Geldanlage in Portugal mit WeltSparen

Um von höheren Zinsen zu profitieren, lohnt sich der Blick über die deutschen Landesgrenzen: Bei uns erfahren Sie mehr über Festgeld in Portugal und anderen EU-Ländern.

Viele motiviert das konkrete Sparziel, monatlich ein wenig vom Einkommen zur Seite zu legen. Während hierzulande die Zinsen weiterhin sinken, werden in Portugal oft gleichermaßen flexible Geldanlagen mit gleichzeitig höheren Zinsen angeboten. Doch wie sicher sind diese Anlagen? In der Tat sind Anlagen in Portugal genauso sicher wie auf dem Heimatmarkt in Deutschland. Denn innerhalb der EU haben sich die Mitgliedsländer auf verbindliche Regelungen zur Einlagensicherung geeinigt. Diese Richtlinien wurden EU-weit in die nationale Gesetzgebung überführt. Einlagen bei Kreditinstituten mit Hauptsitz in Portugal sind durch den nationalen Einlagensicherungsfonds bis zu 100.000 € je Kundin beziehungsweise Kunde und Bank abgesichert.

Der portugiesische Einlagensicherungsfonds wird im Wesentlichen aus Mitgliedsbeiträgen der einzelnen Banken sowie aus Kapitalerträgen und verhängten Bußgeldern gegenüber Kreditinstituten finanziert. Die Höhe der Mitgliedsbeiträge wird unter anderem durch das Risikoprofil der Bank ermittelt. Je höher das Risiko ausfällt, desto höher ist der Beitrag. Die eingezahlten Mittel werden anschließend risikoarm und diversifiziert angelegt.

Übersteigen die benötigten Finanzmittel bei einem Bankenausfall jedoch den eingezahlten Betrag, kann der Einlagensicherungsfond bei Bedarf Sonderbeiträge erheben. Alternativ besteht zudem die Möglichkeit, dass zusätzliche Gelder unter anderem von anderen Einlagensicherungssystemen, der Bank von Portugal und auch vom Staat bezogen werden.

Banco BAI Europa

Die Banco BAI Europa wurde im Jahre 1998 gegründet und hat ihren Sitz in der Hauptstadt des Landes Lissabon. Mit Gründung war das Institut noch eine Zweigniederlassung der Bank BAI, Banco Angolano de Investimentos, einer Universalbank aus Angola. 2002 wurde die Zweigniederlassung schließlich in eine unabhängige Tochtergesellschaft nach portugiesischem Recht umstrukturiert. Diese wird heute durch die portugiesische Zentralbank und die Europäische Union kontrolliert.

Die Banco BAI Europa spezialisiert sich auf Bankprodukte und -dienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden wie zum Beispiel Depot- und Kreditkonten. Zudem unterstützt die Bank kleine und mittlere Unternehmen mit innovativen Lösungen und einem nachhaltigen Geschäftsmodell.

Festgelder bei der Banco BAI Europa

Die Banco BAI Europa stellt ein übersichtliches Angebot an Festgeldern bereit, mit Laufzeiten zwischen 1 und 3 Jahren. Für eine gewinnbringende Anlage, die es erlaubt die Zinsentwicklung abzuwarten und dennoch relativ schnell wieder verfügbar ist, hat sie die Laufzeiten von 2 Jahren besonders bewährt. Für 2-jähriges Festgeld gibt es 3,50 % Zinsen p. a. Sparer, die sich noch etwas länger binden möchten, bekommen für 3-jähriges Festgeld sogar 3,25 % Zinsen p. a.

Banco BNI Europa

Die Banco BNI Europa wurde 2014 mit Sitz in Lissabon gegründet. Genauso wie die Banco BAI Europa ist auch sie eine Tochtergesellschaft der angolanischen Banco BNI. Im Gegensatz dazu handelt es sich bei der Banco BNI Europa allerdings nicht um eine klassische Bank, sondern um eine moderne Onlinebanking-Plattform. Sie führte neue Technologien ein und ging Kooperationen mit einer Reihe von europäischen Fintech-Unternehmen ein. Das Kerngeschäft fokussiert sich auf Privatkunden und Unternehmen im In- und Ausland.

2017 wurde BNI überdies vom „International Finance Magazine“ als innovativste Bank Portugals prämiert. Dieser Award lobt die innovative Ausrichtung der Bank basierend auf höchstem technologischen Standard und BNI Europa ist mittlerweile zu einem der aktivsten institutionellen Investoren auf dem alternativen Finanzmarkt geworden.

Festgelder bei der Banco BNI Europa

Die Banco BNI Europa hat ein breites Angebot an Festgeldern in Portugal. Neben kurzläufigen Angeboten über 3 und 6 Monate mit 3,05 % und 3,05 % Zinsen p. a., können deutsche Sparerinnen und Sparer auch Festgelder über 1 Jahr mit ansprechenden 2,87 % p. a. oder über 3 Jahre mit einem Zinssatz von 3,00 % p. a. anlegen. Auch für 2, 4 oder 5 Jahre Laufzeit bietet das Geldhaus Festgeldanlagen an.

Banco Português de Gestão

Die Banco Português de Gestão wurde im Jahr 2000 gegründet und hat ihre Hauptniederlassung in Lissabon sowie eine Zweigstelle in der Küstenstadt Porto. Sie ist eine kleine portugiesische private Firmen- und Investmentbank, deren Kundenstamm daher hauptsächlich aus kleinen und mittelgroßen Unternehmen, wohlhabenden Personen und staatlichen Institutionen besteht. Das Geldhaus spezialisiert sich in seinen Dienstleistungen auf Investment Banking, Privat- und Firmenkundengeschäft, Finanzierung und Vermögensverwaltung. Außerdem liefert die Banco Português de Gestão maßgeschneiderte Lösungen für die speziellen Anforderungen seines Kundenstammes, insbesondere aber für sozialstaatliche Institutionen.

Festgelder bei der Banco Português de Gestão

Über WeltSparen nutzen Sparer eine 6-monatiges Festgeldkonto bereits für Zinsen p. a. oder ein 1-jähriges Festgeld mit Zinsen p. a. Weitere Angebote bestehen aus 2- und 3-jährigem Festgeld.

Für weitere ähnliche Angebote und facettenreiche Produkte in Portugal werden Sparer bei der Haitong Bank fündig, eine portugiesische Tochtergesellschaft der Haitong Securities, einer der führenden Investmentbanken mit Wertpapiergeschäft in China. Laufzeiten reichen von 1 bis zu 3 Jahren.

Auch die gelistete Novo Banco, eine private Handelsbank mit Sitz in Lissabon, hat aktuell keine laufenden Angebote für Sparer. Bereits bestehende Einlagen sind davon allerdings nicht betroffen und bleiben bis zur Fälligkeit bestehen.

In Portugal wird auf die Zinserträge von privaten Sparern eine nationale Quellensteuer von aktuell 28,00 % erhoben. Diese wird automatisch durch die Partnerbank bei Fälligkeit abgezogen. Zudem wird die in Portugal einbehaltene Quellensteuer in Höhe von 15,00 % auf die im Inland zu erhebende Kapitalertragsteuer angerechnet. Möchten Sie mehr zur Besteuerung von portugiesischen Zinseinkünften erfahren, lesen Sie weiter in unseren Steuerinformationen.