Hauptsache anfangen – bei der Altersvorsorge ist Zeit wertvoller als Geld

Je jünger man ist, desto länger dauert es bis zur Rente. So weit, so logisch! Deshalb glauben viele, sich dazu erstmal keine Gedanken machen zu müssen. Schließlich hat man ohnehin genügend um die Ohren. So verständlich diese Haltung ist – sie verlieren damit viel Geld. 

Wer lange spart, hat mehr vom Geld

Beim langfristigen Sparen ist die eingezahlte Summe nur ein Aspekt. Hinzu kommt der Wertzuwachs durch Zinsen und Renditen. Dafür müssen Sie lediglich zwei Dinge machen:

• jeden Monat eine bestimmte Summe einzahlen
• einfach warten

Hier gilt: Je jünger Sie sind, desto mehr Zeit haben Sie. Wichtig ist, früh mit dem Investieren anzufangen. Wie die Grafik deutlich macht, sind es trotz des langen Zeitraums bis zum Rentenbeginn relativ wenige Jahre, die beim Wertzuwachs den großen Unterschied machen. Ein Grund dafür ist der Zinseszinseffekt.

Ein weiterer Grund früh anzufangen: Attraktive Wertzuwächse lassen sich heutzutage vorrangig am Aktienmarkt erreichen. Neben der Aussicht auf Rendite gibt es dort allerdings Risiken durch Kursverluste. Langfristig betrachtet werden sie durch die Kursgewinne jedoch kompensiert. Doch darauf muss man warten können und das ist vor allem eine Frage der Disziplin.

Auf die Prozente kommt es an

Neben dem frühen Start ist bei der Altersvorsorge ein weiterer Aspekt ganz wichtig: Die Höhe der Renditen, die Sie für Investitionen bekommen. Diese ist entscheidend dafür, wie hoch der Wertzuwachs ausfällt.

• Besonders fein ist: Wertzuwachs ist Geld, das Sie mit Ihren Einzahlungen verdienen. Dafür müssen Sie also nichts weiter tun, außer langfristig dabei bleiben und kontinuierlich einzahlen.
• Weniger fein ist: Schon seit etlichen Jahren gibt es für festverzinsliche Spareinlagen so gut wie keine Zinsen mehr. Dementsprechend gering ist hier der Wertzuwachs.

Je nachdem, wie sich die Investition für Ihre Altersvorsorge entwickelt, kann sich bei gleicher Einzahlung der Wertzuwachs um ein Vielfaches unterscheiden. Daher lohnt es sich, die Chancen auf eine gute oder sehr gute Rendite zu wahren. Eine Investition in den Aktienmarkt, z.B. über den  ETF Rürup, ermöglicht dies.

Wie hoch die Renditen am Aktienmarkt in den nächsten Jahrzehnten ausfallen werden, kann allerdings niemand vorhersagen. Deshalb ist es sinnvoll, sich auf unterschiedliche Szenarien einzustellen. Die Grafik stellt es exemplarisch dar. Eine normale (5 %) bis gute (8 %) Entwicklung ist durchaus realistisch, eine Garantie dafür gibt es jedoch nicht.

Risikohinweis: Jede Anlage am Kapitalmarkt ist mit Chancen und Risiken behaftet. Der Kurs der Anlagen kann steigen oder fallen. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Wertentwicklungen.

Prozente auf Dauer mit dem ETF Rürup

Wie wir gesehen haben, sind bei der Altersvorsorge zwei Punkte ganz wichtig:

• Frühzeitig anfangen
• Langfristig dabei bleiben

Eine Chance auf attraktiven Wertzuwachs ermöglicht der ETF Rürup. Mit staatlicher Unterstützung in Form von Steuervorteilen erwerben Sie hier lebenslange Rentenansprüche. Diese bleiben sogar dann erhalten, wenn Sie irgendwann auf Arbeitslosengeld II angewiesen sein sollten.

Monat für Monat investieren Sie mit dem ETF Rürup einen Beitrag für die Altersvorsorge in börsengehandelte Indexfonds (ETFs). Diese bilden Aktienindizes wie den DAX, den Euro Stoxx 50 oder den besonders breit aufgestellten MSCI World nach. In was Sie investieren möchten, können Sie selbst auswählen. Da der ETF Rürup ohne Beitragsgarantie angeboten wird, haben Sie die Möglichkeit bis zu 100 % in Aktien zu investieren.

Dabei gilt generell, je höher der Aktienanteil, desto höher ist die mögliche Rendite und das Risiko. Ein Vorteil bei der langfristigen Altersvorsorge ist: Kurzfristige Kursverluste lassen sich langfristig meist kompensieren.
Beachten Sie bitte: Jede Anlage am Kapitalmarkt ist mit Chancen und Risiken verbunden. Weitere Informationen finden Sie in unserem Risikohinweis.

Steuern sparen bei der Altersvorsorge mit dem ETF Rürup

Wenn Sie für Ihre Altersvorsorge sparen, können Sie den eingezahlten Betrag steuerlich geltend machen und zwar bis zu 25.639 EUR bei Einzelpersonen bzw. 51.278 EUR bei Ehepaaren im Jahr 2022. Erst bei der Renten-Auszahlung des ETF Rürup fallen Steuern an – übrigens in gleicher Höhe wie bei der gesetzlichen Rente. Der persönliche Steuersatz ist dann meist niedriger als im Erwerbsleben bzw. in der Ansparphase. Unterm Strich lohnt es sich also.

Günstig ist er obendrein

Neben den Steuervorteilen bietet der ETF Rürup Kostenvorteile. Denn passiv gemanagte Fonds sind deutlich günstiger als aktive Fonds, die von Fondsmanagern verwaltet werden. Außerdem sind keine Provisionen fällig. Konkret bedeutet das: Die Kosten liegen beim ETF Rürup meist unter 0,7 % p.a.. Für einen aktiv gemanagten Fonds hingegen müssen etwa 2,3 % p.a. und mehr bezahlt werden. Gerade langfristig sind die deutlich niedrigeren Kosten ein großes Plus. Denn es bleibt mehr für Ihre Rente übrig.

Bei der Altersvorsorge zählt jedes Jahr

Ist es denn wirklich so dringend, frühzeitig anzufangen und monatlich in einen Fondssparplan wie den ETF Rürup einzuzahlen?

Nun ja, es kommt darauf an, wie viel Rente Sie sich am Ende entgehen lassen wollen oder können. Denn mit jedem Jahr, in dem Sie nichts für Ihre Altersvorsorge ansparen, sinkt jenes Kapital, das für die Verrentung zur Verfügung steht. Wie Sie in der folgenden Grafik sehen, hat das deutliche Konsequenzen für die monatlichen Rentenzahlungen.

Beim ETF Rürup können Sie flexibel bleiben

So wichtig es ist früh anzufangen und kontinuierlich für die Altersvorsorge mit einem ETF Rürup einzuzahlen, die persönliche Situation bleibt nicht immer gleich. Gerade wenn man jung ist, kann sich noch viel ändern.

Die Einzahlungen können Sie

• jederzeit anpassen
• so lange aussetzen wie Sie wollen
• jederzeit aufstocken und dabei über 24.000 EUR von der Steuer absetzen

Worauf warten Sie noch?

Jetzt anfangen

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Risikohinweis: Jede Anlage am Kapitalmarkt ist mit Chancen und Risiken behaftet. Der Kurs der Anlagen kann steigen oder fallen. Der Wert der vermittelten ETF und Indexfonds unterliegt auf dem Markt Schwankungen und folgenden Risiken: 1. Allgemeine Risiken von Kapitalanlagen (wie Konjunkturrisiko, Zinsänderungsrisiko), 2. Wertpapierspezifische Risiken (wie Aktienkursrisiko, Bonitätsrisiko), 3. Spezielle Risiken von Anlagen in Investmentfondsanteile, 4. Spezielle Risiken von Anlagen in ETFs und Indexfonds, 5. Spezielle Risiken bei der Abwicklung von Wertpapieraufträgen. Ausführliche Informationen zu den einzelnen Risiken finden Sie hier.