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Der Staat hilft beim Steuern sparen: Bis zu 25.639 EUR können Sie bei Rürup investieren und steuerlich geltend machen. Bei gemeinsam Veranlagten sogar doppelt so viel.
Im nachfolgenden Beitrag haben wir für Sie die wichtigsten Tipps zusammengefasst, wie Sie Steuern sparen und sich selbst etwas Gutes tun können.
1. Mit ETF Rürup bis zu 25.639 EUR
vor dem Fiskus retten
Sie sind selbstständig? Dann ist die Basisrente – besser bekannt unter der Bezeichnung Rürup-Rente – eine gute Gelegenheit, um vorzusorgen und dabei Steuern zu sparen. Bis zu 25.639 Euro können Sie im laufenden Jahr noch steuerlich geltend machen. Für Verheiratete steigt der Betrag sogar auf bis zu 51.278 EUR.
Steuern sparen
Rürup-Sparer profitieren von einer doppelten Steuererleichterung: Schon während der Ansparphase können Sie die Beiträge in der Einkommensteuererklärung (anteilig) als Vorsorgeaufwand wie oben erwähnt geltend machen. Außerdem müssen Sie auf die Gewinne keine Kapitalertragssteuer zahlen und können die Freibeträge für andere Anlagen nutzen, z.B. für Zinsprodukte oder Fondsinvestitionen. Die Erträge kommen Sparern also bis zum Renteneintritt ohne Steuerverlust zugute.
Weniger Steuern als Rentner zahlen
In der Auszahlungsphase wird die monatliche Ausschüttung mit einem niedrigen Steuersatz für Rentner versteuert. Wegen des doppelten Steuervorteils ist die Rürup-Rente auch für gut verdienende Angestellte und Beamte attraktiv. ETF Rürup wird von Finanztip empfohlen:
„…eines der günstigsten und flexibelsten am Markt.“; „günstiges Ansparen mit ETFs auf den MSCI World möglich.“ (Finanztip: September 2019)
Auf Verzinsung achten!
Doch Vorsicht: Die Rürup-Rente lohnt sich nicht, wenn Ihre Beiträge „nur mit dem jetzt geltenden Garantiezins von 0,25 Prozent verzinst werden“, warnt Stiftung Warentest. Hohe Einzahlungen lohnen sich nur dann, wenn Ihr Rürup-Vertrag eine attraktive Verzinsung enthält oder wenn die Beiträge in börsennotierte Indexfonds (ETFs) investiert werden, wie z.B. bei ETF Rürup. Falls Sie einen niedrig verzinsten Rürup-Vertrag haben, können Sie entweder das komplette Kapital übertragen lassen, falls Ihr alter Anbieter dies zulässt. Falls nicht, können Sie den alten Vertrag problemlos beitragsfrei stellen. Sie nutzen den Steuervorteil dann einfach bei einem chancenreicheren Produkt, wie z.B. ETF Rürup mit freier ETF-Auswahl und garantierten Rentenkonditionen. Beide Verträge werden dann später verrentet:
2. Betriebliche Altersvorsorge hilft beim Steuern sparen
Sie haben einen guten Draht zu Ihrem Chef? Bei der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) können sich Sparer einen Steuervorteil sichern. Besonders attraktiv: Auf die Hälfte des Höchstbetrags zahlen Sie keine Sozialversicherungsbeiträge. Ein Abschluss vor Jahresende lohnt sich auch deshalb, weil Ihr Arbeitgeber 15 % der Beiträge übernehmen muss, manche zahlen sogar 20 %. Die Auszahlungen aus der bAV müssen erst mit dem Eintritt ins Rentenalter versteuert werden.
Beschenken Sie sich selbst!
Es gibt also viele Möglichkeiten, Steuern zu sparen und gleichzeitig vorzusorgen. Wer schon länger mit dem Gedanken spielt, eine der zwei oben genannten Möglichkeiten zu wählen, sollte zu einer Entscheidung kommen und kann sich selbst mit den staatlichen Zuschüssen und Steuervorteilen ein Geschenk machen.
