Fremdwährungskonten im Vergleich

Lohnt es sich, Geld in einer fremden Währung anzulegen?

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Seit einiger Zeit verharren die Zinsen in der EU auf einem Rekordtief. In Deutschland sind Festgelder nur noch selten rentabel. Deshalb sind Sparerinnen und Sparer auf der Suche nach anderen Möglichkeiten, ihr Geld langfristig anzulegen. Wer sich eine höhere Rendite wünscht und seine Devisen diversifizieren möchte, sollte einen Blick auf Festgeld in Verbindung mit Fremdwährungskonten werfen.

Nicht nur Unternehmen, sondern auch immer mehr Privatkundinnen und Privatkunden legen ihr Geld auf Konten an, die in einer fremden Währung geführt werden. Doch wie genau funktionieren Fremdwährungskonten?

Hier erfahren Sie, welche Chancen Fremdwährungskonten bieten können und wie Sie mit WeltSparen mit nur wenigen Klicks Ihr Fremdwährungskonto eröffnen können.

Unsere Fremdwährungskonten im Vergleich

WeltSparen ist die führende Plattform für Geldanlage. Mehr als 500.000 zufriedene Anleger haben uns bereits Ihr Geld anvertraut und über 53,0 Milliarden EUR angelegt.

Aktuell finden Anleger auf WeltSparen:

 

Alle Anlagen können mit der einmaligen Registrierung und Eröffnung eines WeltSpar-Kontos abgeschlossen und verwaltet werden.

Wie WeltSparen genau funktioniert, erfahren Sie hier.

 

 

 

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Hinter WeltSparen steht ein erfahrenes Team von Experten aus der Finanzbranche, die unter anderem für führende Banken in Deutschland, der Schweiz, Osteuropa und Asien gearbeitet haben.

 

Spareinlagen und ETF-Portfolios

WeltSparen wählt für Sie Partnerbanken aus, die ein solides Geschäftsmodell besitzen und daher langfristig attraktive Zinsen bieten können. Alle Partnerbanken sind Kreditinstitute aus der Europäischen Union oder dem Europäischen Wirtschaftsraum, deren Tagesgeld- und Festgeldangebote ihrer jeweiligen nationalen Einlagensicherung unterliegen.

Ihr persönliches und kostenloses Verrechnungskonto für Spareinlagen wie Tages- oder Festgeld sowie für die Portfolios im ETF Robo wird bei der Frankfurter Raisin Bank AG geführt.  Sie ist ein seit 1973 in Deutschland zugelassenes Kreditinstitut und bietet ihren Kunden seit 45 Jahren klassische Einlage- und Finanzierungsprodukte sowie alle banküblichen Dienstleistungen im Zahlungsverkehr und Geld- und Devisenhandel an.  Die Raisin Bank steht unter der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die Konten bei der Raisin Bank unterliegen der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB).

 

Altersvorsorge mit Raisin Pension

Die Raisin Pension GmbH ist ein zugelassener Finanzanlagenvermittler gemäß § 34f Abs. 1 Satz 1 Nummer 1 der Gewerbeordnung (GewO).

Die Verwaltung Ihres Vermögens übernehmen die starken Finanz- und Versicherungspartner der Raisin Pension GmbH. Ihr Depot – wird bei der Sutor Bank geführt. Die Sutor Bank ist seit fast 100 Jahren ein erfahrener Vermögens­verwalter, der in Deutschland zugelassen ist und unter der Aufsicht der BaFin steht und Mitglied des EdB ist. Zudem arbeitet Raisin Pension mit der mylife Lebens­versicherung AG zusammen, einem fast 30 Jahre altem Versicherungsunternehmen, das ebenfalls unter der Aufsicht der BaFin steht und auf Abschluss- sowie laufende Provisionen verzichtet.

Das Produkt ETF Rürup wurde zudem von der Zertifizierungsstelle des Bundeszentralamtes für Steuern zertifiziert und erfüllen damit alle gesetzlichen Vorgaben.

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Spareinlagen (Tagesgeld, Festgeld)

Bei der Vermittlung von Tages, Flex- und Festgeldern verdient WeltSparen (Raisin GmbH) über ein Gebührenmodell anteilig an den vermittelten Spareinlagen. Diese Provisionen bezahlt die entsprechende Partnerbank, nicht der Kunde.

Durch dieses Modell ermöglicht es WeltSparen der Raisin Bank, das Angebot der Dienstleistungen möglichst kostengünstig für Sie zu erbringen und deren Qualität ständig zu verbessern.

 

ETF Robo

Für den ETF Robo von Raisin Invest belaufen sich die Gesamtkosten auf 0,33 % jährlich zuzüglich 0,15 % Drittkosten für die ETFs und Indexfonds.

Die jährlichen Raisin Invest Kosten von 0,33 % setzen sich zusammen aus dem Entgelt für die Anlagevermittlung durch WeltSparen in Höhe von 0,23 % p.a. und der Transaktionskostenpauschale der Depotbank DAB BNP Paribas von 0,10 % p.a.

Es kommen keine weiteren Depot- oder Kontoführungsgebühren, Performancegebühren oder Orderkosten dazu. Auch im Fall von Ein- und Auszahlungen bei der Nutzung des Sparplans oder einer Auflösung Ihres Depots fallen keinerlei zusätzliche Kosten an.

 

Altersvorsorge mit Raisin Pension

Die Raisin Pension GmbH erhält für die Vermittlung von Verträgen keine Provisionen oder sonstige Zuwendungen oder Vorteile von der Sutor Bank oder der myLife Lebensversicherung. Sie ist aber als Dienstleister für die Sutor Bank und die myLife  Lebensversicherung tätig, insbesondere übernimmt sie während der gesamten Ansparphase die Kundenbetreuung. Für diese Dienstleistungen erhält die Raisin Pension GmbH laufende Vergütungen.

Für die Leistungen im ETF Rürup fallen Gebühren an, die sich aus einer Grundgebühr, einer Gebühr auf das Vertragsguthaben und Drittkosten auf Fondsebene zusammensetzen:

  • ETF Rürup: Grundgebühr von 36 EUR jährlich, Gebühr auf das Vertragsguthaben von 0,4 % p.a., Drittkosten für die ETFs abhängig des frei wählbaren Portfolios.
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Nein, denn WeltSparen und Raisin Pension fungieren lediglich als Finanzanlage- bzw. Finanzanlage- und Versicherungsvermittler. Wir kennen weder Ihre individuelle Vermögenssituation noch die Ziele, die Sie mit der Geldanlage verfolgen. Daher bieten wir ausdrücklich keine Anlageberatung an und werden zu keinem Zeitpunkt Empfehlungen zu einzelnen Produkten oder Partnerbanken aussprechen.

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WeltSparen (Spareinlagen und Investment-Produkte)

Telefon

Der WeltSparen Kundenservice steht Ihnen telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 16:30 Uhr zur Verfügung:

E-Mail

Sie können sich außerdem per E-Mail mit Fragen und Anregungen an uns wenden:

 

Per Post

Sie haben eine postalische Anfrage? Unsere Postanschrift lautet:

WeltSparen

Postfach 130207

13601 Berlin

 

Raisin Pension (Altersvorsorge-Produkte)

Der Raisin Pension Kundenservice steht Ihnen telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 16:30 Uhr zur Verfügung.

 

Sie können sich außerdem per E-Mail mit Fragen und Anregungen an uns wenden.

E-Mail: support@raisin-pension.de

 


Wir sind stolz darauf, dass die meisten unserer Kunden sehr zufrieden mit dem Service bei WeltSparen sind. Sollten Sie einmal nicht zufrieden sein, kontaktieren Sie uns bitte umgehend, damit wir schnell eine zufriedenstellende Lösung mit Ihnen finden können. Weitere Informationen zu unserem Beschwerdemanagement finden Sie hier.

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Alles zu den neuesten Produktangeboten, aktuellen Marktentwicklungen und attraktiven Konditionen unserer Partner sowie sonstigen spannenden Neuerungen bei WeltSparen erfahren Sie über unseren Newsletter.

Des Weiteren finden Sie alle aktuellen Informationen und Produktangebote auf unserer Website oder im WeltSparen Onlinebanking.

Gern informieren wir Sie auch auf einer unserer Veranstaltungen für Privatkunden persönlich über die Chancen und Möglichkeiten, mit WeltSparen in attraktive Angebote zu investieren. Unsere kommenden Veranstaltungen finden Sie hier.

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Das Wichtigste in Kürze
  • Fremdwährungskonto: Auf einem Fremdwährungskonto können Firmen, aber auch Privatkundinnen und Privatkunden Zahlungen in einer ausländischen Währung tätigen. Mögliche Währungen für Fremdwährungskonten sind z. B. US-Dollar, Schweizer Franken, Japanische Yen oder Norwegische Kronen.
  • Verzinsung: Zinssätze von Fremdwährungskonten können oft höher ausfallen als die von deutschen Sparkonten. Bei solchen Devisenkonten sind aber auch Wechselkursverluste oder -gewinn möglich, die die Verzinsung übersteigen. 
  • Absicherung: Die Geldanlagen auf einem Fremdwährungskonto sind durch die Einlagensicherung bis zur festgelegten Höhe in Fremdwährung abgesichert. Die Absicherung gilt jedoch nicht für Wechselkursschwankungen. Investitionen in Fremdwährungen bergen also nicht nur Chancen, sondern auch Risiken.
  • WeltSparen: Die Eröffnung eines Fremdwährungskontos im Ausland über WeltSparen ist einfach. Höchstmögliche Transparenz gehört zu den Grundwerte von WeltSparen. Kontoeröffnung und Kontoführung beim Verrechnungs- und Festgeldkonto sind kostenlos. Es fallen aber Wechselkursgebühren an. 

Was ist ein Fremdwährungskonto?

Was ist ein FremdwährungskontoWas ist ein FremdwährungskontoWas ist ein Fremdwährungskonto

Ein Fremdwährungskonto (auch als Devisenkonto bezeichnet) ist ein Konto, das nicht in der Landeswährung, sondern in einer fremden Währung geführt wird. Fremdwährungskonten sind nicht nur bei international agierenden Unternehmen gefragt, sondern werden auch bei privaten Sparerinnen und Sparern immer beliebter.

Die Eröffnung von Fremdwährungskonten ist meistens kostenlos, dafür werden teilweise Gebühren für Kontoführung, Buchungsposten, die Währungskonvertierung und/oder andere Leistungen berechnet. Die Gestaltung hängt ganz von der Konditionenpolitik des jeweiligen Instituts ab. 

Wenn Sie ein Fremdwährungskonto online bei WeltSparen eröffnen, fallen keine Kosten an. Lediglich für die Umrechnung der Währung verlangen manche Banken Gebühren. 

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Warum können Fremdwährungskonten
sinnvoll sein?

Warum können Fremdwährungskonten sinnvoll sein?Warum können Fremdwährungskonten sinnvoll sein?Warum können Fremdwährungskonten sinnvoll sein?

Seit einiger Zeit verharren die Zinsen in der EU auf einem Rekordtief. In Deutschland sind Festgelder nur noch selten rentabel. Deshalb sind Anlegerinnen und Anleger auf der Suche nach anderen Möglichkeiten, ihr Geld langfristig anzulegen. Wer sich höhere Erträge wünscht und seine Devisen diversifizieren möchte, sollte einen Blick auf Festgeld in Verbindung mit Fremdwährungskonten werfen. 

Meist gibt es Chancen auf attraktive Zinsen bei solchen Währungen, die sich durch Wechselkursschwankungen auszeichnen. Die Zinserträge sollen hier für einen Teil des Wechselkursrisikos kompensieren und das Fremdwährungskonto attraktiver machen. Generell lässt sich sagen, dass ein Fremdwährungskonto mit Zinsen in Deutschland eher unüblich ist. Dagegen können Sie mit WeltSparen von einer festen Verzinsung in der entsprechenden Währung profitieren.

Für wen eignen sich Fremdwährungskonten?

Manche Banken ermöglichen Fremdwährungskonten vor allem Unternehmen, die im Ausland agieren oder als Im- oder Exporteure tätig sind. Das Fremdwährungskonto dient hier zur Abwicklung von Auslandszahlungsvorgängen. Darüber hinaus gibt es aber auch Fremdwährungskonten für Privatkundinnen und Privatkunden, die in ausländischer Währung sparen wollen. 

Nicht nur Banken, auch Direktbanken und Online-Broker bieten ein Währungskonto an. Mit den Devisenkonten können sich Anlegerinnen und Anleger höhere Zinserträge sichern und ihre Ersparnisse über mehrere Währungen diversifizieren. Über WeltSparen ist es möglich, bei Banken in verschiedenen Ländern Europas in einer Fremdwährung Geld anzulegen.

Aufgrund der Schwankungen eignet sich ein Fremdwährungskonto nicht für kurzfristige Spekulationen auf Währungsgewinne und wird meist nur von Anlegerinnen und Anlegern mit Erfahrungen am Devisenmarkt verwendet. 

Chancen und Risiken

Ein Festgeld in fremder Währung unterliegt einem Währungsrisiko, da der Wechselkurs zwischen einer fremden Währung und dem Euro naturgemäß schwanken kann. Aus diesem Grund ergeben sich sowohl Chancen als auch Risiken:

Chancen und RisikenChancen und RisikenChancen und Risiken

Chance:

Steigt die Fremdwährung im Verhältnis zum Euro, profitieren Sparerinnen und Sparer vom Wechselkursgewinn

Risiko:

Entwickelt sich der Kurs zum Nachteil, besteht die Gefahr des Währungsverlustes

Aus diesen Gründen kann es immer wieder zu Veränderungen bei den Wechselkursrelationen kommen:

  • Unterschiedliche wirtschaftliche Entwicklungen und Perspektiven
  • Politische Richtungsentscheidungen
  • Die jeweilige staatliche Finanz- und Geldpolitik der Länder
  • und viele weitere Faktoren

Da die Faktoren vielschichtig sind und zum Teil in gegensätzliche Richtungen wirken, sind Wechselkursprognosen schwer zu stellen. Währungschance bedeutet daher immer auch Währungsrisiko.

Optionen

Wir haben für Sie alles, was Sie über die bekanntesten Fremdwährungen wissen müssen, zusammengefasst:

die bekanntesten Fremdwährungendie bekanntesten Fremdwährungendie bekanntesten Fremdwährungen
US-Dollar (USD) Norwegische Kronen (NOK) Schweizer Franken (CHF) Bulgarische Lew (BNG)
Meistgehandelte und eine der beliebtesten Währungen der Welt Bis 2022 deutlich höherer Leitzins als in der Euro-Zone Gilt als stabil und krisensicher Ist an den Euro gekoppelt
Ist vielen verschiedenen Einflussfaktoren ausgesetzt, wodurch die Entwicklung nicht präzise vorausgesagt werden kann Aufgrund der Corona-Krise wurde zwar der Leitzins auf 0,0 % verringert, aber im Dezember 2021 auf 0,5 % erhöht Geringe Schwankungen gegenüber dem Euro – auch in Krisenzeiten Wechselkurs unterliegt nur Schwankungen in sehr geringen Bandbreiten
Aufgrund der Corona-Krise wurde der Leitzins 2020 auf 0,25 % gesenkt Als Maßnahme gegen die Inflation setzte die norwegische Zentralbank im August 2022 den Leitzins auf 1,75 % Beliebte Anlagewährung Festgeld kann durch den höheren Zinssatz eine attraktive Alternative zu einer Euro-Anlage sein
Als Folge der Inflation hebt die FED den Leitzins im August 2022 auf 2,25 bis 2,5 % an Der Leitzins liegt aktuell bei minus 0,25 % In Bulgarien befindet sich der Leitzins derzeit bei 0,00 %

Hinweis: Bitte beachten Sie, dass WeltSparen zu keinem Zeitpunkt Empfehlungen zu einzelnen Währungen oder Wechselkursaussichten trifft. Details zu den Chancen und Risiken bei Anlagen in Festgeld und Fremdwährungskonten können Sie den jeweiligen Produktinformationsblättern entnehmen.

Wechselkursschwankungen: So viel ist 1 EUR wert

So viel ist 1 EUR wertSo viel ist 1 EUR wertSo viel ist 1 EUR wert
Währung 2018 2019 2020 2021
US-Dollar 1,14 USD 1,11 USD 1,16 USD 1,16 USD
Schweizer Franken 1,14 CHF 1,10 CHF 1,07 CHF 1,06 CHF
Norwegische Krone 9,53 NOK 10,14 NOK 11,11 NOK 9,77 NOK

Hinweis: Um die Wechselkurse vergleichbar zu machen, wurde jedes Jahr der Wechselkurs zum 01.11. herangezogen.

An folgender Grafik lässt sich ablesen, wie sehr die Corona-Pandemie den Wert des US-Dollars im Vergleich zum Euro beeinflusst hat. Der Dollar hat deutlich an Wert verloren. Der Schweizer Franken hat seinen Wert zum Euro im Vergleichszeitraum nicht so stark verändert:

Historische Wechselkurse von USD und CHF zum EUR (5 Jahre)Historische Wechselkurse von USD und CHF zum EUR (5 Jahre)Historische Wechselkurse von USD und CHF zum EUR (5 Jahre)

Es gibt viele Begründungen, die für den schwachen Dollar angeführt werden: Die niedrigen Zinsen, die expansive Geld- und Fiskalpolitik in den USA in Folge der Corona-Krise, steigende Aktienkurse und die steigende Inflation in 2021 gehören dazu. Außerdem ist die starke Erholung der Wirtschaft in China wohl auch eine gute Alternative zum US-Dollar für Investorinnen und Investoren.

Beispiel einer Geldanlage in US-Dollar

Beispiel einer Geldanlage in US-DollarBeispiel einer Geldanlage in US-DollarBeispiel einer Geldanlage in US-Dollar

Wer im Januar 2018 Euro in Dollar umgetauscht hat, erhielt für eine Anlage von 20.000 EUR zum Wechselkurs von 1,15 USD insgesamt 23.000 USD. Wurde der Betrag genau 12 Monate später wieder umgetauscht, erhielt der Anleger mit dem Wechselkurs von 1,11 USD 20.720,70 EUR. Das entspricht einer Rendite von 3,6 %. 

Beispiel einer Geldanlage in US-DollarBeispiel einer Geldanlage in US-DollarBeispiel einer Geldanlage in US-Dollar

Anders würde es aussehen, wenn Sie  20.000 EUR im Januar 2020 getauscht hätte. Beim Wechselkurs von 1,10 USD würden Sie einen Betrag von 22.000 USD erhalten. Tauschen Sie die USD zum heutigen Wechselkurs von 1,16 USD (November 2021) zurück, erhalten Sie nur noch 18.941,84 EUR. Hier liegt ein Verlust von 5,3  % vor. 

An dem Beispiel wird deutlich, welchem Risiko Anlagen in Festgeld in US-Dollar oder anderen Währungen unterliegen. Hinzu kämen allerdings gegebenenfalls die Zinsen auf das USD Festgeld. 

Besteuerung der Gewinne

Besteuerung der GewinneBesteuerung der GewinneBesteuerung der Gewinne

Die Gewinne auf einem Fremdwährungskonto unterliegen nicht der Abgeltungssteuer. Die Erträge aus der Veräußerung von Fremdwährungen zählen demnach nicht zu den Einkünften aus Kapitalvermögen. Das heißt: Die Banken ziehen die Steuern nicht direkt vom Gewinn ab. Die Gewinne sind im Rahmen der Einkommensteuererklärung anzuzeigen. Auch Kursverluste als Folge der Wechselkursrisiken können angegeben werden und sich sogar steuermindernd auswirken. 

Erfolgt ein Umtausch der Währung innerhalb eines Jahres, ist der Gewinn oder Verlust steuerpflichtig. Wenn das Guthaben aus dem Fremdwährungskonto als Festgeld angelegt wird und später nicht in eine andere Währung umgetauscht wird, liegt kein privates Veräußerungsgeschäft vor. Das Gleiche gilt, wenn Zinsen zufließen.

Fremdwährungskonto bei WeltSparen eröffnen

In nur wenigen Schritten können Sie Ihr Fremdwährungskonto bei WeltSparen einrichten:

  1. Wählen Sie ein Fremdwährungskonto, das zu Ihren Bedürfnissen passt.
  2. Fündig geworden? Jetzt können Sie sich in wenigen Schritten bei WeltSparen registrieren und ein WeltSpar-Konto einrichten. Dabei handelt es sich um Ihr Transaktionskonto bei der Frankfurter Raisin Bank
  3. Um Zahlungen zum WeltSpar-Konto durchführen zu können, benötigen Sie ein Referenzkonto. Das kann beispielsweise Ihr Girokonto sein. 
  4. Jetzt müssen Sie nur noch Ihre Identität nachweisen. Die Legitimation kann per PostIdent oder VideoIdent durchgeführt werden. 
  5. Um ein Fremdwährungskonto zu eröffnen, ist außerdem ein Kontoeröffnungsantrag und eine Ausweiskopie erforderlich. Die Unterlagen können Sie in Ihrem Online-Konto hochladen. 

Wie sicher ist mein Fremdwährungskonto?

Die Geldanlagen auf einem Fremdwährungskonto sind durch die Einlagensicherung pro Bank und Kundin bis zur festgelegten Höhe in Fremdwährung abgesichert.

Auch die WeltSpar-Konten in BGN und CHF (Maximaleinlage 90.000 EUR) fallen unter diese Einlagensicherungen. Die Einlagensicherungen in Deutschland und Norwegen sichern in manchen Fällen sogar noch höher ab. Nach der norwegischen Gesetzgebung sind Bankeinlagen pro Bank und Kunde bis zu einer Höhe umgerechnet etwa 250.000 EUR geschützt.

Für wen lohnt sich ein Fremdwährungskonto?

Ob US-Dollar, Schweizer Franken oder Norwegische Kronen: Fremdwährungskonten sind in den verschiedensten Währungen gefragt. Kein Wunder, denn dank unterschiedlicher wirtschaftlicher Bedingungen können andere Länder höhere Zinsen bieten als Deutschland, wo das Zinsniveau für Spareinlagen bereits seit dem Jahr 2019 lediglich bei ca. 0,1 % liegt.

Aufgrund der Wechselkursrisiken sollten erfahrene Anlegerinnen und Anleger ihre Ersparnisse auf mehrere Devisen verteilen, um breit diversifiziert zu investieren und Risiken zu senken.

Für Sparerinnen und Sparer mit geringer Risikobereitschaft kann eine Geldanlage innerhalb der Euro-Zone sinnvoll sein. Hier gibt es keine Wechselkursschwankungen. Außerdem sind Spareinlagen in allen EU-Ländern durch die Einlagensicherung abgesichert. Mit einer kostenlosen Registrierung können Sie alle Angebote vergleichen und das passende auswählen und abschließen.

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