Fibank:
Vorstellung, Kennzahlen und Angebote

Aufgrund einer geschäftspolitischen Entscheidung sind die Fibank Tages- und Festgelder seit dem 06.11.2020 nicht für Neukunden bei WeltSparen für Geschäftskunden verfügbar. Die laufenden Anlagen von Bestandskunden bleiben aktiv, Verlängerungen sind nicht möglich.

  • Drittgrößtes Kreditinstitut in Bulgarien

  • Gesetzliche Einlagensicherung

Über die Fibank

Die Fibank (First Investment Bank AD) mit Sitz in Sofia, Bulgarien, ist mit rund 3.200 Mitarbeiter und über 150 Filialen eine der größten Banken des Landes. Gemessen am Gesamtvermögen und dem Einlagengeschäft ist sie das drittgrößte Kreditinstitut des Bulgariens.

Das Institut wurde 1993 gegründet und wird seit 2007 an der Börse gehandelt. Damit ist sie verpflichtet, die hohen Transparenzanforderungen eines börsennotierten Unternehmens zu erfüllen. Die Geschäftsberichte der Bank sind öffentlich einsehbar und werden von der internationalen Wirtschaftsprüfungsgesellschaft BDO geprüft. Zudem ist die Fibank in Leistung, im Service und bei der Betreuung ihrer Privat- und Geschäftskunden führend in Bulgarien.

Die Bank weist eine solide Kapitalbasis auf und hat bereits mehrere internationale Auszeichnungen erhalten, darunter „Beste Privatkundenbank“ und „Beste Geschäftsbank“ Bulgariens. Dank ihrer Fokussierung auf ein innovatives Privat- und Firmenkundengeschäft konnte sich die Bank seit mehr als 25 Jahren erfolgreich gegen die Konkurrenz behaupten und ist in dieser Zeit stetig gewachsen und verfügt über Vertrauen bei Unternehmen in In- und Ausland.

Die FiBank zählt mit einer Bilanzsumme von 4.908,6 Mio. € zu den kleineren Banken (EU-Durchschnitt: 30.703 Mio. €). Die Eigenkapitalrendite (Return-on-Equity) von 19,2% und Gesamtkapitalrendite (Return-on-Assets) von 1,9% zeugen von einer überdurchschnittlichen Profitabilität der Bank (EU-Durchschnitt: 6,1% bzw. 0,4%). Das geringe Aufwands-Ertrags-Verhältnis (Cost-/Income-Ratio) von 46,5% bestätigt dies (EU-Durchschnitt: 65,9%).

Die Kernkapitalquote (Tier 1 Capital Ratio) liegt bei 16,2%, die Gesamtkapitalquote bei 20,4%, wodurch sie die gesetzlichen Vorgaben von 6% bzw. 10,5% übererfüllen und höher als der EU-Durchschnitt von 15,6% bzw. 18% liegt. Die Einlagen bei der Fibank sind durch den gesetzlichen Einlagenschutz bis 100.000 € gesichert.

Sicherheit & Bonität

Gesetzliche Einlagensicherung 100.000 € / Anleger
Rating der Bank (S&P) B1 (Moody's)
Sitz Bulgarien
Bonität des Landes BBB

Wichtige Finanzkennzahlen

Größe Bank EU-Durchschnitt(2018)
Bilanzsumme 4.908,57 Mio. € 30.703 Mio. €
Profitabilität
Eigenkapitalrendite (Return on Equity) 19,2% 6,1%
Gesamtkapitalrendite (Return on Assets) 1,9% 0,4%
Aufwand-Ertrag-Verhältnis (Cost/Income-Ratio) 46,5% 65,9%
Kapitalisierung
Kernkapitalquote (Tier 1 Ratio) 16,2% 15,6%
Kernkapital (Tier 1 Capital) 567,2 Mio. € 1.981 Mio. €
Gesamtkapitalquote (Total Capital Ratio) 20,4% 18,0%

Alle Finanzkennzahlen der Bank sind basierend auf dem Geschäftsjahr 2018. WeltSparen übernimmt für die Richtigkeit und Vollständigkeit der Zahlen keine Gewähr.

Was bedeuten die Zahlen?

Das Kernkapital gibt die Höhe des unmittelbar haftenden Eigenkapitals an. Kernkapital besteht aus Kapitalbestandteilen, die dem Institut dauerhaft zur Verfügung stehen und lässt sich gem. § 10 Abs. 2 KWG ermitteln. Dadurch, dass das Kernkapital die höchste Haftungsqualität aufweist, dient es als Bemessungsgrundlage für alle weiteren Kapitalanteile der Eigenmittel.

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Die Gesamtkapitalquote beschreibt das prozentuale Verhältnis von Gesamtkapital zu den Risikoposten wie Krediten und Wertpapieranlagen an. Das Gesamtkapital setzt sich aus hartem Kernkapital (steht unmittelbar und uneingeschränkt zur Verfügung), zusätzlichem Kernkapital (kann innerhalb einer gewissen Zeit zu hartem Kernkapital umgewandelt werden) und Ergänzungskapital (mit nachrangigen Rückzahlungsanspruch im Falle einer Insolvenz des Instituts) zusammen. Gesetzlich ist Banken in der EU eine Gesamtkapitalquote von mindestens 8% vorgeschrieben.

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Die Kernkapitalquote gibt das prozentuale Verhältnis von unmittelbar haftendem Eigenkapital zu den Risikoposten wie Krediten und Wertpapieranlagen an. Sie sagt aus, wie groß der Risikopuffer ist, mit dem Risikopositionen durch eigene Mittel gedeckt werden können. Gesetzlich ist Banken in der EU ein Wert von mindestens 6% vorgeschrieben.

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Das Aufwand-Ertrag-Verhältnis gibt an, wie hoch der Verwaltungsaufwand in Relation zu den Erträgen einer Bank ist. Die Kennzahl sagt somit aus, wie viel Cent notwendig sind, um einen Euro Rohertrag zu generieren und zeigt, wie effizient die Bank arbeitet.

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Die Gesamtkapitalrendite beschreibt das prozentuale Verhältnis des Jahresüberschusses zum in der Bank eingesetzten Gesamtkapital. Je höher die Gesamtkapitalrendite, desto profitabler wirtschaftet die Bank.

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Die Eigenkapitalrendite beschreibt das prozentuale Verhältnis des Jahresüberschusses zum eingesetzten Eigenkapital. Je höher die Zahl, desto profitabler wirtschaftet die Bank.

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Die Bilanzsumme bezeichnet die Summe der Vermögensgegenstände (Aktiva = insb. Kapitalanlagen, Forderungen sowie ausgegebene Kredite und Sachanlagen) bzw. die Summe des Gesamtkapitals (Passiva = insb. Eigenmittel, Fremdkapital und Einlagen). Die Bilanzsumme ist der wichtigste Indikator für die Größe einer Bank.

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Viele Banken sind freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, der einen betragsmäßig höheren Schutzumfang als die gesetzliche Einlagensicherung bietet. Pro Kunde sind pro Bank 15% des haftenden Eigenkapitals abgesichert, was in der Regel zweistellige Millionenbeträge abdeckt. Dies gilt bei Geschäftskunden in diesem Umfang für alle Einlagen mit Laufzeiten von bis zu 18 Monaten.

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Innerhalb der EU sind alle Einlagen und Guthaben auf Giro-, Tages- und Festgeldkonten bis zu 100.000€ pro Kunde und Bank gesetzlich abgesichert. Die Einlagensicherung unterliegt europaweit einheitlichen Regeln, wird aber in den einzelnen Mitgliedsstaaten organisiert. Im Falle der Zahlungsunfähigkeit einer Bank muss die Einlagensicherung die Kunden innerhalb von 20 Tagen entschädigen.

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Downloads

Die aktuellen Geschäftsberichte und Jahresabschlüsse können im Downloadbereich der Fibank gefunden werden.