Private Altersvorsorge – Definition und Erklärung

Bis zum Jahr 2030 wird das Rentenniveau auf bis zu 43 % absinken, so die Bilanz der Deutschen Rentenversicherung. Wer im Alter nicht auf den gewohnten Lebensstandard verzichten und seine Rentenlücke reduzieren möchte, der sollte sich frühzeitig um eine private Altersvorsorge kümmern. Um die Altersarmut zu bekämpfen und den Verbrauchern Anreize zu liefern, hat der Staat einer Reihe von Möglichkeiten zur privaten Rentenvorsorge geschaffen. 

In unserem Ratgeber erhalten Sie einen Überblick über die Definition und Erklärung der privaten Altersvorsorge, erfahren, welche Möglichkeiten es gibt und welche Form der privaten Altersvorsorge sinnvoll sein kann.

Selbst Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer mit durchschnittlichem Einkommen können sich nicht sicher sein, dass sie später einmal eine ausreichende Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung bekommen. Schon heute sind viele Menschen zu Rentenbeginn auf zusätzliche Sozialleistungen angewiesen, mit denen der übliche Lebensstandard nicht mehr aufrechtzuerhalten ist.

Der demografische Wandel und das stetig sinkende Rentenniveau werden diese Situation über die Jahre noch verstärken. Deshalb ist es besonders für die heutigen Generationen wichtig, schon heute an die Zukunft zu denken und sich frühzeitig um eine private Altersvorsorge zu kümmern. Je eher Sie die für Sie persönlich beste private Vorsorge gefunden haben, desto früher können Sie Ihre Rentenlücke füllen.

Wissen Sie, wie groß Ihre individuelle Rentenlücke ist? Ein Beispiel:

Expertinnen und Experten setzen 80 % des letztens Nettoeinkommens als Finanzbedarf im Alter an. Mit diesem Bedarf rechnen wir in den nachfolgenden Beispielen. Außerdem wird von einem durchschnittlichen Rentenniveau von 43 % ausgegangen. Die Rentenlücke berechnet sich dann wie folgt: 

Rentenlücke = Notwendige Rente – gesetzliche Rente

Da der Staat weiß, dass die gesetzliche Rente für die meisten der heutigen Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer keine ausreichende Altersvorsorge darstellt, unterstützt er sie in Form von staatlichen Zuschüssen. Neben der gesetzlichen Rentenversicherung werden zwei Formen der privaten Altersvorsorge gefördert: zum einen die betriebliche Altersvorsorge (bAV), die Arbeitgeber für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer abschließen und zum anderen die Riester– sowie Rürup–Rente. Je nachdem, ob Sie einen Rürup– oder Riester–Vertrag abschließen, profitieren Sie von unterschiedlichen Vorteilen, wie beispielsweise staatlichen Zulagen oder steuerlichen Vorteilen.

Wie viel Geld Sie für die private Altersvorsorge sparen sollen, hängt von Ihrer persönlichen Einkommens- und Lebenssituation ab. Grundsätzlich kann man eher die Frage beantworten, wie viel Prozent Sie von Ihrem monatlichen Nettoeinkommen in die Altersvorsorge investieren sollten – mindestens 10 %, besser 15 % sind sinnvoll. Je früher Sie damit anfangen, umso größer der Zinseszinseffekt.