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Festgeld-Vergleich
Mit WeltSparen Festgeld sicher anlegen.
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Festgeld mit bis zu 3,80 % Zinsen p.a.
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Geldanlage bis zu 100.000 EUR je Kunde und Bank abgesichert
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Einfache Registrierung & sicherer Online-Zugang
Festgeld wählen – von Top-Zinsen profitieren
Seitenübersicht
Festgeld: Was ist das?
Festgeld ist eine feste verzinsliche Geldanlage. Dabei wird ein bestimmter Geldbetrag über eine bestimmte Laufzeit zu einem festen Zinssatz angelegt.
Der feste Zinssatz hat den Vorteil, dass Sie dadurch schon zu Beginn wissen, welche Zinsen Ihnen am Ende ausgezahlt werden. Sie haben erst wieder nach Ende der Laufzeit Zugriff auf Ihr Geld inklusive Zinsen.
Festgeld ist stets durch die Einlagensicherung bis 100.000 EUR je Kunde und Kundin sowie je Bank abgesichert.
Bei WeltSparen haben Sie Zugang zu kostenlosen Festgeldern von 140 Partnerbanken im europäischen Ausland – mit Zinsätzen bis zu 3,80 % p.a.
Negative Zinsen? Nicht im europäischen Ausland!
Der Einlagenzins ist durch aktuellen europäischen Leitzins von 0,0 % negativ: Er liegt bei -0,5 % (seit September 2019). Das bedeutet, Sparer und Sparerinnen müssen für das Parken von Geld bezahlen.
Bei WeltSparen haben Sie die Möglichkeit, Ihr Geld in Festgeld bei Banken aus dem europäischen Ausland anzulegen, und Zinsen bis 3,80 % p.a. zu erhalten – und damit noch reale Gewinne zu erwirtschaften.
Ihre Gewinnchancen: davon hängts ab
Wie viel Sie aus Ihrer Festgeld-Anlage herausholen können, hängt von 3 Komponenten ab:
- dem Anlagebetrag,
- der Laufzeit
- und dem Zinssatz.
Je mehr Geld man über eine längere Zeit mit hohen Zinsen anlegt, umso höhere Gewinne sind erzielbar.
Legen Sie beispielsweise 10.000 EUR auf ein Festgeldkonto an und vereinbaren dazu Zinsen in Höhe von 1,35 % p.a. für 3 Jahre, dann können Sie sich darauf verlassen, dass Sie einen Gewinn von 410,49 EUR erzielen. Sie würden nach den drei Jahren eine Summe von 10.410,49 EUR zurückerhalten.
| Summe der Festgeldanlage | 2.500 EUR | 13.000 EUR | 29.000 EUR | 75.000 EUR |
| Laufzeit / Anlagedauer | 2 Jahre | 3 Jahre | 3 Jahre | 2 Jahre |
| Zinssatz (kein Zinseszins) | 1,12 % p.a. | 1,35 % p.a. | 1,35 % p.a. | 1,25 % p.a. |
| Gewinn nach Laufzeitende | 56,30 EUR | 526,50 EUR | 1.174,50 EUR | 1.875,00 EUR |
| Was Sie nach Laufzeitende zurückerhalten | 2.556,30 EUR | 13.526,50 EUR | 30.174,50 EUR | 76.875,00 EUR |
Treppenstrategie: Festgeld-Zinsen optimieren
Bei der sogenannten Treppenstrategie wird die Geldanlage auf mehrere Festgeldkonten mit aufsteigenden Laufzeiten verteilt – beispielsweise mit einer Anlagedauer von 1, 2 und 3 Jahren.
Ihre Vorteile:
- Gewisse Flexibilität: Sie können rechtzeitig auf steigende Zinsen reagieren. Läuft ein Festgeld aus, nutzen sie den besseren Zinssatz bei der gleichen oder einer anderen Bank.
- Liquidität: In regelmäßigen Abständen können Sie auf ein Teil der Anlagen zugreifen – etwa für unvorhergesehene Ausgaben.
- Höhere Gewinne: Im Vergleich zu einer pauschalen Geldanlage von 3 Jahren holen Sie mehr Zinsen für sich raus.
Festgeld und Sicherheit
Festgeld ist eine risikoarme Anlageform. Innerhalb der EU ist Festgeld durch die gesetzliche Einlagensicherung 100.000 EUR je Kunde und Kundin sowie je Bank abgesichert.
Die Raisin Bank & unsere Partnerbanken
Die Raisin Bank – das Geldinstitut hinter WeltSparen – besitzt eine deutsche Volksbankenlizenz und steht unter der Aufsicht der BaFin.
Auch unsere Partnerbanken sind von den zuständigen Aufsichtsbehörden der entsprechenden Länder für Banktätigkeiten zugelassen. Zudem wurden alle Partnerbanken innerhalb der EU sowie Norwegen durch die Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) als grenzüberschreitende Kreditinstitute registriert.
Hinweis zu Festgeld in Fremdwährung
Sofern die Währung des Einlagensicherungsfonds eine Fremdwährung ist, erfolgt die Sicherung in Fremdwährung. Die Sicherungsgrenze kann dann vom aktuellen Wechselkurs abhängen.
Informationen rund um Steuern
So funktioniert WeltSparen
- Kostenlos registrieren: Melden Sie sich bei WeltSparen an.
- Festgeld und Anlagebetrag wählen: Wählen Sie das passende Festgeld aus.
- Geld übertragen – fertig: Übertragen Sie Ihren Anlagebetrag auf die IBAN Ihres WeltSpar-Konto. Ihr Geld wird bis zum Ende der vorher festgelegten Laufzeit bei unserer Partnerbank angelegt und verzinst. Zum Ende der Laufzeit wird das Geld inklusive der Zinsen von der Partnerbank auf das Konto bei der Raisin Bank ausgezahlt.
Ihre weiteren Möglichkeiten
Neben Festgeldern können Sie bei WeltSparen auch Tagesgeld, ETF-Portfolios und Altersvorsorge-Produkte nutzen.
Häufige Fragen rund um Festgeld und WeltSparen
Bei Festgeld besteht die Möglichkeit, zu Beginn der Laufzeit eine feste Summe anzulegen. Dieser Betrag wird über einen festen Zeitraum zu einem festen Zinssatz angelegt. So ist es in der Regel nicht möglich, ein Festgeldkonto als Form der regelmäßigen Spareinlage, z. B. als Sparplan, zu nutzen.
Wird das Geld in Euro angelegt, besteht kein Wechselkursrisiko. Bei einem Fremdwährungskonto sieht es anders aus. Da der Wechselkurs zwischen dem Euro und einer anderen Währung schwanken kann, besteht hier das Risiko des Wertverlustes. Gewinnt der Euro während der Laufzeit an Wert, kann es zu einem Verlust kommen. Umgekehrt ist aber auch ein Gewinn möglich. Entscheidend hierfür ist der Wechselkurs zum Zeitpunkt der Auszahlung.
Im europäischen Ausland sind die Zinsen meist höher als in Deutschland, weshalb es sich lohnt, Festgeld im Ausland anzulegen und von der höheren Verzinsung zu profitieren. Die Einlagensicherung sichert Geldanlagen in der EU bis zu 100.000 EUR pro Kundin bzw. Kunde und Bank vollständig ab.
Auch WeltSparen setzt auf Festgeld im Ausland, um Ihnen nach Möglichkeit die aktuell besten Festgeldzinsen bieten zu können.
Die Regelung bezüglich einer Verlängerung des Festgeldes können sich von Bank zu Bank unterscheiden. So gibt es auch Festgeldangebote mit einer automatischen Verlängerung (Prolongation). Sollten Sie Ihrer Bank nicht mitteilen, dass Sie die Anlage nicht verlängern möchten, kann es sein, dass die Bank das Geld erneut anlegt. Dabei verlängert sich der Zeitraum wieder um die gleiche Dauer. Das Festgeld erhöht sich lediglich um die erzielten Zinsen.
Bei WeltSparen gibt es keine automatische Verlängerung von Festgeldern. Sie werden über jeden Schritt per E-Mail informiert und behalten jeder Zeit die volle Kontrolle.
Eine vorzeitige Kündigung des Festgeldkontos ist meistens nicht möglich. Festgeld wird über einen bestimmten Zeitraum fest angelegt und ist in dieser Zeit nicht verfügbar.
In Ausnahmefällen kann das Kreditinstitut einer vorläufigen Kündigung zustimmen. Dazu müssen Sie aber mit zusätzlichen Gebühren und einem Verlust bei Ihren Festgeldzinsen rechnen.
Möchten Sie Ihr Geld nicht über Jahre fest anlegen, stellt das Tagesgeld eine Alternative zu Festgeld dar. Beim Tagesgeld können Sie jederzeit auf das angelegte Geld zugreifen. Auch hier sind attraktive Zinserträge möglich.
Festgeld für Kinder anzulegen, lohnt sich, wenn Sie auf die angelegten Geldbeträge in den nächsten Jahren nicht zugreifen möchten. Der Anlagebetrag kann dann nach einigen Jahren für den Führerschein, das Studium oder die Ausbildung verwendet werden. Dabei ist das Festgeldkonto für Kinder besser verzinst als ein Sparbuch oder Tagesgeld.
Beachten Sie, dass das Kind erst nach Ablauf der Laufzeit auf das angelegte Geld zugreifen kann. Daher kann sich auch hier die Treppenstrategie für Sie und Ihr Kind lohnen. So kann der Nachwuchs immer wieder auf Teilbeträge zugreifen und zudem bei einer Wiederanlage vom aktuell besten Zins für Festgeld profitieren.
WeltSparen ist eine führende Plattform für Geldanlagen. Mehr als 1.000.000 zufriedene Anlegerinnen und Anleger haben uns bereits Ihr Geld anvertraut und über 53,0 Milliarden Euro angelegt.
Aktuell finden Anlegende auf WeltSparen:
- attraktiv verzinste Tagesgelder und Festgelder aus Europa
- kostengünstige, global aufgestellte ETF-Portfolios in unserer Vermögensverwaltung
- innovative Altersvorsorgeprodukte
Alle Anlagen können mit der einmaligen Registrierung und Eröffnung eines WeltSpar-Kontos abgeschlossen und verwaltet werden.
Wie WeltSparen genau funktioniert, erfahren Sie hier.
Hinter WeltSparen steht ein erfahrenes Team von Experten aus der Finanzbranche, die unter anderem für führende Banken in Deutschland, der Schweiz, Osteuropa und Asien gearbeitet haben.
Spareinlagen und ETF-Portfolios
WeltSparen wählt für Sie Partnerbanken aus, die ein solides Geschäftsmodell besitzen und daher langfristig attraktive Zinsen bieten können. Alle Partnerbanken sind Kreditinstitute aus der Europäischen Union oder dem Europäischen Wirtschaftsraum, deren Tagesgeld- und Festgeldangebote ihrer jeweiligen nationalen Einlagensicherung unterliegen.
Ihr persönliches und kostenloses Verrechnungskonto für Spareinlagen wie Tages- oder Festgeld sowie für die ETF-Portfolios der Vermögensverwaltung wird bei der Frankfurter Raisin Bank AG geführt. Sie ist ein seit 1973 in Deutschland zugelassenes Kreditinstitut und bietet ihren Kundinnen und Kunden seit über 45 Jahren klassische Einlage- und Finanzierungsprodukte sowie alle banküblichen Dienstleistungen im Zahlungsverkehr und Geld- und Devisenhandel an. Die Raisin Bank steht unter der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die Konten bei der Raisin Bank unterliegen der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB).
Altersvorsorge mit Raisin Pension
Die Raisin Pension GmbH ist ein zugelassener Finanzanlagenvermittler gemäß § 34f Abs. 1 Satz 1 Nummer 1 der Gewerbeordnung (GewO).
Die Verwaltung Ihres Vermögens übernehmen die starken Finanz- und Versicherungspartner der Raisin Pension GmbH. Ihr Depot – wird bei der Sutor Bank geführt. Die Sutor Bank ist seit 100 Jahren ein erfahrener Vermögensverwalter, der in Deutschland zugelassen ist und unter der Aufsicht der BaFin steht und Mitglied des EdB ist. Zudem arbeitet Raisin Pension mit der mylife Lebensversicherung AG zusammen, einem fast 30 Jahre altem Versicherungsunternehmen, das ebenfalls unter der Aufsicht der BaFin steht und auf Abschluss- sowie laufende Provisionen verzichtet.
Das Produkt ETF Rürup wurde zudem von der Zertifizierungsstelle des Bundeszentralamtes für Steuern zertifiziert und erfüllen damit alle gesetzlichen Vorgaben.
Spareinlagen (Tagesgeld, Festgeld)
Bei der Vermittlung von Tages, Flex- und Festgeldern verdient WeltSparen (Raisin GmbH) über ein Gebührenmodell anteilig an den vermittelten Spareinlagen. Diese Provisionen bezahlt die entsprechende Partnerbank, nicht der Kunde.
Durch dieses Modell ermöglicht es WeltSparen der Raisin Bank, das Angebot der Dienstleistungen möglichst kostengünstig für Sie zu erbringen und deren Qualität ständig zu verbessern.
Vermögensverwaltung
Für die Vermögensverwaltung von WeltSparen belaufen sich die Gesamtkosten auf 0,46 % jährlich zuzüglich durchschnittlich 0,13 % Drittkosten für die ETFs und Indexfonds.
Es kommen keine weiteren Depot- oder Kontoführungsgebühren, Performancegebühren oder Orderkosten dazu. Auch im Fall von Ein- und Auszahlungen bei der Nutzung des Sparplans oder einer Auflösung Ihres Depots fallen keinerlei zusätzliche Kosten an.
Altersvorsorge mit Raisin Pension
Die Raisin Pension GmbH erhält für die Vermittlung von Verträgen keine Provisionen oder sonstige Zuwendungen oder Vorteile von der Sutor Bank oder der myLife Lebensversicherung. Sie ist aber als Dienstleister für die Sutor Bank und die myLife Lebensversicherung tätig, insbesondere übernimmt sie während der gesamten Ansparphase die Kundenbetreuung. Für diese Dienstleistungen erhält die Raisin Pension GmbH laufende Vergütungen.
Für die Leistungen im ETF Rürup fallen Gebühren an, die sich aus einer Grundgebühr, einer Gebühr auf das Vertragsguthaben und Drittkosten auf Fondsebene zusammensetzen:
- ETF Rürup: Grundgebühr von 36 € jährlich, Gebühr auf das Vertragsguthaben von 0,40 % p. a., Drittkosten für die ETFs abhängig des frei wählbaren Portfolios.
Nein, denn WeltSparen und Raisin Pension fungieren lediglich als Finanzanlage- beziehungsweise Finanzanlage- und Versicherungsvermittler. Wir kennen weder Ihre individuelle Vermögenssituation noch die Ziele, die Sie mit der Geldanlage verfolgen. Daher bieten wir ausdrücklich keine Anlageberatung an und werden zu keinem Zeitpunkt Empfehlungen zu einzelnen Produkten oder Partnerbanken aussprechen.
WeltSparen (Spareinlagen und Investmentprodukte)
Telefon
Der WeltSparen-Kundenservice steht Ihnen telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 16:30 Uhr zur Verfügung:
- unter der Telefonnummer +49 30 21 784 002
Sie können sich außerdem per E-Mail mit Fragen und Anregungen an uns wenden:
Per Post
Sie haben eine postalische Anfrage? Unsere Postanschrift lautet:
WeltSparen
Postfach 130207
13601 Berlin
Wir sind stolz darauf, dass die meisten unserer Kunden sehr zufrieden mit dem Service bei WeltSparen sind. Sollten Sie einmal nicht zufrieden sein, kontaktieren Sie uns bitte umgehend, damit wir schnell eine zufriedenstellende Lösung mit Ihnen finden können. Weitere Informationen zu unserem Beschwerdemanagement finden Sie hier.
Alles zu den neuesten Produktangeboten, aktuellen Marktentwicklungen und attraktiven Konditionen unserer Partner sowie sonstigen spannenden Neuerungen bei WeltSparen erfahren Sie über unseren Newsletter.
Des Weiteren finden Sie alle aktuellen Informationen und Produktangebote auf unserer Website oder im WeltSparen Onlinebanking.
Gern informieren wir Sie auch auf einer unserer Veranstaltungen für Privatkunden persönlich über die Chancen und Möglichkeiten, mit WeltSparen in attraktive Angebote zu investieren. Unsere kommenden Veranstaltungen finden Sie hier.
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