Geld investieren – Möglichkeiten im Überblick

Bevor über eine Investition und deren Strategie nachgedacht wird, sollten Sparerinnen und Sparer zunächst sicher gehen, schuldenfrei zu sein. Wer noch Forderungen aus Krediten oder einer Finanzierung offen hat, sollte diese begleichen, bevor Geld neu und anderweitig investiert wird.

Wer Geld privat investieren möchte, dem stehen verschiedene Möglichkeiten zur Auswahl. Ein Investment hat meist das Ziel, einen Gewinn zu generieren bzw. keine Verluste zu erleiden. Daher stellt sich die Frage, welche Strategie mit einer Geldanlage verfolgt werden soll.

Um Geld zu investieren, muss zunächst festgelegt werden, ob man eine längere Zeit – ggf. sogar Jahre – auf das Geld verzichten kann, oder ob man im Fall der Fälle schnell wieder an das Geld herankommen möchte. 

Um den Anlagehorizont festzusetzen, sollten sich Sparerinnen und Sparer ihrer Ziele im Klaren sein. Ein Ziel kann der langfristige Vermögensaufbau sein, ein anderes die private Altersvorsorge. Aber auch größere Anschaffungen wie der Kauf eines Autos, ein Eigenheim oder Geld für den nächsten Urlaub können Ziele einer Geldanlage sein. 

In der Regel gilt: Je geringer die Zinsen sind, desto kurzfristiger ist es möglich, an das Geld heranzukommen. Höhere Zinsen erhalten Anlegerinnen und Anleger oft, je länger das investierte Geld fest angelegt ist. Insgesamt kommt es auch auf die Höhe der Summe an, die investiert werden soll, sowie auf das Risiko, das man bereit ist einzugehen. Bei einigen Anlageformen sind beispielsweise bestimmte Mindestanlegesummen zu beachten. 

Einige Möglichkeiten, Geld zu investieren, sind:

• Tagesgeld
• Festgeld
• Wertpapiere, wie z. B. Aktien oder Anleihen
• Fonds oder ETFs

Mit dem ETF Configurator können Sie sich ein individuelles Portfolio ganz nach Ihren Wünschen zusammenstellen. Eine Einmalanlage ist ab einem Mindestbetrag von 500 EUR möglich. Neben Einmalanlagen können Sie auch einen ETF-Sparplan ab einem monatlichen Einzahlungsbetrag von 50 EUR anlegen. Die Sparrate kann – wie beim ETF Robo – jederzeit geändert oder pausiert werden. 

Die Verwaltungsgebühr des ETF-Configurator beträgt 0,43 % p.a. Hinzu kommen variable Fondskosten. Diese sind abhängig von der Portfolio-Zusammensetzung und liegen je nach ETF oder Indexfonds zwischen 0,05 % und 0,80 % p.a.

Viele attraktive Unternehmen sind nicht an der Börse gelistet. In diese Unternehmen können Anleger nur über Private-Equity-Fonds investieren. Wer einen langen Anlagehorizont von mindestens zehn Jahren hat und über die entsprechenden, liquiden Mittel verfügt, um langfristig und unternehmerisch zu investieren, könnte sich Raisin Private Equity einmal anschauen.

Auch die Investition in andere Sachwerte wird seit Jahren immer beliebter. Neben Kunst und Antiquitäten zählen Gold und Immobilien zu den bekanntesten Optionen, Geld in Sachwerte zu investieren. Viele Anlegerinnen und Anleger entscheiden sich für diese Form der Geldanlage, da die Güter meist inflations- und krisensicher sind und die Nachfrage danach kontinuierlich steigt.

Zu den Nachteilen von Sachwerten zählen die Eingeschränkte Handelbarkeit und Liquidität der Anlageklassen im Vergleich mit Aktien. Auch die sichere Aufbewahrung von Gold und Kunst sowie die hohen Anschaffungskosten können  Anlegerinnen und Anleger vor Probleme stellen. 

Man benötigt kein großes Vermögen, um damit zu beginnen, Geld zu investieren. Anlegerinnen und Anleger sollten aber nur Geld investieren, was sie über den selbst festgelegten Anlagezeitraum nicht benötigen. 

Der Zugang zu den globalen Finanzmärkten ist durch ETFs kinderleicht geworden. Es ist möglich, bereits einen kleineren Betrag – z. B. 50 EUR – monatlich anzulegen. Diese Sparrate kann beispielsweise mit einem ETF–Sparplan investiert werden. Darüber hinaus kann ein größerer Betrag direkt zu Beginn oder während der Sparphase als Einmalzahlung eingezahlt werden, um für eine größere Gesamtsumme Rendite erlangen zu können. 

Die Gehaltsverhandlung begegnet uns immer wieder im Leben – ob beim ersten Job, beim Arbeitgeberwechsel oder wie ganz aktuell beim Jahresendgespräch. Für die meisten von uns ist es eher ein unangenehmes Thema. Wie viel Geld sollte man verlangen? Mit welcher Argumentation überzeuge ich meinen Chef oder meine Chefin? Und was sind akzeptable Alternativen, wenn keine Gehaltserhöhung drin ist? Wir haben mit dem Meinungsforschungsinstitut YouGov genau diese Fragen über 2.000 Personen gestellt, um herauszufinden, wie gut die Deutschen verhandeln und was sie mit dem zusätzlichen Geld anstellen. Die Ergebnisse zeigen: Es besteht noch Handlungsbedarf!

Doch was passiert eigentlich mit dem Geld nach einer erfolgreichen Gehaltsverhandlung? Drei von zehn Deutschen legen das höhere Einkommen zur Seite und sparen es. Jeder Fünfte investiert das Plus in den Vermögensaufbau. Viele erhöhen mit dem gestiegenen Gehalt ihren Lebensstandard (19 Prozent), geben ihr Geld für mehr Konsum aus (15 Prozent) oder zahlen ihre Schulden damit ab (14 Prozent). Interessant: Nur sieben Prozent nutzen ihr höheres Gehalt, um in die eigene Bildung und Qualifikation zu investieren.

Wer nicht fragt, verliert – beim Gehalt gilt das in doppelter Hinsicht. Viele Menschen unterschätzen Renditemöglichkeiten durch Lohnsteigerungen. Das ist umso problematischer, wenn Gehaltssteigerungen nur auf dem Konto verharren, anstatt nützlich eingesetzt zu werden.

Es zahlt sich doppelt aus, auch immer einen Teil einer Gehaltserhöhung in den Vermögensaufbau zu investieren – beispielsweise breit diversifiziert in ETFs. So arbeitet das Geld und erzielt über die Zeit eine ansehnliche Rendite.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Geld investiert werden kann. Abhängig von den individuellen Bedürfnissen und Wünschen kann man sich zwischen einer kurzfristigen Anlage, auf die man auch schnell wieder zugreifen kann, oder einem langfristigen Investment entscheiden. Je nach Zeitraum der Anlage und Risikobereitschaft der Anlegerin oder des Anlegers können unterschiedlich hohe Zinsen bzw. Renditen erzielt werden. 

So ergibt sich eine breite Palette an Möglichkeiten für Sparanlagen wie Tagesgeld– oder Festgeldkonten, die bis zu 100.000 Euro der europaweit harmonisierten Einlagensicherung unterliegen oder riskantere Investitionen in Aktien, ETFs sowie Sachwerte. 

Anlegerinnen und Anleger sollten nur Ersparnisse investieren, die sie über den Anlagehorizont nicht benötigen. Wer keine großen Ersparnisse hat, kann auch schon mit niedrigen monatlichen Beiträgen in Form eines ETF-Sparplans investieren. Bei WeltSparen können Anlegerinnen und Anleger sowohl sichere Sparanlagen als auch Investitionen in ETFs abschließen und sich damit ihre Geldanlage nach ihren eigenen Risikovorstellungen selbst zusammenstellen. 

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