Mietkaution richtig anlegen

Eine Mietkaution wird von Vermietern häufig als Absicherung gefordert. Falls beim Auszug des Mieters Schäden am Mietobjekt festgestellt werden oder beispielsweise noch ein Mietrückstand besteht, kann die Mietkaution ganz oder teilweise einbehalten werden. Die Mietkaution darf dabei höchstens drei Monatsmieten betragen und ist im Mietvertrag festgelegt.

Zieht nach einigen Monaten oder Jahren der Mieter aus der Immobilie aus, besteht ein Anspruch auf eine Rückzahlung der Mietsicherheit mit Zinsen und Zinseszinsen, vorausgesetzt es lassen sich keine Schäden oder Mängel am bewohnten Objekt feststellen.

Diese Möglichkeiten gibt es für Mieter sowie für Vermieter, eine Mietkaution anzulegen:

• Barkaution

• Kautionsbürgschaft oder Mietkautionsversicherung

• Verpfändung

• Mietkautionsdepot

Nach § 551 BGB ist es gesetzlich geregelt, dass die erhaltene Mietkaution verzinst angelegt wird, zum Beispiel auf einem Kautionskonto. Die Geldanlage der Mietkaution findet getrennt vom Privatvermögen des Vermieters statt. Dadurch wird unter anderem sichergestellt, dass der Betrag nicht verloren geht, sollte der Vermieter insolvent werden.

Bei dieser Form der Mietkaution zahlen die Mieter die Kaution in bar. Vermietende quittieren den Erhalt, vermerken diesen meist auf dem Mietvertrag und legen das Geld auf einem Kautionskonto an. Von einer Barkaution spricht man ebenfalls, wenn der Mieter die Kaution direkt auf das entsprechende Mietkautionskonto überweist. 

Neben der Anlage der Mietkaution auf einem Konto oder Sparbuch kann die Mietkaution einfach und flexibel auf einem Tagesgeldkonto angelegt werden. Für diese Form der Anlage können sich beide Mietparteien einvernehmlich entscheiden.

Es besteht die Möglichkeit, dass die Mietenden – je nach Kündigungsfrist – das Mietverhältnis nach kurzer Zeit wieder kündigen und dadurch den Kautionsbetrag unter Umständen kurzfristig zurückverlangen. Ein Tagesgeldkonto bietet im Gegensatz zum Festgeldkonto den Vorteil, dass Vermieter jederzeit flexibel auf das Geld zugreifen können.

Eine Kautionsbürgschaft wird von Mietern zugunsten der Vermieter abgeschlossen. Sie ist eine Alternative für den Fall, dass die Mieter keine Barkaution zahlen können oder möchten. Bei einer Kautionsbürgschaft bürgt eine Bank oder ein Finanzinstitut für die Mieter gegenüber den Vermietern. Die Bank übernimmt die Verpflichtung, für eventuelle Forderungen des Vermieters nach Beendigung des Mietverhältnisses einzustehen.

Dabei wendet sich der Mieter zur Beantragung und Einrichtung der Kautionsbürgschaft an die Bank. Die Bank prüft die Bonität des Mieters und stellt eine Bürgschaftsurkunde aus. Wenn die Bonitätsprüfung erfolgreich ist, gewährt die Bank dem Mieter die Bürgschaft in Form einer Urkunde. Das bedeutet, dass die Bank sich bereit erklärt, für eventuelle Forderungen des Vermieters einzustehen. Die Urkunde wird den Vermieter übergeben und dient als Sicherheit für den Mietvertrag. Der Vermieter wendet sich dann bei einer möglichen Forderung direkt an die Bank. 

Für den Vermieter bringt eine solche Kautionsbürgschaft den Vorteil, dass die Überprüfung der Bonität durch die Bank stattfindet. Banken stehen dabei mehr Möglichkeiten der Prüfung zur Auswahl als den Vermietern. 

Wenn Mieter das Geld für eine Kaution nicht direkt selbst aufbringen können, steht ihnen neben einer Bürgschaft der Bank auch die Möglichkeit einer Mietkautionsversicherung bei Versicherungsgesellschaften zur Verfügung. 

Bei einer Mietkautionsversicherung schließen Mieter eine Versicherung ab, die im Falle von Forderungen des Vermietenden nach Beendigung des Mietverhältnisses greift. Dabei zahlt der Mieter zunächst eine Prämie für die Versicherung, die in der Regel jährlich anfällt. Die Versicherung ersetzt dem Vermieter dann eventuelle Schäden oder ausstehende Mietzahlungen bis zur Höhe der vereinbarten Kaution. Je nach Versicherungsgesellschaft kann eine Bonitätsprüfung erforderlich sein. Die Wahl zwischen Kautionsbürgschaft, Mietkautionsversicherung oder alternativ auch einer Bürgschaft für die Kaution durch Verwandte beziehungsweise Bekannte hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich der finanziellen Situation, Präferenzen und Vereinbarungen mit den Vermietenden. Ob eine der Optionen passt oder welche die Beste ist, hängt jedoch von den individuellen Bedürfnissen ab.

Bei dieser Variante legen die Mieter die Mietkaution selbst an. Sie eröffnen ein Mietkautionskonto oder eine andere vereinbarte Anlageform und verpfänden diese dann an den Vermieter. Es können beispielsweise Wertpapiere oder andere Geldanlagen wie Tagesgeld oder auch ein Bausparvertrag verpfändet werden. Mieter haben außerdem den Vorteil, dass sie bei der Eröffnung des Kontos einen Freistellungsauftrag bei der Bank stellen können, wodurch bis zu einer Höhe von 1.000 € jährlich beziehungsweise 2.000 € bei gemeinsam Veranlagten (Stand: 2025) keine Steuern auf die Zinserträge anfallen.

Es besteht ebenfalls die Möglichkeit, die Mietkaution in ETFs anzulegen. In diesem Fall kann von höheren Renditechancen als bei einem klassischen Kautionskonto profitiert werden. Insbesondere bei einem langfristigen Mietverhältnis steigen aufgrund der breiten Risikostreuung auf lange Sicht die Chancen auf attraktive Renditen. Die Eröffnung eines Mietkautionsdepots ist ebenfalls von Mietern und Vermietern einvernehmlich zu beschließen. Im Anschluss wählen Mieter ein Anlageziel und verpfänden das Depot an den Vermieter.

Neben der hinterlegten Mietkaution kann das Anlageziel durch Einmalzahlungen oder einen Sparplan aufgestockt werden. Dabei ist jedoch zu beachten, dass der Anspruch auch auf die zusätzlichen Einzahlungen neben der Kaution erst nach Beendigung des Mietverhältnisses und damit nach Aufhebung der Verpfändung besteht. Mieter kommen also bei Bedarf nicht sofort an ihr Geld. 

Wer ohne Mietkaution und Verpfändung lieber selbst mit ETFs Vermögen aufbauen möchte, ohne das Depot an Vermieter zu verpfänden, kann die Vermögensverwaltung von WeltSparen nutzen. Je nach Risikobereitschaft wird für Sie eine Strategie mit höheren oder geringeren Aktien- oder Anleihenquoten gewählt.

Hinweis: Die Inhalte auf dieser Seite dienen der allgemeinen Information und stellen keine steuerliche Beratung dar. Für detaillierte Informationen oder zur individuellen Klärung steuerrechtlicher Fragen empfehlen wir die Hinzuziehung eines Steuerberaters oder einer anderen gemäß § 2 StBerG befähigten Person.