Alle Angebote der J&T Banka
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2 Jahre EUR Zum Angebot
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3 Jahre EUR Zum Angebot
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4 Jahre EUR Zum Angebot
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1 Jahr EUR Zum Angebot
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9 Monate EUR Zum Angebot
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6 Monate EUR Zum Angebot
Die J&T Banka

Die J&T Banka wurde 1998 in Prag (Tschechien) gegründet und ist seit 2006 mit einer Niederlassung in der Slowakei tätig. Sie ist insbesondere für Kunden mit hohen Anforderungen an Service und Produktqualität ein zuverlässiger Partner. Als eine der am schnellsten wachsenden Banken in der Region ist der J&T Banka besonders daran gelegen, zur Wertsteigerung der Anlagen ihrer Kunden beizutragen.

Ende September 2014 verzeichnete die J&T Bank mehr als 42.000 Kunden. Sie gehört heute mit einer Bilanzsumme von 4,8 Mrd. Euro zu den größten Privatbanken der Region. Die Bilanzsumme der slowakischen Niederlassung hat einen Anteil von ca. 25 % an der Gesamtbilanz der Bank.

Die Bank schloss das 1. Halbjahr 2014 mit einem operativen Gewinn von 934 Mio. Tschechischen Kronen ab, was einer jährlichen Steigerung des Gewinns von 47 % entspricht. Die Bank plant ihren profitablen Wachstumspfad weiter fortzusetzen.

Über Tschechien

Die Tschechische Republik liegt in der Mitte Europas und ist bereits seit über einem Jahrzehnt (Mai 2004) Mitglied der Europäischen Union, wodurch der barrierefreie Zugang zum EU-Markt sichergestellt ist. Gemessen an ihrer Wirtschaftskraft sind beide Länder sehr hoch entwickelte Industriestaaten und zählen zu den zentralen Volkswirtschaften Mittel- und Osteuropas. Die Staatsverschuldung Tschechiens weist im Verhältnis zum Bruttoinlandsprodukt mit die niedrigsten Quoten in der gesamten EU auf und ist niedriger als die Staatsverschuldung Deutschlands. Die Tschechische Republik hat von den größten Ratingagenturen jeweils ein Investmentgrade-Rating mit stabilen Aussichten erhalten. Das tschechische Banksystem gilt als gesund und stabil.

Länderrating  A1
Moody's, Stand 21. Okt 2016
Verzinsung
Zinssatz effektiv
0,30 % p.a.
Zinssatz nominal
0,30 % p.a.
Laufzeit
6 Monate (keine automatische Verlängerung)
Zinsausschüttung
Am Ende der Laufzeit
Zinsbesteuerung
Am Ende der Laufzeit
Geldanlage
Einlagensicherung
100% – Einlagensicherung Tschechische Republik J&T Banka
Währung
EUR
Mindest-/Maximaleinlage
10.000 – 100.000  EUR
Verfügbarkeit
Keine vorzeitige Verfügbarkeit
Wiederanlage
Eine Verlängerung ist im Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit auf Wunsch möglich
Keine zusätzlichen Dokumente erforderlich
Laufzeitwechsel möglich
Wahlweise mit Wiederanlage der Zinsen
Quellensteuer
Grundsätzlich wird eine Quellensteuer in Höhe von 15 % erhoben, welche jedoch auf 0 % reduziert werden kann. Für die Reduzierung der Quellensteuer muss eine Ansässigkeitsbescheinigung bis spätestens zehn Tage vor der ersten Zinszahlung (Zinskapitalisierung) und bei mehrjährigen Festgeldprodukten zusätzlich vor der Fälligkeit vorliegen. Zur Festgelderöffnung bzw. in den Zwischenjahren (spätestens zehn (10) Tage vor der Zinszahlung) genügt Ihre im Onlinebanking abgegebene Erklärung zur Ansässigkeit.
Einzureichende Unterlagen
Für die Online-Festgelderöffnung wird eine Kopie des Ausweisdokuments benötigt (plus Adressnachweis bei Reisepass).
Einlagensicherung bei der J&T Banka

Die Festgelder der J&T Banka, verfügbar über die Internet-Plattform WeltSparen, werden über deren Niederlassung in der Slowakei angeboten, das heißt, für die Kundenverträge gilt gemäß AGB slowakisches Recht. Da die J&T Banka, a.s. eine Aktiengesellschaft mit Hauptsitz in Prag/Tschechien ist, sind Einlagen bei der J&T Bank daher bis zum Gegenwert von maximal 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % durch den tschechischen Einlagensicherungsfonds (Fond pojištění vkladů) gesichert. Diese Absicherung gilt selbstverständlich auch für Anleger aus Deutschland. Weitere Informationen zur Einlagensicherung in der Tschechischen Republik finden Sie unter: http://www.fpv.cz/en/.

Alle Mitgliedsstaaten des Europäischen Wirtschaftsraums haben sich darauf verständigt, Sparer besser zu schützen und daher die Mindestanforderungen an die nationalen Einlagensicherungen harmonisiert (Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU). Darunter sind die Modalitäten der Auszahlung, der Zeitraum der Auszahlung und weitere wichtige Eckpunkte europaweit einheitlich auf einem hohen Standard geregelt.

Häufig gestellte Fragen
Bei WeltSparen können Sie attraktive Fest- und Tagesgelder von europäischen Banken abschließen - online und ohne reisen zu müssen. Und so funktioniert's:
  1. Eröffnen Sie auf www.weltsparen.de ein WeltSpar-Konto bei der Frankfurter MHB-Bank als Verrechnungskonto für Ihre Anlagen bei den europäischen Banken. Dafür müssen Sie einmalig ein Identifizierungs-Verfahren durchführen (Postident oder Video-Ident). Sie erhalten Ihre Zugangsdaten daraufhin postalisch und können Geld auf Ihr WeltSpar-Konto überweisen.
  2. Wählen Sie das Angebot unserer Partnerbank im Onlinebanking von WeltSparen aus und reichen die erforderlichen Unterlagen ein. Die Eröffnung bei der Partnerbank und Überweisung erfolgen automatisch. Ihnen entstehen dafür keine Kosten. Sie erhalten Kontoauszüge und eine Bestätigung der Partnerbank in Ihre elektronische Postbox im Onlinebanking.
  3. Am Ende der Laufzeit überweist die Partnerbank Ihnen das Geld mit Zinsen (abzüglich etwaiger einbehaltener Steuern) zurück auf Ihr WeltSpar-Konto. Von dort können Sie die Zahlung auf Ihr bei uns hinterlegtes Referenzkonto weiterleiten. Falls Sie Ihr Festgeld vor Ende der Laufzeit verlängern möchten, dann geben Sie uns einfach rechtzeitig Bescheid.
Insgesamt ist der Prozess von der Registrierung auf weltsparen.de bis zur bestätigten Kontoeröffnung durch die Partnerbank in der Regel innerhalb von maximal zwei Wochen abgeschlossen. Davon nimmt der Prozess der Kontoeröffnung bis zu endlich besseren Zinsen in der Regel maximal eine Woche in Anspruch.
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Wenden Sie sich gerne an unseren Kundenservice: 030 770 191 291, kundenservice@weltsparen.de
Sowohl in Tschechien als auch in der Slowakei fällt eine Quellensteuer an:
  • Bei Abschlüssen ab dem 25. Januar 2016 über die tschechische Hauptniederlassung gilt eine Quellensteuer von 15 Prozent. Sechs Monate vor der ersten Zinszahlung werden wir Ihnen ein Steuerformular zur Verfügung stellen, die so genannte Ansässigkeitsbescheinigung, ein Standardformular der Finanzverwaltung. Die Ansässigkeitsbescheinigung gilt für ein Kalenderjahr und muss der J&T bis spätestens zehn (10) Tage vor der ersten Zinszahlung (Zinskapitalisierung nach dem ersten Jahr der Laufzeit) und bei mehrjährigen Festgeldprodukten zusätzlich vor der Fälligkeit (beim Festgeld über 120 Monate außerdem nach 5 Jahren) im Original von Ihnen und von der Finanzverwaltung ausgefüllt im Original postalisch zur Verfügung gestellt werden. Zur Festgelderöffnung bzw. in den Zwischenjahren (spätestens zehn (10) Tage vor der Zinszahlung) genügt Ihre im Onlinebanking abgegebene Erklärung zur Ansässigkeit, um die Quellensteuer auf 0% zu reduzieren. Wir leiten die Bescheinigung für Sie komplett gebührenfrei an J&T Banka weiter. In den Folgejahren genügt Ihre eigenhändige Erklärung über die Ansässigkeit, die wir ebenfalls gebührenfrei weiterleiten.
  • Bei Abschlüssen vor dem 25. Januar 2016 über die slowakische Niederlassung gilt eine Quellensteuer von 19 Prozent. Sechs Monate vor der ersten Zinszahlung werden wir Ihnen ein Steuerformular zur Verfügung stellen, die so genannte Ansässigkeitsbescheinigung, ein Standardformular der Finanzverwaltung. Die Ansässigkeitsbescheinigung gilt für ein Kalenderjahr und muss der J&T bis spätestens zehn (10) Tage vor der ersten Zinszahlung (Zinskapitalisierung nach dem ersten Jahr der Laufzeit) von Ihnen und von der Finanzverwaltung ausgefüllt im Original postalisch zur Verfügung gestellt werden. Wir leiten die Bescheinigung für Sie komplett gebührenfrei an J&T Banka weiter. In den Folgejahren genügt Ihre im Onlinebanking abgegebene Erklärung über die Ansässigkeit, die wir ebenfalls gebührenfrei weiterleiten.
Nach jeder Zinszahlung sowie nach Fälligkeit stellt Ihnen die J&T Banka sämtliche steuerrelevanten Unterlagen in Ihrer elektronischen Postbox zur Verfügung.
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Für Festgeldanlagen im Ausland benötigen Sie weder einen Freistellungsauftrag, eine Nichtveranlagungsbescheinigung, noch einen Antrag auf Kirchensteuerabzug, da wir in Deutschland keine Kapitalertragsteuer für Sie einbehalten und im Ausland andere Bestimmungen gelten.   Eine Ausnahme stellen die Festgeldangebote der deutschen Partnerbanken - Hanseatic, GRENKE, North Channel und Greensill Bank - dar: dort können Sie einen Freistellungsauftrag stellen bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen. Bitte senden Sie diese Unterlagen an WeltSparen - wir leiten diese dann weiter an die jeweilige Partnerbank.
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Bei der Auswahl unserer Partnerbanken hat die Sicherheit Ihrer Anlage höchste Priorität. Aus diesem Grund kooperieren wir lediglich mit Partnerbanken, welche von einer nationalen Einlagensicherung nach EU-Richtlinien abgesichert sind (oder nationale Einlagensicherung in vergleichbarer Höhe bei Norwegen) und über eine Vollbanklizenz ihres nationalen Regulators verfügen. Darüber hinaus sind alle unsere ausländischen Partnerbanken bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) als grenzüberschreitend tätige Kreditinstitute registriert und bieten dauerhaft attraktive Zinsen. Als deutsche Kreditinstitute und Finanzdienstleistungsinstitute nach dem Kreditwesengesetz (KWG) unterliegen die Hanseatic Bank und die GRENKE Bank der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sowie durch die Europäische Zentralbank (EZB).
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Die aktuelle Verzinsung der Festgelder von J&T Banka können Sie dem Produktinformationsblatt in den jeweiligen Angebotsdetails entnehmen. J&T Banka bietet für seine Euro-Festgelder einen papierlosen Online-Abschluss an. Die Zinsen werden bei allen Festgeldprodukten jährlich kapitalisiert und wieder mit angelegt, das heißt Sie profitieren vom Zinseszinseffekt. Eine jährliche Zinsausschüttung ist nicht möglich. Der Zinssatz gilt garantiert für die gesamte vereinbarte Laufzeit. Bei Fälligkeit zum Laufzeitende wird Ihnen das Guthaben zuzüglich Zinsen und ggf. abzüglich Quellensteuer auf Ihrem Verrechnungskonto bei der MHB-Bank AG gutgeschrieben.
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Die Kapitalrückzahlung sowie die Zinszahlung sind beim Festgeld zunächst vertraglich garantiert, da weder das Kapital noch die Zinsen einem Kurs- oder Zinsrisiko unterliegen. Solange das Festgeld in Euro abgeschlossen wird, entfallen zudem Fremdwährungsrisiken. Zwar besteht nach wie vor ein Ausfallrisiko der Bank, dieses jedoch wird je nach gewählter Einlage durch die jeweilige nationale Einlagensicherung abgesichert. Üblicherweise können Sie vor Fälligkeit eines Festgeldes nicht über das Guthaben verfügen. Dies ist bei uns anders: WeltSparen bietet bei einigen Festgeldern eine vorzeitige Kündigungsmöglichkeit, teilweise gar mit Verzinsung auf Tagesgeldniveau (Basiszins) bis zum Zeitpunkt der Kündigung. Ausnahmen stellen unter anderem Festgelder in Fremdwährung dar. Ein weiterer Vorteil ist die Zinssicherheit des Festgeldes, vor allem auch im Vergleich zum Tagesgeldkonto. Bei einem Tagesgeld gilt ein variabler Zinssatz. Bei einem Festgeld ist der vereinbarte Zinssatz für die gesamte Laufzeit gleichbleibend. Des Weiteren profitieren Sie von der Kostenfreiheit. WeltSparen berechnet weder für die Kontoeröffnung noch für die Führung eines Kontos Gebühren. Außerdem übernehmen wir die Kosten für die Auslandsüberweisungen von Ihrem WeltSpar-Konto auf Ihr Festgeldkonto und die Kosten für die Rücküberweisung bei Fälligkeit für Sie. Lediglich besondere Aufwände wie z.B. Währungsumrechnungen können mit zusätzlichen Kosten verbunden sein. Hierzu verweisen wir im Einzelfall auf unser Preis- und Leistungsverzeichnis bzw. die Produktinformationsblätter.
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Es gibt bei WeltSparen keine maximale Anzahl von Festgeldern pro Kunde. Unterschiedliche Laufzeiten oder Währungen spielen dabei keine Rolle. Sie können so viele Festgelder abschließen, wie Sie möchten. Bei Tagesgeld verhält es sich anders: hier benötigen Sie nur eines bei einer Partnerbank. Bitte beachten Sie dabei, dass unsere Partnerbanken die maximale Summe der anzulegenden Gelder begrenzen und Sie sich nur einmal registrieren müssen, um Zugriff auf sämtliche Angebote zu haben. Nähere Informationen finden Sie auf den Produktseiten bzw. Produktinformationsblättern.
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Die Laufzeit Ihres gewählten Fest- oder Tagesgeldes beginnt, sobald uns alle erforderlichen Unterlagen von Ihnen vorliegen, die automatische Überweisung auf Ihr Anlagekonto erfolgt ist und die Partnerbank das Geld angelegt hat. Aufgrund der Unterlagen und ggf. deren Versand ins Ausland kann die Eröffnung der Anlage einige Tage in Anspruch nehmen. Sollten wir einen papierhaften Antrag an die Partnerbank weiterleiten, stellen wir Ihnen einen Scan Ihres Originalantrags im Onlinebanking in Ihre elektronische Postbox im Reiter "Dokumente" ein und schicken Ihnen eine Nachricht.   Über die erfolgreiche Eröffnung Ihres Fest- oder Tagesgeldes werden Sie im Onlinebanking unter „Meine Anlagen“  bzw. über die Bestätigung informiert. Ihre Bestätigung können Sie in Ihrer elektronischen Postbox ebenfalls im Reiter "Dokumente" einsehen. Sobald wir Ihnen diese Dokumente in Ihre Postbox einstellen, erhalten Sie auch eine E-Mail, dass Sie Ihre Dokumente nun abrufen können.
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Sie haben die Wahl: das weitere Vorgehen am Laufzeitende ist abhängig von Ihrer Angabe. Sie können während der Laufzeit entscheiden, ob das Guthaben bei Fälligkeit des Festgeldes Ihrem WeltSpar-Konto gutgeschrieben werden soll oder wiederangelegt werden soll. In diesem Fall erfolgt die Wiederanlage zu den dann gültigen Konditionen. Derzeit ist die Verlängerung bei unseren Partnerbanken komplett online und ohne weitere Unterlagen möglich. Falls eine Partnerbank mehrere Produkte anbietet, haben Sie in der Regel die Wahl zwischen einer Verlängerung mit derselben Laufzeit und den anderen Laufzeitprodukten, das heißt, Sie können in der Regel im Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit online bequem wechseln. Loggen Sie sich dazu einfach in Ihr WeltSparen Onlinebanking ein, klicken Sie unter "Meine Anlagen" auf den Button "Festgeld verlängern" und bestätigen Sie den Auftrag mit Ihrer mTAN – fertig. Sie müssen keine neuen Dokumente ausdrucken oder unterschreiben. Wenn Sie keine Verlängerung Ihrer Anlage beauftragt haben, erfolgt automatisch die Rücküberweisung auf Ihr WeltSpar-Konto. Eine separate Kündigung Ihrer Anlage ist hier nicht notwendig. Bei Fälligkeit und Rücküberweisung Ihres Festgeldes erhalten Sie von unserer Partnerbank eine Kontoabrechnung im PDF-Format in Ihrer elektronischen Postbox im Onlinebanking. Selbstverständlich können Sie sich am Ende der Laufzeit auch für ein anderes Festgeld entscheiden und Ihr Guthaben umschichten. Nähere Informationen zu den Festgeldern unserer Partnerbanken erhalten Sie auf unserer Webseite sowie im Onlinebanking.
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Nein. Wir weisen Sie ausdrücklich darauf hin, dass WeltSparen zu keinem Zeitpunkt Empfehlungen zu einzelnen Produkten oder Partnerbanken ausspricht. Wir kennen weder Ihre individuelle Vermögenssituation noch die Ziele, die Sie mit der Geldanlage verfolgen, und können Ihnen daher keine Beratung anbieten. Wir bitten hierfür um Ihr Verständnis.
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Das Referenzkonto ist ein gewöhnliches Girokonto (zum Beispiel Ihr Gehaltskonto) bei einer Bank in Deutschland. Die wesentliche Funktion des Referenzkontos besteht darin, den Zahlungsverkehr mit dem WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto) sicherzustellen, d.h. Überweisungen auf das WeltSpar-Konto und vom WeltSpar-Konto zu verbuchen.

Beim WeltSpar-Konto handelt es sich um ein derzeit unverzinstes Girokonto, das online bei der MHB-Bank geführt wird und als Verrechnungskonto für die Anlagekonten dient. Auf dieses Konto überweisen Sie das Guthaben für ein Fest- oder Tagesgeld bei einer Partnerbank. Das WeltSpar-Konto in Deutschland dient als Grundlage für Ihre Legitimation gegenüber der Partnerbank durch die MHB-Bank und das sichere Onlinebanking, worüber Zahlungen, Daten und Dokumente verschlüsselt zwischen In- und ggf. Ausland transferiert werden. Nach Fälligkeit der Anlage überweist unsere Partnerbank das Guthaben zuzüglich Zinsen und ggf. abzüglich Steuern auf das WeltSpar-Konto zurück, sofern die Einlage nicht verlängert werden soll. Nun steht Ihnen Ihr Guthaben zur freien Verfügung, z.B. um weitere Angebote auszuwählen oder das Guthaben auf Ihr Referenzkonto zurück zu überweisen.

Das Anlagekonto (Fest- oder Tagesgeld) wiederum schließen Sie bei einer unserer Partnerbanken ab. Für jedes Angebot, das Sie auswählen, wird ein eigenes Anlagekonto bei der Partnerbank eröffnet. Nach Eröffnung wird der von Ihnen gewünschte Betrag vom WeltSpar-Konto automatisch auf Ihr Anlagekonto überwiesen. Bei Fälligkeit von Festgeldern haben Sie drei Optionen: entweder Sie verlängern das Festgeld, wählen ein anderes Festgeldangebot aus, oder das Guthaben wird auf Ihr WeltSpar-Konto zurücküberwiesen.

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