Häufig gestellte Fragen

Über WeltSparen

Nein. Der Vorteil von WeltSparen ist: mit nur einer Anmeldung profitieren Sie von allen Angeboten auf weltsparen.de. Sie müssen nur einmal – nämlich zu Beginn – ein Identifizierungs-Verfahren (Postident oder Video-Ident) durchlaufen und die MHB-Bank eröffnet daraufhin Ihr WeltSpar-Konto, das als Verrechnungskonto für alle Anlagen bei unseren europäischen Partnerbanken dient.

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Für die Vermittlung von Fest- und Tagesgeldern erhält die Raisin GmbH Provisionen von den Partnerbanken. Ein Teil dieser Provisionen wird an die MHB-Bank weitergegeben. Diese Provisionen ermöglichen Raisin und der MHB-Bank, das Angebot der Dienstleistungen kostenfrei für Sie zu erbringen und deren Qualität ständig zu verbessern.

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Hinter WeltSparen steht ein erfahrenes Team von Experten u.a. bei führenden Banken in Deutschland, der Schweiz, Osteuropa und Asien. WeltSparen sucht für Sie Partnerbanken aus Europa, die ein solides Geschäftsmodell besitzen und daher langfristig attraktive Zinsen bieten können. Alle Partnerbanken sind Kreditinstitute aus der EU oder dem Europäischen Wirtschaftsraum, die einer nationalen Einlagensicherung unterliegen.

WeltSparen kooperiert mit der MHB-Bank, die seit 1973 ein in Deutschland zugelassenes Kreditinstitut ist. Die MHB-Bank steht unter der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Konten bei der MHB-Bank unterliegen der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung (siehe auch Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB)). Seit mehr als 40 Jahren bietet die MHB-Bank ihren Kunden klassische Einlage- und Finanzierungsprodukte sowie alle banküblichen Dienstleistungen im Zahlungsverkehr und Geld- und Devisenhandel an.

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Das Referenzkonto ist ein gewöhnliches Girokonto (zum Beispiel Ihr Gehaltskonto) bei einer Bank in Deutschland. Die wesentliche Funktion des Referenzkontos besteht darin, den Zahlungsverkehr mit dem WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto) sicherzustellen, d.h. Überweisungen auf das WeltSpar-Konto und vom WeltSpar-Konto zu verbuchen.

Beim WeltSpar-Konto handelt es sich um ein derzeit unverzinstes Girokonto, das online bei der MHB-Bank geführt wird und als Verrechnungskonto für die Anlagekonten dient. Auf dieses Konto überweisen Sie das Guthaben für ein Fest- oder Tagesgeld bei einer Partnerbank. Das WeltSpar-Konto in Deutschland dient als Grundlage für Ihre Legitimation gegenüber der Partnerbank durch die MHB-Bank und das sichere Onlinebanking, worüber Zahlungen, Daten und Dokumente verschlüsselt zwischen In- und ggf. Ausland transferiert werden. Nach Fälligkeit der Anlage überweist unsere Partnerbank das Guthaben zuzüglich Zinsen und ggf. abzüglich Steuern auf das WeltSpar-Konto zurück, sofern die Einlage nicht verlängert werden soll. Nun steht Ihnen Ihr Guthaben zur freien Verfügung, z.B. um weitere Angebote auszuwählen oder das Guthaben auf Ihr Referenzkonto zurück zu überweisen.

Das Anlagekonto (Fest- oder Tagesgeld) wiederum schließen Sie bei einer unserer Partnerbanken ab. Für jedes Angebot, das Sie auswählen, wird ein eigenes Anlagekonto bei der Partnerbank eröffnet. Nach Eröffnung wird der von Ihnen gewünschte Betrag vom WeltSpar-Konto automatisch auf Ihr Anlagekonto überwiesen. Bei Fälligkeit von Festgeldern haben Sie drei Optionen: entweder Sie verlängern das Festgeld, wählen ein anderes Festgeldangebot aus, oder das Guthaben wird auf Ihr WeltSpar-Konto zurücküberwiesen.

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Allgemeine Produktinformationen

Flexgeld ist ein flexibles Festgeld, also eine Mischung zwischen Festgeld und Tagesgeld und kann in dieser Form nur exklusiv auf weltsparen.de abgeschlossen werden.

Flexgeld funktioniert so: Sie vereinbaren ähnlich wie bei einem Festgeldabschluss zu Beginn eine Laufzeit und einen Festzinssatz. Dieser ist meist höher als die üblichen Tagesgeldzinssätze, da Ihr Geld bei einem Festgeldkonto fix an die Laufzeit gebunden ist. Genau an dieser Inflexibilität greift der Vorteil der WeltSparen Flexgeldkonten. Sie haben bei diesem flexiblen Festgeld jederzeit die Möglichkeit Ihre Anlage vorzeitig zu kündigen und somit vorzeitig über Ihr Geld zu verfügen.

Aber dies ist nicht der einzige Vorteil von Flexgeld. Ihre Zinsen gehen auch bei vorzeitiger Kündigung, dank Basiszins, nicht ganz verloren. Bei Abschluss eines Flexgeldes haben Sie somit den Vorteil der hohen und fixen Verzinsung über die gesamte Laufzeit, können aber ähnlich wie bei Tagesgeld durch vorzeitige Kündigung und entsprechender Basisverzinsung auch flexibel und profitabel auf Ihr Erspartes zurückgreifen.

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Die Kapitalrückzahlung sowie die Zinszahlung sind beim Festgeld zunächst vertraglich garantiert, da weder das Kapital noch die Zinsen einem Kurs- oder Zinsrisiko unterliegen. Solange das Festgeld in Euro abgeschlossen wird, entfallen zudem Fremdwährungsrisiken. Zwar besteht nach wie vor ein Ausfallrisiko der Bank, dieses jedoch wird je nach gewählter Einlage durch die jeweilige nationale Einlagensicherung abgesichert.

Üblicherweise können Sie vor Fälligkeit eines Festgeldes nicht über das Guthaben verfügen. Dies ist bei uns anders: WeltSparen bietet bei einigen Festgeldern eine vorzeitige Kündigungsmöglichkeit, teilweise gar mit Verzinsung auf Tagesgeldniveau (Basiszins) bis zum Zeitpunkt der Kündigung. Ausnahmen stellen unter anderem Festgelder in Fremdwährung dar.

Ein weiterer Vorteil ist die Zinssicherheit des Festgeldes, vor allem auch im Vergleich zum Tagesgeldkonto. Bei einem Tagesgeld gilt ein variabler Zinssatz. Bei einem Festgeld ist der vereinbarte Zinssatz für die gesamte Laufzeit gleichbleibend.

Des Weiteren profitieren Sie von der Kostenfreiheit. WeltSparen berechnet weder für die Kontoeröffnung noch für die Führung eines Kontos Gebühren. Außerdem übernehmen wir die Kosten für die Auslandsüberweisungen von Ihrem WeltSpar-Konto auf Ihr Festgeldkonto und die Kosten für die Rücküberweisung bei Fälligkeit für Sie. Lediglich besondere Aufwände wie z.B. Währungsumrechnungen können mit zusätzlichen Kosten verbunden sein. Hierzu verweisen wir im Einzelfall auf unser Preis- und Leistungsverzeichnis bzw. die Produktinformationsblätter.

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Es gibt bei WeltSparen keine maximale Anzahl von Festgeldern pro Kunde. Unterschiedliche Laufzeiten oder Währungen spielen dabei keine Rolle. Sie können so viele Festgelder abschließen, wie Sie möchten. Bei Tagesgeld verhält es sich anders: hier benötigen Sie nur eines bei einer Partnerbank. Bitte beachten Sie dabei, dass unsere Partnerbanken die maximale Summe der anzulegenden Gelder begrenzen und Sie sich nur einmal registrieren müssen, um Zugriff auf sämtliche Angebote zu haben. Nähere Informationen finden Sie auf den Produktseiten bzw. Produktinformationsblättern.

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Die Höhe der Mindesteinlage beträgt je nach Partnerbank 2.000, 5.000, 10.000 oder 20.000 Euro bzw. Gegenwert in Fremdwährung. Die genauen Angaben finden Sie im jeweiligen Produktangebot.

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Je nach Ihrer getroffenen Wahl und dem Angebot unserer Partnerbanken wird die Währung Ihrer Anlage bestimmt. So können Sie sich zwischen Anlagen in Euro oder einer alternativen Währung (US-Dollar, Norwegische Kronen, Schweizer Franken, Bulgarische Lew) entscheiden. Angebote in weiteren Fremdwährungen (z.B. Britische Pfund) sind in Planung.

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Sie erhalten von WeltSparen jeweils nach Abschluss eines Kalenderjahres im ersten Quartal steuerliche Informationen für alle Anlagen über WeltSparen (sofern steuerlich relevant) inklusive einer Saldenbestätigung für Ihr WeltSpar-Konto, dem Verrechnungskonto für Ihre Anlagen, in Ihrer elektronischen Postbox im Onlinebanking. Weitere Unterlagen (z.B. Verträge) und Informationen von den jeweiligen Partnerbanken stellen wir Ihnen ebenfalls in Ihrer Postbox zur Verfügung.

Bei Fälligkeit eines Festgeldes bzw. bei Tagesgeld zum Abschluss des Kalenderjahres erhalten Sie von der Partnerbank eine Kontoabrechnung im PDF-Format, aus der Sie alle notwendigen Informationen entnehmen können. Je nach Zinszahlungsmodalitäten kann es weitere Unterlagen wie z.B. jährliche Zinsabrechnungen geben.

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Die Anforderungen unserer Partnerbanken sind von Land zu Land unterschiedlich: Abhängig von regulatorischen Anforderungen im jeweiligen Land wird der Kontoeröffnungsantrag entweder im Original benötigt, können die Kontoeröffnungsunterlagen direkt im Onlinebanking von WeltSparen hochgeladen werden, oder ist der Abschluss komplett online möglich – Details finden Sie im jeweiligen Produktinformationsblatt.

 

Eine Ausweiskopie haben Sie uns entweder im Rahmen des Identifizierungs-Verfahrens (Postident oder Video-Ident) bereits zur Verfügung gestellt, oder Sie laden Ihren Ausweis im Onlinebanking hoch, wenn Sie nach der Auswahl eines Angebotes dazu aufgefordert werden. In der Regel benötigt die Partnerbank für die Eröffnung Ihren Personalausweis. Sofern eine Partnerbank explizit Ihren Reisepass benötigt, finden Sie diese Informationen zusammen mit ggf. weiteren Unterlagenerfordernissen im jeweiligen Produktinformationsblatt.

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Die Laufzeit Ihres gewählten Fest- oder Tagesgeldes beginnt, sobald uns alle erforderlichen Unterlagen von Ihnen vorliegen, die automatische Überweisung auf Ihr Anlagekonto erfolgt ist und die Partnerbank das Geld angelegt hat. Aufgrund der Unterlagen und ggf. deren Versand ins Ausland kann die Eröffnung der Anlage einige Tage in Anspruch nehmen. Sollten wir einen papierhaften Antrag an die Partnerbank weiterleiten, stellen wir Ihnen einen Scan Ihres Originalantrags im Onlinebanking in Ihre elektronische Postbox im Reiter „Dokumente“ ein und schicken Ihnen eine Nachricht.

 

Über die erfolgreiche Eröffnung Ihres Fest- oder Tagesgeldes werden Sie im Onlinebanking unter „Meine Anlagen“  bzw. über die Bestätigung informiert. Ihre Bestätigung können Sie in Ihrer elektronischen Postbox ebenfalls im Reiter „Dokumente“ einsehen. Sobald wir Ihnen diese Dokumente in Ihre Postbox einstellen, erhalten Sie auch eine E-Mail, dass Sie Ihre Dokumente nun abrufen können.

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Sie haben die Wahl: das weitere Vorgehen am Laufzeitende ist abhängig von Ihrer Angabe. Sie können während der Laufzeit entscheiden, ob das Guthaben bei Fälligkeit des Festgeldes Ihrem WeltSpar-Konto gutgeschrieben werden soll oder wiederangelegt werden soll. In diesem Fall erfolgt die Wiederanlage zu den dann gültigen Konditionen.

Derzeit ist die Verlängerung bei unseren Partnerbanken komplett online und ohne weitere Unterlagen möglich. Falls eine Partnerbank mehrere Produkte anbietet, haben Sie in der Regel die Wahl zwischen einer Verlängerung mit derselben Laufzeit und den anderen Laufzeitprodukten, das heißt, Sie können in der Regel im Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit online bequem wechseln. Loggen Sie sich dazu einfach in Ihr WeltSparen Onlinebanking ein, klicken Sie unter „Meine Anlagen“ auf den Button „Festgeld verlängern“ und bestätigen Sie den Auftrag mit Ihrer mTAN – fertig. Sie müssen keine neuen Dokumente ausdrucken oder unterschreiben.

Wenn Sie keine Verlängerung Ihrer Anlage beauftragt haben, erfolgt automatisch die Rücküberweisung auf Ihr WeltSpar-Konto. Eine separate Kündigung Ihrer Anlage ist hier nicht notwendig.

Bei Fälligkeit und Rücküberweisung Ihres Festgeldes erhalten Sie von unserer Partnerbank eine Kontoabrechnung im PDF-Format in Ihrer elektronischen Postbox im Onlinebanking. Selbstverständlich können Sie sich am Ende der Laufzeit auch für ein anderes Festgeld entscheiden und Ihr Guthaben umschichten. Nähere Informationen zu den Festgeldern unserer Partnerbanken erhalten Sie auf unserer Webseite sowie im Onlinebanking.

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Bei Festgeld ist die Verzinsung Ihres Guthabens für die vereinbarte Laufzeit garantiert. Die Wiederanlage Ihres Festgeldes bei Fälligkeit erfolgt zu dem dann gültigen Zinssatz. Diesen entnehmen Sie bitte den Produktinformationen.

Bei Tagesgeld ist der Zinssatz variabel und kann sich im Laufe der Zeit verändern. Die jeweils gültigen Konditionen sind für Sie in Ihrem WeltSparen Onlinebanking einsehbar.

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Die Zinsberechnung ist abhängig vom jeweils gewählten Fest- oder Tagesgeld. Details entnehmen Sie dem jeweiligen Produktinformationsblatt.

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Bei einer Festgeldanlage werden die Zinsen bei Fälligkeit auf Ihrem WeltSpar-Konto gutgeschrieben. Je nach Anlagedauer und Produktmerkmalen werden ggf. Zinsen kapitalisiert (Zinseszinseffekt). Bei einer Tagesgeldanlage hängt die Zinszahlung von der Produktgestaltung ab und kann je nachdem monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich erfolgen. Bitte beachten Sie, dass die Zinsen abzüglich eventuell im Ausland anfallender Quellensteuern gutgeschrieben werden.

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Die Zinsgutschrift kann sich von Anlage zu Anlage unterscheiden und erfolgt bei Festgeld entweder separat oder zusammen mit der Rückzahlung des Anlagebetrages bei Fälligkeit. Bei Tagesgeld variiert die Auszahlung der Zinsen je nach Angebot. Die genauen Details entnehmen Sie bitte dem jeweiligen Produktinformationsblatt.

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Einlagenprodukte unserer Partnerbanken

Die aktuelle Verzinsung der Festgelder mit mehrjährigen Laufzeiten von Banca Farmafactoring können Sie dem Produktinformationsblatt in den jeweiligen Angebotsdetails entnehmen. Die mehrjährigen Festgelder von Banca Farmafactoring werden mit einem Nominalzins pro Jahr verzinst. Der gesamte Zins wird Ihnen erst am Ende der Laufzeit gutgeschrieben und anschließend ausgezahlt – es entsteht kein Zinseszinseffekt. Sie erhalten beispielsweise bei einer Anlage über 36 Monate von 10.000 EUR eine Zinszahlung in Höhe von 1,20%, d.h. 120 EUR für jedes Jahr. Dies entspricht nach drei Jahren einer Zinszahlung von 3 mal 120 EUR = 360 EUR für das gewählte Festgeld. Es entsteht kein Zinseszinseffekt, das heißt, der effektive Zins über die gesamte Laufzeit beträgt gerundet 1,18%. Der Zinssatz gilt garantiert für die gesamte vereinbarte Laufzeit. Die Zinsen werden Ihnen bei Fälligkeit zum Laufzeitende auf Ihrem WeltSpar-Konto bei der MHB-Bank AG gutgeschrieben.

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Bei allen Festgeldern der Alior Bank besteht die Möglichkeit, jederzeit vorzeitig zu kündigen. Im Falle einer vorzeitigen Kündigung wird der Zins bezogen auf Ihr Guthaben wie folgt reduziert:

 

  • Festgeld mit Laufzeit 6 und 12 Monate: 0% Zinsen bei vorzeitiger Kündigung, das heißt, das Guthaben wird zurück auf das WeltSpar-Konto überwiesen.
  • Festgeld mit Laufzeit 24 Monate: Zins bei vorzeitiger Kündigung 0,50% (vor Quellensteuer) bezogen auf die bisherige Laufzeit nach mehr als 180 Tagen, vorher 0%;
  • Festgeld mit Laufzeit 36 Monate: Zins bei vorzeitiger Kündigung 0,70% (vor Quellensteuer) bezogen auf die bisherige Laufzeit nach mehr als 365 Tagen, vorher 0%.

 

Beispiel für das dreijährige Festgeld der Alior Bank: Im Falle einer vorzeitigen Kündigung bis einschließlich 365 Tage nach dem Tag der Festgelderöffnung beträgt der Zins bezogen auf Ihr Guthaben über den gesamten Zeitraum 0,00%. Im Falle einer späteren Kündigung findet ein reduzierter Zinssatz von 0,70% Anwendung.

 

Für die Kündigung ist kein schriftlicher Antrag nötig, das heißt, Sie können die Kündigung komplett online auslösen.

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Bei allen Festgeldern der BACB besteht die Möglichkeit, jederzeit vorzeitig zu kündigen. Im Falle einer vorzeitigen Kündigung wird der Zins bezogen auf Ihr Guthaben über den gesamten Zeitraum reduziert, das heißt, der ursprüngliche eingelegte Betrag wird inklusive Zinsen und ggf. abzüglich Quellensteuer auf Ihr WeltSpar-Konto zurücküberwiesen. Den aktuellen Zinssatz bei vorzeitiger Kündigung können Sie dem Produktinformationsblatt und den Produktdetails entnehmen.

 

Darüber hinaus hat die BACB auf einen komplett papierlosen Online-Abschluss ab dem zweiten Festgeld umgestellt. Das bedeutet für Sie: sobald Ihr erstes Festgeld mittels Papier-Antrag eröffnet wurde, können Sie weitere Festgelder bei der BACB direkt im Onlinebanking eröffnen.

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Die aktuelle Verzinsung des Festgeldes mit eineinhalb-jähriger Laufzeit der Bulgarian-American Credit Bank – derzeit 18 Monate – können Sie dem Produktinformationsblatt in den jeweiligen Angebotsdetails entnehmen.

Das eineinhalb-jährige Festgeld der Bulgarian-American Credit Bank wird mit einem Nominalzins pro Jahr verzinst. Der gesamte Zins wird Ihnen erst am Ende der Laufzeit gutgeschrieben und anschließend ausgezahlt – es entsteht kein Zinseszinseffekt.

Sie erhalten beispielsweise bei einer Anlage über 18 Monate von 10.000 EUR eine Zinszahlung in Höhe von 1,30%, d.h. 130 EUR für jedes Jahr.  Dies entspricht nach 18 Monaten einer Zinszahlung von 1,5 mal 130 EUR = 195 EUR für das gewählte Festgeld (vor Abzug der Quellensteuer). Es entsteht kein Zinseszinseffekt, das heißt, der effektive Zins über die gesamte Laufzeit beträgt gerundet 1,296%.

Der Zinssatz gilt garantiert für die gesamte vereinbarte Laufzeit. Die Zinsen werden Ihnen bei Fälligkeit zum Laufzeitende auf Ihrem WeltSpar-Konto bei der MHB-Bank AG gutgeschrieben.

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Grundsätzlich gilt: Wer Überweisungen ins Ausland tätigt oder aus dem Ausland erhält, findet auf dem Kontoauszug den Hinweis „AWV-Meldepflicht beachten, Hotline Bundesbank: (0800) 1234-111“ (Nummer funktioniert nur aus dem deutschen Festnetz). Dabei handelt es sich tatsächlich um eine weitere Meldepflicht, die über die zusammenfassende Meldung hinausgeht und statistischen Zwecken dient. Meldepflichtig sind aber nur Beträge ab 12.500 Euro. Wenn es sich um mehrere Zahlungen einer Person unterhalb von jeweils 12.500 Euro handelt, sind diese ebenfalls von der Meldepflicht ausgenommen.

 

Für WeltSparen-Kunden gilt:

  • Bei allen Produkten mit einer Laufzeit von 12 Monaten (oder kürzer) und bei allen Produkten mit jederzeitiger vorzeitiger Kündigungsmöglichkeit (unabhängig von der Laufzeit) entfällt die Meldepflicht gemäß Aussage der Bundesbank. Details zur vorzeitigen Kündigungsmöglichkeit erhalten Sie im jeweiligen Produktinformationsblatt.
  • Bei allen anderen Produkten und Anlagebeträgen ab 12.500 Euro sind Kunden grundsätzlich verpflichtet, gemäß obiger Regelungen diese Meldung zu machen.
  • Weitere Fragen beantwortet die Hotline der Bundesbank unter der oben angegebenen Nummer.

 

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Banca Sistema hat auf einen komplett papierlosen Online-Abschluss ab dem zweiten Festgeld umgestellt. Das bedeutet für Sie: sobald Ihr erstes Festgeld mittels Papier-Antrag eröffnet wurde, können Sie weitere Festgelder bei der Banca Sistema direkt im Onlinebanking eröffnen. Zudem beträgt der Mindestanlagebetrag bei Banca Sistema derzeit 50.000 Euro.

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Die aktuelle Verzinsung bei der BN Bank können Sie dem Produktinformationsblatt in den Angebotsdetails entnehmen. Der Zinsertrag wird in Norwegischen Kronen (NOK) berechnet.

Der Zinssatz gilt garantiert für die gesamte vereinbarte Laufzeit. Falls Sie am Ende der Laufzeit eine Festgeldverlängerung wünschen, können Sie zwischen Zinskapitalisierung und Zinsausschüttung wählen. Bei der Zinsausschüttung fällt eine Umrechnungsgebühr von NOK zurück in EUR an. Sofern Sie keine Verlängerung wünschen, werden die Zinsen bei Fälligkeit zum Laufzeitende zusammen mit dem Guthaben unter Berücksichtigung der Umrechnungsgebühr von NOK wieder zurück in EUR umgerechnet und auf Ihrem Verrechnungskonto bei der MHB-Bank AG gutgeschrieben. Bitte beachten Sie, dass es je nach Entwicklung des Wechselkurses zu einem Währungsverlust oder Währungsgewinn kommen kann.

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Die aktuelle Verzinsung der Festgelder der Fibank können Sie dem Produktinformationsblatt in den jeweiligen Angebotsdetails entnehmen. Die Fibank bietet neben Euro-Festgeldern für alle Laufzeiten auch ein Währungsfestgeld in Bulgarischen Lew für 12 Monate an, deren Kurs derzeit fest an den Euro gekoppelt ist. Die Zinssätze gelten garantiert für die gesamte vereinbarte Laufzeit.

Bei allen Festgeldern besteht die Möglichkeit, jederzeit vorzeitig zu kündigen. Kündigt man das fünfjährige Festgeld nach mehr als 180 Tagen, so wird das Guthaben für die bis dato aufgelaufene Zeit mit 1,0% (vor Quellensteuer) verzinst. Bei allen anderen Laufzeiten entfällt der Zinsanspruch bei vorzeitiger Kündigung, das heißt, der ursprüngliche eingelegte Betrag wird zurücküberwiesen.

Darüber hinaus hat die Fibank auf einen komplett papierlosen Online-Abschluss ab dem zweiten Festgeld umgestellt. Das bedeutet für Sie: sobald Ihr erstes Festgeld mittels Papier-Antrag eröffnet wurde, können Sie weitere Festgelder bei der Fibank direkt im Onlinebanking eröffnen.

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Das Festgeldkonto der GRENKE Bank kann komplett online abgeschlossen und verlängert werden, das heißt, es sind keinerlei schriftliche Anträge einzureichen. Es wird wahlweise in den Währungen Euro oder Schweizer Franken für die Laufzeiten von 1, 2, 3 und 4 Jahren in jeweils zwei Varianten angeboten. Zusätzlich bietet die GRENKE Bank ein Euro-Festgeld über 5 Jahre sowie exklusiv bei WeltSparen Euro-Festgelder in den Laufzeiten 1,5 Jahre (18 Monate) und 2,5 Jahre (30 Monate) an, ebenfalls in beiden Varianten.

In der ersten Variante erhalten Sie alle 12 Monate eine Zinszahlung, in der zweiten Variante erfolgt die Zinszahlung in einer Summe am Ende der Laufzeit unter Berücksichtigung von Zinseszinsen. Eine vorzeitige Verfügung über das Guthaben während der Laufzeit ist bei beiden Varianten nicht möglich.

Einlagen bei der GRENKE Bank sind bis zum maximalen Anlagebetrag von umgerechnet 250.000 Euro pro Kunde inklusive aufgelaufener Zinsen vollständig über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. abgesichert.

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Derzeit ist bei unseren Partnerbanken die Verlängerung komplett online und ohne weitere Unterlagen möglich. Falls eine Partnerbank mehrere Produkte anbietet, haben Sie zudem die Wahl zwischen einer Verlängerung des Gesamtbetrages mit derselben Laufzeit und den anderen Laufzeitprodukten, das heißt, Sie können in der Regel im Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit bequem online wechseln. Zudem können Sie wählen, ob Sie die Zinsen wieder mit anlegen möchten oder eine Auszahlung auf Ihr Verrechnungskonto (WeltSpar-Konto) wünschen.

 

Loggen Sie sich dazu einfach in Ihr WeltSparen Onlinebanking ein, klicken Sie unter „Meine Anlagen“ auf den Button „Festgeld verlängern“ und bestätigen Sie den Auftrag mit Ihrem persönlichen Transaktionspasswort – fertig. Sie müssen keine neuen Dokumente ausdrucken oder unterschreiben. Selbstverständlich informieren wie Sie darüber auch rechtzeitig per E-Mail. Bitte beachten Sie, dass der Button „Festgeld verlängern“ nur im beschriebenen Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit verfügbar ist.

 

Ein Aufteilung in Teilbeträge oder unterschiedliche Laufzeiten ist im Rahmen der Verlängerung leider nicht vorgesehen. Sollten Sie dies wünschen, müssten Sie die Rückzahlung nach Fälligkeit abwarten und neue Aufträge zur Festgeldanlage über das WeltSparen Onlinebanking erteilen. Da es sich dann um neue Festgeldanträge handelt, funktioniert der Prozess wie bei der Erstanlage.

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Die aktuelle Verzinsung der Festgelder von J&T Banka können Sie dem Produktinformationsblatt in den jeweiligen Angebotsdetails entnehmen. J&T Banka bietet für seine Euro-Festgelder einen papierlosen Online-Abschluss an.

Die Zinsen werden bei allen Festgeldprodukten jährlich kapitalisiert und wieder mit angelegt, das heißt Sie profitieren vom Zinseszinseffekt. Eine jährliche Zinsausschüttung ist nicht möglich. Der Zinssatz gilt garantiert für die gesamte vereinbarte Laufzeit. Bei Fälligkeit zum Laufzeitende wird Ihnen das Guthaben zuzüglich Zinsen und ggf. abzüglich Quellensteuer auf Ihrem Verrechnungskonto bei der MHB-Bank AG gutgeschrieben.

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Das Festgeldkonto der Hanseatic Bank heißt „SparBrief-Konto“ und ist analog der anderen auf WeltSparen angebotenen Produkte ein Festgeld mit fester Laufzeit sowie garantiertem Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit. Das SparBrief-Konto wird für die Laufzeiten von 1, 2, 3, 4, 5 und 6 Jahren in jeweils zwei Varianten angeboten.

In der ersten Variante (Typ 1) erhalten Sie alle 12 Monate eine Zinszahlung, in der zweiten Variante (Typ 2) erfolgt die Zinszahlung in einer Summe am Ende der Laufzeit unter Berücksichtigung von Zinseszinsen. Der Anlagebetrag wird beim SparBrief-Konto als „Erwerbspreis“ bezeichnet. Beim Typ 2 werden zur Ermittlung des „Nennwertes“ die Zinsen und Zinseszinsen im Voraus berechnet und dem Erwerbspreis hinzugerechnet. Eine vorzeitige Verfügung über das Guthaben während der Laufzeit ist bei beiden Typen nicht möglich.

Einlagen bei der Hanseatic Bank sind bis zum maximalen Anlagebetrag von 500.000 Euro pro Kunde inklusive aufgelaufener Zinsen vollständig über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. abgesichert.

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Die aktuelle Verzinsung der Festgelder mit mehrjährigen Laufzeiten der Banca Sistema können Sie dem Produktinformationsblatt in den jeweiligen Angebotsdetails entnehmen.

Sie erhalten beispielsweise bei einer Anlage von 10.000 EUR für 36 Monate eine Zinszahlung in Höhe von 1,40%, d.h. 140 EUR für jedes Jahr.  Dies entspricht nach drei Jahren einer Zinszahlung von 3 mal 140 EUR = 420 EUR für das gewählte Festgeld. Es entsteht kein Zinseszinseffekt, das heißt, der effektive Zins über die gesamte Laufzeit beträgt gerundet 1,38%.

Der Zinssatz gilt garantiert für die gesamte vereinbarte Laufzeit. Die Zinsen werden Ihnen bei Fälligkeit zum Laufzeitende auf Ihrem Verrechnungskonto bei der MHB-Bank AG gutgeschrieben.

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Das Festgeldangebot von FirstSave €uro aus Großbritannien kann komplett online abgeschlossen und verlängert werden, das heißt, es sind keinerlei schriftliche Anträge einzureichen. Zudem beträgt der Mindestanlagebetrag bei FirstSave €uro nur 2.000 Euro.

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Die norwegische BN Bank hat selbst kein Euro-Geschäft, d.h. sie führt keine Konten auf Euro lautend. Eingehende Gelder in Euro müssen für die Festgeldanlage also zunächst in norwegische Kronen (NOK) umgerechnet werden, wofür sich die BN Bank einer Korrespondenzbank für die Führung eines Euro-Kontos und einer anderen Bank („Agent“) für die Währungsumrechnung von Euro in NOK bedient. Bei ausgehenden Geldern, z.B. Rückzahlung bei Fälligkeit, verhält es sich genau umgekehrt.

Diese Dienstleistungen, die andere Banken für die BN Bank erbringen, müssen von der BN Bank bezahlt werden. Die Kosten gibt sie im banküblichen Rahmen weiter, wobei sie im Bankvergleich vergleichsweise niedrig sind und direkt mit dem Wechselkurs verrechnet werden, d.h. nicht separat in Rechnung gestellt werden.

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Die aktuelle Verzinsung der Festgelder mit mehrjährigen Laufzeiten der Fibank – derzeit 24, 36 und 60 Monate – können Sie dem Produktinformationsblatt in den jeweiligen Angebotsdetails entnehmen.

Die mehrjährigen Festgelder der Fibank werden mit einem Nominalzins pro Jahr verzinst. Der gesamte Zins wird Ihnen erst am Ende der Laufzeit gutgeschrieben und anschließend ausgezahlt – es entsteht kein Zinseszinseffekt.

Sie erhalten beispielsweise bei einer Anlage über 60 Monate von 10.000 EUR eine Zinszahlung in Höhe von 1,70%, d.h. 170 EUR für jedes Jahr. Dies entspricht nach fünf Jahren einer Zinszahlung von 5 mal 170 EUR = 850 EUR für das gewählte Festgeld (vor Abzug der Quellensteuer). Es entsteht kein Zinseszinseffekt, das heißt, der effektive Zins über die gesamte Laufzeit beträgt gerundet 1,64%.

Der Zinssatz gilt garantiert für die gesamte vereinbarte Laufzeit. Die Zinsen werden Ihnen bei Fälligkeit zum Laufzeitende auf Ihrem WeltSpar-Konto bei der MHB-Bank AG gutgeschrieben.

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Die aktuelle Verzinsung der Festgelder können Sie dem Produktinformationsblatt in den jeweiligen Angebotsdetails entnehmen. Der gesamte Zins wird Ihnen am Ende der Laufzeit gutgeschrieben.

Sie erhalten beispielsweise bei einer dreijährigen Anlage von 10.000 EUR eine Zinszahlung in Höhe von 1,05%, d.h. 105 EUR für jedes Jahr.  Dies entspricht einer gesamten Zinszahlung von 3 mal 105 EUR = 315 EUR für das gewählte Festgeld (vor Abzug der Quellensteuer). Es entsteht kein Zinseszinseffekt, das heißt, der effektive Zins über die gesamte Laufzeit beträgt gerundet 1,03% p.a..

Der Zinssatz gilt garantiert für die gesamte vereinbarte Laufzeit. Die Zinsen werden Ihnen bei Fälligkeit zum Laufzeitende auf Ihrem WeltSpar-Konto bei der MHB-Bank AG gutgeschrieben.

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Sollten Sie sich für ein Festgeld bei der Luxemburger Niederlassung der Novo Banco entscheiden, gilt luxemburgisches Recht. Daher fällt bei dieser Anlage keine Quellensteuer an. Die Niederlassung gehört zur portugiesischen Novo Banco-Gruppe. Diese ist Mitglied der portugiesischen Einlagensicherung („Fundo de Garantia de Depósitos“). Das Einlagensicherungssystem sichert im Einklang mit den EU-weit einheitlichen und harmonisierten Vorschriften einen Betrag in Höhe von 100.000 Euro je Bank und Kunde ab. Nähere Informationen finden Sie in englischer Sprache unter http://www.fgd.pt.

Banca Farmafactoring ist eine italienische Bank mit einer Niederlassung in Spanien. Über die spanische Niederlassung erfolgt das Festgeldangebot, daher gilt spanisches Recht. Einlagen bei der Banca Farmafactoring sind durch den italienischen Einlagensicherungsfonds (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) – http://www.fitd.it) bis EUR 100.000 pro Kunde abgesichert.

Die J&T Banka wurde 1998 in Prag (Tschechien) gegründet und ist seit 2006 mit einer Niederlassung in der Slowakei tätig. Seit dem 25. Januar 2016 erfolgen Festgeldabschlüsse der J&T Banka über die tschechische Hauptniederlassung in Prag, vorher über die slowakische Niederlassung nach dortigem Recht. Aufgrund des Hauptsitzes der J&T Banka in Tschechien, sind Einlagen daher bis zum Gegenwert von maximal 100.000 Euro pro Kunde zu 100% durch den tschechischen Einlagensicherungsfonds (Fond pojištění vkladů) gesichert: http://www.fpv.cz.

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Der Mindestanlagebetrag bei der Novo Banco beträgt nur 5.000 Euro.

Aufgrund von Anforderungen des portugiesischen Regulators müssen folgende Unterlagen zusätzlich eingereicht werden:

  • Unterschriftsbogen;
  • Einwilligung in Zugriff und Übertragung personenbezogener Daten („Datenschutzvereinbarung“);
  • Nur für Arbeitnehmer und Beamte: Nachweis des Anstellungsverhältnisses (geschwärzter Gehaltsnachweis, Bezügemitteilung oder Bestätigung des Arbeitgebers – nicht älter als 3 Monate);
  • Falls kein gültiger Personalausweis vorhanden ist: Meldebescheinigung (nicht älter als 5 Jahre).
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Die Partnerbanken von WeltSparen

Es kann unterschiedliche, zum Teil sehr spezielle Gründe geben, warum Zinsen unterschiedlich sind:

Andere Länder weisen zum Teil ein deutlich stärkeres Wirtschaftswachstum als Deutschland auf.

Banken in anderen Ländern können mit einer deutlich reduzierten Kostenbasis operieren (z.B. Löhne, Mieten) und erwirtschaften höhere Zinsen auf Kredite. Diese Vorteile können sie an Sie weitergeben.

Sparmärkte sind zudem zutiefst lokale Märkte. Deutsche Banken bieten meist unattraktive Nullzinssätze, so dass Sie in seltenen Fällen von den hohen Zinsen in anderen Ländern profitieren können. Wir ermöglichen Ihnen einen Zugang zu diesen attraktiveren Zinsen.

Bitte beachten Sie jedoch, dass sich Zinsen über die Zeit ändern können und ein heutiger Zinsvergleich keine Indikation für Unterschiede in zukünftigen Zinssätzen darstellt.

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Nein, die Verträge richten sich nach dem Recht des jeweiligen Landes unserer Partnerbanken. Die Vertragssprache ist Englisch; zudem erhalten alle Verträge eine deutsche Hilfsübersetzung, um eine größtmögliche Transparenz und Sicherheit zu schaffen. Die Verträge der Partnerbanken stimmen im Wesentlichen mit deutschen Einlagenverträgen überein, bei Fragen steht Ihnen unser Kundenservice zur Verfügung.

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Bei der Auswahl unserer Partnerbanken hat die Sicherheit Ihrer Anlage höchste Priorität. Aus diesem Grund kooperieren wir lediglich mit Partnerbanken, welche von einer nationalen Einlagensicherung nach EU-Richtlinien abgesichert sind (oder nationale Einlagensicherung in vergleichbarer Höhe bei Norwegen) und über eine Vollbanklizenz ihres nationalen Regulators verfügen. Darüber hinaus sind alle unsere ausländischen Partnerbanken bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) als grenzüberschreitend tätige Kreditinstitute registriert und bieten dauerhaft attraktive Zinsen.

Als deutsche Kreditinstitute und Finanzdienstleistungsinstitute nach dem Kreditwesengesetz (KWG) unterliegen Hanseatic Bank, Grenke Bank, Greensill Bank und North Channel Bank der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sowie durch die Europäische Zentralbank (EZB).

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Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung für Ihr Fest- oder Tagesgeld bei unseren europäischen Partnerbanken beträgt 100.000 Euro (bzw. Gegenwert in Landeswährung) je Partnerbank. In ganz Europa sind die Mindestanforderungen an die nationalen Einlagensicherungen harmonisiert (Richtlinien 94/19/EG und 2009/14/EG). Jüngst sind mit der Richtlinie 2014/49/EU weitere Maßnahmen beschlossen worden, die den Schutz der Anleger und der EU verbessern sollen. So wird die Auszahlungsfrist des Einlagensicherungsfonds von 20 auf 7 Arbeitstage bis 2024 reduziert. Des weiteren erhält jeder Kunde über WeltSparen einen Informationsbogen zur Einlagensicherung von der jeweiligen Bank, bei der eine Einlage erfolgt. Ebenfalls bis 2024 müssen die Finanzmittel im jeweiligen Einlagensicherungsfonds zudem mindestens 0,8% der gedeckten Einlagen entsprechen. Seit Juli 2015 erfolgt die sukzessive Umsetzung der Richtlinie 2014/49/EU in allen Mitgliedsstaaten.

 

Unsere deutschen Partnerbanken, GRENKE Bank und Hanseatic Bank, sind Mitglieder des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. sowie zusätzlich des Prüfungsverbandes Deutscher Banken e.V. und wirken am Einlagensicherungsfonds mit. Außerhalb der EU ist derzeit nur Norwegen unter den Ländern der Partnerbanken. In Norwegen beträgt die Einlagensicherung pro Kunde und Institut 2.000.000 NOK, nach derzeitigem Wechselkurs sind das ca. 210.000 Euro. Details zur jeweiligen Einlagensicherung finden Sie in den Produktinformationsblättern und unter dem Menüpunkt „Sicherheit“.

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Eröffnung und Führung des WeltSpar-Kontos

Seit kurzem ist die mit dem Geldwäschegesetz (GwG) konforme Identifizierung von Personen in Echtzeit per Videotelefonat in Deutschland möglich. Diese Identifizierung wird Video-Ident-Verfahren („Video-Ident“) genannt und läuft auf allen gängigen Geräten (Smartphone, Tablet, PC, Laptop) – per Web-Browser oder Mobile App. Zur Nutzung von Video-Ident benötigen Sie in jedem Fall einen Internetzugang, einen gültigen Personalausweis oder Reisepass sowie ein Mobiltelefon, um den im Laufe der Identifizierung verschickten persönlichen Ident-Code zu empfangen. Darüber hinaus haben Sie die Wahlmöglichkeit, Video-Ident entweder mit Computer und Webcam oder Smartphone bzw. Tablet mit kostenloser App durchzuführen. Video-Ident wird sich neben dem Postident-Verfahren als standardmäßig genutzte Identifizierung etablieren. Im Gegensatz zum Postident-Verfahren können Sie mit den entsprechenden technischen Voraussetzungen eine Identifizierung jederzeit und an jedem Ort durchführen. Der Vorgang ist einfach und dauert weniger als fünf Minuten.

 

WeltSparen hat als Partner für Video-Ident das Unternehmen IDnow gewählt, Europas führenden Anbieter für sichere und einfach benutzbare Identifikations- und Unterschriftenlösungen. IDnow erfüllt höchste Anforderungen an Sicherheit, Rechtskonformität und Datenschutz. Das Video-Ident können Sie von Montag bis Sonntag zwischen 8 und 24 Uhr nutzen. Weitere Informationen zu Video-Ident und zu IDnow finden Sie unter https://www.idnow.de/. Generellen Support zu IDnow sowie zu technischen Fragen erhalten Sie telefonisch unter +49 89 2488-9280 oder via Email: support@mail.idnow.de.

 

Nach erfolgreicher Registrierung auf www.weltsparen.de erhalten Sie auf Ihrem Bildschirm die Auswahlmöglichkeit zwischen dem Postident-Verfahren und Video-Ident in zwei Varianten. Zur Identifizierung ist die Auswahl eines der insgesamt drei Varianten nötig. Falls Sie sich für Video-Ident entscheiden, wählen Sie bitte zwischen den beiden Varianten „Computer & Webcam“ oder „Smartphone/Tablet“ aus. Zur Sicherheit senden wir Ihnen parallel in der Willkommens-E-Mail an Ihre angegebene E-Mail-Adresse auch einen Link zu Video-Ident.
Durch Klick auf „Identifizierung starten“ werden Sie mit einem Mitarbeiter aus dem Ident-Center von IDnow verbunden, der Sie nun anhand eines Abgleichs von Person und Ausweisdaten identifiziert. Hierfür wird der Ausweis (Vorder- und Rückseite) automatisch erkannt und ausgelesen, sobald Sie ihn nach Aufforderung in die Kamera halten. Dabei werden auch die Sicherheitsmerkmale geprüft. Durch Eingabe des persönlichen Ident-Codes, den Sie per SMS an die angegebene Mobilfunknummer erhalten, schließen Sie das Video-Ident ab. Sämtliche wichtigen Schritte und Hinweise werden im Laufe des Videotelefonats zusätzlich als Text eingeblendet.

 

IDnow schickt nach Abschluss alle Daten und Unterlagen sicher und verschlüsselt an uns weiter, damit Ihr WeltSpar-Konto sowie die Festgeldkonten, für die Sie sich entscheiden, anschließend eröffnet werden können. Selbstverständlich übernehmen wir alle Kosten des Video-Ident für Sie. Da wir beim Video-Ident nicht von Postlaufzeiten abhängig sind, wird die Kontoeröffnung in der Regel schneller erfolgen als beim Postident-Verfahren.

 

Bitte beachten Sie darüber hinaus Folgendes für die Nutzung Ihres Ausweises im Rahmen von Video-Ident:

  • Falls Sie sich bereits für ein Festgeld bei einer unserer Partnerbanken entschieden haben, reichen Sie uns bitte unbedingt jenen Ausweis ein, den die Partnerbank gemäß Produktbeschreibung benötigt. Details erfahren Sie in den jeweiligen Produktdetails bzw. im Produktinformationsblatt.
  • Bitte beachten Sie, dass Ihr Ausweis bei Durchführung des Video-Ident-Verfahrens noch mind. 3 Monate gültig sein muss.
  • Meldebescheinigung: Sollten Sie Video-Ident mit einem Reisepass durchgeführt haben, benötigen wir für die Festgelderöffnung bei der Partnerbank darüber hinaus Ihre amtliche Meldebescheinigung in Deutschland. Diese können Sie uns separat über das WeltSparen Onlinebanking einreichen.
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Alle allgemeinen Leistungen zum Produkt WeltSparen sind kostenlos – die entstehenden Kosten übernehmen wir für Sie. Dazu zählen die Eröffnung und Führung des WeltSpar-Kontos, inklusive Identifizierungs-Verfahren (Postident oder Video-Ident), Auslandsüberweisungen, Saldenbestätigungen, Kontoauszügen und deutschem Kundenservice. Die Eröffnung und Führung der Festgeldkonten bei unseren Partnerbanken sind in aller Regel ebenfalls kostenfrei. Eine Ausnahme bildet hier das Festgeld der BN Bank in NOK – hier zahlen Sie pro Währungsumrechnung eine Transaktionsgebühr in Höhe von 0,12%, die im Wechselkurs bereits berücksichtigt ist.

Für zusätzliche und besonders aufwändige Leistungen können im Einzelfall Kosten anfallen. Details zu den Leistungen können Sie dem aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis der MHB-Bank zum Produkt WeltSparen entnehmen. Preise und Leistungen der Partnerbanken stellen wir Ihnen zum jeweiligen Angebot passend zur Verfügung.

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Wir eröffnen ein WeltSpar-Konto ausschließlich als Einzelkonto für natürliche Personen, die das 18. Lebensjahr bereits vollendet haben, im eigenen Namen handeln, eine deutsche Meldeadresse sowie ein Referenzkonto bei einer Bank in Deutschland haben. Wir bedauern, dass wir Bürger der Vereinigten Staaten von Amerika (USA), sogenannte Permanent Residents und Besitzer einer Green-Card aufgrund sehr weitgehender Datenweitergabe-Vorschriften derzeit vom Zugang zum Angebot ausschließen müssen.

Um unser Angebot nutzen zu können, benötigen Sie zudem eine gültige E-Mail-Adresse, den Zugang zu einem Computer und zum Internet sowie einen Acrobat Reader (https://www.adobe.com/de/).

Darüber hinaus ist erforderlich, dass Sie die Geschäftsbedingungen, die Sonderbedingungen, das Preis- und Leistungsverzeichnis, die Datenschutzerklärungen und Datenweitergabe sowie die Hinweise zum Fernabsatzgesetz der Vertragspartner von WeltSparen akzeptieren.

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Sie können jederzeit die Einzelheiten zu Ihrem Festgeld (z.B. Kontostand) in Ihrem gesicherten Onlinebanking unter „Meine Anlagen“ einsehen.

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Den Zugang zum Onlinebanking erhalten Sie mit Ihrer E-Mailadresse bzw. Kontonummer und Ihrer persönlichen Identifikationsnummer („PIN“), die Sie im Rahmen der Anmeldung selbst festlegen. Damit können Sie sich einloggen und die erste bzw. jederzeit weitere Anlagen unserer Partnerbanken abschließen. Mit den Kontodaten in der Willkommens-E-Mail können Sie bereits Geld auf Ihr WeltSpar-Konto überweisen.

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Nein, es besteht keine Möglichkeit zur Eröffnung eines Kontos für Minderjährige bei WeltSparen. Dies gilt auch für Festgelder im Ausland. Wir bitten um Ihr Verständnis.

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Nein, es besteht keine Möglichkeit zur Eröffnung eines Gemeinschaftskontos bei WeltSparen. Dies gilt auch für Festgelder im Ausland. Wir bitten um Ihr Verständnis.

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Das Postident-Verfahren ist neben dem Video-Ident das in Deutschland standardmäßig genutzte Verfahren zur Identifizierung von Kunden. Es wird durch die Deutsche Post durchgeführt. Weitere Informationen zum Postident-Verfahren finden Sie unter folgendem Link: http://www.deutschepost.de/dpag?xmlFile=link1015473_1014871. Das Video-Ident-Verfahren über unseren Anbieter IDnow wird in einer separaten Antwort erklärt.

Nach erfolgreicher Registrierung auf www.weltsparen.de erhalten Sie auf Ihrem Bildschirm einen Link zum Postident-Coupon (inkl. weiterer Hinweise). Zur Sicherheit senden wir Ihnen diesen auch an Ihre angegebene E-Mail-Adresse.

Mit diesem Postident-Coupon und Ihrem Ausweis im Original gehen Sie in eine Postfiliale Ihrer Wahl. Dort führt ein Postmitarbeiter das Postident-Verfahren für Sie durch. Die Deutsche Post schickt dann alle Daten und Unterlagen sicher verschlüsselt an uns weiter, damit Ihr WeltSpar-Konto für Sie eröffnet werden kann. Selbstverständlich übernehmen wir alle Kosten des Postident-Verfahrens für Sie.

Zur Nutzung von WeltSparen beachten Sie bitte Folgendes, wenn Sie eine Ausweiskopie im Rahmen von Postident einreichen oder später im Onlinebanking hochladen:

  • Bitte reichen Sie uns unbedingt jenen Ausweis ein, den die Partnerbank gemäß Produktbeschreibung benötigt.
  • Bitte beachten Sie, dass Ihr Ausweis bei Durchführung des Postident-Verfahrens noch mind. 3 Monate gültig sein muss.
  • Deutsche Staatsbürger: Personalausweis (Vorder- und Rückseite); sollten Sie keinen gültigen Personalausweis besitzen und das Postident-Verfahren mit einem Reisepass durchgeführt haben, benötigen wir darüber hinaus Ihre amtliche Meldebescheinigung in Deutschland.
  • Bürger der Europäischen Union: nationale ID-Card (Vorder- und Rückseite) mit deutscher Meldebescheinigung oder Reisepass mit deutscher Meldebescheinigung.
  • Bürger anderer Staaten: Reisepass mit deutscher Meldebescheinigung.
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Onlinebanking bei WeltSparen

In diesem Fall kontaktieren Sie entweder telefonisch oder schriftlich unseren Kundenservice. Daraufhin können wir Ihr Transaktionspasswort zurücksetzen. Nach Ihrem Login werden Sie aufgefordert, ein neues Transaktionspasswort festzulegen.

Bitte beachten Sie, dass Ihr Transaktionspasswort aus 6 bis 16 Zeichen bestehen muss und neben Buchstaben auch Ziffern und Sonderzeichen beinhalten sollte. Wenn Sie Ihr bestehendes Transaktionspasswort ändern möchten, können Sie dies im Onlinebanking unter „Verwaltung“ – „Transaktionspasswort ändern“ tun.

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Sie können Ihr Transaktionspasswort jederzeit ändern, indem Sie sich im Onlinebanking anmelden und unter „Verwaltung“ auf „Transaktionspasswort ändern“ klicken. Das Transaktionspasswort muss zwischen 6 und 16 Zeichen lang sein. Die Wiederverwendung der letzten 10 Transaktionspasswörter ist ausgeschlossen. Vermeiden Sie bitte zu Ihrer eigenen Sicherheit als Transaktionspasswort Geburtsdatum, Telefonnummer, Postleitzahl oder ähnliche Daten mit erkennbar privatem Bezug.

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Steuern

In Spanien wird eine Quellensteuer in Höhe von 20% auf Ihre Zinserträge einbehalten, sofern Sie das spanische Steuerformular („Auto Declaración de Residencia Fiscal de Persona Físical y Jurídica“) nicht zur Verfügung stellen. Dieses Steuerformular müssen Sie zwingend gemeinsam mit dem Kontoeröffnungsantrag unterschrieben im Original an WeltSparen senden – in diesem Fall beträgt die Quellensteuer 0%.

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In Kroatien gilt derzeit eine Quellensteuer von 12 Prozent. Circa sechs Monate vor der Zinszahlung werden wir Ihnen ein Steuerformular zur Verfügung stellen, mit dem Sie die Reduzierung der Quellensteuer auf 0 Prozent beantragen können. Bei diesem Formular handelt es sich um die so genannte „Application For Tax Relief, Tax Exemption Or Tax Refund For Interest Under The Agreement For The Avoidance Of Double Taxation Between The Republic Of Croatia And Germany“ mit deutscher Hilfsübersetzung, ein Standardformular, das Sie von Ihnen ausgefüllt und Ihrer Finanzverwaltung bestätigt per Post an uns senden können. Wir leiten die Bescheinigung für Sie komplett gebührenfrei an die KentBank weiter.

Nach jeder Zinszahlung sowie nach Fälligkeit stellt Ihnen die KentBank sämtliche steuerrelevanten Unterlagen in Ihrer elektronischen Postbox zur Verfügung.

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In Kroatien gilt derzeit eine Quellensteuer von 12 Prozent. Nach der Festgeldbestätigung werden werden wir Ihnen ein Steuerformular zur Verfügung stellen, mit dem Sie die Reduzierung der Quellensteuer auf 0 Prozent beantragen können. Bei diesem Formular handelt es sich um die so genannte „Application For Tax Relief, Tax Exemption Or Tax Refund For Interest Under The Agreement For The Avoidance Of Double Taxation Between The Republic Of Croatia And Germany“ mit deutscher Hilfsübersetzung, ein Standardformular, das Sie von Ihnen ausgefüllt und Ihrer Finanzverwaltung bestätigt per Post an uns senden können. Wir leiten die Bescheinigung für Sie komplett gebührenfrei an die Podravska banka weiter.

Nach Fälligkeit stellt Ihnen die Podravska banka sämtliche steuerrelevanten Unterlagen in Ihrer elektronischen Postbox zur Verfügung.

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In Bulgarien gilt derzeit eine Quellensteuer von 10 Prozent. Circa sechs Monate vor Fälligkeit Ihres Festgeldes werden wir Ihnen ein Steuerformular zur Verfügung stellen, mit dem Sie die Reduzierung der Quellensteuer auf 5 Prozent beantragen können. Bei diesem Formular handelt es sich um eine so genannte Ansässigkeitsbescheinigung, ein Standardformular, das Sie von Ihnen ausgefüllt und Ihrer Finanzverwaltung bestätigt per Post an uns senden können. Wir leiten die Bescheinigung für Sie komplett gebührenfrei an die Bulgarian-American Credit Bank weiter. Dann werden 5 Prozent vom Zinsertrag einbehalten, die jedoch voll anrechenbar sind, sofern sie nicht im Ausland erstattungsfähig sind.

Nach Fälligkeit des Festgeldes stellt Ihnen die Bulgarian-American Credit Bank sämtliche steuerrelevanten Unterlagen in Ihrer elektronischen Postbox zur Verfügung. Sollten Sie die Unterlagen einreichen, wird die Steuer auf die Zinseinkünfte in Summe der in Deutschland üblichen Steuer in Höhe von 25 Prozent exakt entsprechen und die bereits bezahlte Quellensteuer Ihre in Deutschland zu zahlende Steuer reduzieren.

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In Irland wird keine Quellensteuer erhoben, sofern das Formular “Erklärung über die Nicht-Ansässigkeit” bis spätestens 5 Wochen vor Zinszahlung unterschrieben im Original vorliegt. Das Formular stellen wir Ihnen rechtzeitig in Ihrer elektronischen Postbox zur Verfügung. Zinseinkünfte müssen in der Steuererklärung angegeben werden. Alle hierfür erforderlichen Unterlagen werden Ihnen zeitnah nach der Fälligkeit des Festgeldes in Ihrem elektronischen Postfach zur Verfügung gestellt.

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Alle Zinserträge in Deutschland unterliegen der Kapitalertragsteuer, dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer. Selbstverständlich können Sie über WeltSparen für die GRENKE Bank einen Freistellungsauftrag für Kapitalerträge stellen bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen.

 

Seit 2015 ist die GRENKE Bank genauso wie alle anderen Banken in Deutschland gesetzlich verpflichtet, die Kirchensteuer auf Kapitalerträge einzubehalten und direkt an Ihr Finanzamt abzuführen. Das Formular „Freistellungsauftrag für Kapitalerträge“ sowie eine Kundeninformation zur Abführung der Kirchensteuer auf Kapitalerträge erhalten Sie im Rahmen der Festgeldbestätigung.

 

Die Jahressteuerbescheinigung der GRENKE Bank erhalten Sie üblicherweise im ersten Quartal über WeltSparen. Hinweis: Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung gelten ausschließlich für die Angebote der deutschen Partnerbanken bei WeltSparen und können für die Angebote ausländischer Partnerbanken von WeltSparen nicht genutzt werden. Details finden Sie in den jeweiligen Produktinformationen.

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Alle Zinserträge in Deutschland unterliegen der Kapitalertragsteuer, dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer. Selbstverständlich können Sie über WeltSparen für die Hanseatic Bank einen Freistellungsauftrag für Kapitalerträge stellen bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen.

 

Seit 2015 ist die Hanseatic Bank genauso wie alle anderen Banken in Deutschland gesetzlich verpflichtet, die Kirchensteuer auf Kapitalerträge einzubehalten und direkt an Ihr Finanzamt abzuführen. Das Formular „Freistellungsauftrag für Kapitalerträge“ sowie eine Kundeninformation zur Abführung der Kirchensteuer auf Kapitalerträge erhalten Sie im Rahmen der Eröffnung Ihres SparBrief-Kontos.

 

Die Jahressteuerbescheinigung erhalten Sie üblicherweise im ersten Quartal per Brief direkt von der Hanseatic Bank sowie zusätzlich über WeltSparen. Hinweis: Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung gelten ausschließlich für die Angebote der deutschen Partnerbanken bei WeltSparen und können für die Angebote ausländischer Partnerbanken von WeltSparen nicht genutzt werden. Details finden Sie in den jeweiligen Produktinformationen.

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In Italien wird keine Quellensteuer erhoben, das heißt, die Banca Sistema behält auch keine Steuern für Sie ein. Zinseinkünfte müssen in der Steuererklärung angegeben werden. Alle hierfür erforderlichen Unterlagen werden Ihnen zeitnah nach der Fälligkeit des Festgeldes in Ihrem elektronischen Postfach zur Verfügung gestellt.

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In Großbritannien wird keine Quellensteuer erhoben, das heißt, die FirstSave €uro behält auch keine Steuern für Sie ein. Zinseinkünfte müssen in der Steuererklärung angegeben werden. Alle hierfür erforderlichen Unterlagen werden Ihnen zeitnah nach der Fälligkeit des Festgeldes in Ihrem elektronischen Postfach zur Verfügung gestellt.

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In Norwegen wird keine Quellensteuer erhoben, das heißt, die BN Bank behält auch keine Steuern für Sie ein.

Kursgewinne müssen genauso wie auch Zinseinkünfte in der Steuererklärung angegeben werden. Alle hierfür erforderlichen Unterlagen werden Ihnen zeitnah nach der Fälligkeit des Festgeldes in Ihrem elektronischen Postfach zur Verfügung gestellt. Bitte beachten Sie in Ihrem eigenen Interesse, dass bei Fremdwährungen auch Kursverluste eintreten können (Wechselkursrisiken). Diese können Sie selbstverständlich steuermindernd in Ihrer persönlichen Steuererklärung angeben.

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In Polen gilt derzeit eine Quellensteuer von 19 Prozent. Circa sechs Monate vor Fälligkeit Ihres Festgeldes werden wir Ihnen ein Steuerformular zur Verfügung stellen, mit dem Sie die Reduzierung der Quellensteuer auf 5 Prozent beantragen können. Bei diesem Formular handelt es sich um eine so genannte Ansässigkeitsbescheinigung, ein Standardformular, das Sie von Ihnen ausgefüllt und Ihrer Finanzverwaltung bestätigt per Post an uns senden können. Wir leiten die Bescheinigung für Sie komplett gebührenfrei an die Alior Bank weiter. Dann werden 5 Prozent vom Zinsertrag einbehalten, die jedoch voll anrechenbar sind.

Nach Fälligkeit des Festgeldes stellt Ihnen die Alior Bank sämtliche steuerrelevanten Unterlagen in Ihrer elektronischen Postbox zur Verfügung. Sollten Sie die Unterlagen einreichen, wird die Steuer auf die Zinseinkünfte in Summe der in Deutschland üblichen Steuer in Höhe von 25 Prozent exakt entsprechen und die bereits bezahlte Quellensteuer Ihre in Deutschland zu zahlende Steuer reduzieren.

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In Luxemburg wird keine Quellensteuer erhoben, das heißt, die Novo Banco behält auch keine Steuern für Sie ein. Zinseinkünfte müssen in der Steuererklärung angegeben werden. Alle hierfür erforderlichen Unterlagen werden Ihnen zeitnah nach der Fälligkeit des Festgeldes in Ihrem elektronischen Postfach zur Verfügung gestellt.

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Nein. Die Zinserträge fallen bei der jeweiligen Partnerbank an, bei der Ihr Festgeld geführt wird. Sie bekommen am Ende der Laufzeit Unterlagen von der Partnerbank, aus denen alle notwendigen Angaben für Ihre Steuerklärung hervorgehen.

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Für Festgeldanlagen im Ausland benötigen Sie weder einen Freistellungsauftrag, eine Nichtveranlagungsbescheinigung, noch einen Antrag auf Kirchensteuerabzug, da wir in Deutschland keine Kapitalertragsteuer für Sie einbehalten und im Ausland andere Bestimmungen gelten.

 

Eine Ausnahme stellen die Festgeldangebote der deutschen Partnerbanken – Hanseatic, GRENKE, North Channel und Greensill Bank – dar: dort können Sie einen Freistellungsauftrag stellen bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen. Bitte senden Sie diese Unterlagen an WeltSparen – wir leiten diese dann weiter an die jeweilige Partnerbank.

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Ja, Kursgewinne müssen genauso wie auch Zinseinkünfte in der Steuererklärung angegeben werden. Alle hierfür erforderlichen Unterlagen werden Ihnen zeitnah nach der Fälligkeit des Festgeldes bzw. nach Zinszahlung – bei Tagesgeld mindestens jedoch ein Mal pro Kalenderjahr – in Ihrem elektronischen Postfach zur Verfügung gestellt. Bitte beachten Sie in Ihrem eigenen Interesse, dass bei Fremdwährungen auch Kursverluste eintreten können (Wechselkursrisiken). Diese können Sie selbstverständlich steuermindernd in Ihrer persönlichen Steuererklärung angeben.

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In Bulgarien gilt derzeit eine Quellensteuer von 10 Prozent. Circa sechs Monate vor Fälligkeit Ihres Festgeldes werden wir Ihnen ein Steuerformular zur Verfügung stellen, mit dem Sie die Reduzierung der Quellensteuer auf 5 Prozent beantragen können. Bei diesem Formular handelt es sich um eine so genannte Ansässigkeitsbescheinigung, ein Standardformular, das Sie von Ihnen ausgefüllt und Ihrer Finanzverwaltung bestätigt per Post an uns senden können. Wir leiten die Bescheinigung für Sie komplett gebührenfrei an die Fibank weiter. Dann werden 5 Prozent vom Zinsertrag einbehalten, die jedoch voll anrechenbar sind, sofern sie nicht im Ausland erstattungsfähig sind.

Nach Fälligkeit des Festgeldes stellt Ihnen die Fibank sämtliche steuerrelevanten Unterlagen in Ihrer elektronischen Postbox zur Verfügung. Sollten Sie die Unterlagen einreichen, wird die Steuer auf die Zinseinkünfte in Summe der in Deutschland üblichen Steuer in Höhe von 25 Prozent exakt entsprechen und die bereits bezahlte Quellensteuer Ihre in Deutschland zu zahlende Steuer reduzieren.

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Die Besteuerung von Zinseinkünften privater Sparer ist in den Mitgliedstaaten der EU weitgehend harmonisiert. Daher folgt die Besteuerung dem Grundsatz nach in der Höhe völlig analog zu einem Festgeld oder Tagesgeld in Deutschland.

Der einzige mögliche Unterschied ist, dass je nach Land eine Quellensteuer im Ausland einbehalten wird. Diese ist in Deutschland anrechenbar und wird bei der Angabe in Ihrer Einkommensteuererklärung automatisch berücksichtigt, so dass Sie auch in diesem Fall der Höhe nach völlig analog zur Anlage in Deutschland besteuert werden. In Einzelfällen ist hierfür ein kostenloser Nachweis über die steuerliche Ansässigkeit in Deutschland erforderlich. Alle Unterlagen und Details werden Ihnen vor Abschluss eines Anlage mitgeteilt.

Nach Fälligkeit eines Festgeldes bzw. Zinszahlungsterminen – mindestens jedoch ein Mal pro Kalenderjahr – erhalten Sie zudem alle erforderlichen Unterlagen und Nachweise für Ihre Steuererklärung in Ihrer elektronischen Postbox.

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Risiken der Anlage

Eine Anlage in fremder Währung unterliegt einem Währungsrisiko, da der Wechselkurs zwischen einer fremden Währung und dem Euro naturgemäß schwanken kann. Die Höhe der Rückzahlung in Euro hängt demnach vom Wechselkurs zum Rückzahlungszeitpunkt ab: verliert der Euro während der Laufzeit gegenüber der Fremdwährung an Wert, kann es zu einem Währungsgewinn kommen. Andersherum kann es zu einem Währungsverlust kommen, sollte der Euro während der Laufzeit gegenüber der Fremdwährung an Wert gewinnen.

 

Auf den Wechselkurs wirken vielfältige Einflussfaktoren ein. Bitte beachten Sie, dass WeltSparen zu keinem Zeitpunkt Empfehlungen zu einzelnen Währungen oder Wechselkursaussichten trifft. Details zu den Chancen und Risiken bei Festgeldanlagen in Fremdwährung können Sie den jeweiligen Produktinformationsblättern entnehmen.

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Die hohe Sicherheit macht Fest- und Tagesgelder sehr attraktiv für Kunden. Die Sicherheit bezieht sich dabei sowohl auf das angelegte Kapital als auch auf die Zinsen (Ausnahme Tagesgeld). Denn sowohl Kapitalrückzahlung als auch Zinszahlung sind beim Festgeld garantiert. Dieser Vorteil beim Festgeld kommt dadurch zustande, dass weder das Kapital noch die Zinsen einem Kurs- oder Zinsrisiko unterliegen. Solange das Fest- oder Tagesgeld in Euro abgeschlossen wird, entfallen darüber hinaus die Fremdwährungsrisiken.

Gleichermaßen geht mit einem Fest- oder Tagesgeld in fremder Währung die Chance auf Wechselkursgewinne einher. Wenn die Fremdwährung bei Fälligkeit des Fest- oder Tagesgeldes gegenüber Euro bei Abschluss an Wert zugenommen hat, das heißt, man bei Fälligkeit für einen Euro weniger von der Fremdwährung erhält als noch bei Abschluss, kommt es zu einem Kursgewinn. Dieser wird Ihnen bei Fälligkeit in voller Höhe gutgeschrieben.

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Die Anlage eines Fest- oder Tagesgeldes ist für einen Kunden mit geringen Risiken verbunden. Ein Kursrisiko besteht nicht, da Festgelder keinen Kursschwankungen ausgesetzt sind. Tagesgelder unterliegen im Gegensatz zu Festgeldern jedoch Zinsänderungsrisiken.

Wie bei Spareinlagen üblich sind Festgelder über verschiedene Institutionen und Einlagensicherungsverbände vor einer möglichen Insolvenz eines Kreditinstitutes abgesichert. In Ländern der Europäischen Union besteht eine EU-weit regulierte, nationale Einlagensicherung pro Kunde und Institut bis 100.000 Euro bzw. dem Gegenwert in der jeweiligen Landeswährung.

Wenn die Anlagesumme die jeweils gültige Höchstgrenze der Einlagensicherung übersteigt, besteht für diese Differenz ein Ausfallrisiko, sofern die Partnerbank ausfällt.

Ferner besteht kein Geschäftsrisiko, da die Zinszahlung nicht wie bei einer Aktie an den Unternehmenserfolg geknüpft ist.

Politische Risiken, z.B. Beschränkungen der Zahlungsverkehrsfreiheit, bestehen innerhalb der Europäischen Union in der Regel nicht.

Solange das Fest- oder Tagesgeld in Euro abgeschlossen wird, bestehen keine Fremdwährungsrisiken; für Anlagen in Fremdwährung bestehen Fremdwährungsrisiken. Bitte beachten Sie in Ihrem eigenen Interesse, dass im Falle von Fremdwährungen auch Kursverluste eintreten können (Wechselkursrisiken). Diese können Sie selbstverständlich steuermindernd in Ihrer persönlichen Steuererklärung angeben.

Weitere Risiken können in unterschiedlichen Sprachen, Rechts- und Steuersystemen liegen.

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