Entnahmeplan: So funktioniert die monatliche Auszahlung als zusätzliche Rente

Da die gesetzliche Rente im Laufe der Zeit immer geringer ausfallen wird, ist es sinnvoll, sich nicht ausschließlich auf die gesetzliche Rentenversicherung zu verlassen. Es gibt einige gute Möglichkeiten, um zusätzlich fürs Alter vorzusorgen. Je früher Sie sich mit Ihrer Altersvorsorge beschäftigen, desto besser können Sie Ihre Rente planen. 

Stehen Ihnen zusätzliche finanzielle Mittel aus einer fälligen privaten Rentenversicherung, einer Erbschaft oder einem Hausverkauf zur Verfügung? Mithilfe eines Entnahmeplans können Sie Ihr Vermögen in eine Zusatzrente umwandeln. Gerade Personen, die bereits über eine Altersvorsorge oder Lebensversicherung verfügen, können von den zusätzlichen monatlichen Zahlungen profitieren.  

Wir erklären Ihnen, was ein Entnahmeplan ist und wie Sie Ihre Ersparnisse für die Altersvorsorge optimal nutzen können.

• Bankauszahlplan

Wird ein Auszahlplan bei einer Bank abgeschlossen, wird das Kapital bei dieser zu festen Zinsen angelegt und zu bestimmten Zeitpunkten wieder ausgezahlt. Demnach wird hier keine Investition am Kapitalmarkt getätigt. Viele Banken bieten auch einen Entnahmeplan mittels Tagesgeld und Festgeld an. 

• Fondsentnahmeplan

Bei einem Entnahmeplan mit Fonds, wie beispielsweise Aktienfonds, steht zu Beginn nicht genau fest, wie hoch die Auszahlungen sein werden, da diese von der Wertentwicklung am Kapitalmarkt abhängig sind. Mit Fonds lassen sich meist aber höhere Renditen erzielen als bei einem klassischen Bankauszahlplan. Fondsentnahmepläne sind zudem deutlich flexibler. 

Renditechancen durch die Wertentwicklung der Kapitalmärkte bietet auch ein ETF–Entnahmeplan. Der Auszahlungsplan kann entweder auf einzelne oder auf mehrere ETFs  angewendet werden. Die Kurse von ETFs können steigen und fallen. Daher sind sie mit Risiken verbunden. Mit niedrigen Kosten können ETFs aber langfristig eine gute Möglichkeit zur privaten Altersvorsorge bieten. Durch eine breite Streuung auf mehrere ETFs können Wertschwankungen der Kapitalanlage reduziert werden. 

Mit Raisin können Sie bei Ihrer Altersvorsorge von breit gestreuten und kostengünstigen ETFs profitieren. Sparerinnen und Sparer erhalten eine lebenslange Rente mit garantierten Rentenkonditionen.

Dabei werden grundsätzlich nur Zinserträge und Fondsgewinne besteuert – das angelegte Vermögen bleibt unberührt. Bei einem Entnahmeplan mit Kapitalverzehr ist der Anteil des Eigenkapitals der monatlichen Auszahlung demnach nicht von der Abgeltungssteuer betroffen. Die Abgeltungssteuer wird zudem nicht von der monatlichen Entnahme, sondern von dem eingezahlten Vermögen abgezogen – Ihre monatliche Auszahlungshöhe ändert sich also nicht. 

Im Falle eines Entnahmeplans wird die Abgeltungsteuer außerdem direkt von der Kapitalgesellschaft abgeführt (Quellensteuer). Anlegerinnen und Anleger müssen sich also grundsätzlich um nichts kümmern. Bei Bedarf wird Ihnen eine Bescheinigung über angefallene Steuern ausgehändigt. 

Um die Vorteile eines Auszahlplans vollständig zu nutzen, ist es wichtig, einen Freistellungsauftrag einzurichten. Bei der Ermittlung der Kapitalerträge wird ein Freibetrag (Sparerpauschbetrag) von 1.000 € pro Jahr bzw. 2.000 € für gemeinsam Veranlagte (gilt vom 1.1.2023) eingeräumt. Je nach Höhe des Entnahmeplans fällt die Abgeltungssteuer womöglich gar nicht erst an.

Wer keine größere Menge Geld zur Verfügung hat, sollte auf andere Möglichkeiten der Altersvorsorge zurückgreifen. Im Gegensatz zur klassischen Rentenversicherung versprechen fondsgebundene Rentenversicherungen höhere Renditen. Da die Beiträge in Investmentfonds angelegt werden, unterliegen diese allerdings den Schwankungen der Kapitalmärkte, was sie wesentlich unsicherer macht. Zudem können fondsgebundene Renten mit hohen Kosten verbunden sein. 

Hohe Renditechance bei niedrigeren Kosten verspricht der ETF Rürup. Die Kombination staatlich geförderte Rente, wie zum Beispiel die Riester– oder Rürup-Rente, mit ETF-Sparplänen, kann durchaus sinnvoll sein. ETFs weisen wesentlich geringere Kosten aus als aktiv gemanagte Fonds, was sich auch auf Ihre Rentenzahlungen auswirkt. Beim ETF Rürup können Sie sich Ihr persönliches ETF-Portfolio inklusive individueller Aktienquote selbst zusammenstellen. Der ETF Rürup ist zudem der einzige Rürup-Fondssparplan, der schon zu Beginn feste Rentenkonditionen mit garantierten Rentenfaktoren zusagt.