinnvoll sein.

Wer 5.000 € flexibel anlegen möchte und das Geld innerhalb der nächsten fünf Jahre benötigt, kann eine kurzfristige Geldanlage wählen. Die beiden Anlageformen Festgeld und Flexgeld sind risikoarme Anlagen, die attraktive Zinsen bei fester Laufzeit bieten. Auf einem Tagesgeldkonto können die 5.000 € als finanzielle Notreserve risikoarm und ohne Laufzeit angelegt werden. Tagesgeld ist besonders flexibel, dafür bietet Festgeld in der Regel höhere Zinsen. Mit Flexgeld können Sparerinnen und Sparer die Vorteile von Tages- und Festgeld kombinieren.

Ein Tagesgeldkonto kann sich zur Anlage der 5.000 € eignen, um eine Reserve zurückzulegen, auf die Sparerinnen und Sparer jederzeit zugreifen können. So bleiben sie bei unvorhergesehenen Kosten liquide. Wurde eine alternative Geldanlage gefunden, können die vollen 5.000 € oder eine Teilsumme davon neu angelegt werden. Auch eine Einmalzahlung in die Altersvorsorge kann sich lohnen, zum Beispiel in die Rürup-Rente. Dadurch erhöht sich die monatliche Rentenauszahlung und im Ruhestand steht monatlich mehr Geld zur Verfügung. Mit dem ETF Rürup von Raisin Pension profitieren Anlegerinnen und Anleger von einem Rürup-Fonds­sparplan mit freier ETF-Auswahl und attraktiven Renten­konditionen.

Festgeld bietet eine risikoarme und im Verhältnis zu einem Sparkonto attraktiv verzinste Möglichkeit, um 5.000 € anzulegen. Durch die EU-weite Einlagensicherung sind Einlagen und aufgelaufene Zinsen bis zu einem Betrag von 100.000 € je Kundin beziehungsweise Kunde und Bank abgesichert. Beim Festgeld können Sparerinnen und Sparer die Laufzeit frei wählen. Nach dem Anlegen der 5.000 € wird das Geld jährlich fest verzinst, die Zinsen werden jedoch nicht direkt ausbezahlt. Sie verbleiben auf dem Festgeldkonto. Dadurch profitieren Sparerinnen und Sparer zusätzlich vom Zinseszinseffekt. So können sie der Inflation entgegenwirken und den Kaufkraftverlust des Geldes reduzieren oder sogar vermeiden. Zum Ende der Laufzeit zahlt die Bank das Geld samt Zinsen aus. Der Vorteil: Sparerinnen und Sparer können genau berechnen, wie viel Gewinn sie mit der Geldanlage auf dem Festgeldkonto erzielen. Um die Chance auf höhere Zinsen zu nutzen, kann eine Laufzeit von 1 bis 2 Jahren sinnvoll sein. Dadurch können die 5.000 € nach der Auszahlung erneut zu den individuell besten Konditionen angelegt werden.

Das sogenannte Flexgeld ist eine Art flexibles Festgeld, mit dem auch eine Auflösung des Kontos während der Laufzeit gebührenfrei möglich ist. Die Zinsen sind hierbei nur leicht geringer als beim Festgeld. Wird das Konto bei der Bank frühzeitig aufgelöst, erfolgt die Auszahlung der Anlagesumme plus des Zinsertrags durch den festgelegten Basiszins.

Wenn Sie 5.000 € langfristig anlegen möchten, um Vermögen aufzubauen, kann eine Investition an der Börse sinnvoll sein. Dabei gibt es viele unterschiedliche Möglichkeiten, um Geld zu investieren. Dazu zählen unter anderem Aktien, Anleihen, Fonds und ETFs. Diese Anlagen sind zwar oft risikoreicher, können jedoch höhere Renditen erzielen. Von Vorteil ist hierbei vor allem eine lange Laufzeit, denn eventuelle Kursschwankungen der Wertpapiere können so auf lange Sicht ausgeglichen werden. Dabei kann es sich lohnen, die Anlage der 5.000 € auf mehrere Aktien oder Anleihen zu verteilen oder in einen Fonds oder ETF zu investieren. Ein Fonds mit vielen verschiedenen Wertpapieren, sei es ein Indexfonds oder Aktienfonds, investiert in ein breit aufgestelltes Portfolio und streut somit das Risiko.

Die Anlage von Geld in Wertpapiere und Anteile an ETFs (Indexfonds), Aktienfonds, oder anderen Fonds kann für einen langfristigen Vermögensaufbau sinnvoll sein. Mit steigendem Risiko erhöhen sich auch die Chancen auf eine hohe Rendite. Dabei kann es sich lohnen, auf eine breite Diversifikation des Portfolios zu achten, statt die 5.000 € in lediglich eine oder zwei Aktien zu investieren. Der Handel mit einzelnen Aktien setzt in der Regel fundierte Kenntnisse voraus und ist risikoreich. Mögliche Kursverluste würden sich bei einer Einzelaktie viel deutlicher in der Geldanlage niederschlagen als bei einem breit aufgestellten Portfolio. Eine Anlage von 5.000 € in ETFs oder andere Fonds bündelt viele verschiedene Wertpapiere und streut so das Risiko.

ETFs können besondere Vorteile gegenüber Aktienfonds und anderen aktiven Fonds bieten. Denn sie sind passiv gemanagt und bilden automatisch die Wertentwicklung eines Index ab. Dadurch sind ETFs deutlich kostengünstiger als aktiv gemanagte Fonds. Die durchschnittlichen jährlichen Gesamtkosten von 0,43 % für ETFs stehen circa 1,80 % für aktive, europaweite Investmentfonds gegenüber. Unser ETF Robo stellt Ihnen vier Portfolio-Varianten mit verschiedenen Risikoprofilen zur Auswahl. Je mehr Anleihen enthalten sind, desto geringer ist das Risiko. Daran können Sie sich orientieren und die für Sie passende Anlagestrategie auswählen. Dadurch können ETFs sowohl für sicherheitsorientierte als auch für risikobereite Anlegerinnen und Anleger geeignet sein, um Vermögen aufzubauen.

Wenn Sie die 5.000 € in monatlichen Teilsummen anlegen, können Sie zudem vom Durchschnittskosteneffekt profitieren. Das bedeutet, dass Sie monatlich eine feste Summe anlegen und in Phasen schwächerer Kurse mehr Anteile erhalten. In stärkeren Phasen tritt der umgekehrte Effekt ein. So nähern sich die Kaufpreise über einen längeren Zeitraum einem Durchschnittswert an.

Auf die Erträge aus Kapitalanlagen fällt eine Abgeltungssteuer von 25,00 % an. Hinzu kommt je nach Fonds noch der Solidaritätszuschlag von 5,50 % und gegebenenfalls die Kirchensteuer. Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Renditen von bis zu 1.000 € (Stand: 2023) im Jahr steuerfrei. Bei gemeinsam Veranlagten gelten 2.000 € pro Jahr. Ein Freistellungsauftrag kann sich daher lohnen.