01.05.2019 | ca. 5 min. Lesezeit | Artikel drucken

Aufwachen: Jetzt bis zu 40-fachen Festgeld-Zins sichern

Wachen Sie auf: Ihr Bankberater verlässt sich darauf, dass Sie diese 4 einfachen Tatsachen bei Ihrem Finanz-Check verschlafen:

 

  1. Niedrigzinsen versetzen Sie in den Zins-Schlaf
  2. Festgeld wird online bis zu 40-mal höher verzinst
  3. Es gibt keine Abstriche bei der Sicherheit
  4. Ein Zinsvergleich dauert nur 2 Minuten

 

1. Bei 0,03 % p.a. fallen Sie in den Zins-Schlaf!

Der Siebenschläfer ist ein mausähnliches Nagetier und verschläft große Teile des Herbstes, den kompletten Winter und sogar den Frühling. Der in Australien beheimatete Schlafbeutler kann Forschern zufolge sogar bis zu 367 Tage Winterschlaf halten. Beide werden nur noch vom deutschen Sparer übertroffen, der sich bereits seit knapp 3 Jahren im Zins-Schlaf befindet.

Illimity zahlt 1,25 % Zinsen p.a. für 1-jähriges Festgeld.

Der Leitzins der Europäischen Zentralbank befindet sich nämlich seit 2016 auf einem historisch niedrigen Stand von 0,00 %. Bankkunden, die sich seit Jahren nicht um eine Spar-Alternative gekümmert haben, können also als Schläfer bezeichnet werden: Sie tun ihrer Bank einen Gefallen, weil sie ihr hart erarbeitetes Geld unverzinst auf dem Girokonto liegen lassen und vermutlich sogar noch Kontoführungsgebühren bezahlen.

Aber was gibt es für Alternativen? Die 3 größten deutschen Banken (Deutsche Bank, Commerzbank und HypoVereinsbank) bieten derzeit eine durchschnittliche Verzinsung von Sparguthaben von 0,03 % p.a. für 1-jähriges Festgeld* an. Vereinzelt gibt es in Deutschland höher verzinste Angebote von Direktbanken, dabei handelt es sich jedoch meist um zeitlich begrenzte Lock-Angebote. Nach dem Ablauf von wenigen Monaten sinkt deren Zins dann gegen Null.

2. Festgeld wird bis zu 40-mal höher verzinst

Inbank aus Estland zahlt 1,15 % Zinsen p.a.
Inbank aus Estland mit einem Länder-Rating von AA.

Dauerhaft hohe Zinsen gibt es nur über Online-Plattformen, die Sparern Zugriff zu Angeboten außerhalb der Landesgrenzen ermöglichen, z.B. bei der Illimity mit 1,25 % Zinsen p.a. für 1-jähriges Festgeld. Der Zinssatz der Bank aus Mailand entspricht dem 41-fachen des Durchschnitts-Zinses von 0,03 %.

Das Angebot ist kein Einzelfall. Bei der Inbank aus Estland gibt es bereits 1,15 % Zinsen p.a. für 1-jähriges Festgeld (siehe Grafik, rechts). Die Bank mit Sitz in Tallinn konzentriert sich auf das Privatkundengeschäft. Angebote wie das Inbank-Festgeld motivierten bereits mehr als 160.000 Menschen dazu, Kunde der Inbank zu werden. Es ist das jüngste und am schnellsten wachsende Finanzinstitut Estlands.

Das Wirtschaftswachstum Estlands ist stabil – die Staatsverschuldung zählt mit 9,65 % des BIP (Stand: 2016) zu den niedrigsten in der gesamten EU. Estland wird von der Rating-Agentur Moody’s mit A1 bewertet (Investment Grade).

1-jähriges Festgeld der Komplett Bank aus Norwegen.
1-jähriges Festgeld der Komplett Bank aus Norwegen mit AAA-Rating.

 

3. Es gibt keine Abstriche bei der Sicherheit

Eine weitere Zins-Alternative kommt aus Deutschland: Für 1-jähriges Festgeld gibt es bei der KT Bank schon 0,75 % p.a..Deutschland wird den von Rating-Agenturen wie Moody’s mit der höchsten Bewertung (AAA) gelistet. Vergleichbare Länder-Ratings gibt es noch in Norwegen und Schweden. Für 1-jähriges Festgeld zahlt die norwegische Komplett Bank 0,80 % Zinsen p.a.. Die Aros Bank aus dem schwedischen Göteborg bietet sogar 0,90 % p.a. und damit den Höchstzins aus einem AAA-Land.

Obwohl die meisten heimischen Sparer noch nie etwas von der KT Bank gehört haben dürften, ist das Finanzinstitut mit einer Niederlassung schon seit 2004 vertreten und bundesweit die erste Bank, die Finanzprodukte und Dienstleistungen nach wertebewussten, sozial verantwortlichen und transparenten Prinzipien anbietet. Ein Anlegen nach allgemeingültigen, ethischen Kriterien und gemeinsames Profitieren von Bank und Kunde stehen bei diesem Geschäftsmodell an erster Stelle. Erstmalig können sich Kunden mit dem KT Festgeldkonto mit ihren Einlagen am Erfolg der Bank beteiligen.

Nicht zuletzt aufgrund der Einlagensicherung sind Sparvermögen in ganz Europa bis zu einem Betrag von 100.000 EUR abgesichert. Diese Absicherung gilt für Sparer aus Deutschland wie für Sparer aus ganz Europa.

 

Bei vermittelnden Zinsplattformen gibt es online ein größeres Angebot von Sparanlagen.

 

4. Ein Zinsvergleich dauert nur 2 Minuten

Wer sich auf WeltSparen höhere Zinsen sichern will, muss keinen Kontowechsel vornehmen. Ein Zinsvergleich über WeltSparen dauert nur 2 Minuten. Nach wenigen Klicks erhalten Sie Zugang zu Tages- und Festgeld-Angeboten von über 60 Banken in Europa.

Die Identifizierung erfolgt über PostIdent oder Video-Ident, wie bei Direkt- und Onlinebanken auch. Über ein Verrechnungskonto bei der MHB-Bank in Deutschland wird der Anlagebetrag von Ihrem Girokonto zum gewünschten Festgeld-Konto überwiesen. Die Eröffnung des WeltSpar-Kontos ist kostenlos. N-TV und FMH haben WeltSparen im Frühjahr 2019 zum besten Festgeld-Vermittler gekürt.

Für aufgeweckte Sparer ist es also kinderleicht geworden, mehrere Konten ohne zusätzliche Kosten und mit nur einer Anmeldung zu führen. Der Trend geht daher zum Zweit- oder Drittkonto.

 

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*Quelle: WeltSparen Zinsradar, Ausgewählt wurden die größten Banken gemäß Bankenbilanz, die Festgeld anbieten. Durchschnitt von 1-jährigen Festgeld-Angeboten für Privatkunden der 3 größten Banken Deutschland beträgt 0,03 % p.a. Kriterien: 10.000 EUR Mindesteinlage; Angebote für Neu- und Bestandskunden.