Zinsentwicklung – Tagesgeld und Festgeld im Vergleich

Wovon hängen Festgeld- und Tagesgeldzinsen ab?

  • Dauerhaft attraktive Zinsen

  • Höhere Zinserträge dank Geldanlage im EU-Ausland

  • Keine automatische Verlängerung der Laufzeit

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Die meisten Sparer in Deutschland sparen ihr Geld auf einem Girokonto, einem klassischen Sparbuch oder einem Tagesgeldkonto. Auch Festgeldanlagen sind beliebt. Wenn Sie Ihr Geld verzinst anlegen und sich die bestmöglichen Konditionen sichern möchten, ist es wichtig,  die aktuelle Zinsentwicklung im Auge zu behalten – sowohl bei Festgeld- als auch bei Tagesgeldkonten. Die Zinsen Ihrer Geldanlage hängen von der Zinsentwicklung ab.

Wir zeigen Ihnen die Zinsverläufe der letzten Jahre und geben Ihnen eine Prognose zur Zinsentwicklung von Fest- und Tagesgeldern. Wo Sie aktuell die besten Zinsen erhalten, können Sie unseren Angeboten entnehmen. WeltSparen vermittelt Ihnen Tages- und Festgelder mit dauerhaft attraktiven Zinsen – unkompliziert und bequem online.

Unsere Angebote

Fragen & Antworten rund um WeltSparen

WeltSparen ist die führende Plattform für Geldanlage. Mehr als 415.000 zufriedene Anleger haben uns bereits Ihr Geld anvertraut und über 41,5 Milliarden EUR angelegt.

Aktuell finden Anleger auf WeltSparen:

 

Alle Anlagen können mit der einmaligen Registrierung und Eröffnung eines WeltSpar-Kontos abgeschlossen und verwaltet werden.

Wie WeltSparen genau funktioniert, erfahren Sie hier.

 

 

 

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Hinter WeltSparen steht ein erfahrenes Team von Experten aus der Finanzbranche, die unter anderem für führende Banken in Deutschland, der Schweiz, Osteuropa und Asien gearbeitet haben.

 

Spareinlagen und ETF-Portfolios

WeltSparen wählt für Sie Partnerbanken aus, die ein solides Geschäftsmodell besitzen und daher langfristig attraktive Zinsen bieten können. Alle Partnerbanken sind Kreditinstitute aus der Europäischen Union oder dem Europäischen Wirtschaftsraum, deren Tagesgeld- und Festgeldangebote ihrer jeweiligen nationalen Einlagensicherung unterliegen.

Ihr persönliches und kostenloses Verrechnungskonto für Spareinlagen wie Tages- oder Festgeld sowie für die Portfolios im ETF Robo wird bei der Frankfurter Raisin Bank AG geführt.  Sie ist ein seit 1973 in Deutschland zugelassenes Kreditinstitut und bietet ihren Kunden seit 45 Jahren klassische Einlage- und Finanzierungsprodukte sowie alle banküblichen Dienstleistungen im Zahlungsverkehr und Geld- und Devisenhandel an.  Die Raisin Bank steht unter der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die Konten bei der Raisin Bank unterliegen der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB).

 

Altersvorsorge mit Raisin Pension

Die Raisin Pension GmbH ist ein zugelassener Finanzanlagenvermittler gemäß § 34f Abs. 1 Satz 1 Nummer 1 der Gewerbeordnung (GewO).

Die Verwaltung Ihres Vermögens übernehmen die starken Finanz- und Versicherungspartner der Raisin Pension GmbH. Ihr Depot – wird bei der Sutor Bank geführt. Die Sutor Bank ist seit fast 100 Jahren ein erfahrener Vermögens­verwalter, der in Deutschland zugelassen ist und unter der Aufsicht der BaFin steht und Mitglied des EdB ist. Zudem arbeitet Raisin Pension mit der mylife Lebens­versicherung AG zusammen, einem fast 30 Jahre altem Versicherungsunternehmen, das ebenfalls unter der Aufsicht der BaFin steht und auf Abschluss- sowie laufende Provisionen verzichtet.

Das Produkt ETF Rürup wurde zudem von der Zertifizierungsstelle des Bundeszentralamtes für Steuern zertifiziert und erfüllen damit alle gesetzlichen Vorgaben.

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Spareinlagen (Tagesgeld, Festgeld)

Bei der Vermittlung von Tages, Flex- und Festgeldern verdient WeltSparen (Raisin DS GmbH) über ein Gebührenmodell anteilig an den vermittelten Spareinlagen. Diese Provisionen bezahlt die entsprechende Partnerbank, nicht der Kunde.

Durch dieses Modell ermöglicht es WeltSparen der Raisin Bank, das Angebot der Dienstleistungen möglichst kostengünstig für Sie zu erbringen und deren Qualität ständig zu verbessern.

 

ETF Robo

Für den ETF Robo von Raisin Invest belaufen sich die Gesamtkosten auf 0,33 % jährlich zuzüglich 0,15 % Drittkosten für die ETFs und Indexfonds.

Die jährlichen Raisin Invest Kosten von 0,33 % setzen sich zusammen aus dem Entgelt für die Anlagevermittlung durch WeltSparen in Höhe von 0,23 % p.a. und der Transaktionskostenpauschale der Depotbank DAB BNP Paribas von 0,10 % p.a.

Es kommen keine weiteren Depot- oder Kontoführungsgebühren, Performancegebühren oder Orderkosten dazu. Auch im Fall von Ein- und Auszahlungen bei der Nutzung des Sparplans oder einer Auflösung Ihres Depots fallen keinerlei zusätzliche Kosten an.

 

Altersvorsorge mit Raisin Pension

Die Raisin Pension GmbH erhält für die Vermittlung von Verträgen keine Provisionen oder sonstige Zuwendungen oder Vorteile von der Sutor Bank oder der myLife Lebensversicherung. Sie ist aber als Dienstleister für die Sutor Bank und die myLife  Lebensversicherung tätig, insbesondere übernimmt sie während der gesamten Ansparphase die Kundenbetreuung. Für diese Dienstleistungen erhält die Raisin Pension GmbH laufende Vergütungen.

Für die Leistungen im ETF Rürup fallen Gebühren an, die sich aus einer Grundgebühr, einer Gebühr auf das Vertragsguthaben und Drittkosten auf Fondsebene zusammensetzen:

  • ETF Rürup: Grundgebühr von 36 EUR jährlich, Gebühr auf das Vertragsguthaben von 0,4 % p.a., Drittkosten für die ETFs abhängig des frei wählbaren Portfolios.
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Nein, denn WeltSparen und Raisin Pension fungieren lediglich als Finanzanlage- bzw. Finanzanlage- und Versicherungsvermittler. Wir kennen weder Ihre individuelle Vermögenssituation noch die Ziele, die Sie mit der Geldanlage verfolgen. Daher bieten wir ausdrücklich keine Anlageberatung an und werden zu keinem Zeitpunkt Empfehlungen zu einzelnen Produkten oder Partnerbanken aussprechen.

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WeltSparen (Spareinlagen und Investment-Produkte)

Telefon

Der WeltSparen Kundenservice steht Ihnen telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 18:30 Uhr zur Verfügung:

E-Mail

Sie können sich außerdem per E-Mail mit Fragen und Anregungen an uns wenden:

 

Per Post

Sie haben eine postalische Anfrage? Unsere Postanschrift lautet:

WeltSparen

Postfach 130207

13601 Berlin

 

Raisin Pension (Altersvorsorge-Produkte)

Der Raisin Pension Kundenservice steht Ihnen telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 18:30 Uhr zur Verfügung.

 

Sie können sich außerdem per E-Mail mit Fragen und Anregungen an uns wenden.

E-Mail: support@raisin-pension.de

 


Wir sind stolz darauf, dass die meisten unserer Kunden sehr zufrieden mit dem Service bei WeltSparen sind. Sollten Sie einmal nicht zufrieden sein, kontaktieren Sie uns bitte umgehend, damit wir schnell eine zufriedenstellende Lösung mit Ihnen finden können. Weitere Informationen zu unserem Beschwerdemanagement finden Sie hier.

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Alles zu den neuesten Produktangeboten, aktuellen Marktentwicklungen und attraktiven Konditionen unserer Partner sowie sonstigen spannenden Neuerungen bei WeltSparen erfahren Sie über unseren Newsletter.

Des Weiteren finden Sie alle aktuellen Informationen und Produktangebote auf unserer Website oder im WeltSparen Onlinebanking.

Gern informieren wir Sie auch auf einer unserer Veranstaltungen für Privatkunden persönlich über die Chancen und Möglichkeiten, mit WeltSparen in attraktive Angebote zu investieren. Unsere kommenden Veranstaltungen finden Sie hier.

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Das Wichtigste in Kürze
  • Zinsen: Welche Zinsen bei Tages- und Festgeld erzielbar sind, hängt von der Zinsentwicklung ab. Die Zins- und Geldpolitik der EZB hat großen Einfluss auf die Entwicklung der Zinsen.
  • Einflussfaktoren: Neben der Zins– und Geldpolitik der EZB wird der Zins durch die wirtschaftliche Lage, das Spar- und Anlageverhalten, die Kreditnachfrage und den Wettbewerb sowie der Struktur des Bankensystems beeinflusst.
  • Zinsverläufe: Im Vergleich zu anderen Ländern befindet sich die Zinsentwicklung von Fest- und Tagesgeldern in Deutschland seit einiger Zeit auf einem konstant niedrigen Niveau.
  • Alternative: Da in absehbarer Zeit nicht mit einem Zinsanstieg zu rechnen ist, sollten sich Sparer nach einer Alternative zum Tagesgeld in Deutschland umsehen. Mit Geldanlagen im Ausland können höhere Zinsen erzielt werden. 

Wie sieht die aktuelle Zinsentwicklung aus?

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Der EZBLeitzins wurde daher in der Vergangenheit schon mehrfach gesenkt. Seit einiger Zeit liegt er unverändert bei 0,00 %.* Für Einlagen der Banken bei der EZB gilt im Augenblick sogar ein negativer Zins von -0,5 %.** In der aktuellen Corona-Krise haben einige Banken ihre Zinsen jedoch wieder leicht angehoben, wodurch Sparer wieder höhere Erträge erzielen können. 

Allgemein liegen die Zinsen in Deutschland jedoch auf einem konstant niedrigen Niveau. Vergleicht man die Zinsentwicklung von Tagesgeldern und Festgeldern in Deutschland mit Entwicklungen im EU-Ausland, so liegt das Zinsniveau deutlich höher als hierzulande. WeltSparen ermöglicht Anlegern den Zugang zu zahlreichen Tages- und Festgeldangeboten in ganz Europa. 

Die Zinsentwicklung entscheidet über den Ertrag

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Wer sein Geld auf einem kostenlosen Tagesgeldkonto anlegt, erhält dafür eine variable Verzinsung. Konkret ausgedrückt: Der Zinssatz fürs Tagesgeld hängt von den Schwankungen am Finanzmarkt und somit von der Zinsentwicklung ab. Im Euroraum spielt der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) eine erhebliche Rolle für die Zinsentwicklung. Für Privatanleger heißt das konkret: 

Sobald die EZB den Zinssatz senkt, sinkt normalerweise auch der Zinssatz für Tagesgeld in Deutschland. Erhöht die EZB den Zinssatz, machen Anleger mehr Gewinn.

Ein Tagesgeldrechner hilft, die aktuell höchsten Zinssätze auf dem Markt zu finden. Viele Banken passen ihre Zinssätze in monatlichen Abständen an. Daher empfiehlt es sich, die aktuellen Entwicklungen auf dem Finanzmarkt genau zu verfolgen. Wer sich ein wenig Mühe macht und im Vier-Wochen-Abstand die Zinsentwicklung beim Tagesgeld vergleicht, erhält eine gute Übersicht über die zurzeit besten Angebote.

Als Informationsquelle zur Zinsentwicklung von Fest- und Tagesgeldern bieten sich Wirtschaftsmagazine an. Wer sich lieber online auf dem Laufenden hält, sollte sich in fachspezifische Newsportale einlesen. Auch entsprechende Apps für das Smartphone oder Tablet können sinnvoll sein. 

Für aktuelle Informationen rund um Festgeld– oder Tagesgeldzinsen können Sie sich auch zu unserem WeltSparen Newsletter anmelden. Wir halten Sie mit aktuellen News aus der Finanzwelt auf dem Laufenden.

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Wovon ist die Entwicklung der Festgeld- bzw. Tagesgeldzinsen abhängig?

Eine entscheidende Rolle für die Entwicklung der Festgeld– und Tagesgeldzinsen spielt der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Die Aufgabe der EZB besteht darin, die Wirtschaft in der EU anzuregen und gleichzeitig die Folgen der Euro- und Schuldenkrise zu bekämpfen. Zu diesem Zweck werden Wirtschaft und Banken mit günstigem Geld versorgt. 

Der Leitzins ist der Zins, zu dem die Banken bei der Zentralbank kurzfristig Geld aufnehmen können. Wenn die Zentralbank den Leitzins senkt, werden die Banken auch ihre Zinsen für Bankeinlagen herabsetzen, denn sonst würde diese Form der Finanzierung für sie im Vergleich zur günstigen Zentralbank-Geldbeschaffung zu teuer werden. Genau dies ist in den letzten Jahren passiert. Deshalb sind die Zinsen für Festgeld, Tagesgeld und andere Bankeinlagen seit einiger Zeit auf einem konstant niedrigen Niveau. Derzeit liegt der EZBLeitzins unverändert bei 0,00 % – der Zinssatz wird sich laut EZB auch in naher Zukunft nicht verändern.

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Neben der Geld– und Zinspolitik gilt es aber noch mehr Einflussfaktoren zu berücksichtigen. Der Zins ist eine Größe, die durch Angebot und Nachfrage am Kapitalmarkt bestimmt wird. So gesehen ist der Zins der Preis des Geldes. Dabei spielen auch die wirtschaftliche Lage in dem jeweiligen Land, das Spar- und Anlageverhalten, die Kreditnachfrage und der Wettbewerb sowie die Struktur im Bankensystem, die staatliche Finanzpolitik und andere Einflüsse eine Rolle.

Für die Zinsen auf Tages- und Festgeld kann auch der konkrete Anlagebetrag wichtig sein. So erhält man höhere Zinsen bei einer größeren Anlagesumme

Zinsentwicklung bei Tages- und Festgeld im Vergleich

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Festgeld ist eine festverzinsliche Geldanlage, das heißt: Das Geld wird für einen bestimmten Zeitraum angelegt, der Zinssatz steht zu Vertragsbeginn fest und ist über die gesamte Laufzeit garantiert. Im direkten Vergleich von Tagesgeld und Festgeld fällt auf: Bei der Festgeldanlage bleibt der Zinssatz über den gesamten Anlagezeitraum konstant. Die Zinsentwicklung am Finanzmarkt hat somit während der Laufzeit keinen Einfluss auf das angelegte Geld. Die Festgeldzinsen, die zu Beginn der Laufzeit festgelegt werden, hängen natürlich auch von der Geld– und Zinspolitik der EZB sowie den zuvor genannten Einflussfaktoren ab. 

Beim Tagesgeld gibt es dagegen einen variablen Zins, der stark von den aktuellen Zinsentwicklungen abhängig ist und täglich an aktuelle Marktgegebenheiten angepasst werden kann. Sie können jedoch jederzeit auf Ihre Ersparnisse zugreifen und auf ein höher verzinstes Tagesgeld anlegen. Auch können Sie den Anlagebetrag oder -zeitraum zu jedem beliebigen Zeitpunkt neu festlegen. 

Dagegen können Sie beim Festgeld meist erst nach Ende der Laufzeit wieder über Ihr Geld samt Zinsertrag verfügen. Auf Wunsch lässt sich der Vertrag bei vielen Banken vorzeitig beenden. Dann droht zwar Zinsverlust, das Kapital ist allerdings sofort wieder verfügbar. Bei unseren Partnerbanken können Sie in vielen Fällen schon vorzeitig über das angelegte Kapital zugreifen. 

Sowohl Tagesgeld als auch Festgeld sind gemäß EU-Richtlinie vor einem Verlust bis zu einer Summe von 100.000 EUR je Kunde und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung des Landes, in dem die jeweilige Bank ihren Sitz hat, geschützt. In einigen Fälle bieten die Banken über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus eine zusätzliche Absicherung über weitere Einlagensicherungsfonds. Das macht auch Geldanlagen im EU-Ausland sehr sicher. 

Entwicklung der Tagesgeldzinssätze in Deutschland

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Zinsentwicklung von deutschen Festgeld-Angeboten

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Wie werden sich Tages- und Festgeldzinsen entwickeln?

In nächster Zukunft ist nicht absehbar, dass sich etwas an der Niedrigzinspolitik der EZB ändert. Deshalb erscheint es nicht sinnvoll, auf steigende Zinsen in Deutschland zu setzen – vor allem bei kurz- bis mittelfristigen Geldanlagen. Wenn die Weltkonjunktur wieder ansteigt, könnten die Zinsen langfristig wieder ansteigen. Eine genaue Prognose über die zukünftige Zinsentwicklung bei Tagesgeld und Festgeld zu treffen, ist allerdings schwierig. Die aktuelle Situation zeigt jedoch, dass die Verzinsung von Spareinlagen im Ausland höher ist als in Deutschland.

Höhere Tagesgeldzinsen im europäischen Ausland

Angesichts der negativen Zinsentwicklung von Tagesgeldern in Deutschland, reicht es nicht, lediglich auf einen Anstieg der Zinsen zu warten. Da die Entwicklung der Tagesgeldzinsen hierzulande nicht einmal den Inflationsausgleich garantiert, sollten sich Sparer nach einer Alternative zum Tagesgeld in Deutschland umsehen. 

Das Zinsniveau liegt hierzulande nahe 0 %. Dagegen sind Tagesgeldkonten im EU-Ausland in der Regel deutlich besser verzinst. Woran das liegt? Die Zinsdifferenz kann beispielsweise mit dem unterschiedlichen Spar- und Anlageverhalten des jeweiligen Landes oder dem Wettbewerb der Kreditinstitute begründet werden. Aus diesem Grund können unsere Partnerbanken höhere Zinsen auf Tagesgeld bieten. 

Deutsche Banken, die höhere Zinsen anbieten, knüpfen die Zinsgarantie meist an Bedingungen oder bieten sie nur Neukunden an. Beispielsweise erhalten Kunden zunächst 0,5 % p.a. Zinsen für sechs Monate. Danach wird diese Zinsgarantie aber meist auf 0 % abgesenkt. 

 

WeltSparen verzichtet auf solche Lockangebote. Unsere Partnerbanken bieten dauerhaft hohe Zinsen.

WeltSparen ermöglicht den Zugang zu top-verzinsten Fest- und Tagesgeldern im EU-Ausland

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WeltSparen ist ein Marktplatz für renditestarke Tages- und Festgeldangebote. Wir arbeiten eng mit ausgewählten Partnerbanken aus dem europäischen Ausland zusammen, die deutlich höhere Zinssätze für Sparanlagen bieten können. Dadurch können wir unseren Kunden faire und gewinnbringende Angebote vermitteln. 

WeltSparen legt zudem großen Wert auf Sicherheit. Jede unserer 116 Partnerbanken unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung. Durch einfache Onlinebanking-Funktionen haben Anleger ihre Geldanlagen immer im Blick. Dabei ist die Kontoeröffnung denkbar einfach und erfordert nicht mehr Aufwand als die Anlage bei einer deutschen Bank

Von diesen Vorteilen profitieren Sie:

  • Überdurchschnittlich hohe Zinsen
  • Angebote bei Banken aus europäischen Nachbarländern
  • Kostenfreies Verrechnungskonto
  • Einlagensicherung gemäß EU-Richtlinie
  • TÜV-geprüfter Kundenservice

Fazit: Tagesgeld ist von der Zinsentwicklung abhängig, Festgeld bietet sichere Zinsen

Wer sein Geld kurzfristig anlegen und rasch Gewinne erzielen möchte, dürfte mit einem Tagesgeldkonto gut bedient sein. Besonders im europäischen Ausland lassen sich attraktive Zinsen erzielen. Wer jedoch eine Weile auf eine bestimmte Summe verzichten kann, sollte über die Eröffnung eines Festgeldkontos nachdenken. Die Zinsen bleiben konstant und die Erträge liegen höher. WeltSparen hilft Ihnen, das passende Angebot zu finden.

* https://www.ecb.europa.eu/press/pr/date/2020/html/ecb.mp201210~8c2778b843.de.html

** https://www.handelsblatt.com/finanzen/geldpolitik/geldpolitik-ezb-haelt-einlagenzins-bei-minus-0-5-prozent-und-kuendigt-neues-kreditprogramm-an/25637142.html?ticket=ST-11252058-uQGDIRqFArtMjVM7FJHR-ap5

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