ETF oder Aktien: Was ist besser?

Obwohl Aktien und ETFs den börsenüblichen Schwankungen und den Risiken am Kapitalmarkt gleichermaßen unterliegen, gilt der Kauf von einzelnen Aktien als deutlich risikoreicher als eine Investition in ETFs. Das liegt an der Streuung des Risikos, die innerhalb eines ETFs automatisch gegeben ist. Denn im Korb des ETFs liegen viele verschiedene Titel. Fällt der Wert eines oder mehrerer Titel, wirkt sich das weniger stark auf die gesamte Wertentwicklung des ETFs aus, da die positiven Wertentwicklungen der anderen Titel die Verluste auffangen können. Besitzen Anlegerinnen und Anleger allerdings Einzelaktien und der Kurs fällt, wird die negative Wertentwicklung nicht ausgeglichen. Die Verluste können lediglich durch positive Wertentwicklungen anderer Aktien oder Geldanlagen aufgefangen werden.

Käuferinnen und Käufer von Einzelaktien sind demnach selbst für die Risikostreuung ihrer Geldanlagen verantwortlich. Wer sich sein Aktien-Portfolio selbst zusammenstellen und nicht auf einen bestehenden Index zurückgreifen möchte, kann in mehrere Einzelaktien investieren. Dabei kann es sich lohnen, Aktien aus verschiedenen Investmentbereichen zu kaufen, um das Risiko stärker zu streuen. So können bspw. Aktien aus unterschiedlichen Regionen und Branchen gekauft werden, sodass beim Einbruch der Kurse eines gesamten Bereichs nicht alle Aktien der Aktionärin bzw. des Aktionärs betroffen sind. 

Mit dem ETF Robo können Sie einfach und unkompliziert in ETFs investieren und finden auch bei geringerer Risikobereitschaft das passende Portfolio. In jedem Portfolio sind Aktien enthalten und je nach Risikoprofil zusätzlich Anleihen. So sind im risikoärmsten Portfolio „Robo 30“ 30 % Aktien sowie 70 % Anleihen enthalten und im risikoreichsten Portfolio „Robo 100“ 100 % Aktien enthalten. Ein großer Vorteil von ETFs gegenüber Aktien ist, dass Sie einen Sparplan einrichten und monatlich investieren können.

Die Rendite von Aktien oder ETFs kann nicht vorhergesagt und dadurch schwer miteinander verglichen werden. Eine Einzelaktie kann eine hohe Rendite durch den Erfolg des herausgebenden Unternehmens erzielen. Genauso kann es auch zu Verlusten kommen, wenn das Unternehmen in der Kritik steht, schlecht wirtschaftet oder gar Insolvenz anmeldet. Die Rendite eines ETFs ist vom abgebildeten Index abhängig. Dessen Wertentwicklung steht wiederum unmittelbar im Zusammenhang mit der Wertentwicklung der enthaltenen Titel. Dadurch, dass sich mehrere Werte in einem ETF befinden, sind in der Regel keine plötzlichen, großen Renditeerhöhungen möglich. Dafür sind auch rasante Kurseinbrüche eher unwahrscheinlich.

Wer schnell und riskant am Markt investieren möchte, hat mit Einzelaktien von vielversprechenden Unternehmen hohe Renditechancen. Zum langfristigen Vermögensaufbau mit stabilen Renditen sind eher ETFs oder bewährte Aktien geeignet – wobei auch etablierte Unternehmen von plötzlichen Schwankungen betroffen sein können. Wie viel Rendite am Ende tatsächlich erzielt wird, bleibt offen.

Bei beiden Geldanlagen handelt es sich um Anlagen am Kapitalmarkt, weshalb sie steuerlich gleich behandelt werden. Beim Kauf eines ETFs oder einer Aktie fallen keine Steuern an. Erst der Gewinn, der mit den Geldanlagen erzielt wird, wird versteuert. Auf Kapitalerträge in Deutschland wird die Abgeltungssteuer fällig, Gewinne am Kapitalmarkt im Ausland werden mit der Kapitalertragsteuer und ggf. einer Quellensteuer versteuert.

Es ist allerdings möglich, bei Aktien oder ETFs Steuern zu sparen. Denn in Deutschland gibt es den Sparerpauschbetrag, mit dem Anlegerinnen und Anleger Gewinne von bis zu 801 EUR als Alleinstehende und bis zu 1.602 EUR als Zusammenveranlagte steuerfrei erzielen können. Dafür ist lediglich ein Freistellungsauftrag bei der Bank oder dem Anbieter nötig, bei dem die Kapitalerträge eingehen. Es können auch mehrere Freistellungsaufträge erteilt werden, sofern der Sparerpauschbetrag nicht überschritten wird.

Ob Sie sich bei der Geldanlage für ETFs oder Einzelaktien entscheiden, hängt stark von Ihren individuellen Zielen sowie Ihrer persönlichen Risikobereitschaft ab. Mit ETFs investieren Anlegerinnen und Anleger in mehrere Unternehmen einer Branche oder Region. Bei Aktien hingegen können sie gezielt in einzelne Unternehmen investieren. Um eine breite Streuung des Risikos zu erreichen kann es sich lohnen, verschiedene ETFs oder Aktien zu kaufen. Expertinnen und Experten raten davon ab, das gesamte Geld nur auf eine Karte zu setzen. Zudem wird empfohlen, die Investitionsbeträge in Einzelaktien aufgrund des höheren Risikos geringer zu halten als die in ETFs. Wer eine Mischung aus mehreren Geldanlagen zum Vermögensaufbau nutzt, kann das Risiko noch breiter streuen. Statt ETF oder Aktien kann die passende Strategie ETF und Aktien plus ggf. weitere Anlagen wie z.B. Festgeld, Tagesgeld oder auch Kryptowährungen lauten, um die Vorteile der verschiedenen Geldanlagen für sich zu nutzen und eine hohe Diversifikation zu erreichen.

Wer sich auch bei ETFs eine individuelle Auswahl wünscht, kann mit dem ETF Configurator aus über 180 verschiedenen ETFs wählen und sich ein persönliches Portfolio nach den eigenen Interessen erstellen. Für ETF-Einsteigerinnen und -Einsteiger oder Anlegerinnen und Anleger, die sich ein wenig Aufwand sparen möchten, kann der ETF Robo eine geeignete Alternative sein. Dort können Sie zwischen vier verschiedenen und vorgefertigten Portfolios mit unterschiedlichen Risikoprofilen wählen. Sowohl Portfolios des ETF Robos als auch des ETF Configurators können mit einem Sparplan bespart werden. Die breite Diversifikation und die Automatisierung vieler Prozesse machen ETFs für Anlegerinnen und Anleger wesentlich einfacher zu verwalten als viele Einzelaktien.