Vergleich bei Finanztest: Stiftung Warentest ermittelt die besten Tagesgelder

Das Fachmagazin Finanztest von Stiftung Warentest nimmt den Markt für Tagesgeld regelmäßig unter die Lupe und spricht Empfehlungen für die besten Angebote aus. Der Tagesgeld–Vergleich von Stiftung Warentest stellt Ihnen alle 14 Tage Tagesgelder mit attraktiven Zinsen vor. Die Tagesgeldkonten von WeltSparen befinden sich dabei regelmäßig auf der Bestenliste. 

Häufig finden sich bei WeltSparen sogar Anlageformen mit noch höheren Zinsen als im Tagesgeld–Vergleich von Finanztest. Wieso Sie in unserem Tagesgeldvergleich von besseren Konditionen profitieren können, erfahren Sie hier.

Stiftung Warentest untersucht beim Tagesgeld–Vergleich Angebote von Banken, die in Deutschland tätig sind. Dabei werden überregional tätige sowie Kreditinstitute aus dem EU-Ausland berücksichtigt, jedoch keine regionalen Banken oder Sparkassen. Auslandsbanken und Direktbanken schneiden aufgrund der niedrigeren Kosten am besten im Vergleich der Tagesgeldzinsen bei Stiftung Warentest ab. Klassische Filialinstitute findet man kaum in der Liste von Finanztest, die über 130 Banken vergleicht. Direktbanken benötigen kein kosten- und personalintensives Filialnetz und können deshalb höhere Zinssätze bieten. Bei Auslandsbanken kommt außerdem hinzu, dass sie sich den attraktiven deutschen Markt mit guten Konditionen erschließen wollen. Die Refinanzierung über den deutschen Markt ist für sie günstiger als über ihren jeweiligen Heimatmarkt. 

Einige Banken in Europa entsprechen nicht den Finanztest Kriterien, weil ihr Herkunftsland z.B. nicht von den größten Ratingagenturen (u.a. Fitch und Standard & Poor’s) die Höchstbewertung erhalten hat. Tagesgeldkonten jener Banken werden vom Finanztest ausgeschlossen – entsprechend können nicht alle Partnerbanken von WeltSparen bei Finanztest wiedergefunden werden. Nichtsdestotrotz sind Einlagen auch bei diesen Banken durch die Einlagensicherung  bis zu 100.000 EUR je Kunde und je Bank bzw. bis zum festgelegten Betrag in Fremdwährung gesetzlich abgesichert.

Ein anderer Punkt, der zum Ausschluss bei Finanztest führt, ist die Quellensteuer, sofern diese in dem Herkunftsland der Bank anfällt. Die Quellensteuer kann jedoch im Rahmen Ihrer Steuererklärung und je nach Herkunftsland der Bank zu Teilen oder gar vollständig zurückgeholt werden.

• Bewertung von AAA oder AA

Beim Tagesgeld–Vergleich von Stiftung Warentest werden nur jene Banken berücksichtigt, die ein Rating von AAA oder AA erhalten haben.

• Dauerhaft gute Geldanlagen 

Nur die Tagesgeldkonten, die in den vergangenen 24 Monaten mindestens 22 Mal zu den besten Angeboten gehört haben, werden im Test berücksichtigt.

• Keine Gebühren für Kontoeröffnung und Kontoführung 

Tagesgelder, bei denen Gebühren für Kontoeröffnung oder Kontoführung anfallen, werden im Vergleich nicht aufgeführt. Ebenfalls dürfen die Angebote nicht an Bedingungen wie ein monatlicher Gehaltseingang geknüpft sein. Auch bei WeltSparen ist die Kontoeröffnung natürlich kostenlos.

• Keine Quellensteuer 

Anlagen von ausländischen Banken, bei denen eine Quellensteuer fällig wird, werden beim Vergleich der Tagesgeldkonten von Stiftung Warentest nicht berücksichtigt.

• Keine Negativzinsen 

Wenn bei einer Geldanlage von bis zu 100.000 EUR Minuszinsen anfallen können, werden diese Angebote aussortiert.

Im Tagesgeld–Vergleich von Stiftung Warentest werden auch zeitlich befristete Angebote für Neukunden angezeigt. Achten Sie bei solchen Angeboten genau auf die Laufzeit des Angebots und den Folgezins. 

Im Gegensatz zu anderen Tagesgeldkonten ist der Zins bei diesen Angeboten häufig über einen begrenzten Zeitraum festgeschrieben. Nach Ablauf der Zinsgarantie kann die Bank den Zins wieder senken. Finanztest berücksichtigt in seinem Tagesgeld–Vergleich nur Angebote mit einem garantierten Zins über 3 Monate bei einer Mindestanlage von 20.000 EUR. 

WeltSparen verzichtet gänzlich auf Lockangebote für Neukunden. Möchten Sie eine Zinsgarantie über die gesamte Laufzeit, können Sie eine Geldanlage in Festgeld in Betracht ziehen.

WeltSparen ermöglicht Tagesgeld unter anderem bei skandinavischen, südeuropäischen oder Banken aus dem Baltikum. Das Angebot wird kontinuierlich ausgebaut. Alle diese Offerten liegen im EU-Raum. Seit 1. Januar 2019 sind Einlagen bis zu einem Betrag von 100.000 EUR inklusive Zinserträge je Kunde und je Bank gesetzlich durch den jeweiligen nationalen Einlagensicherungsfonds des Landes abgesichert. Diese Absicherung gilt selbstverständlich auch für Anleger aus Deutschland.

Es werden nur Banken mit hohem gesetzlichen Einlagenschutz ausgesucht. Das ist bei Banken mit Sitz in der EU immer der Fall, auch wenn das Land des Hauptsitzes nicht zur Euro-Zone gehört, denn hierbei gelten immer die EU-Vorschriften zur Einlagensicherung. Danach sind Bankeinlagen – das heißt auch Tagesgeld – bis zu einer Höhe von 100.000 EUR je Kunde und je Bank geschützt.

Der Stiftung Warentest Tagesgeld–Vergleich sieht Auslandsbanken und Direktbanken klar vorne. Die regelmäßig erscheinende Publikation der Stiftung Warentest wird von vielen Sparern als Orientierung für Finanzentscheidungen genutzt. Finanztest empfiehlt meist die skandinavischen Tagesgeld-Angebote, die auf WeltSparen angeboten werden.

Erkennbar ist, dass das Zinsniveau außerhalb der EU höher liegt. Das hängt unter anderem mit der wirtschaftlichen Lage des jeweiligen Landes, dem Spar- und Anlageverhalten der Einwohner sowie der Struktur und dem Wettbewerb im Bankensektor zusammen. 

Bei WeltSparen gibt es Tagesgeld–Zinsen, die bis zu 30-mal höher liegen als der Zins der drei größten deutschen Banken. In der Regel übertrifft dies auch die Zinsen vom Tagesgeld–Testsieger im Vergleich von Finanztest. 

Da die Zinsen von Tagesgeld variabel sind und von der Bank beliebig angepasst werden können, betreiben erfahrene Tagesgeld–Sparer gerne Zinshopping. Sie springen einfach von einem zum nächsthöheren Tagesgeld–Zins.

Das war in der Vergangenheit mit einem hohen Aufwand verbunden, weil Sparer sich bei jeder Bank stets neu legitimieren mussten. Ein Tagesgeldkonto musste üblicherweise vor Ort eröffnet werden. Daher konnten bisher nur wenige deutsche Sparer von besseren Zinssätzen im Ausland profitieren.

Dank WeltSparen haben Sie nach nur einer Anmeldung Zugang zu allen Tagesgeld-Angeboten und können binnen weniger Tage von einem zum nächsten Tagesgeldkonto springen. Wie das genau funktioniert, erfahren Sie in unserem Artikel zum Zinshopping.

Es werden nur Banken mit hohem gesetzlichen Einlagenschutz ausgesucht. Das ist bei Banken mit Sitz in der EU die Regel, auch wenn das Land des Hauptsitzes nicht zur Eurozone gehört. Hierbei gelten dennoch die EU-Vorschriften zur gesetzlichen Einlagensicherung. Danach sind Bankeinlagen – das heißt auch Tagesgeld – bis zu einer Höhe von 100.000 EUR je Kunde und je Bank bzw. bis zum festgelegten Betrag in Fremdwährung bei Anlage in Fremdwährungen gesetzlich geschützt.

In Deutschland gelten für die gesetzliche Einlagensicherung exakt die gleichen Bestimmungen wie im EU-Ausland. Auf die Einlagensicherung und den politischen Willen innerhalb der EU, Sparer zu schützen, ist Verlass: Seit Umsetzung der Richtlinie 2009/14/EG über Einlagensicherungssysteme haben Sparer bis zur Sicherungsgrenze von 100.000 EUR keinerlei Verluste hinnehmen müssen.

1. Kunde werden

Kostenloses WeltSpar-Konto eröffnen und ein Verrechnungskonto einrichten. Beim Verrechnungskonto kann es sich zum Beispiel um Ihr Girokonto handeln. Nach der Eröffnung eines Referenzkontos und der Legitimierung per PostIdent oder VideoIdent erhalten Sie Zugriff auf unser Onlinebanking und auf zahlreiche Tagesgeldkonten mit attraktiven Zinsen im Ausland. 

2. Tagesgeld-Angebot auswählen 

Wählen Sie das passende Tagesgeldkonto mit den für Sie besten Konditionen aus. Eine Übersicht über die besten Tagesgelder liefert auch der Tagesgeld–Vergleich von Stiftung Warentest. 

3. Clever Geld anlegen & sparen 

Überweisen Sie den gewünschten Betrag auf das WeltSpar-Konto. Wir leiten den Anlagebetrag dann an die zuständige Bank weiter.